Инвестиции в банк под сложные проценты

Сложные проценты — как их использовать

Сложные проценты — как их использовать в инвестициях

.

Сложные проценты — как их использовать в инвестициях

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

«Капитализация процентов — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции — выплата процентов и пополнение. Начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент. Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.» Википедия

Приведу простой пример сложного процента:

Допустим, у Вас есть квартира и Вы её сдаёте с ежемесячной оплатой. Каждый месяц Вы получаете 30000 рублей и на них живёте, то есть просто тратите. Но если Вы будете ложить эти деньги в банк на депозит с годовым начислением процентов, и уже деньги снимаемые ежегодно будете тратить на себя — это и есть сложный процент.

Многие опытные инвесторы сразу увидели здесь реинвест, да сложный процент это и есть реинвест, снимаемые проценты реинвестируются обратно и даже несколько раз, образуя в своём роде пирамиду, где внизу главный проект, а сверху маленькие.

Простой расчет сложных процентов

Чтобы лучше усвоить расчет сложных процентов, давайте разберём пример.
Предположим, что вы вложили 10 000 руб в банк под 10 процентов годовых.
Через год на вашем депозите будет лежать сумма SUM = 10000 + 10000*10% = 11 000 руб.
Ваша прибыль — 1000 рублей.
Вы приняли решение оставить 11 000 руб на второй год в банке под те же 10 процентов.
Через 2 года в банке накопится 11000 + 11000*10% = 12 100 руб.

Доход за первый год (1000 рублей) прибавился к основной сумме (10000р) и на второй год уже сам генерировал новый доход. Тогда на 3-й год доход за 2-й год прибавится к основной сумме и будет сам генерировать новый доход. И так далее.

Этот эффект и получил название сложный процент —

Когда вся прибыль прибавляется к основной сумме и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль.

сложные проценты

Как видите на графике сложные проценты позволяют гораздо быстрее выйти в профит, чем простые проценты, то есть без использования реинвеста. Именно использование реинвеста помогло многим великим инвесторам сколотить огромные состояния.

Любой уважающий себя инвестор должен использовать реинвест в своей работе. Здесь самый важный момент — это высокая надёжность проекта в основании пирамиды, как я приводила на примере выше, это сдаваемая квартира. В онлайне это очень устойчивый проект.

Добавляйте свои мнения по сложным процентам, чем качественнее будет комментарий, тем больше шансов что я его опубликую.

Сложный процент. Формула сложного процента для вклада. Расчет сложных процентов

Сложным процентом принято называть эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.
Формула сложного процента — это формула, по которой рассчитывается итоговая сумма с учётом капитализации (начислении процентов).

Простой расчет сложных процентов

Чтобы лучше усвоить расчет сложных процентов, давайте разберём пример.
Представим, что вы положили 10 000 руб в банк под 10 процентов годовых.
Через год на вашем банковском счету будет лежать сумма SUM = 10000 + 10000*10% = 11 000 руб.
Ваша прибыль — 1000 рублей.
Вы решили оставить 11 000 руб на второй год в банке под те же 10 процентов.
Через 2 года в банке накопится 11000 + 11000*10% = 12 100 руб.

Прибыль за первый год (1000 рублей) прибавилась к основной сумме (10000р) и на второй год уже сама генерировала новую прибыль. Тогда на 3-й год прибыль за 2-й год прибавится к основной сумме и будет сама генерировать новую прибыль. И так далее.

Этот эффект и получил название сложный процент.

Когда вся прибыль прибавляется к основной сумме и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль.

Формула сложного процента:

где
SUM — конечная сумма;
X — начальная сумма;
% — процентная ставка, процентов годовых /100;
n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

Расчет сложных процентов: Пример 1.
Вы положили 50 000 руб в банк под 10% годовых на 5 лет. Какая сумма будет у вас через 5 лет? Рассчитаем по формуле сложного процента:

SUM = 50000 * (1 + 10/100) 5 = 80 525, 5 руб.

Сложный процент может использоваться, когда вы открываете срочный вклад в банке. По условиям банковского договора процент может начисляться например ежеквартально, либо ежемесячно.

Расчет сложных процентов: Пример 2.
Рассчитаем, какая будет конечная сумма, если вы положили 10 000 руб на 12 месяцев под 10% годовых с ежемесячным начислением процентов.

SUM = 10000 * (1+10/100/12) 12 = 11047,13 руб.

ПРИБЫЛЬ = 11047,13 — 10000 = 1047,13 руб

Доходность составила (в процентах годовых):

% = 1047,13 / 10000 = 10,47 %

То есть при ежемесячном начислении процентов доходность оказывается больше, чем при начислении процентов один раз за весь период.

Если вы не снимаете прибыль, тогда начинает работать сложный процент.

