Доход от инвестиций может составить 1000

Пассивный доход от инвестиций — где мечты, а где реальность

Основной целью инвестиций, как принято считать, является не только получение доходов, которые несравненно выше, чем от какой либо привычной трудовой деятельности, но и обретение подлинной финансовой независимости и свободы.

Однако в большинстве случаев новички инвесторы стараются сразу достичь поставленной цели, лишь только начав постигать все премудрости инвестиций, и еще толком не осознавая, что, чтобы получить желаемый постоянный доход нужно приложить немало усилий и главное времени. Ибо, как известно, из всемирного закона сохранения энергии — ничто не появляется из ниоткуда, и не исчезает само по себе бесследно.

В принципе понятно желание как можно быстрее расстаться со ставшей почти ненавистной работой на чужого дядю (тетю) и зарабатывать исключительно своим трудом, получая доход от своих вложений в финансовые и прочие активы. Но прежде чем действительно стать независимым инвестором, который получает пассивный доход от своего инвестиционного портфеля, ему нужно иметь представление о том, что такое пассивные инвестиции, на каких принципах они построены и как вообще выглядит сам процесс инвестиций.

В этой статье будет рассказано о существе пассивных инвестиций, дана сравнительная характеристика наиболее распространенных способов получения финансовой ренты и о тех несложных методах, которые помогут практически любому осуществить свою заветную мечту.

«По щучьему велению, по моему хотению» (из русских народных сказок)

При построении своей модели пассивных инвестиций, начинающий инвестор в первую очередь должен помнить и всегда иметь в виду такой фактор, как время работы капитала и периоды его роста и спада.

В сущности, именно цикличность работы актива (практически любого) и определяет ту динамику и скорость, с которой он будет генерировать доход. Вообще понятие времени в данном вопросе имеет вполне практическое определение в том, когда инвестор будет получать прибыль.

Ошибкой большинства новичков инвестиционного рынка (см. Почему большинство инвесторов терпят неудачи) является то, что собираясь освободится от «рабского труда», где он привык получать гарантированный и строго определенный по времени заработок в виде ежемесячной зарплаты, будущий инвестор ожидает того же и от своих инвестиций в рынок. Но свободный рынок не живет по законам наемного труда и придется либо подстраиваться под его настроение и периоды получения прибыли, либо заняться другим видом деятельности, обеспечивающим относительную финансовую свободу.

В частности, только начав работу на финансовых рынках, новички идут по такому ошибочному пути, как стараются заранее определить время и периодичность получения доходов от своих финансовых активов. Например, получать 50 тысяч в месяц или делать 10 процентов. Однако такой подход мало имеет общего с подлинной свободой, ибо просиживание часами возле монитора следя за графиками, мало чем отличается от работы по найму.

С другой же стороны рынок, живущий по своим законам, ничего не знает о желаниях нового инвестора и тем более не собирается под них подстраиваться, давая ему лишь только то, что он готов ему дать в данный период времени. Незнание этой простой истины часто толкает наивных инвесторов в объятия желания сделать фиксированную прибыль любой ценой, идя на неоправданный риск (см. Методы оценки инвестиционных рисков: рассмотрим подробно), приводящий в итоге к потере денег.

Чтобы действительно получить настоящую финансовую свободу, новичкам следует, прежде всего, изменить подход к самому понятию прибыли от инвестиций, которое связано с характером рынка, где он собирается инвестировать.

Например, если предполагается получать прибыль от дивидендов, от инвестиций в акции – это один метод, если же инвестор желает получать пассивный доход от валютных депозитов (см. Валютные инвестиции для начинающих и управление риском) – это совершенно другой. В целом же для большей наглядности и понимания сущности пассивного инвестиционного дохода, лучшим решением будет провести небольшую сравнительную характеристику каждого из наиболее известных способов работы капитала.

«Сама садик я садила, сама буду убирать». Или какие инвестиции выбрать для пассивного дохода

Из имеющихся на сегодняшний день способов получения пассивного инвестиционного дохода, существует большое количество вариантов. От самых доступных, типа банковского депозита, и заканчивая различными интернет — проектами.

