Хочу получить инвестиции от банка

Где найти и как получить инвестиции для бизнеса, проекта или стартапа?

Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой финансирования своих проектов. Собственных средств, в большинстве случаев недостаточно. Требуется привлекать заёмные, а с этим-то как раз проблема. Дело в том, что финансирование венчурных проектов связано с высокими рисками. Банки не готовы вкладываться в такие проекты без серьёзного обеспечения выдаваемых кредитов, а его, как правило, нет. Соответственно, приходится предпринимателям искать других кредиторов. Получить инвестиции на свой проект достаточно сложно. Нужно не только затеять стоящее дело, но и преподнести потенциальным заёмщикам свой проект в должном ключе, чтобы вызвать интерес, чтобы со-инвесторы захотели вложить в этот проект свои деньги.

Где получить инвестиции?

Получить инвестиции для бизнеса можно из трёх источников:

1. Частные инвесторы. Таких людей ещё называют бизнес-ангелами. Обычно это – состоятельные люди, готовые войти в проект в качестве инвестора на начальной стадии развития. Когда проект достигает зрелости, инвесторы продают свою долю либо самому предпринимателю, либо сторонним лицам, но уже значительно дороже. Как правило, бизнес-ангелы принимают достаточно активное участие в развитии проекта. Они помогают советами и связями.
2. Венчурные фонды. Это – финансовые организации, профессионально зарабатывающие на финансировании новых проектов. Фонды располагают значительно более крупными денежными средствами и заинтересованы в финансировании достаточно крупных проектов.
3. Государственные программы поддержки развития предпринимательства. Участвуя в таких программах можно получить кредиты по льготной ставке, субсидии и прочие преференции.

Инвестиции от государства

Получить инвестиции от государства наиболее предпочтительно. Они предоставляются на более выгодных условиях. Именно по этой причине, прежде чем начинать поиск инвесторов на проект, посетите фонд поддержки предпринимательства при городской администрации. Здесь вы сможете почерпнуть много полезной информации, а если повезёт, то и найти средства на свой проект. Не стесняйтесь спрашивать. Полученная информация может оказать вам просто неоценимую помощь. Помощь знающих и опытных дорогого стоит.

Кстати, мы уже писали про гранты от государства на открытие собственного дела. Почитайте здесь. Это любопытно.

Венчурные фонды

Особенностью венчурного финансирования является специализация инвесторов. Если у вас пока что есть только идея, или проект находится на начальной стадии развития, либо стартап невелик, то обращаться в венчурный фонд за инвестициями, по сути, бессмысленно. Масштаб не тот. Реально получить инвестиции на такой проект можно у бизнес-ангелов.

Бизнес-ангелы

Есть бизнес-ангелы и совершенно посторонние люди, которые просто хотят хорошо пристроить свои деньги, а иногда и поучаствовать в проекте лично. Выйти на таких людей достаточно сложно. Многие бизнес-ангелы не афишируют свою деятельность. Для облегчения поиска инвестиций под новый проект создаются сети бизнес-ангелов. Для них членство в сетях добровольное. Платятся только членские взносы. Найти такие сети в интернете достаточно просто, достаточно воспользоваться поиском. Заполните анкету на сайте сети ангелов, и о вашем проекте узнают сотни потенциальных инвесторов. Только не обольщайтесь. Получить инвестиции для бизнеса достаточно сложно.

Самый простой способ получить инвестиции

Как показывает Российская практика, многие начинающие предприниматели получали средства на свой проект от родственников, друзей и знакомых. На западе их еще называют «FFF» (fools, family and friends), что переводится как «дураки, семья и друзья». Под дураками, в данном контексте, понимаются люди, которые не разбираются в специфике вашего бизнеса.

Почему этот способ является самым популярным и простым? Потому что FFF – это именно те люди, с которыми вам проще договориться и которые вам ближе всего. Они заинтересованы в вашем процветании. Впрочем, при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете потерять друзей. Иметь общие финансовые интересы иногда слишком рискованно. Об этом мы уже писали в статье «Брать ли кредит на открытия бизнеса?».

Где взять инвестиции, мы, вроде бы, разобрались. Теперь попробуем объяснить, почему получить их сложно.

