Федеральные инвестиции в малое предпринимательство

Государственная поддержка малого бизнеса

Надеяться оздоровить экономику с помощью малого предпринимательства вряд ли разумно, поскольку государственная поддержка предпринимательства особого развития не получает. Однако именно такой вид предпринимательства требует поддержки, поскольку он является достаточно неустойчивой структурой.

В странах, экономика которых характеризуется как рыночная, имеются специальные фонды, поддерживающие малый бизнес на государственном уровне. Например, в Японии государство выделяет на поддержку около 3 000 000 000 долларов. В нашей же стране поддержка малого бизнеса представляет собой налоговые льготы на доход.

В России одна из самых актуальных проблем – это кредитование, которое осуществляется только либо под поручительство, либо под залог. Малые предприятия далеко не всегда способны это предоставить. Их союзы кредитными поручителями не выступают. Также у нас нет специальных банков, специализирующихся на помощи малому бизнесу. Особенно тяжело частным малым предприятиям, которые из-за отказов банков выдать кредит не способны вступить на арену конкуренции.

При этом практически во всех странах государство оказывает малому бизнесу большую поддержку финансового и кредитного характера. Например, во Франции подобный фонд носит название «Кредит для фирм среднего и мелкого типа», в США – «Администрация малого бизнеса», в Японии – «Корпорация страхового кредитования мелкого бизнеса».

Государственная поддержка малого бизнеса есть и у нас – Федерация поддержки и развития мелкого предпринимательства, ассоциации частных предприятий, Всемирная ассамблея предприятий мелкого и среднего типа, финансовые фонды поддержки частного предпринимательства. К сожалению, все эти организации стремятся решить свои проблемы, а не проблемы предпринимателей, которым требуется информационная обеспеченность, подготовка кадров, а также льготы по кредитам.

Стоит обратить внимание на государственную поддержку малого бизнеса с помощью займов – гарантированных или прямых. Первые предоставляют кредиторам гос. гарантии, которые могут достигать до 90% заемного капитала. Вторые выдаются некрупным фирмам на тот или иной срок под процентные ставки, которые более низкие, чем ставки кредита на рынке частного типа ссудного капитала. Так государство стремится заинтересовать такие организации, как страховые компании, частные банки, пенсионные фонды и промышленные корпорации в том, чтобы предоставить мелким фирмам необходимый капитал.

Есть и другие формы господдержки – например, специальные льготы для предприятий, которые создаются в областях, имеющих малоразвитую промышленность. Также имеется возможность дать малым предприятиям при необходимости государственный заказ.

В современное время развитие малого предпринимательства осуществляется в отраслях, которые не требуют больших вложений – например, сельское хозяйство, торговля, строительство, ремонт бытовой техники или машин, посреднические услуги. А такие серьезные сферы, как рынок информации, новшеств техники и науки не осваивается. Причин этому две: монополия НИИ государства, которые сосредотачивают объем финансирования данной сферы целиком, и отсутствие необходимых правовых актов, которые бы обеспечивали развитие бизнеса в научно-технической сфере.

Субсидия на развитие малого бизнеса

В России действует «Федеральная программа субсидий на развитие малого бизнеса». Благодаря ей вам могут перечислить 12 месячных пособий по безработице. То есть – 58 800 рублей.

Необходимо различать понятия «субсидии» и «кредит». Займы и кредиты отдаются не безвозмездно – за их пользование вам необходимо уплачивать проценты, которые иногда довольно высоки. Субсидии выдаются даром – за получение вам платить не придется.

Для получения субсидий на развитие своего бизнеса вам нужно встать на учет в центре занятости. После этого необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, и подтверждающие ваш статус документы предоставить в данный центр. В том случае, когда вы уже являетесь ИП, срок вашей регистрации должен быть меньше 12 месяцев. После этого необходимо составить бизнес-план.

Бизнес-план для получения субсидии

Бизнес-план для получения субсидии отражает планируемые расходы, предполагаемые доходы, окупаемость, целесообразность предпринимательской деятельности. Важно помнить, что субсидии могут быть выданы только тем предпринимателям, которые не смогли обеспечить себя подходящей деятельностью с помощью центра занятости, и только один раз.