Формула сложного процента для банковских вкладов

На самом деле формула сложного процента применительно к банковским вкладам несколько сложнее, чем описана выше. Процентная ставка для вклада (%) рассчитывается так:

% = p * d / y

где
p — процентная ставка (процентов годовых / 100) по вкладу,
например, если ставка 10,5%, то p = 10,5 / 100 = 0,105;
d — период (количество дней), по итогам которого происходит капитализация (начисляются проценты),
например, если капитализация ежемесячная, то d = 30 дней
если капитализация раз в 3 месяца, то d = 90 дней;
y — количество дней в календарном году (365 или 366).

То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада.

Формула сложного процента для банковских вкладов выглядит так:

SUM = X * (1 + p*d/y) n

При расчете сложных процентов нужно принимать во внимание тот факт, что со временем наращивание денег превращается в лавину. В этом привлекательность сложных процентов. Представьте себе маленький снежный комок размером с кулак, который начал катиться со снежной горы. Пока комок катится, снег налипает на него со всех сторон и к подножию прилетит огромный снежный камень. Также и со сложным процентом. Поначалу прибавка, создаваемая сложным процентом, почти незаметна. Но через какое-то время она показывает себя во всей красе. Наглядно это можно увидеть на примере ниже.

Расчет сложных процентов: Пример 3.
Рассмотрим 2 варианта:
1. Простой процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Всю прибыль вы снимаете.
2. Сложный процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Каждый год проценты прибыли прибавляются к основной сумме.

Начальная сумма: 50 000 рублей

Процентная ставка: 20% годовых

Как не крути, а Сложные Проценты в инвестировании работают!

Здравствуйте, Уважаемые читатели!

Последнее время, я увлекся тем, что стал вновь переслушивать аудиокниги известных гуру в инвестировании, например, Роберта Кийосаки, Уоррена Баффета и Бодо Шефера.

Сразу закрутилось много мыслей в голове, по поводу написания новых и интересных статей на блог. Вот как раз сегодня, хочу чтобы мы с Вами рассмотрели как работают сложные проценты в инвестировании.

Слышали о таком понятии? Думаю, что слышали, иначе бы не пришли на мой ресурс, который, в большей степени посвящен теме инвестиций (тут об этом рассказано более подробно).

Еще, сложные проценты называют реинвестированием или капитализацией, этот метод расчета позволяет наращивать капитал с геометрической прогрессией, в отличие от простых процентов, которые рассчитываются в арифметической прогрессии и где процент прибыли всегда будет фиксированным на определенную сумму.

О сложном проценте, в литературе по инвестированию сказано не мало, приведены примеры получения прибыли и роста капитала в сотни тысяч раз при, можно сказать, совсем мизерных вложениях. И все эти расчеты, на первый взгляд, кажутся нереальными, многие удивляются как из 100 долларов вложений можно можно получить миллион?

Хотя, где-то встречал такую цитату Альберта Энштейна: «Сложные проценты — восьмое чудо света», так что можно этот математический расчет сравнить с чем-то загадочным 😉

Но это вовсе не волшебство, а математика… Главное, не торопиться, подходить к делу серьезно и с расчетом на длительную перспективу и тогда, Вы узнаете, на что способно инвестирование.

Людям свойственно менять решения, человек устроен так, что он не может думать и заниматься чем-то одним длительный период времени, обязательно приходит такой момент, что он понимает: необходимо придумать другое занятие, а это надоело до тошноты…

Но, обычно, ничего вдруг не происходит, а если и происходит, то этот результат, как правило, не цениться и быстро теряется. Когда встречаю людей, которые хотят всего сразу и быстро, то вспоминаю юморную фразу одного из своих сокурсников колледжа «Вдруг бывает только puk» :-), а что, смех смехом, но так оно и есть.

Почти все инвесторы (на которых стоит ровняться) в свое время теряли не мало и теряли именно то, что заработалось быстро без особых усилий, уходили в минус, но не остановились, а встали с колен, пошли дальше составив свой финансовый план на несколько лет вперед и дальше уже от него не отступали, со временем наращивая свои активы, получая от них прибыль инвестировали в другие инструменты и не забывали о работающей схеме сложных процентов.

Как работает формула сложных процентов?

Прежде чем сказать о расчете сложного процента, сначала рассмотрим как рассчитывается простой, чтобы было более понятно (период возьмем 10 лет):

• обычно, простой процент применяют в расчетах банковских депозитов, например, вкладчик положил на счет 100$ при процентной ставке ≈10% годовых, через год он получит доход 10$.

И если бы он положил 100$ на 10 лет под 10% годовых, то получил бы обратно 200$., согласитесь не густо…капиталом эту сумму не назовешь, плюс к тому за это время инфляция поглотит не только проценты прибыли, но и основную сумму.