Причины отказа в инвестировании

Финансирование проектов на начальной стадии их развития сопряжено с высокими финансовыми рисками. Поэтому инвесторы подходят к отбору проектов, пригодных для вложения средств, очень тщательно. По статистике, получить инвестиции для бизнеса удаётся только одному из ста предложенных проектов. Причиной отказа в финансировании может быть:

1. Сомнительная идея проекта.
2. Плохая подготовленность проекта с экономической точки зрения.
3. Сомнения в способности лица, стоящего во главе проекта, грамотно организовать и повести дело.

С целью снижения риска возможных потерь венчурные инвесторы дробят свои инвестиции между несколькими проектами. В один стартап вкладывается не более 5-20 % имеющихся средств. Несмотря на такие меры, вероятность войти в неэффективный проект достаточно велика. По статистике, из десяти профинансированных проектов, 4-5 проектов убыточны, 3-4 более или менее окупаются, и только 1-2 проекта приносят существенную прибыль.

Срок инвестирования и распределение долей

Обращаясь за помощью к венчурным капиталистам, вы можете получить инвестиции для бизнеса на срок 3-7 лет. Причем финансирование могут дать без какого-либо обеспечения – просто в обмен на акции нового предприятия. Часто венчурные капиталисты хотят иметь в новой компании, как минимум, блокирующий пакет акций (25%), но не более 49%, чтобы сохранить заинтересованность лица, стоящего у истоков компании, в развитии бизнеса.

Личность инвестора

В бизнесе есть шутка: «Можно развестись с женой, но не с инвестором». Деньги, конечно, имеют значение, но, выбирая инвестора для своего проекта, будет нелишним поинтересоваться, что это за человек, какая у него репутация, какие он преследует цели, не связан ли он с криминальными структурами и т.д. Вам придётся достаточно долго взаимодействовать с этим человеком, поэтому лучше подстраховаться и собрать о нем максимум информации.

В любом случае, все свои обязательства, требования инвестора, а также условия вашего сотрудничества положите на бумагу. Все возникающие в ходе сотрудничества разногласия решайте законными способами. Не ленитесь искать компромиссные решения. Помните: жизнь не заканчивается одним проектом. Получить инвестиции для бизнеса – это только первый шаг. В дальнейшем очень важно успешно завершить проект и наработать положительную репутацию на будущее.

Если найти инвестора все-таки не удалось, то можно попробовать обратиться в кредитные организации. Читайте об этом нашу статью «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».

Инвестиции в малый бизнес от Альфа-Банка

С 2015 года Альфа-Банк предлагает инвестиции в малый бизнес для пополнения оборотных средств и других целей, позволяющие в кратчайшие сроки получить прибыль. Средства передаются малому бизнесу в виде займа. Подробнее о банковской услуги – в сегодняшней статье.

Как это работает

Простые инвестиции в Альфа-Банк не требуют от клиента лишних действий, достаточно оформить документы и перечислить на счет банка деньги. Вопросами инвестирования в малый бизнес занимается специально созданный сервис «Поток». Вот как это работает:

1. На сайте Альфа-Банка подается заявка (можно по телефону или в отделении). После обработки заявки придется подождать не меньше месяца, так как существует большая очередь инвесторов.
2. После одобрения вкладчика, на телефон приходит СМС. Инвестор приходит в одно из отделений банка и оформляет документы.
3. Вкладчиком перечисляются средства в размере от 10 000 рублей. Вся сумма должна быть отправлена на счет банка в полном размере и сразу.
4. Динамика проекта автоматически выгружается на официальный сайт банка. Клиент, вложивший деньги, может в любой момент посмотреть данные о получаемой прибыли.
5. Прибыль начисляется каждую неделю на счет вкладчика. Приходит часть вложенных средств и заработанный с них процент.

Вы вложили 100 тысяч рублей. В этот же портфель вложили еще несколько человек. Все эти суммы были объединены и с их помощью профинансированы компании малого бизнеса, подобранные Альфа-Банком. То есть, были оформлены кредитные договоры.

Ежемесячно малый бизнес, получивший кредит, должен возвращать часть долга и 2% от общей суммы займа. Вкладчик получает часть вложенных средств и до 1,44% прибыли (согласно официальным данным Альфа-Банка).

Альфа-Банк позиционирует себя лишь как посредника, который получает прибыль от комиссий за переводимые суммы. Исходя из данных на их сайте, выходит, что около 5–7 процентов годовых они забирают себе.