На практике большинство выбирает следующие способы пассивного инвестирования, достоинства и недостатки которых можно представить следующим образом:

1. Банковский депозит. Самый простой и доступный вариант для любого человека. Здесь можно конечно выбрать опции получения ежемесячно (как на работе) процента от вклада, вложить и снять без труда любую сумму и т.п. Но вся эта простота, как оказывается, мало что дает инвестору в плане роста доходности, поскольку банковские вклады в большинстве случаев покрывают только текущую официальную инфляцию. В реальности на длительном временном периоде такой способ получения ренты скорее уменьшает доходность, чем ее увеличивает, т.к. на самом деле реальная скорость обесценения денег выше. В среднем для получения ежемесячного дохода от банковского депозита в размере порядка 20-30 тысяч рублей необходима сумма примерно в 3.5 -4 млн. рублей первоначальных инвестиций.
2. Сдача в аренду недвижимости (квартиры, дома или земельного участка) — неплохой способ получения ренты, но для того чтобы в действительности это работало, нужно иметь немалую сумму для покупки недвижимости. Также не стоит уповать на большие доходы от нее (если только это не какой ни — будь эксклюзивный проект), поскольку расходы на содержание и управление арендой недвижимости могут значительно сократить ожидаемую прибыль. На практике ставка средней ренты по стране от сдачи обычных типовых квартир редко превышает 5-8% годовых (с учетом всех расходов, налогов и т.п.) По уровню соотношения доходов от первоначальных инвестиций все примерно также как и с банковским депозитом.
3. Государственные облигации, например, типа ОФЗ (облигации федерального займа). Инвестиции в эти активы могут быть неплохим источником пассивных инвестиций, поскольку их гарантированная доходность находится на уровне 10%+, но периодичность выплат процентов по ним, как правило, лимитирована строго определенными сроками (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Поэтому, чтобы жить на доходы от этих весьма неплохих ценных бумаг, нужно заранее планировать как свои доходы, так и расходы, исходя из графика погашения купонов по облигациям. Сумма минимальных первоначальных вложений примерно такова, как и в двух предыдущих случаях, но в отличие от них, инвестиции в ОФЗ имеют одно главное преимущество — держатель этих долговых государственных бумаг не платит налогов по полученным от них доходам.
4. Инвестиции в акции на фондовом или внебиржевом рынке. Несмотря на то, что вложения в акции не гарантируют стабильного фиксированного дохода от инвестиций в них, разве что только придется рассчитывать на дивидендные выплаты. Но если работать с инвестиционным портфелем даже в среднесрочном периоде (от 6 месяцев до 1 года) можно путем нечастых сделок получить неплохие прибыли, при условии, что инвестор стремится получить опыт и знания.

Кроме этого, главным достоинством инвестиций в акции с точки зрения получения пассивного дохода, является то, что для входа на этот рынок не нужно больших капиталов, нет необходимости проводить сутками возле компьютера, возможность управления своим портфелем из любой точки мира, в любое время и т.п.

Как показывает практика, чтобы иметь среднегодовой доход по акциям в размере 240 тысяч рублей (или 20-тыс. в месяц), инвестору достаточно вложить несколько десятков тысяч рублей, при условии, что капитал первоначально будет работать хотя бы 1- 2 года. То же самое получит инвестор, работая на рынке валюты, используя несложные методы валютного инвестирования. Валютное инвестирование, кроме всего прочего, дает дополнительный доход и защиту капитала от инфляционных движений национальной валюты.

К перечисленным основным методам пассивного инвестиционного дохода можно конечно добавить различные способы работы на рынке интернет — рекламы и прочих вещей, связанных с новыми технологиями. Но в данном случае цель статьи — это показать даже неискушенному ни в финансах, ни в экономике, ни в инновациях человеку, что всегда есть возможность достичь финансовой свободы и независимости, было бы только, как говориться, его желание и терпение.

Как заработать на инвестициях с господдержкой

Понятным языком о преимуществах индивидуального инвестиционного счёта.

Что такое ИИС и зачем о нём знать обычному человеку

ИИС — это особый брокерский счёт, позволяющий получить налоговый вычет в размере 13% от внесённых средств или освобождение от налога с дохода от инвестирования.

