Инвестиции с низким порогом входа

Как правильно инвестировать: советы новичкам, прибыльное вложение денег

Многие люди при появлении крупной и свободной суммы средств задумываются о разных возможностях ее увеличения. Для этого можно пользоваться разными способами инвестирования. Они предполагают вложение денег в бизнес, банковские депозиты, ПАММ-счета, криптовалюту, недвижимость или другие проекты с целью получения высокой прибыли. Если человек никогда не занимался вложением денег, то у него возникает вопрос о том, как инвестировать правильно. Процедура полностью зависит от того, какая для этого используется сумма, какой опыт и навыки имеются у гражданина, а также куда он планирует вкладывать средства.

Понятие инвестирования

Процесс предполагает вложение денег в выбранный проект с целью получения прибыли. Это способствует увеличению начального капитала.

Важно не только разобраться в том, куда можно вложить деньги, но и как правильно инвестировать, чтобы снизить риски и получить высокий доход. Риски значительно отличаются при работе с разными проектами. Наиболее стабильными считаются банковские депозиты, но по ним предлагается низкий доход, покрывающий только инфляцию. Если же вкладывать средства в криптовалюту или ПАММ-счета, то можно рассчитывать на высокую прибыль, но при этом существует риск потерять все вложенные средства.

Откуда взять средства?

Перед тем как выбрать способ инвестирования, следует определиться, откуда будут браться на эти цели деньги. Многие люди, задумываясь о том, куда правильно инвестировать деньги, поступают необдуманно, так как стараются как можно быстрей получить доход. Они оформляют кредиты, берут средства в долг у родственников или закладывают свое имущество. Такие действия могут привести к негативным последствиям, если вложение средств не принесет должной прибыли.

Как правильно инвестировать? Чтобы успешно вкладывать средства, учитывайте рекомендации профессионалов:

• применяются только собственные средства, отложенные с зарплаты или других доходов, которые при этом не требуются срочно для разных целей, а также их использование не нанесет ущерб семейному бюджету;
• рассчитывать в первое время надо исключительно на имеющиеся источники дохода, так как сначала инвестирование практически никогда не приносит высокой прибыли;
• начинать желательно с небольших сумм, чтобы разобраться в правилах и нюансах получения дохода и снижения рисков;
• в первый год все заработанные средства направляются на увеличение капитала, используемого для инвестирования, что позволит создать интересный и выгодный портфель инвестиций;
• получаемая прибыль должна контролироваться, что позволяет понять, как работают разные схемы заработка.

Если разобраться в том, как правильно начать инвестировать, то можно с небольшими первоначальными вложениями получать уже через несколько месяцев действительно значительный доход.

Куда вкладывать деньги?

Основной вопрос, возникающий у начинающих инвесторов, связан с выбором направления вложения денег. Сказать точно, куда правильно инвестировать деньги, невозможно, так как каждый способ имеет как плюсы, так и минусы.

Желательно ориентироваться на проекты, в которых инвестор хорошо разбирается. Начинать рекомендуется с наименее рискованных схем, а после изучения уже рискованных проектов пробовать более интересные инвестиции.

Банковский депозит

Такое инвестирование считается стандартным и не слишком выгодным. Оно заключается в следующем:

• выбирается банк для сотрудничества, предлагающий наиболее высокие проценты по депозиту;
• выбирается программа, по которой не допускается частичное снятие или пополнение, так как в этом случае будет предложен наиболее высокий процент;
• заключается соответствующий договор;
• деньги замораживаются на счету на выбранный период времени;
• после окончания срока выдаются средства с начисленными процентами.

Потерять деньги практически невозможно за счет страхования вкладов, но все равно выбирать надо только надежные и выгодные для сотрудничества банки. Но даже при выборе самой высокой ставки рассчитывать на хорошую прибыль не приходится. Обычно она перекрывает только инфляцию, поэтому назвать такой способ инвестированием затруднительно.

Вложение средств в валюту

Люди, которые задумываются о том, куда правильно инвестировать, нередко выбирают вложение денег в валюту. Процедура заключается в следующих действиях:

• приобретаются денежные знаки популярных валют;
• открывается в банке валютный счет;
• за счет роста стоимости валюты обеспечивается получение прибыли.

Такое инвестирование обладает многими плюсами. Сюда относится то, что начать работу можно даже с минимальной суммой средств. Продажа и покупка валюты – это простой процесс, а также не теряются вложенные средства. Если хорошо разбираться в политике и экономике, то при грамотном выборе момента для покупки валюты, прибыль может достигать 60% за месяц работы.

