Выгодные для физического лица инвестиции

Куда вложить деньги выгодно

Деньги нелегко заработать, но намного сложнее не просто их накопить, а приумножить. Может сложиться впечатление, что это не сложная задача — были бы деньги, а объекты для инвестирования всегда найдутся. И такое впечатление продолжается до тех пор, пока не появится определенная сумма денег, достаточная для вложений — в таком случае правильный выбор объекта капиталовложения становится на повестку дня.

Еще относительно недавно у соотечественников не было возможности выбрать вариации для инвестирования — все возможные варианты упирались в банковские вклады, облигации и приватизационные чеки. Других доступных вариантов, как правило, не предусматривалось. Сегодня же практически каждый, у кого имеется достаточная сумма денег, может выбрать приемлемую схему инвестирования средств, выбрав наиболее приемлемый вариант. И для того, чтобы помочь читателю определиться с вопросом о том, куда лучше вложить деньги, мы рассмотрим оптимальные варианты, позволяющие не только сохранить, но и приумножить существующий капитал.

1. Капиталовложения в собственный бизнес

Один из самых лучших вариантов, куда можно выгодно вложить деньги. Среди множества идей данная является наиболее приемлемой в силу того, что вы самостоятельно регулируете движение средств, их распределение, а ваш риск сводиться только к собственным предпринимательским способностям. И если вас заинтересовала данная идея, постарайтесь определиться со следующими вопросами:

• Какая бизнес-идея является наиболее перспективной в вашем регионе?
• Насколько востребована та идея, которую вы хотите реализовать на практике?
• Насколько занят рынок, какой уровень конкуренции, какое соотношение спроса и предложения?
• Какая окупаемость бизнеса, насколько высока рентабельность выбранного бизнеса?
• Хватит ли собственных средств, или появится необходимость дополнительных капиталовложений, в том числе и сторонних?

Ответив на данные вопросы, вы сможете понять, сможете ли вы вложить деньги выгодно. Если ваша идея принесет прибыль, то вы можете приступить к непосредственной реализации выбранного бизнеса. Отметим, что капиталовложения в собственный бизнес являются не только самыми выгодными, но и одними из наиболее рискованных. Так, если вы не учтете множество факторов, а ваши предпринимательские способности не позволят управлять собственным делом, ваш капитал прогорит, а не принесет прибыль.

2. Вклады в банки

Когда люди задают вопросы о том, куда вложить деньги под проценты, самым популярным вариантом ответа остаются банковские учреждения. Мы также не оставим без внимания данную идею. В коммерческих банках можно часто увидеть рекламу очень высоких процентов, которые гарантируются вкладчику. Уже не удивительно видеть рекламу о 14-15% годовых при вкладе в рублях — уже часто встречаются предложения о прибыли в 20-25% в год. Помимо этого, необходимо помнить о росте инфляции — так, при инфляции в 12-14% можно не ожидать щедрого прироста прибыли.

Помимо показателей инфляции, необходимо учитывать и другие факторы, влияющие на успешность капиталовложения. В свете последних геополитических явлений, необходимо детально изучать не только предложения, поступающие от банковских учреждений, но и сами учреждения. При выборе банка для того, чтобы вложить и заработать, обращайте внимание на такие факторы:

• Рейтинг и ранкинг учреждения, который выдается международными рейтинговыми агентствами. Это один из важнейших факторов, который позволит правильно оценить перспективность капиталовложения.
• Процентная ставка. Необходимо обращать внимание на предлагаемую процентную ставку — если банк предлагает своим вкладчикам получать ставку, которая значительно выше среднерыночной, необходимо отказаться от перспективы капиталовложения в подобное учреждение. Как правило, банки повышают ставки для притока капитала от населения для того, чтобы избежать возможного банкротства.
• Финансовые показатели банковского учреждения. Так, особое внимание нужно уделять собственному оборотному капиталу, размеру инвестиционного портфеля и количеству активов, которые находятся в обращении банка.

Мы указали только три фактора, на которые нужно обращать внимание. На практике таких факторов существует куда больше, поэтому для гарантии собственной прибыли в будущем мы советуем ознакамливаться с соответствующими специализированными статьями.

3.Капиталовложения в ПИФы

Самый распространенный вариант среди соотечественников, который предусматривает капиталовложения в паевые инвестиционные фонды. Данные организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования, в которой используются средства частных инвесторов. Другими словами, ПИФы берут деньги вкладчиков, за которые приобретают акции определенных компаний, после чего прибыль перераспределяется соразмерно вкладам участников. При этом сами вкладчики могут не беспокоиться о ежедневных котировках акций на рынке — управление средствами ведется самой компанией, в которой работают опытные брокеры. Для того, чтобы стать участником ПИФа, не требуется больших средств — многие фонды предусматривают возможность вступления с минимальным вкладом в 1000 рублей.