Итак, мы выяснили, что субсидия от центра занятости – это годовое пособие по безработице. Возникает вопрос: что делать в том случае, если необходимая сумма намного превышает размер выдаваемых субсидий? В настоящее время органы местного самоуправления способны предоставить вам субсидию, размер которой не превышает 300 000 рублей. Для этого вы должны представить документы, которые вы отправляли в центр занятости, в органы власти, отвечающие за эту программу.

При этом необходимо понимать, что количество людей, которые стремятся получить подобную субсидию, быстро увеличивается, а возможность ее выдать снижается. Поэтому органы власти придумали конкурс, которые вам необходимо пройти, соревнуясь с остальными претендентами. Если субсидию вам выдадут, то вы будете должны каждый месяц отправлять отчеты, отражающие использование предоставленных вам денежных средств.

Множество индивидуальных предпринимателей стремятся получить субсидию не для того, чтобы развивать бизнес, а на покрытие своих личных нужд. Вам необходимо помнить, что если ваши махинации станут известны, то вам придется выплатить выданную субсидию в полном объеме. По истечении 12 месяцев с вас потребуют отчет о том, куда были потрачены все деньги. В том случае, если у вас останутся некоторые финансы, то вам будет необходимо их вернуть.

Помните, что субсидию вам могут и не выдать. Таким предприятиям, которые действуют в сфере производства табака, алкоголя, недвижимости и прокатного оборудования, на получение субсидий могут не рассчитывать.

Итак, в нашей статье мы рассмотрели, как государство поддерживает малое предпринимательство, что необходимо сделать для получения субсидий и как увеличить размер выдаваемой финансовой помощи.

Инвестиции в российский малый бизнес: особенности, проблемы, перспективы

Кризис и санкции на импорт создали уникальные условия для развития мелкого предпринимательства. Однако множество перспективных идей и бизнес-планов остаются нереализованными в связи с отсутствием средств — недоступностью кредитов и отсутствием вложений, которыми называют инвестиции в малый бизнес.

Проблемы малого бизнеса

Ст. 15 ФЗ «О развитии МСП в РФ» № 209 возложила обязательства по созданию инфраструктуры для его поддержки на правительство, муниципалитеты и корпорацию развития малого и среднего предпринимательства. Она должна включать, среди прочего, акционерные и закрытые паевые инвестиционные фонды.

Однако рынок инвестиций для малого бизнеса до сих пор не сформирован. Причиной неэффективности правительственных мер стала их направленность:

1. Государство побуждает бизнесменов разрабатывать новые продукты для рынка, спрос на котором недостаточен.
2. Формированию спроса не благоприятствует структура отечественной экономики, ее сырьевая направленность и необоснованная монополизация.
3. Промышленные гиганты и крупные корпорации не формируют вокруг себя среду для развития микробизнеса, как это происходит на Западе.

К содержанию

Актуальность инвестирования в малый бизнес

Грянувший кризис ударил по крупным игрокам рынка. Многие предприятия свернули проекты развития, избавились от части персонала. Совместно с санкциями на импорт это создало для мелкого предпринимательства нишу, которая ранее была ему недоступна.

Малый бизнес не требует больших вложений и обеспечивает высокую скорость оборота денежных средств.

Он является оптимальным инструментом реструктуризации экономики, способен сформировать и насыщать рынок потребительских товаров. Инвесторы для малого бизнеса должны учесть, что принять меры для сохранения уже начатого бизнеса гораздо проще, чем развивать его с нуля после кризиса.

Кредитование или инвестирование

ФЗ № 39 «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений» определяет инвестиции как вложения в объекты предпринимательской деятельности с целью получения прибыли либо достижения иного полезного результата.

Инвестирование в малый бизнес отличается от кредитования по следующим признакам:

• объект вложений: финансовые учреждения предоставляют кредиты только денежными средствами; инвестицией может быть имущество, ценные бумаги, имущественные права;
• степень риска: кредит и проценты необходимо вернуть независимо от прибыльности проекта; инвестированный капитал возвращается и приносит доход только в случае прибыльности проекта;
• доходность: доход банка установлен наперед; прибыль инвестора успешного проекта сопоставима с риском, который он несет.