К минусам относится высокий риск вложения денег. Чтобы правильно инвестировать деньги в валюту, следует изучить динамику изменения курсов, оценить возможные перспективы и проверить прогнозы экспертов. Дополнительно приходится перечислять банку высокую комиссию.

Покупка недвижимости

Если человек хочет максимально сохранить средства, куда правильно инвестировать деньги? Если инвестор не желает разбираться в особенностях экономики, политики и инвестирования, то он может потратить средства на покупку недвижимости. Даже после кризисов стоимость жилья постоянно увеличивается. Процесс предполагает покупку жилья на первой стадии строительства, а после сдачи дома в эксплуатацию продается квартира. Прибыльность может достигать от 30 до 60 %.

К плюсам относится низкий риск и хорошая доходность. Минусом является то, что продаются квартиры достаточно долго, а также всегда существует вероятность, что застройщик объявит себя банкротом.

Покупка золота или драгметаллов

Спрос и цены на золото постоянно растет. Если не желает инвестор заниматься оценкой рисков, покупкой и продажей разных акций или облигаций, а также хочет получить прибыль через достаточно длительный период времени, то выбирается вложения средств, предполагающий покупку золота.

Процесс инвестирования заключается в покупке драгоценных металлов в слитках или монетах. Дополнительно можно вложить деньги в обезличенные металлические счета. Прибыль будет получена при изменении курса цен на золото.

К плюсам относится надежность инвестирования, а также гарантия получения прибыли. К минусам относится необходимость долгосрочного вложения крупной суммы средств. Вклады на металлических счетах не подлежат страхованию, а доход облагается НДФЛ. Если прибыль требуется срочно, то такое инвестирование считается бессмысленным.

Инвестирование в бизнес

Такой способ вложения денег считается интересным и сложным, поэтому подходит только для инвесторов, желающих работать в сфере экономики. Как правильно инвестировать деньги в бизнес? Процесс может выполняться разными способами:

• покупка компании;
• приобретение акций успешных организаций;
• вложение средств в стартапы, отличающиеся выгодностью и перспективностью.

Каждый вариант требует от инвестора наличия знаний в сфере экономики. Дополнительно необходимо регулярно принимать участие в процессе управления компанией, чтобы контролировать правильность ее развития. Поэтому такое инвестирование считается интересным только для активных инвесторов, не заинтересованных в пассивном доходе.

Вложение в ПАММ-счета

Многие начинающие и даже опытные инвесторы часто задумываются о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета. Этот вид вложения считается наиболее перспективным и выгодным в настоящее время среди разных возможностей и проектов.

Процесс заключается в следующих действиях:

• инвестор собирает нужную сумму средств;
• выбирается компания-брокер, занимающаяся торговлей на рынке Форекс;
• фирма от лица клиента занимается обменом и торговлей валюты;
• если действительно выбирается оптимальная организация, то ее работа приносит высокий доход, с которого взимается только комиссия за посреднические услуги.

Некоторые инвесторы после использования ПАММ-счетов начинают самостоятельно заниматься торговлей на рынке «Форекс». Но даже для получения прибыли без непосредственного участия важно разобраться, как правильно инвестировать в ПАММ-счета. «Альпари», Instaforex и Exness являются наиболее известными и крупными компаниями-брокерами, поэтому ориентироваться надо на сотрудничество именно с ними. В этом случае можно гарантировать высокий доход от вложения.

Людям, которые хотят правильно инвестировать в ПАММ-счета, важно разобраться в правилах работы брокеров, грамотно выбрать площадку, а также распределить имеющийся капитал между несколькими компаниями, чтобы снизить вероятность потери всех средств. По-другому такое инвестирование называется доверительным управлением, поэтому важно действительно доверять выбранной организации.

К плюсам такого вложения денег относится то, что инвестор самостоятельно выбирает, кому доверяются его средства, а также предоставляется максимум информации для принятия важных решений. При грамотном выборе брокера доходность от деятельности в год может достигать 100% от первоначального капитала. Контроль осуществляется через интернет, поэтому данная процедура может выполняться из любой точки мира.

