Мошенничество с предложением об инвестициях

С каждым днем количество предложений для инвестиций растет в геометрической прогрессии. Каждый день появляются десятки новых проектов, которые обещают большую и стабильную прибыль инвесторам. Мы уже рассматривали вопрос рисков при денежных вложениях в высокодоходные проекты, в этой статье вы узнаете, как можно обезопасить себя от инвестиционных мошенников.

Что такое мошенничество в финансовой сфере?

Прежде всего этот термин относится к владельцам и администраторам финансовых проектов, которые не выполняют обязательства перед инвесторами. К сожалению, таких проектов достаточно много и их все сложнее распознать.

Признаки мошенничества на рынке финансовых инвестиций

Подобные признаки достаточно условны, но если вы видите их в выбранном проекте, то следует задуматься о прекращении сотрудничества.

Первый признак — фиксированный доход в течение длительного периода

Не важно какой инвестиционный проект вы рассматриваете, стоит обратить внимание на условие, в котором описывается получение прибыли. Если вам обещают стабильный доход в течение длительного периода (полгода и более), то скорее всего перед вами пример модели инвестиционного мошенничества. Чтобы вы понимали, почему это признак мошенничества стоит разобраться, что такое рынок инвестиций и как он работает.
Рынок инвестиций – это, условно говоря, место где происходят торги. Вы вкладываете деньги в проект, через какое-то время ваши средства проходят через оборот, принося прибыль владельцу проекта и вам. Спрогнозировать какая будет прибыль за длительный период почти невозможно, так как рынок динамический и постоянно изменяется.

Второй признак – уникальность

Еще один признак проектов мошенников – его уникальность. На рынке инвестиций не осталось ничего нового и не изведанного, принцип всегда один и тот же: прибыль зависит от грамотного оборота средств, полученных от инвесторов. Если вам обещают вхождение в уникальный проект, который еще никто не использовал, то скорее всего это попытка воздействовать на ваше сознание для привлечения внимания и ваших денег.

Третий признак – нет условия разделения убытков

Из названия признака понятно, что владелец проекта и его инвестор должны делить убытки в определенных пропорциях. Если данного условия нет, то стоит задуматься о вложении денег в другое место, так как это могут быть мошенники.

Четвертый и основной признак – скорость/спешка

Интернет пестрит предложениями быстро вложить деньги, чтобы не упустить возможность разбогатеть. В таких условиях человек не может проанализировать проект по всем параметрам, оценить все за и против, а главное — просчитать риски и потенциальный доход.
Это основной способ влияния на сознание людей, заставляя их необдуманно инвестировать свои средства в неизвестный и рискованный проект.

Инвестиции всегда связанны с определенным риском, даже опытные инвесторы теряют деньги, что тогда говорить о новичках.
Перед инвестициями обязательно проверяйте репутацию проектов, их условия и стадию жизни.
Выгодные инвестиции это продукт плотной аналитической деятельности, не стоит рисковать и верить в уникальные проекты.

4.6.4. Способы мошенничества мнимых инвесторов и посредников

Ниже мы приводим советы, как не попасть в руки мошенников при поиске инвестиций[6]. В таблице 14 приведен список заманчивых предложений мошенников искателям капитала.

Предложения, которые встречает на своем пути к капиталу инициатор инвестиционного проекта

Во-первых, не следует оплачивать авансом информацию об инвесторе, скорее всего вас хотят обмануть на эту сумму.

Во-вторых, если вам предъявляют требования об обязательных услугах со стороны посредника и при этом вам не дают право выбора степени участия посредника при продвижении кредитной процедуры, то лучше отказаться от такого предложения.

Если вам не объясняют подробно ни сам ход процедуры, ни требований к документам, ни обязательств посредника и при этом сообщают, что надо платить до получения финансирования, то требуйте ясности.

Иногда предлагают положить на аккредитив в банк за границей сумму от 10 тысяч долларов и выше, якобы давая вам гарантию, что вы не потеряете эти деньги в случае непривлечения капитала. Деньги вы потеряете.

Если не требуют никаких денег за услуги, а просят лишь небольшой пакет документов, то цель мошенников – получить ваш бизнес-план. Для чего – это уже отдельная тема.

Если требуют в качестве платы за услугу долю в вашем бизнесе, то вы можете потерять бизнес или часть его.

Порой у вас не просят оплаты вперед, при этом подробно разъясняют все остальные вопросы процедуры. Однако требуют гарантий, что вы обязательно расплатитесь, как в случае получения финансирования, так и в случае неполучения финансирования по вашей вине. В качестве гарантии предлагается ваша же собственность. Есть опасность, что посредник сделает все, чтобы вы не получили финансирования по вашей вине, с целью завладения вашей собственностью.

Иногда, особенно если переговоры проводятся в вашем офисе или квартире, то скорее всего готовиться какая-либо товарно-хозяйственная афера, либо банальное ограбление. Или устанавливаются жучки и скрытые видеокамеры.

Часто таким образом физические лица ищут работу. Получив заманчивое предложение, вы нанимаете в штат этого индивида. До того момента, когда откроется факт обмана, вы оплатите ему и заработную плату не за один месяц, и массу командировочных и представительских. Иногда это длится по 6–7 месяцев. За это время мошенник готовит себе следующее место работы. А виноватым в неполучении кредита он сделает вас.

Слишком заманчивые предложения оборачиваются простым сбором информации о вас и вашем бизнесе, ваших планах со стороны конкурентов.

Аферы на рынке инвестиций, или Как обманывают стартаперов

Ежедневно приходится чистить от спама корпоративный ящик. И если с предложениями канцтоваров, мебели, мусорными письмами, порноспамом успешно справляется офис-менеджер, то с именными обращениями и предложениями, напоминающими деловые, приходится разбирать собственноручно.