Как получается прибыль? А прибыль вы получите за счет перепродажи собственного пая, который может повыситься в стоимости на рынке. Так, акции, приобретенные за ваши средства, со временем могут подорожать — разница между вложениями и конечной стоимостью и будет вашей прибылью. Давать какие-либо гарантии касательно того, как скоро появиться прибыль и будет ли она в принципе, не сможет никто сказать.

У читателя может появиться вопрос о том, куда можно вложить деньги (точнее, в какой именно фонд). Какой фонд будет в дальнейшем распоряжаться вашими средствами, решаете только вы. Есть фонды, которые предлагают быстрое получение дохода за короткий промежуток времени, но вместе с этим и высока вероятность потерять собственные средства, поскольку такие проекты отличаются высокой степенью риска. В ином случае можно выбрать фонд, который предлагает постоянное и небольшое получение прибыли. Оптимальный вариант для тех, кто ищет, куда вложить деньги выгодно — это инвестирование в различные ПИФы.

4. Инвестирование в фондовый рынок

Куда выгодно вложить деньги сегодня? Один из лучших существующих вариантов — это инвестирование в рынок ценных бумаг. Отметим, что тенденция получения прибыли с ценных бумаг существует долгое время и сегодня является одной из самых прибыльных для инвесторов со всего мира. Чтобы стать участником фондового рынка, можно выбрать два пути — классический брокеринг и участие на фондовом рынке через Интернет.

В первом случае необходимы крупные инвестиции (именно поэтому брокеринг — идеальный вариант, куда вложить доллары). Минимальная сумма для участия — не менее 10000 долларов. Брокер, который будет действовать от вашего имени, изучает ситуацию на рынке и предлагает возможные варианты инвестирования. Конечное решение принимается только вами. Необходимо помнить, что при работе через брокерские конторы, при успешной сделке часть прибыли должна передаваться самому брокеру.

Если же вы решитесь заниматься интернет-трейдингом, то все рано придется быть участником инвестиционной компании. Разница лишь в том, что нет необходимости платить брокеру за полезные советы, поскольку вы самостоятельно определяете компании для инвестирования и осуществляете сделки по купле-продаже акций. Для того, чтобы оценивать положение определенных компаний на рынке, имеются специальные программы, бдагодаря которым есть возможность отслеживать котировки.

Обращаем внимание на то, что инвестирование в фондовый рынок — не самый простой вариант, куда вкладывать деньги сегодня. Для того, чтобы регулярно получать прибыль, необходимо изучить много литературы, приобрести опыт в работе с данным запутанным механизмом. И даже в этом случае все рано придется рисковать, поскольку фондовый рынок — это своеобразная рулетка, где помимо знаний и опыта человеку необходима и удача.

5. Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства

Несмотря на то, на сколько оценивают ценные бумаги на рынке, они все равно остаются лишь имущественными правами, из которых следует возможность получения доходов. В случае, если компания неожиданно обанкротится, или из-за какой-либо причины стоимость ценных бумаг резко упадет, вы потеряете собственные средства. Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость растет с каждым годом. Именно поэтому инвестирование в драгоценные металлы — это один из лучших вариантов, во что вкладывать деньги сейчас. Однако и в данном виде инвестирования существуют свои подводные камни.

К примеру, вы пошли в банк и решили приобрести слиток золота. Помимо стоимости самого слитка, придется заплатить еще и 18% налог на изделие. Если же после этого вы решите перепродать слиток, у вас приобретут его по стоимости лома драгоценных металлов, а уплаченный НДС никто возвращать не будет.

Очень часто соотечественники стараются выгодно вложить рубли в ювелирные украшения. В этом случае нужно помнить, что весомая доля стоимости изделия — это работа мастера. И в случае продажи данного изделия у вас его приобретут по стоимости обычного лома.

Еще один способ инвестирования собственных средств — это приобретение антиквариата. Стоимость таких изделий высокая, а помимо средств необходимо еще владеть знаниями в предмете покупки — сегодня существует высокая вероятность того, что под видом уникального изделия вам предложат качественную реплику. Тем не менее, с каждым годом антикварные изделия становятся только дороже. В среднем, прирост стоимости составляет 25% в год.

Если вы решились инвестировать в драгоценные металлы и антиквариат, мы рекомендуем приобретать инвестиционные банковские монеты. Такие монеты изготавливаются из драгоценных металлов и выпускаются ограниченным тиражом, как результат — стоимость приобретенных монет растет на рынке с каждым годом.