Вложение в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды считаются интересным и выгодным способом вложения средств. Деньги передаются в доверительное управление, поэтому этот инструмент считается наиболее удобным для каждого начинающего инвестора. Как правильно инвестировать в ПИФы? Для этого выполняются следующие действия:

• выбирается надежный и давно работающий инвестиционный фонд;
• приобретается доля в общем фонде;
• управляющая компания занимается вложением денег в акции, облигации или разные валюты, причем основной целью данного процесса выступает получение прибыли;
• доход зависит от того, насколько эффективно и правильно размещаются активы фондом.

К плюсам такого инвестирования относится низкий порог входа, поэтому для участия достаточно располагать только 3 тыс. руб. Денежные средства находятся в руках опытных управленцев. Деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне. При необходимости можно оперативно продать имеющуюся долю.

К минусам относится ограничение в покупке разных акций, что приводит к низкой доходности. Компания может не успевать избавляться от ценных бумаг, на которые уменьшается стоимость, поэтому не всегда такие вложения являются успешными.

Работа на рынке «Форекс»

Каждый инвестор может всегда стать успешным брокером на рынке Форекс. Процесс предполагает продажу или обмен валют. Для успешной работы требуется хорошо разбираться в разных факторах, оказывающих влияние на курсы валют.

К плюсам такого инвестирования относится возможность получать действительно высокий доход, если пользоваться выигрышными стратегиями. Но при этом имеются значительные риски вовсе потерять все вложенные средства. Дополнительно часто возникают сложности с выводом заработанных средств. Деятельность рынка Форекс практически не регулируется государственными органами.

Инвестирование в криптовалюту

Данный способ вложения денег появился относительно недавно, но быстро стал популярным среди опытных инвесторов. Высокий спрос на криптовалюту обусловлен использованием современных технологий для создания цифровых денег. Стоимость постоянно увеличивается, а также расширяется количество сфер деятельности, в которых используются данные деньги.

Как правильно инвестировать в криптовалюту? Для этого важно грамотно выбрать цифровые деньги, так как следует покупать только выгодную валюту, использование которой не приведет к появлению серьезных убытков. Во время выбора оценивается популярность криптовалюты, ее мобильность и безопасность. Наиболее часто приобретаются следующие виды цифровых денег: Bitcoin, Ethereum или Litecoin.

Процесс инвестирования делится на следующие этапы:

• выбирается оптимальная криптовалюта для инвестирования;
• выделяются средства инвестором;
• создается кошелек;
• выбирается подходящая для работы биржа, на которой необходимо зарегистрироваться;
• приобретается по выгодному курсу криптовалюта, для чего выбирается период спада;
• цифровые деньги перечисляются на оффлайн-кошелек, что обеспечивает защиту от воровства;
• продажа или обмен осуществляются в период роста.

Для получения хорошего дохода важно хорошо разбираться в разных криптовалютах, а также регулярно отслеживать изменение курсов.

Многие начинающие инвесторы желают знать, как правильно инвестировать в облигации. Процесс делится на следующие действия:

• облигации представлены долговыми расписками, выпускаемыми государственными или иностранными компаниями, причем по этим документам заемщик обязуется вернуть деньги с процентами, поэтому важно выбрать надежные и выгодные ценные бумаги;
• осуществляется их покупка по доступной цене;
• через определенный период времени выплачивается сумма с процентами, причем ставка может быть фиксированной или плавающей.

К плюсам такого вложения относится наличие невысоких рисков, предсказуемость прибыли и возможность получить хороший доход при вложении от 500 тыс. руб.

К минусам использования облигаций относит то, что если выбирать действительно надежные ценные бумаги, то по ним доходность будет низкой.

Данный сервис представлен инвестиционным проектом, предоставляющим микрозаймы гражданам и компаниям. С его помощью можно получать хороший доход от вложения средств.

Как правильно инвестировать в «Кэшбери»? Для этого открываются минимальные депозиты, размер которых равен 1 тыс. руб. Эти средства оформляются в долг другими лицами под проценты. Невозможно точно знать, какой доход будет получен от этого инвестирования. Дополнительно существует риск потери средств.

Заключение

Каждый человек, планирующий инвестирование средств в разные проекты, может выбрать большое количество схем для заработка. Они отличаются выполняемыми действиями, рисками и доходностью. Чем больше средств хочет получить инвестор, тем с более высокими рисками ему придется столкнуться.

Чтобы получать действительно хороший доход, необходимо разбираться в курсах валют или работе на рынке Форекс. Если планирует инвестор получать пассивный заработок, то используется доверительное управление или вкладываются средства в бизнес и золото.