Кредитование малого и среднего бизнеса в России бурно развивается. В связи с кризисом ставки по кредитам упали до приемлемых. Однако ряд проблем остаются неразрешенными:

• Кредиты выдаются под залог недвижимости субъекта хозяйствования или его собственника. Заимствования под залог товарных запасов, оборудования или сырья не представляются возможными ввиду сложности их реализации.
• Срок кредитования ограничен тремя годами, заимствование на больший период возможно только по завышенной ставке.
• Экспресс-кредитование для малого и среднего бизнеса отсутствует, срок рассмотрения заявки длится от недели до нескольких месяцев.

В подобных условиях у многих мелких субъектов хозяйствования нет шансов привлечь финансирование в свой бизнес иначе, чем посредством прямых инвестиций.

Условия инвестирования мелкого бизнеса

Сложности получения банковской ссуды на развитие предпринимательства общеизвестны. Учитывая степень риска невозврата средств, заполучить частные инвестиции в малый бизнес — еще более сложная задача. Однако бывают исключения.

Нужно понимать, что банк — это крупное бюрократичное учреждение. При этом:

• банк заинтересован исключительно в своевременном возвращении кредита и процентов, доходность проекта в целом его не интересует;
• сотрудник банка выдает в качестве ссуды не личные средства, а деньги компании;
• кредитный менеджер может быть привлечен к дисциплинарной ответственности за выдачу кредита в формально ненадлежащих условиях, но не за его невозвращение.

С частным инвестором ситуация противоположная:

• он ориентирован на результат;
• уделяет большое значение человеческому фактору;
• принимает решения, руководствуясь бизнес-интуицией на уровне «верю-не верю».

Инвестиции удается привлекать даже компаниям, шансы которых получить кредит на приемлемых условиях стремились к нулю:

• стартапы, в активах которых исключительно идеи и научные разработки;
• самые мелкие субъекты предпринимательства — микропредприятия;
• новые структуры, работающие на рынке менее года;
• нерезиденты РФ;
• предприятия, ведущие упрощенную бухгалтерию;
• фирмы, не способные предоставить залог или поручителя.

К содержанию

Поиск инвестора

Представители бизнес-среды часто задаются вопросом, где найти инвестора для малого бизнеса. Единого рецепта нет, однако существует несколько проверенных вариантов:

• использовать личные знакомства и связи;
• участвовать в тематических выставках и презентациях;
• изучить спрос на рынке и напрямую делать предложения крупным компаниям – потенциальным потребителям конечного продукта;
• обратиться в территориальный орган власти по поддержке некрупного бизнеса, например, в Москве это Департамент поддержки и развития МСП, в Санкт-Петербурге — Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли.

Инвестор для малого бизнеса готов вкладывать средства только в проект компании, работающей прозрачно. С целью самопрезентации необходимо разработать инвестиционное предложение — документ, наглядно демонстрирующий:

• доходность вложения;
• возможность выведения активов в оговоренные сроки.

К содержанию

Формы инвестирования

Международная практика знает два основных способа привлечения инвестиций:

• долговое финансирование, когда инвестиция оформляется в качестве ссуды;
• инвестирование в уставный капитал.

Для России характерен только второй из них. Причем в силу особенностей менталитета и меньшей цивилизованности инвесторы:

• требуют контрольный пакет акций либо долю в уставном фонде 50%+;
• вмешиваются в решение текущих дел;
• навязывают предпринимателю как минимум одного специалиста, который будет изнутри отслеживать движение средств;
• желают получать регулярные (иногда даже помесячные) отчеты;
• заинтересованы в получении дивидендов, а не в капитализации годовой прибыли;
• часто имеют не долгосрочный, а спекулятивный интерес и перепродают свою долю капитала.

Несмотря на все трудности, инвестирование малого бизнеса в России развивается, и часто является единственной возможностью развития для субъектов некрупных субъектов хозяйствования. А в условиях кризиса и санкций тенденция оттягивания инвестиций сектором малого бизнеса от крупного будет только усиливаться.