• Далее, можно рассчитать этот пример применяя метод ежегодного реинвестирования: вложив 100$, через десять лет, он разбогатеет на ≈ 160$, сумма его капитала будет равна 260$. Каждый год прибыль будет фиксироваться и процент будет начисляться на большую сумму. Можно сказать, тоже не много, но уже видна разница…

На данном примере еще раз можно убедиться, что банковские вклады не особо подходят для того чтобы сформировать свой актив имея минимум средств, к тому же, капитализация раз в год работает слабее, нежели ежемесячная, еженедельная или, еще лучше, ежедневная.

По сути, при расчете сложных процентов прибыль начисляется постоянно, не только на первоначальную сумму, но и на каждое начисление прибыли, тем самым, сумма нарастает как снежный ком и чем чаще прибыль будет фиксироваться тем больше будет этот ком.

Чтобы ускорить процесс прироста денежной массы, помимо частой фиксации прибыли, есть еще несколько моментов, которые стоит учитывать:

• помимо первоначального депозита, стоит учесть, что процесс придет быстрее, если принять за правило ежемесячно осуществлять довложения к основной сумме;

• работать над увеличением процента доходности. Например, если Вы инвестируете в высоколиквидные Форекс инструменты, акции и т.п., то не забывайте учиться управлять процессом инвестирования (об этом Вам расскажет эта статья);

• ну и плюс, процесс ускорит бóльшая сумма первоначального вложения, но только если Ваш капитал и портфель позволяют использовать таковую. Как здесь поступить не опрометчиво Вам расскажут эта и эта публикации.

Основная формула расчета сложного процента выглядит следующим образом:

(Имеется ввиду, что это основная формула для расчета с ежемесячной капитализацией).

• C — итог,
• C0 — сумма первоначального вложения,
• P — процент годовых,
• m — период капитализации (в месяцах),
• n — периоды инвестирования (это могут быть дни, месяцы или годы).

Если рассматривать подобный расчет по формуле, но с плюсом регулярных довливаний (D, как раз и есть переменная этого значения), то формула будет гораздо сложнее:

C=C0 *(1+P*m/100*12) n + (D *(1+P*m/100*12) n +1 — D *(1+P*m/100*12)) / (P*m)/100*12)

😯 Ух, все эти написания похожи на то, как в комедиях исписывают доску, стены и пол в поиске необходимого результата 🙂 , честно сказать эти формулы я нашел в ВУЗовском реферате по экономике и на практике не применял, но судя по их расчетам формулы эти должны быть рабочими.

Раз уж мы живем в эпоху современных технологий и сможем все сделать при помощи различных, уже готовых разработанных программок называемыми калькуляторами сложных процентов или сами все посчитать при помощи того же Excel, прописав в таблицу несложные формулы, то я не стал заморачиваться.

Вот, как раз такой пример с Excelем …

Чтобы не размещать всю таблицу сделал скриншоты начала, середины и завершения программы инвестирования. Расчет сделан исходя из первоначальной суммы 100$, ежемесячным наращиванием +30$ с прибыльностью 5% в месяц и с ежемесячным же реинвестированием.

Если в расчет ставить большие суммы, то и результат будет намного интереснее, например, если начать с 1000$ и ежемесячно наращивать капитал на 300$ под те же 5% в месяц, то в итоге будет почти 2,5 млн.$.

Только не ведитесь на большие цифры, соизмеряйте свои финансовые возможности и уровень рисков (чем больше доход, тем больше риск).

На сколько Вы понимаете, сегодня, я привел примеры, в реальности результаты могут отличаться как в меньшую, так и в большую сторону, если действовать, не лениться, учиться и не бросать начатое дело, то какой-нибудь результат будет однозначно.

В инвестировании есть важный момент, это дисциплина! Без этого будет гораздо сложнее идти не сворачивать с заданного пути и добиваться цели.

Многих людей останавливает момент регулярного наращивания общей суммы, они не в силах немного сэкономить, но опять же кредиты ходят и оплачивают, потому что так надо, а для себя не могут найти даже небольшого излишка, чтобы в будущем насладиться результатом сложных процентов в инвестировании.

На сегодня все, до встречи!

RSS рассылка. Каждая моя новая статья прямиком к Вам на почту. Узнайте Все первыми, будьте в курсе событий выгодного инвестиционного бизнеса:

Авторская рассылка «Инвестирование Под 5 — 10 % в Месяц. Как Все Сделать Правильно» Вы всегда будете в курсе о изменениях в моем Инвестпортфеле, ведь я всегда ищу подходящие инвестиционные компании для его расширения в целях диверсификации.

Источники: http://blog-invest.online/slozhnye-protsenty/, http://damoney.ru/finance/slozniy-procent.php, http://mlminvestor.ru/investitsii/kak-ne-kruti-a-slozhnyie-protsentyi-v-investirovanii-rabotayut/

Источник: invest-4you.ru