Буду богат

«Я работаю за еду!» — так может сказать каждый, кто пока не готов делать накопления. Мы тратим более 160 часов жизни, кучу сил и нервов ради заветной зарплаты, а через месяц счёт снова на нуле, и пора начинать всё сначала.

Вы возразите: «Если деньги не съедим мы, их радостно слопает инфляция. Так к чему ограничиваться себя?». Да, так и будет, если хранить накопления под подушкой. Но, к нашей радости, человечество придумало множество способов, как заставить финансы работать и приносить доход.

Девять наиболее очевидных ответов на вопрос: «Куда инвестировать?» собраны в этой статье.

1. Банковский депозит
2. Валюта
3. Недвижимость
4. Золото
5. ПИФ
6. Форекс
7. Антиквариат
8. Облигации
9. Акции

1. Банковский депозит

Начнем с азов — банковский депозит идеален для стартовых накоплений. Он даёт возможность откладывать практически любые суммы и не даёт потратить деньги под влиянием эмоций. Есть гарантия сохранности денег в виде системы страхования вкладов.
Как это работает: банк получает ваши деньги под 5—10% годовых и направляет их на кредитование или покупку акций. Вы получаете заранее оговорённый доход в зависимости от вида вклада.
Плюсы: это удобно — легко положить и снять деньги. Гарантированный доход, который известен заранее. Надёжность — вклады до 700 000 застрахованы.
Минусы: доходность большей части депозитов ниже уровня инфляции. При наличии крупных средств (более 700 тыс.) для защиты вкладов приходится открывать несколько счетов. В кризисных ситуациях государство может запретить/приостановить снятие средств со счетов (Украина, Кипр).

Ещё один очевидный вариант для вложения денег. С 90-х годов, когда рубль настойчиво падал относительно доллара, наши соотечественники привыкли держать дома небольшую стопку в популярной валюте. Насколько это целесообразно в нынешних условиях?
Как это работает: вы покупаете денежные знаки основных мировых валют или открываете валютный счёт в банке. Прибыль достигается за счет роста стоимости валют относительно рубля.
Плюсы: низкий порог вхождения, можно начать с любой суммы. Легко приобрести, легко продать. Не теряешь вложенные средства. Можно подгадать скачок до 60% за пару месяцев.
Минусы: курсы скачут, есть опасность поддаться панике и купить/сбыть в невыгодный момент. С учётом банковской комиссии в среднесрочной перспективе доходности практически нет, максимум, сохранение денег. Доходность валютных вкладов в банке низкая — 4—5%.

3. Недвижимость

Если вы спросите у своих друзей, куда вложить деньги, восемь из десяти посоветуют купить квартиру. Несмотря на кризисы, цены на жильё в долгосрочной перспективе постоянно растут.
Как это работает: вы покупаете объект недвижимости на ранней стадии строительства, когда цены минимальны. Скидка в этот период в зависимости от застройщика 30—60% от цены квартиры на момент сдачи объекта. Основную прибыль получаете при продаже или при сдаче в аренду. Ориентировочная доходность — 5—11% годовых.
Плюсы: реальная ценность объекта, утилитарная и инвестиционная одновременно. Сложно потерять деньги совсем. Высокая доходность, если вкладываться на ранней стадии строительства.
Минусы: большие стартовые вложения. В случае чего не получится быстро вернуть деньги. Сложно вывести часть инвестиций. Если покупать квартиру на ранней стадии, есть риск нарваться на недобросовестных застройщиков и потом ходить по судам.

4. Золото и другие драгоценные металлы

За последние годы спрос на золото вырос, поэтому цена на него увеличилась. Аналитики говорят, что это стандартное поведение инвесторов в кризисной ситуации — когда положение на рынке нестабильно, деньги уводятся в «вечные» ценности.
Как это работает: благородный металл вы продается в виде слитка, драгоценных монет или вложиться в обезличенный металлический счет. Во всех этих случаях основная прибыль идет за счёт изменений курса мировых цен на золото.
Плюсы: драгоценные металлы — достаточно надёжный способ инвестиций, в течение длительного срока они показывают тенденцию к росту. Цена золота растет с опережением инфляции.
Минусы: при продаже золота в слитках нужно уплатить НДС (18%) и НДФЛ (13%). Вклады на металлических счетах не страхуются в отличие от стандартных депозитов, доходы с них также облагаются НДФЛ. В краткосрочной перспективе доходность драгоценных металлов низкая по сравнению с другими инвестиционными инструментами.

5. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Паевые инвестиционные фонды подняли было голову перед 2008 годом, но кризис сильно поубавил желающих отдать свои накопления в доверительное управление. Однако ПИФы — один из самых удобных инструментов начинающего инвестора.
Как это работает: наряду с другими инвесторами вы выкупаете долю в общем фонде. Управляющая компания вкладывает деньги инвесторов в акции, облигации, валюту, стараясь получить максимальную прибыль. Инвестиционный доход зависит от того, насколько удачно управляющая компания разместила общие активы.
Плюсы: низкий порог входа (стоимость инвестиционного пая начинается от 1—3 тысяч рублей), профессиональное управление инвестициями, государственный контроль деятельности ПИФов, лёгкость продажи своей доли.
Минусы: в связи с государственным контролем, есть ограничения в том, какие акции можно покупать (более низкая доходность по сравнению с частными инвесторами). Также существуют ограничения по распродаже активов в период падения рынка, управляющая компания может не успеть избавиться от дешевеющих бумаг. Дополнительные расходы на вознаграждение управляющей компании (до 5%) и оформление паев.

6. Форекс (и другие варианты с пари и ставками — казино, букмекерские конторы)

Вариант на любителя. До сих пор находятся люди, которые уверены, что они могут выиграть у крупье.
Как это работает: вы делаете ставку против крупье (на курс валют, счёт в матче, цифра рулетки). Чем ставка рискованнее, тем больший доход вы получаете при выигрыше.
Плюсы: весело, если вы любите азартные игры. Можно заработать приличный плюс, особенно на старте игры. Популярно — можно найти массу обучающей информации в сети от «профи».
Минусы: единственный из рассматриваемых вариантов, в котором реально потерять все деньги. Риск игромании. Сложности с выводом денег со счета. Часто полное отсутствие каких-то законодательных гарантий.

7. Антиквариат и прочие узкоспециализированные активы

Золотые червонцы, иконы, картины, предметы искусства со временем становятся дороже. Если вы обладаете экспертными знаниями, чтобы отличить действительно ценный экземпляр, и готовы разбираться в особенностях рынка, возможно, это ваш вариант.
Как это работает: антиквариат лучше покупать на специализированных аукционах. Авторитетные площадки сами проводят экспертизу и определяют подлинность объекта. Доход инвестор получает при продаже объекта. Более высокую прибыль приносят коллекции.
Плюсы: случаются уникальные находки, которые позволяют получить на перепродаже сотни и тысячи процентов прибыли. Есть постоянная тенденция к росту стоимости.
Минусы: высокий интеллектуальный порог вхождения — без экспертных знаний на рынке делать нечего. Низкая ликвидность — сложно быстро найти покупателя. Высокие сопутствующие расходы на продвижение, поддержание сохранности объекта, профессиональную экспертизу. Можно не попасть в модную тенденцию (в антиквариате цену диктует спрос).

8. Облигации

Облигации своей невысокой доходностью и низким рисками напоминают депозитные вклады, однако менее популярны. Они удобны в том случае, если инвестор собирает сбалансированный портфель из разных активов. Доходность по облигациям можно узнать заранее, до покупки.
Как это работает: облигация — это долговая расписка, которую выпускают предприятия, муниципальные органы, Банк России или иностранные компании. Заемщик обязуется в определенный срок вернуть вложенные в облигации деньги с процентами. Вы получаете доход за счёт процентов, а ваш должник — более дешевый, чем в банках, кредит. Ставки по облигациям могут быть фиксированные или плавающие, привязанные к ставке рефинансирования. Облигации, как и акции, можно купить на фондовой бирже через брокера.
Плюсы: низкие риски, предсказуемая доходность, хороший вариант вложения сумм свыше 700 000 рублей. Долговые обязательства по облигациям имеют более высокий приоритет перед выплатой дивидендов акционерам. При банкротстве предприятия владельцы облигаций получают возмещение в первую очередь.
Минусы: самые надёжные облигации обладают невысокой доходностью (на уровне депозитов).