Где взять деньги на бизнес когда их нет: Видео

Проблемы привлечения инвестиций в малый бизнес

Башкирский государственный педагогический университет им. М. Акмуллы

Научный руководитель: Кабиров Р.Ф., к.э.н.,доцент

Статья посвящена проблеме инвестирования малого инновационного бизнеса. В ней обосновывается актуальность выбранной темы, и даются основные характеристики затронутых процессов, автор описывает основные проблемы финансирования и рассматривает возможные пути их решения. Целью данной работы является рассмотреть инвестирование малого бизнеса, в частности, бизнеса связанного с инновациями. Необходимо проанализировать существующие проблемы с финансированием, определить их причины и рассмотреть возможные пути решения. Главной задачей автора является показать роль инновационного бизнеса в обществе, а также показать особенности работы в этой сфере.

На сегодняшний день разговор об инновациях является особенно актуальным. Во многом это связано с протекающими глобальными процессами, которые выводят развитие инноваций в бизнесе на первое место. Сейчас передовые страны делают упор на развитие высоких технологий в производстве, это связано со снижением издержек, усовершенствованием продукции (услуг), повышением продаж, глобальными проблемами человечества и т.д., это предъявляет высокие требования к инновациям. Глобализация расширяет возможности для бизнеса: инвестиции, трудовые кадры, технологии, материалы свободно перетекают из страны в страну. Но при этом повышается и конкуренция, а ее условием сегодня являются инновации. Наряду с этим, актуальным также является вопрос о развитии малого бизнеса [3,с. 5].

Развитие малого бизнеса имеет большое значение для развития всей экономики России и повышения ее эффективности. В этой связи дальнейшее развитие нашей экономики во многом зависит от степени вовлечения в этот процесс малого бизнеса, который на сегодняшний день является необходимым условием и показателем конкурентоспособной экономики. Поддержка малого и среднего предпринимательства является главнейшей, громадной важности политической и экономической задачей любого государства. Малый бизнес представляет собой субъект экономики, который выражается в деятельности индивидуального предпринимателя или небольшой частной фирмы. Предпринимательство создает новые рабочие места, дает хороший доход своему владельцу, а также вносит налоги в экономику страны. Малый бизнес постоянно находится в зоне риска, быстро реагирует на всевозможные изменения, разрабатывает новые направления технологического развития (которые в дальнейшем распространяются) и готовит предпринимателей нового уровня, которые быстро адаптируются к изменениям и разрабатывают новые идеи. Обычно небольшие предприятия не вступают в открытую конкуренцию с крупными кампаниями, а находят свою рыночную нишу , поэтому им требуется относительно небольшой объем инвестиций [3. с.8-9].

Для организации и развития своего дела нужен капитал, получается, что на первых же этапах возникает вопрос о различного рода инвестициях. Каким бы ни был инновационным, интересным и важным проект, без необходимых финансовых вложений у него нет шансов на существование. Нужно учесть, что со временем (с развитием фирмы) данный вопрос не исчезнет, т.е. какое-то время фирма будет жить на собственные средства, но когда речь пойдет о ее расширении снова будут нужны дополнительные вложения. Учитывая особенности капитала малого бизнеса, инвестиции превращаются в очень принципиальный вопрос. т.к, малое предприятие по определению является нестабильным, а малейшие задержки с различного рода выплатами могут повлечь тяжелые последствия.

В последнее время в России, несмотря на достигнутую экономическую стабилизацию и появление большого числа новых малых предприятий, развитие данного сегмента экономики переживает известную стагнацию, а число вновь зарегистрированных малых фирм примерно соответствует количеству уходящих с рынка. Одной из основных причин сложившейся ситуации является недостаток финансовых ресурсов, необходимых для развития малого бизнеса. Причем выход из этого положения каждое предприятие вынуждено искать по-своему [3,с.11].