Термины «брокерский» и «инвестирование» у далёких от финансового мира людей ассоциируются с чем-то сложным, но в данном случае всё очень просто:

1. Вы открываете ИИС сейчас и до 31 декабря текущего года вносите на него некоторую сумму. Например, 10 тысяч или 100 тысяч рублей. Максимальная сумма, на которую можно пополнить счёт в течение года, составляет 1 миллион рублей. Максимальная сумма внесённых средств, с которой может быть произведён налоговый вычет, составляет 400 тысяч рублей. Средства можно вносить на счёт постепенно в течение года, как в копилку.
2. В январе следующего года вы заполняете декларацию налогоплательщика. Если ИИС открыт в клиентоориентированном банке, то комплект документов для налоговой вам вышлют по запросу в удобный для вас офис.
3. После получения декларации и проведения камеральной проверки, в ходе которой налоговая проверяет наличие налоговых поступлений, государство предоставит вам налоговый вычет в размере 13% от внесённых на ИИС средств за прошлый год, но не больше суммы уплаченных за прошлый год налогов. Налоговый вычет поступает на любой указанный вами текущий или карточный счёт.

Звучит слишком хорошо. В чём подвох?

Подвоха тут нет, но есть ряд ограничений:

1. Один человек может иметь только один ИИС.
2. Вносить на ИИС можно только рубли.
3. Если закрыть ИИС раньше, чем через три года после открытия, то полученные по данному счёту налоговые вычеты придётся вернуть государству.

4 способа гарантированно получать ежемесячный пассивный доход

Постоянно и самое главное гарантированно, получать каждый месяц определенный доход — мечта любого инвестора. Деньги работают без вашего участия и каких-либо усилий и приносят еще больше денег. Как этого добиться? Ответ — нужно знать куда нужно вложить деньги. Конечно, размер прибыли напрямую будет зависеть от суммы инвестированных средств. И допустим, для начинающих инвесторов, прибыль получаемая от их вложений будет сравнительно мала. Но нужно с чего то начинать. Ведь сам факт генерирования пассивного дохода очень привлекателен. Для того, чтобы доход рос, нужно 2 вещи: периодически вкладывать дополнительные деньги и постоянное реинвестирование прибыли. По закону сложных процентов — со временем, даже самый скромный капитал, способен превратиться в довольно внушительную сумму, прибыль от которой даст вам значительный финансовый поток в виде ежемесячного дохода от размещенных средств.

Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода?

1. Банковские вклады . Это классика. Размещаете любую сумму средств. Если размер превышает сумму, которая застрахована государством — распределяете по нескольким банкам.

Можно выбрать либо долгосрочный депозит с повышенными процентами. Но тогда вы замораживаете всю сумму на весь срок вклада. Есть варианты с автоматическим перечислением начисленных процентов на отдельный счет, которыми вы вправе будете распоряжаться. Третий вариант, это открытие нескольких вкладов, с разными сроками. На полгода, год, 2 года и т.д. Это так называемая «лесенка вкладов«, позволит вам не замораживать все деньги на длительный срок и получать хорошие проценты по вкладам.

Достоинства: 100% защита капитала от потерь (система страхования вкладов)

Недостатки: уровень дохода как правило на уровне или ниже инфляции.

2. Недвижимость . Вкладывая деньги в недвижимость, в перспективе вы получаете доходность по 2-м направлениям. Это постоянный приток денег от сдачи в аренду. И увеличение стоимости самого объекта недвижимости с течением времени.

Если рассматривать обычные квартиры, то доходность по ним, как правило, не так велика. Около 6-8% годовых от стоимости жилья. Но при росте стоимости жилья — общая доходность может увеличиться в разы.

Пример. Вы купили квартиру за 3 млн. рублей. И сдаете ее за 20 тысяч в месяц. Убираем из этой суммы расходы за коммуналку. И за год получается около 200 тысяч дохода. Это 6,7% годовых. Не ахти какая сумма.

Но не будем забывать про постоянный рост цен из года в год, и на недвижимость в частности.

Если они будут расти в среднем на 10% в год, то через 1 год ваша квартира будет стоить 3,3 млн, а аренда будет приносить 220 тысяч. Через 2 года — 3,6 млн. и 240 тысяч соответственно.