6. Инвестирование в недвижимость

Один из самых привлекательных вариантов при ответе на вопрос о том, куда сейчас выгодно вкладывать деньги. Главное преимущество — постоянный рост стоимости недвижимости, а также возможность вернуть собственные средства при перепродаже. Сегодняшний прирост стоимости недвижимости в крупных городах и мегаполисах составляет не менее 10-15% в год, что в конечном итоге дает отличный прирост капитала и полностью оправдывает собственные капиталовложения.

Приобретать недвижимость можно как в отечественных странах, так и за рубежом, причем последний вариант является наиболее предпочтительным. Так, средняя стоимость недвижимости в европейских странах и США (не в больших городах) немногим выше стоимости недвижимости в отечественных мегаполисах.

Приобретение недвижимости предусматривает не только возможность её дальнейшей, более выгодной перепродажи, а и возможность получения постоянной прибыли посредством сдачи в аренду. Отметим, что выгодное приорбетение за границей и его сдача в аренду обеспечит безбедное проживание в наших странах, с отсутствием необходимости постоянно работать. Жизнь рантье — один из самых привлекательных вариантов для всех людей.

7. Инвестирование в интернет-проекты

Мы рассмотрели классические варианты, куда вложить деньги в России. Однако не стоит забывать, что сейчас — информационный век и существуют тысячи возможностей для заработка в Сети. На сегодняшний день насчитывается более 600 миллионов сайтов (и это в открытом доступе), причем каждый из этих сайтов — чей-то проект. В зависимости от собственных интересов, вы можете инвестировать в Интернет-проекты с возможностью дальнейшей перепродажи сайтов или постоянного получения прибыли с них. Вы считаете, что невозможно получить с сайта хороших денег? Для примера введите запрос в поисковой системе «оценить стоимость сайта». После перехода на сайт, который предоставляет возможность оценки, введите адрес любого известного проекта в Интернете. Сайты с высокими показателями посещаемости могут приносить тысячи долларов в месяц (в исключительных случаях — и десятки тысяч).

Куда правильно вложить деньги в Интернете? Можно придумать свой проект и вложить в него средства — на создание, раскрутку и поддержание популярности (наполнение контентом и т.д.). Вы можете сделать новостной портал, вести собственный блог, создать социальную сеть или файлообменник, сделать полезный форум и т.д. Первостепенное значение для сайта — это начальные инвестиции. На успешность проекта влияют ряд факторов — это и ТИЦ, и тематика, и нахождение в каталогах, и ранг и т.д.

Приобретение готового проекта

Если все вышеперечисленные возможности представляют для вас большую сложность, можно использовать еще один вариант, куда вложить деньги чтобы заработать — приобретение готового проекта. Вы не хотите заниматься продвижением, раскруткой, находить специалистов и рассматривать с ними все технические вопросы? Достаточно просто купить сайт на существующих биржах.

В качестве доказательства выгоды мы приведем следующий пример: вы нашли сайт, который продается за 100 тысяч рублей. Его владелец предоставляет данные, свидетельствующие о том, что сайт ежемесячно приносит 7 тысяч рублей. Путем простых вычислений можно сделать вывод, что подобное капиталовложение — куда более выгодное, нежели банковский вклад. Все вложенные вами средства окупятся через год с небольшим. Таким образом, сайт представляет собой бизнес с высокой рентабельностью.

Группы и подписки в социальных сетях

Многие считают социальные сети бесперспективными с точки зрения капиталовложений, но они являются отличным объектом. Во что можно вложить деньги в социальных сетях? Конечно, в группы и подписки, которые, в зависимости от количества и активности подписчиков и участников, могут приносить неплохую прибыль. В данном случае не требуется даже проводить многочисленных рассчетов: представьте, что у вас есть группа с 300 тысячами участников. Ежедневная посещаемость составляет не менее 20-30 тысяч уникальных посетителей. Таким образом, ваша группа или подписка является прекрасным рекламным местом, которым наверняка заинтересуются рекламодатели. Стоимость рекламы вы можете определить самостоятельно, исходя их собственных пожеланий и особенностей группы.

Если вы не хотите тратить время на раскрутку, создавать собственый проект с нуля, то можно просто купить готовую группу и в дальнейшем получать деньги с рекламы. Инвестирование в группы не является основным средством получения стабильного дохода, а, в большей мере, дополнительным источником доходов. Поэтому в социальные сети рекомендуется инвестировать только часть собственных средств, а остальные деньги реализовать на другие цели.

8. Инвестирование в систему ПАММ-счетов

Еще один актуальный объект для инвестиций, куда можно выгодно вложить деньги — это ведение ПАММ-счета. Это специальный сервис, который позволяет получать прибыль на финансовом рынке. Другими словами, вы будете зарабатывать на колебании курсов валют — это не сложно, (конечно, только с технической точки зрения). Вложив средства в ПАММ-счета, у вас появится возможность ежемесячно получать около 4-7% чистой прибыли. Для успешной торговли необходимо найти хорошего трейдера, после чего передать деньги для управления.