Самый интересный для меня инструмент. Мысль о том, что я могу приобрести частичку Газпрома или Apple, неимоверно бодрит. Я верю в рост реального сектора экономики, и даже «Волк с Уолл-Стрит» не развеял это доверие.
Как это работает: акция — это ценная бумага, которая подтверждает долю владельца в капитале и его право на прибыль. Согласно российским законам частное лицо может покупать и продавать акции через биржевого посредника — брокера. Когда акция на бирже растет в цене, прибыль инвесторов растёт вместе с ней. Дополнительный доход приносят дивиденды.
Прибыль зависит от стратегии. Вложения в ценные бумаги надежных компаний, входящих, например, в индекс S&P 500 приносят невысокий (10—12% в год), но стабильный доход. Если есть тяга к агрессивному (и рискованному) инвестированию, можно вкладываться в более доходные стратегии — ловить на отскоке предприятия кризисных рынков или зарабатывать на первых часах IPO технологичных компаний. Агрессивное инвестирование предполагает, что вы активно интересуетесь политическими и экономическими новостями и можете на их основе предсказывать поведение рынка.
Плюсы: возможность получения более высокого дохода по сравнению с другими инструментами инвестирования. Надежность вложений в долгосрочной перспективе. Дополнительная прибыль за счёт дивидендов.
Минусы: бездумная покупка акций приводит к убыткам, обязательно необходима стратегия при сборе инвестиционного портфеля. При очередном кризисе есть опасность потерять всё заработанное.

Мы предложили девять вариантов для инвестирования денег. Но инвестировать можно ещё и время. Вложения времени в собственную финансовую грамотность обязательно окупятся — вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант финансовых инвестиций и заработать на нём.

13 самых выгодных способов вложения денег

Вопрос стар, как мир. Идеально устроенным в жизни человек себя чувствует только тогда, когда снимает приличные суммы с банковской карточки, ничего для этого не делая. Получать прибыль от того, что заработано раньше, и обеспечивать таким образом себе настоящее и будущее – признак человека с неплохой головой.

Не нужно рассматривать выводы, сделанные в статье, как руководство к действию – то, что оказалось доходным для автора, может не подойти вам. Выбирайте способы заработка сами, тогда и лавры, и шипы с полным правом можете считать только своими. Однако сначала полезно будет остановиться на том, как заработать сегодня на заработанном вчера.

Давайте посмотрим, какие способы получения дохода от вложенных денег существуют, и попробуем определить самый доходный из них.

Банковские депозиты

Нет ничего проще. Вы передаете свои деньги в банк и получаете определенный процент от суммы вклада. Банк зарабатывает, используя ваши деньги.

Простой пример. Вы положили на депозит определенную сумму под 10% годовых. Через год получаете свои деньги и 10% сверху (которые можно получать частями ежемесячно). Кредитная ставка в этом банке 20%. Таким образом, человек, которому передадут в кредит ваши деньги, заплатит банку за них 20% от суммы кредита, и банк на посредничестве заработает 10%.

Схема простая, понятная, прогнозируемая и наиболее надежная. Другие финансовые инструменты такой предсказуемостью похвастаться не могут. Тем более что вклады свыше 700 тыс. рублей страхуются государством и гарантированно возвращаются вкладчику, независимо от финансового состояния банка. Сумму свыше 700 тысяч можно разбить на несколько вкладов, обезопасив себя от потери денег в случае банкротства банка.

Рассчитать доход легко на кредитном калькуляторе банковской странички в интернете. При высокой надежности банковского депозита выгодным его не позволяет считать низкая доходность. Способ хорош для первоначального накопления с последующим вложением в более доходные области, а также в качестве денежной «подушки безопасности».

Инновационный инструмент, позволяющий зарабатывать, не участвуя непосредственно в торговле. Деньги доверяются управляющему (трейдеру) и помещаются на специальный счет, который содержит также собственный капитал трейдера (см. «Что такое ПАММ-счет: определение и принцип работы»).

Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Немного менее популярный способ вложения капиталов. ПИФы представляют собой некий финансовый аккумулятор, где собираются деньги мелких вкладчиков (пайщиков) и используются управляющими для различного рода инвестирования с целью получения прибыли. Средства эти могут вкладываться в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т.д.

Средства не просто вкладывают – ими управляют. Покупаются активы, например, в момент минимальной цены с обоснованной уверенностью в том, что рост их стоимости обязателен. Для определения такой вероятности используют технический и фундаментальный анализ.

Анализируется экономическая ситуация в мире, регионе, новости экономические и политические и масса других составляющих, сложных для обывателя. Задача ПИФов – избавить человека от всех этих сложностей, получить их деньги и заработать на них себе и обывателю, которому, зарабатывая таким образом, нет необходимости отвлекаться от своей основной деятельности.