За три года квартира принесет нам 200 + 220 + 240 = 660 тысяч. И стоимость квартиры вырастет на 600 тысяч. В сумме это даст 1,26 млн рублей или 42% доходности за 3 года.

Среднегодовая доходность составит 14%. Уже неплохо.

Достоинства. Доход от сдачи аренды будет постоянно расти в виду постоянных рост цен (инфляция). Рост стоимости самого объекта недвижимости.

Недостатки. Высокая стоимость вложений. Не каждому под силу выложить несколько миллионов. Альтернатива: покупка гаражей в местах, где они будут пользоваться спросом. Иногда, купленный гараж в удачном месте легко может давать годовой доход 15-20% от его стоимости.

3 . Облигации. По сути — это альтернатива банковским депозитам. Положительным отличием является более высокая доходность (примерно на 30-40% больше), по сравнению со вкладами. И возможность зафиксировать свой размер дохода на долгие годы. Это покупка долгосрочных облигаций с фиксированным купоном.

Покупаем облигации с разными датами выплаты купонов. Именно в эти даты вам будет начисляться прибыль. Можно составить портфель из облигаций таким образом, чтобы ежемесячно поступала прибыль вам на счет. Обычно длительность купона составляет 91 или 182 дня. Каждые 3 месяца или полгода вам на счет будет идти прибыль от купленной облигации.

Достоинства. Более высокая доходность. Четко спрогнозированный и фиксированные доход. Высокая ликвидность (можно моментально продать облигации без потери начисленной прибыли).

Недостатки. Вероятность банкротства эмитента выпустившего облигации. У «голубых фишек» это вероятность мала. У ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных облигаций — практически равна нулю. Обычно (хотя и очень редко) банкротятся так называемые компании третьего эшелона (мусорные облигации). Избегайте их покупку и все будет хорошо.

4. Дивидендные акции . Покупаете акции на фондовом рынке, которые стабильно выплачивать дивиденды. И не просто дивиденды, а хорошие дивиденды. В среднем на российском рынке этот размер составляет 3-6% от стоимости акций. Есть компании (но их мало), размер дивидендов которых несколько выше и составляет 8-10%. Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео.

Доходность конечно все равно небольшая, но если учесть, что вы покупаете частичку работающего (и причем успешно) бизнеса, то при дальнейшем развитии компании, прибыль также будет расти.

Для примера. Цена на акции на фондовом рынке очень волатильны. Они могут «гулять» в пределах 20-30% в течении года, как вверх, так и вниз. В начале года акции СургутНефтегазП стоили почти 50 рублей за штука, затем цена в течении полугода упала почти в 2 раза, до 28 рублей. Учитывая, что доходность в среднем составляет 10% за акцию (при цене 45 рублей) или 4,5 рубля, купив на «дне» по 28 вы обеспечили бы себе доходность в будущем в размере 17% годовых. А если прибыль компании будет и дальше расти, то годовая доходность легко перевалит за 20%.

Достоинства. Купив «частичку бизнеса» в виде дивидендных акций, вы будете вправе рассчитывать на долю от прибыли компании. Можно найти удачное время для покупки перспективных акций по низким ценам, тем самым получив еще больше годовую доходность. При развитии компании, прибыль будет увеличиваться, а значит будут расти и дивиденды.

Недостатки. Неравномерность выплаты дивидендов. Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Высокая волатильность на фондовом рынке. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены держать акции долгое время (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.

В заключении.

Получать пассивный доход каждый месяц можно (и даже нужно). Ничего в этом сложного нет. Перечисленные способы являются доступными для каждого. И не забывайте про диверсификацию. Разделите ваши средства на несколько частей, и используйте их для получения прибыли каждым способом. Так конечно снизится общая прибыль, но вы очень значительно снизите риски при инвестировании.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источники: http://tv-bis.ru/investitsii-dlya-nachinayushhih/425-passivnyiy-dohod-ot-investitsiy.html, http://lifehacker.ru/iis/, http://vse-dengy.ru/pro-investitsii/4-sposoba-garantirovanno-poluchat-ezhemesyachnyiy-passivnyiy-dohod.html

Источник: invest-4you.ru