Самый распространенный источник финансов в стране – кредитование. Проблема заключается в том, что начинающий частный предприниматель может рассчитывать только на необеспеченные кредиты, которые часто банки дают неохотно, поскольку им выгоднее финансировать предприятия, у которых уже есть достаточный «залог». Но даже если удается получить нужный кредит, то особо легче предпринимателям не становится. Банки стараются различными путями минимизировать свои риски от невозвратности, поэтому процентные ставки неумолимо растут и превращаются в настоящий грабеж. Часто получается, что планируемый кредит под 10% годовых превращается в 17-22%, что не каждому под силу. Особенно это влияет на производственные фирмы, где нет «быстрых денег». За помощью можно также обратиться к отечественным инвесторам, здесь тоже не все так просто, поскольку они зачастую имеют завышенные требования. Чаще всего они хотят часть прибыли не менее 30% долю в бизнесе, включая контрольный пакет, наличие своих людей в штате, дивиденды всевозможным акционерам, а сэкономленные деньги можно было бы вложить в бизнес [1.с.3]. Сложившиеся проблемы с инвестированием практически невозможно решить без вмешательства государства. Предпринимательство со своей стороны может только искать какие-либо альтернативные источники финансирования, например, за рубежом. В развитых странах всевозможные инвесторы и кредиторы активно соревнуются за выгодные вложения. Они готовы к сотрудничеству и с Россией, несмотря на наличие больших рисков, связанных с внутренними проблемами в стране [1, с.6].

Сравним политику местных и зарубежных кредитных представителей. По некоторым данным считается, что возможность в России получить кредит неторговой организации, чья деятельность связана с инновациями или открытием нового производства стремиться к нулю. Это связывают с тем, что подобные проекты имеют только интеллектуальное обеспечение. Так же на деле получается, что средняя ставка по кредитам для российских предприятий колеблется от 19 до 22%, при этом банки требуют обеспечения в размере от 100 до 120% от суммы кредита, гарантии и поручителей. В свою очередь, частные инвесторы требуют долю в бизнесе, контрольный пакет и большие отчисления от прибыли.

Зарубежные банки предлагают более выгодные условия. Процентные ставки в банках составляют 3-5% годовых, причем допустимая обеспеченность 70-80%, а собственный капитал может составлять 10-20%. При этом в качестве обеспечения достаточно гарантий банков и поручителей, также распространенным условием является страхование кредита. Стоит отметить, что зарубежные банки страхуют себя от невозвратности кредитов не через повышение процентных ставок, а за счет жесткого контроля за расходованием средств. Зарубежные частные инвесторы с удовольствием готовы финансировать надежные проекты, причем под 3-4% годовых. Они также могут профинансировать до 100% стоимость проекта, а при этом их доля в участие будет колебаться от 25 до 49%. Чаще всего подразумевается пассивное участие без вмешательства в хозяйственную деятельность фирмы и без внедрения в нее своих сотрудников. Оно ограничивается лишь проверками несколько раз в год, ежемесячными отчетами и отчислениями положенной прибыли. Очевидно, что иностранные инвесторы предлагают более выгодные условия, но и работа с ними более сложная, а риски очень высокие с обеих сторон, самое главное, что они готовы вкладывать свои средства [2, с.11-13].

Сегодня малый бизнес в стране является самым незащищенным, получается, что для малого инновационного бизнеса многие источники финансирования становятся недоступными. Основной проблемой является большой риск невозврата и долгий срок окупаемости. У большинства таких проектов нет должных гарантийных средств, их ресурсы ограничены, а опорой являются лишь собственные идеи и технологии. Проблема финансирования таких предприятий получила в экономике понятие «долина смерти». Она выражается в том, что из-за большого периода между проектной частью продукта и выводом его на рынок возникают проблемы с финансированием, что в свою очередь ведет к большим кассовым разрывам и как следствие платежной несостоятельности, что ставит под угрозу существование проекта [3,с.10].

Причиной возникновения «долины смерти» являются разные цели инвесторов и бизнесменов (разработчиков), первые — настроены на получение быстрой прибыли, вторые – ориентируются на получение научного результата. Проблема начинается в момент перехода от стадии проекта к стадии коммерческого освоения. В этот момент появляется большая неопределенность, а всевозможные риски мгновенно возрастают, что существенно затрудняет привлечение особенно необходимых сейчас инвестиций. Существует вероятность, что новый продукт не будет принят на рынке, это связывается с поведением (отношением) потребителей. Одни охотно принимают новые технологии, активно используют, внедряют в повседневную жизнь, служат как бы примером для остальных. Другие либо равнодушно относятся к инновациям, либо категорически их не принимают по различным причинам. В последнем случае, как раз возникает проблема преодоления «долины смерти», так как для продвижения продукта в массы нужны большие вложения.

