Инвестиции в развитие малого бизнеса сбербанк

Инвестиции в малый бизнес: Сбербанк активно кредитует предпринимателей

Предприниматели Поволжья стали чаще использовать заемные средства Сбербанка для развития бизнеса. Эксперты банка назвали три продукта, наиболее популярных среди предпринимателей региона:

1. Кредит «Доверие» дает возможность в короткие сроки получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию бизнеса без залога на любые цели. Такой кредит предоставляется собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Срок кредита – до 36 месяцев, сумма – до 3 млн рублей, а ставка по кредиту – от 19% годовых. Также под обеспечение в виде гарантии клиенты могут получить сниженную ставку по кредиту.

2. Кредит «Бизнес – оборот» позволяет клиенту пополнять товарные запасы, осуществлять текущие расходы, а так же реализовать планы по развитию бизнеса. Получить его могут клиенты с годовой выручкой не более 400 млн рублей на срок до 48 месяцев. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей, ставка по кредиту – от 14,8% годовых.

3. Кредит «Бизнес – гарантия» позволяет компании получить средства на дополнительное обеспечение исполнения обязательств по сделки в виде гарантий банка. Получить гарантию предприниматель может без имущественного обеспечения на сумму до 4 млн рублей. Продукт привлекателен простотой оформления документов, сжатыми сроками, приемлемой комиссией, а главное – надежностью. И еще – это выгодная замена денежного обеспечения или аванса, что позволяет клиенту не изымать средства компании из оборота.

Тенденция увеличения спроса на кредитование малого бизнеса наблюдается на территории всего Поволжского банка: в Астраханской, Волгоградской, Оренбургской, Пензенской, Ульяновской, Самарской и Саратовской областях.

Получить подробную информацию о продуктам для малого бизнеса можно на официальном сайте банка в разделе Малый бизнес.

Сбербанк – кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства у учредителей;
• отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
• отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
• срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу – Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml . Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк – внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке предоставляется каждому начинающему предпринимателю на открытие и развитие своего дела. Важно лишь соответствовать заявленным требованиям банка.

Кредитование малого бизнеса

Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.

Особенности финансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:

Краткосрочный способ . Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Инвестиционный способ . Вариант подходит для крупных деятелей. Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта. Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.

На открытие своего дела

Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:

• Овердрафт;
• Выдача денег под исполнение государственного контракта;
• Перевод суммы для поддержания оборота бизнеса.

Деньги на открытие своего дела малому бизнесу выдаются банком без обязательной страховки

Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.

Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:

Кредитная программа Доверие . При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.

Бизнес-доверие . Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.

На развитие проекта

Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;

Требования и условия банка по выдаче кредита

Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.

Характеристика предпринимателя

Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:

• Возрастное ограничение – не менее 23 лет и не более 60;
• Наличие регистрации (постоянной или временной);
• Бизнес должен вестись не менее полу года.

Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Перечень обязательных документов

Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:

• Заполнить анкету;
• Написать заявление (шаблоны имеются в отделениях банка);
• Документ, подтверждающий личность (в данном случае только паспорт);
• Военный билет (только для мужчин);
• Бумаги, содержащие финансовую отчетность.

Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:

• Справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
• Лицензия на деятельность;
• Декларации;
• Справку, которая подтвердит отсутствие задолженностей;
• Выписку с оборотными счетами;
• Бумаги, подтверждающие право на имущество;
• Договор с контрагентами.

Для получения кредита на развитие в Сбербанке придется подготовить подробную отчетность по расходам и доходам компании

Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.

Заключение

Сбербанк кредит малому бизнесу на открытие с нуля выдает без залога и обязательной страховки. Чтобы получить кредитные средства на развитие и поддержание дела, необходимо хорошенько подготовиться документально и предоставить подтверждения состоятельности вашего бизнеса, чтобы заявка была одобрена банком.

Источники: http://volpromex.ru/sberbank/investicii-v-malyi-biznes-sberbank-aktiv.html, http://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/sberbank-kreditovanie-malogo-biznesa, http://bankclick.ru/info/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke-s-nulya.html

Источник: invest-4you.ru