Возможно, инвестор в ПИФ через некоторое время освоит дело и начнет инвестировать самостоятельно, но это будет уже другая история. Для удачных инвестиций должен быть выбран «правильный» ПИФ. Рекомендаций по выбору предостаточно в интернете, а особо интересующимся можно порекомендовать пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором можно будет обучиться азбуке прибыльного инвестирования.

К преимуществам ПИФ можно отнести низкий порог инвестиций, жесткий государственный контроль деятельности, профессиональное управление и отсутствие налогообложения для инвестора.

Недостатки ПИФ – более высокий риск в сравнении с инструментами фиксированной доходности, затраты на оформление и хранение сертификатов, выплаты вознаграждения управляющей компании независимо от прибыльности и некоторые другие.

Акция представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о доле владельца в капитале компании и дающую право ее владельцу на часть прибыли компании. О том, какими бывают акции и в чем их отличия, написано много. В сравнении с другими способами инвестирования, вложение капиталов в акции в долгосрочной перспективе наиболее прибыльно, но также максимально рискованно. Инвестирование в покупку акций заставляет постоянно отслеживать ситуацию на рынке, не допуская потерь капитала из-за снижения стоимости акций в кризисные времена.

Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется. К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее. Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

Накопительное страхование жизни

Или страховка на случай непредвиденных обстоятельств. От обычной страховки отличается тем, что сочетает в себе страхование здоровья и жизни с накоплением, сохранением и увеличением капитала. Обычная страховка предполагает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая, а при накопительном страховании, если в ходе действия договора такой случай не наступил, можно получить всю накопленную сумму сразу или ежемесячные определенные выплаты до конца жизни. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих. В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться. Думаю, комментарии излишни.

В России новый и нераспространенный вид инвестирования. На нынешнем этапе этот инструмент доступен небольшой группе состоятельных инвесторов. На западном рынке хедж-фонды популярны чрезвычайно. Минимальный инвестиционный вход составляет от несколько сотен до миллиона долларов.

Отсутствие вразумительного нормативного регулирования позволяет свободно выбирать стратегии инвестиционной игры и использовать самый широкий инвестиционный инструментарий. В результате можно оказаться как со сверхприбылью, так и понести огромные убытки. Ярким примером хедж-фонда может служить знаменитый фонд Quantum, детище гения финансовой игры Джорджа Сороса, умудрившегося однажды за день получить фантастическую прибыль в миллиард долларов.

Структурные (структурированные) продукты

Представляют собой комплекс финансовых инструментов, предлагаемых обычно инвестиционными и коммерческими банками для отдельных категорий клиентов. Особую популярность структурные продукты завоевали в период кризиса, когда ситуация на рынке требовала поиска надежных способов инвестирования, которые могли бы дать доходы, большие, чем банковские депозиты.

Принцип структурного продукта прост: примерно 80-90% инвестиционного капитала размещается в банковских депозитах, а оставшиеся 10-20% вкладываются во фьючерсы и опционы. При неблагоприятном развитии событий инвестор остается «при своих», ничего не теряя, а при удачном вложении получает прибыль в 20-30%. Не очень много, но выше доходности по депозитам.

Кстати, небольшая, но стабильная доходность – признак высокого профессионализма управляющего. Гений инвестиций Уоррен Баффет зарабатывает своим клиентам 24% годовых многие годы. Цифра только на первый взгляд не впечатляет – такую постоянную доходность может обеспечить только Баффет.

Золото и другие драгоценные металлы

Для большинства богатство имеет золотой блеск. Как выгодное вложение средств золото вряд ли может рассматриваться, хоть цена на него в последнее время подскочила значительно. В периоды кризисов золото помогает сохранить сбережения. Инвесторы освобождаются в такие времена от акций, облигаций и прочих продуктов и приобретают золото. Когда кризис отпускает экономику, и появляются доходные способы вложения, растет спрос на ценные бумаги. Именно поэтому цены на золото растут в кризисные периоды, а затем чаще всего падают.

Недвижимость

Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья. Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

Источники: http://fb.ru/article/415770/kak-pravilno-investirovat-sovetyi-novichkam-pribyilnoe-vlojenie-deneg, http://money.tradernet.ru/kuda-investirovat-devyat-variantov-dlya-nachinayushhih-investorov/, http://bbf.ru/magazine/10/6144/

Источник: invest-4you.ru