Для поддержки инновационной структуры на ранних этапах существуют различные инструменты государственной поддержки: фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере; региональные инновационно-технологические центры; бизнес-инкубаторы и технопарки. Так же, возможно привлечения венчурного капитала, т.е. частных инвесторов, но из-за высокой степени риска они требуют огромных отчислений от прибыли, долю в бизнесе и т.д.

На самых ранних стадиях помочь инновационному проекту могут «бизнес-ангелы». Это частные инвесторы с большим опытом, которые вкладывают собственные средства в обмен на возвратность и долю в капитале, обычно это блокирующий пакет акций (накладывает вето на решение совета директоров). Особенность «бизнес-ангелов» заключается в том, что они предоставляют не только деньги, а еще свои связи и опыт. Государство также заинтересовано в развитии инновационной среды. В свою очередь, оно может создать благоприятные условия для реализации таких проектов, может помочь найти партнера по технологическому альянсу или стать соинвестром в продвижении технологии [1; С.8].

Подводя итог можно сказать, во-первых, развитие инновационного бизнеса сегодня играет большую роль для государства и создание для него благоприятных условий – одна из приоритетных задач. Важность инноваций вызвана обострением международной конкуренции вследствие глобализации. Так же, для экономики страны важно поддержание малого бизнеса, поскольку его развитие напрямую влияет на развитие самой же экономики. Необходимо добиться повышение доли инновационного бизнеса в ВВП страны. Во-вторых для сферы бизнеса, не связанной с торговлей сегодня характерно делать упор на инновации (новые технологии), это связано с различными производственными моментами.

Малый бизнес сегодня по различным причинам находится в сложном положении, одной из них является проблема получения инвестиций. Из-за особенностей небольших предприятий, получение капитала носит очень важный характер. Если малый бизнес напрямую связан с новыми технологиями, инновациями, то проблема инвестирования носит понятие «долина смерти». Чтобы решить эту проблему существуют различные способы инвестирования: кредиты банка, венчурные фонды, государственная поддержка, «бизнес-ангелы» и зарубежные источники. Работа с каждым из них имеет свои особенности. Особенность работы в инновационном бизнесе заключается в том, что он в первую очередь направлен на получение научного результата и только потом на получение прибыли. Получение конкретного инновационного продукта – это всегда результат чей-то инициативы, здесь играет роль либо получение принципиально нового востребованного продукта, либо преобразование результатов научных исследований в деньги. Следует отметить, что бизнес считается инновационным, когда он создает (применяет) что-то принципиально новое, т.е. бизнес инновационный до тех пор, пока не появится первый конкурент. Можно сказать, что самый трудный этап для инновационного бизнеса «долина смерти», т.е. это период времени, когда закончилась проектная часть, началось коммерческое освоение (если проект успешный, то оно завершиться массовым производством), но до момента появления первого конкурента. Основные проблемы связанные с инвестициями возникают именно на этом этапе, потому что только на этой стадии выясняется нужен ли полученный продукт конечному потребителю или дальше нет смысла вкладывать деньги в его продвижение.

Сегодня основной задачей для бизнесменов этой области является сокращение времени прохождения «долины смерти». Не менее важно также максимально увеличить инновационную стадию, т.е. новизну товара. По статистике стран Евросоюза, 96% инноваций, достигших стадии успешного товара в среднем прошли ее за 2 – 3 года, для остальных этот срок составил в среднем 10 лет.

Источники: http://investorov.net/permanent/gosudarstvennaya-podderzhka-malogo-biznesa, http://ipinform.ru/razvitie-biznesa/dengi-na-razvitie/investicii-v-malyj-biznes.html, http://studfiles.net/preview/2238755/page:173/

Источник: invest-4you.ru