Условия для инвестиций в малый бизнес

Альфа-Поток является доверительным управляющим (брокером), которому предоставляются деньги для дальнейшего их распределения в выгодные ниши бизнеса.

Альфа-Банк не гарантирует, что вложенные средства окупятся или принесут прибыль. Если проект окажется неудачным, вам не вернут вложенные средства, вы останетесь ни с чем или, в лучшем случае, получите около половины вложенных средств.

Договор по программе инвестиций в малый бизнес краткосрочный, и заключается на срок от 1 дня до полугода. Максимальный доход может составлять 17,3% в год.

Перейти на официальный сайт

Отбор компаний малого бизнеса

Представители Альфа-Банка утверждают, что риск попасть на неблагонадежную компанию-заемщика минимален. Для проверки всех претендентов на получение займа используется уникальный, специально разработанный алгоритм.

В инвестиционные портфели подбираются представители малого бизнеса, уже обслуживающиеся в Альфа-Банке — это более 300 000 компаний по всей России. В один портфель входит от 20 до 30 компаний, благодаря чему существенно снижаются риски вложений в малый бизнес. Все стратегии развития Альфа-Банка направлены на получение прибыли клиентом, так как банк получает процент от прибыли инвестора.

Альфа-Поток также организовывает ПИФы, вкладывает в ценные бумаги, но на других, более жестких условиях. Вкладывать в малый бизнес выгоднее, так как прибыль приходит постепенно, а не 1 раз в три года, при этом риски приблизительно одинаковы.

Преимущества Альфа-Банка

Сотрудниками Альфа-Банка было создано огромное количество возможностей для вложения средств физическими лицами. Основные преимущества подписания договора с этой финансовой структурой:

• Высокая и быстрая доходность, позволяющая получать выплаты каждую неделю.
• Распределение инвестиций через Альфа-Банк в несколько компаний, что снижает риски потери всей вложенной суммы.
• Оформление договоров специалистами банка, что позволит в будущем упростить возврат долга (подразумеваются случаи, когда заемщик не отдает средства).
• Простая и понятная система контроля поступающих финансов.
• Вклад в малый бизнес подходит для физических лиц. Оформление каких-либо дополнительных бумаг, кроме договора с банком, не требуется.

Другие способы инвестирования в Альфа-Банке

Кроме возможности вложения в малый бизнес, деньги можно распределить по таким направлениям:

• брокерские услуги;
• инвестиции с защитой капитала;
• паевые инвестиционные фонды;
• управление частным капиталом;
• операции с ценными бумагами;
• драгоценные металлы.

От выбранного вами направления инвестирования зависит не только получаемая прибыль, но и потенциальный риск потери вложений.

Брокерские услуги

Отправив заявку онлайн на сайте Альфа-Банка или позвонив по телефону на горячую линию, вы можете проводить финансовые операции, покупая ценные бумаги, оперируя фьючерсами и бондами, а также играть на срочном валютном рынке (Форекс).

После подтверждения регистрации, для клиента создается специальный счет и открывается доступ к Московской фондовой бирже или валютному внебиржевому рынку. Если у вас не хватает опыта для торгов, есть возможность записаться на консультации, которые проходят в крупных городах России. Запись происходит по телефону или на сайте Альфа-Банка.

Помните, что торговля на валютном рынке требует значительного опыта, иначе есть риск легко потерять все вложенные средства.

Инвестиции с защитой капитала

Такие вложения базируются на принципе возврата вложенной суммы даже в том случае, когда вклад оказался неудачным (прогорел или обесценился). Официально, по заявлениям Альфа-Банка, доходность может достигать 40% годовых. Но часто она гораздо ниже. Это связано с тем, что банк за свой счет перекрывает все риски, а также с колебаниями доходности фондов.

Регистрация на эту программу инвестирования очень ограничена, попасть на нее с небольшой суммой почти невозможно. По всем вопросам необходимо обращаться непосредственно в отделения банка.

Паевые инвестиционные фонды

Один из самых безопасных способов вложения средств. Ваши деньги вкладываются в крупные проекты, которые уже приносят прибыль, ими управляют специалисты Альфа-Банка. Доступно 14-15 фондов, минимальный вклад — 5 тысяч рублей. Деньги используются для приобретения ликвидных бумаг, покупки акций и др.

Полученная прибыль делится между всеми вкладчиками, в зависимости от размеров вложенной суммы. Средняя годовая прибыль одного фонда — 30–35% годовых. Защиты от потери средств по этой программе нет.