Поступает очень большое количество разнообразных писем с предложениями о западном финансировании / кредитовании проектов в Украине и России на самых мягких условиях (ставка Libor плюс 1%), тело в конце договора, кредит на 20 лет, прочее). Подавляющее большинство подобных предложений – абсолютное мошенничество.

Не стоит думать о том, что аферисты работают по крупному. Вовсе нет. Пообещав вам USD 20 000 000, вас разведут в результате на сумму от трех до тридцати тысяч долларов. Не больше. На рынке инвестиционного брокериджа для стартапов нет серьезных мафиози. Только мелкие жулики, играющие на первичных рефлексах таких же дилетантов, как и они сами. Беда в том, что, зачастую, ожидания инвестиций у неопытных стартаперов настолько сильны, что заглушают все доводы разума.

Как это было у моих знакомых?

В конце прошедшего года сопровождал проект заказчиков, по которому ранее разработал предынвестиционную документацию (бизнес-план, ряд финансовых моделей, презентационные материалы, прочее). Нашелся инвестор, проявивший заинтересованность проектом. Были и восторги, была и длительная переписка, были и соглашения о намерениях, конфиденциальности, приведение отчетности к МСФО. В результате было получено согласие о финансировании, а знакомым предложили открыть счет в неком английском банке, на который траншами будут поступать деньги. Он-лайн. То есть, де-юре анонимно.

Правда, чудеса?

Вдвойне чудеса – деньги таки поступили. Вернее, это клиент увидел запрашиваемую сумму у себя в аккаунте системы «банк-клиент». С юристом-международником была отработана относительно законная схема предоставления учредителем частного беспроцентного займа украинской компании. Транзакция отчего то не прошла, а на следующий день клиент увидел в том аккаунте уведомление о том, что его счет заблокирован Center for International Crime Prevention (Центр по международному предупреждению преступности при ООН).

Вопли, визги, причитания

Мне позвонили после того, когда инвестиционный брокер вышел на связь с клиентом, предложив тому урегулировать вопрос по Clean Bill On Record Clearance Certificate за символических 5000 евро, которые клиент должен переслать брокеру частным платежом по Western Union. Стало интересно. Погугглив, выяснил, что во-первых, банка такого не существует. Домен, на котором работает сайт этого виртуального банка, зарегистрирован год назад в Словакии.

Администратор одного из крупнейших в России бизнес-форумов пошел навстречу, и на мой запрос в личке сообщил о том, что IP разместившего там объявление инвестиционного брокера, находится, где бы вы думали? В Нижнем Новгороде. (одно из преимуществ старожилов бизнес-форумов – добрые отношения с администраторами).

Британские номера телефонов и корпоративный E-mail созданы через виртуальный онлайн офис. Да и искать то ничего не надо было. Все стало ясно сразу, когда узнал, что вход в систему банк-клиент осуществляется посредством восьмизначного пароля и примитивной каптчи.

Есть несколько простых советов по предотвращению подобных рисков

1. Как вас нашли? вы вывесили резюме проекта, а вас закидали предложениями?

На рынках инвестиций в стартап проекты спрос значительно превышает предложение. Наивно и глупо полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля, ни страховки, ни залога, даст деньги на длительный срок под минимальный процент. Инвестирование в стартап проекты не подпадает ни под какие сложившиеся кредитные инструменты. Инвестор, заинтересовавшийся таким проектом, финансирует не сам проект. Он финансирует вас, как менеджера. Как человека, имеющего достаточный опыт для того, что бы к вам, как управленцу, было определенное доверие. Если же речь идет об инвестициях в развитие существующего бизнеса, здесь включаются стандартные инструменты (залог с достаточной ликвидационной стоимостью, кредитная и бизнес – история, поручители, наличие части собственного капитала, прочее).

2. Беззалоговый кредит

Вам предлагают беззалоговый кредит, 100% покрывающий капитальные издержки и потребность в оборотных средствах до достижения точки безубыточности. Если только не обсуждать потребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытые ежемесячные комиссии, будущие онкольные требования), то открытие подобных кредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе. В любом случае необходимо покрытие собственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей, банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведение финансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипы документов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли, прочее)

3. Инвестиционный посредник торопит вас и требует какой либо оплаты прямо здесь и прямо сейчас.

Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные / кредитные решения не терпят спешки. Торопить вас с каким то мелким и непонятным платежом будет только мошенник.

4. Если вас нет в интернете – значит, вы не существуете (Билл Гейтс)

Как можно иметь финансовые отношения с человеком / компанией, отсутствующей в информационном пространстве? Пробить WHOIS сайта – элементарно. Погугглить по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц еще проще. Есть способы разузнать и реальное местонахождение. Не умеете сами, найдите специалиста.

5. Репутация (Goodwill)

Требуйте рекомендаций. Проверяйте в свою очередь и давших эти рекомендации. Кстати, какими бы убедительными не были результаты инвестора в прошлом – не факт, что в вашем проекте будет то же самое.

6. Интересуйтесь рутинными операционными вопросами. Помните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты) пляшут по верхам.

В деталях интересуйтесь юридической составляющей ввода денег в страну реализации проекта, вопросом будущего обслуживания заемного финансирования, видом отчетности, комиссий, платы за управление, порядком разрешения будущих споров, медиации, распределения издержек по проведению внешних аудиторских проверок, порядком осуществления контроля над выполнением этапов проекта и наличием санкций по нарушению сроков этих этапов или изменения сметы. Требуйте предоставления исчерпывающих ответов в письменной форме (бланк, исходящий номер, мокрая печать, подпись, обычная почта)