Управление частным капиталом

Для этой программы создано отдельное подразделение банка — Альфа-Капитал. Для каждого клиента индивидуально подбираются условия вложения средств, рассматривается как российский, так и международный уровень инвестирования.

Минимальное вложение — 15 миллионов рублей. Это долгосрочное инвестирование, поэтому ожидать прибыль не стоит раньше, чем спустя полгода с момента вложения.

Операции с ценными бумагами

Работать с ценными бумагами могут только финансовые учреждения, имеющие специальную лицензию. Альфа-Банк предоставляет депозитарные услуги по таким направлениям:

• экспертиза и оценка ценных бумаг;
• хранение ценных бумаг;
• открытие и ведение счетов, в том числе международных;
• перерегистрация прав собственности на ценные бумаги.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы только растут в цене со временем, поэтому это один из самых безрисковых вариантов вложения. Прибыль в таком инвестировании минимальна и может составлять всего 1–5% годовых.

Основное преимущество Альфа-Банка в подобном инвестировании — вам не придется хранить у себя ценный металл. После оформления документов на ваше имя, вы получите договор, являющийся гарантом выкупа ценного металла в тот момент, когда вы этого захотите. Все ценные металлы хранятся в защищенных хранилищах Альфа-Банка, поэтому они точно не пропадут из-за злоумышленников.

Инвестирование в малый бизнес с помощью Альфа-Банка — возможность быстро получить прибыль. Любой клиент банка может вложить от 10 тысяч рублей. Все риски остаются на вкладчике, банк является лишь посредником, поэтому будьте аккуратны с распределением финансов. Альфа-Банк предлагает большое количество других вариантов вложения средств, некоторые из них приносят большую прибыль, другие — меньшую, но защищены от рисков потери денег. Выбирайте вариант, который подходит вам и не забывайте консультироваться со специалистами.

Еврооблигации

На этой странице представлены государственные и корпоративные облигации в иностранной валюте. Выберите подходящие вам по сроку инвестирования, степени риска, и оцените возможный доход, которые они могут принести. Цены и доходность еврооблигаций могут отличаться от брокерских.

КАК КУПИТЬ

Как известно, деньги должны работать и приносить доход. В ситуации снижения процентов по банковским вкладам вопрос инвестирования стоит особенно остро. Свободный капитал можно не только перевести в банки, но и разместить на бирже.

Одним из привлекательных инструментов являются еврооблигации – долговые обязательства, которые выпускают международные компании. Ставки по валютным вкладам существенно проигрывают доходности таких финансовых активов. Сроки погашения варьируются от полугода до нескольких лет. Возможна продажа ценной бумаги до ее погашения, при этом накопленный купонный доход не теряется.

Покупка ценных бумаг уже не представляет сложности – все операции можно совершить, не выходя из дома. Приобрести долговые обязательства разных эмитентов можно на интернет-портале Банки.ру.

Для подбора продукта воспользуйтесь сервисом поиска. В специальную форму нужно ввести сумму, которую Вы планируете инвестировать, на какие сроки, а также уровень риска: низкий, средний, высокий или любой. Нажмите кнопку «Найти», и система подберет для Вас выгодные продукты по заданным параметрам.

Изучите предложения, отобранные для Вас, исследуйте цены финансовых инструментов. Ознакомившись с условиями продукта, Вы можете выразить желание купить понравившийся актив прямо на сайте Банки.ру, нажав на соответствующую кнопку. На открывшейся страничке заполните все поля, а далее Вам перезвонит специалист инвестиционной компании и расскажет, что делать дальше. Для продолжения работы необходимо завести брокерский счет. Организация возьмет комиссию, ее стоимость будет зависеть от объема сделки. ПИФы также вкладывают средства в евробонды.

Прежде чем совершать покупку на любую сумму, рекомендуется узнать, как функционирует и регулируется рынок ценных бумаг РФ. Чтобы быть в курсе событий, которые могут повлиять на котировки акций и облигаций, следите за новостями на специализированных сайтах.

Источники: http://mrcoach.ru/finansy/gde-najti-i-kak-poluchit-investicii-dlya-biznesa-proekta-ili-startapa/, http://delen.ru/investicii/investicii-ot-alfa-banka.html, http://www.banki.ru/investment/search/eurobond/

Источник: invest-4you.ru