Преимуществ у ПАММ-счетов много:

• Зарабатывать с их помощью может каждый человек — надо всего лишь вложить деньги и заработать прибыль, специфических знаний не требуется.
• Минимальная сумма вклада может составлять 100 долларов.
• Вывод денег в необходимый для вкладчика момент времени, без ограничения суммы.
• Система безопасности большинства ПАММ-счетов не позволяет трейдерам свободно распоряжаться средствами — человек не может просто снять деньги и скрыться с ними.
• На открытом счете находятся не только ваши деньги, но и капитал управляющего — это гарантия того, что и сам управляющий заинтересован в получении прибыли.

Недостаток у ПАММ-счетом один — возможные риски. Из-за неправильной торговли управляющий может потерять средства, а такой риск существует все время, вне зависимости от опытности самого управляющего. Полностью избавиться от такого риска невозможно, но минимизировать его можно. Для того, чтобы правильно управлять собственным счетом и знать, как выбирать управляющего, необходимо ознакомиться со всевозможными обучающими курсами и уроками.

9. Структурные продукты

Во что лучше вложить деньги, чтобы в любом случае не было финансовых потерь? Невозможно полностью оградить себя от финансовых рисков, однако можно воспользоваться структурными финансовыми продуктами. Это специфические инструменты получения прибыли, выпускаемые финансовыми учреждениями и банками для удовлетворения потребностей клиентов.

Данный вид инвестирования приобрел популярность во время кризиса. Именно поэтому использование структурных продуктов — это один наиболее приемлемых как для опытных инвесторов, так и для новичков, вариантов, куда вложить деньги сейчас. Во время экономической стабильности нет особых сложностей в получении прибыли, но во время кризисных явлений в стране, когда ситуация на всех рынках нестабильная, инвесторы выбирают инвестиционные инструменты, которые способны дать большую прибыль, чем обычные банковские вклады, и свести до минимума возможные риски потерь.

Структурный продукт выглядит следующим образом: одна часть денег (около 70-80%) вкладываются или в облигации (долговые обязательства) или в коммерческие банки, а оставшиеся 20-30% вкладываются в разнообразные фьючерсы и опционы. В худшем случае, инвестор ничего не теряет и остается при собственных средствах, в лучшем случае возможен прирост капитала на 20-30%. Это небольшой показатель, но он куда выше, чем показатели прибыли по банковским вкладам.

10. Вложения в хайпы и криптовалюты

Хайпы и криптовалюты — достаточно ненадежные инструменты на рынке, на которых можно и заработать, и потерять. Поэтому данные варианты — не совет, как правильно вложить деньги, а одна из потенциальных возможностей, которую читатель может использовать на собственный риск.

Хайп представляет собой специальный вид проекта, по своей сути напоминающий инвестиционный фонд с огромной доходностью. Так, некоторые хайпы предлагают до 3% прибыли в день — итого почти 100% в месяц. По своей сути хайпы являются сетевыми пирамидами, на которых можно заработать в том случае, если вовремя вложиться и так же вовремя снять собственные деньги. Риск очень велик, но возможности заработка также имеются.

Криптовалюта представляет собой особый вид валюты, который существует только в Сети, не имеет централизованного эмитента и не обеспечен абсолютно ничем. Самый известный пример — Bitcoin, появившийся в 2009 году. На момент появления стоимость 1 биткоина составляла немногим больше 1 доллара, на сегодняшний же день его стоимость составляет почти 1000 долларов США. Этой криптовалютой заинтересовались международные инвесторы, многие страны ограничивали возможность операций с биткоином и не давали возможность выхода на рынок. Тем не менее, данная криптовалюта пользуется огромной популярностью. Является ли биткоин потенциально выгодной валютой или же это очередной пузырь, который лопнет из-за непредвиденных факторов, никто не берется утверждать. Мы не будем рекомендовать читателям проводить операции с криптовалютами без знания их особенностей работы — данный способ, куда вложить собственные средства, подойдет только для специалистов.

Инвестиции в развитие

Люди могут найти 1001 вариант, который подойдет для инвестиций, и среди этих вариантов вряд ли можно увидеть инвестиции в собственные знания и уровень жизни. Вложив деньги в получение новых знаний, обретение новых возможностей, вы никогда не потеряете собственных денег, а в дальнейшем — только приумножите свой вложения. Это можно рассмотреть на множестве примеров — обучение разработке сайтов (вместо покупки готового), обучение особенностям ведения бизнеса (вместо покупки готового) и т.д. Все средства, что вы потратите на саморазвитие, всегда принесут ощутимую прибыль в будущем.

Далее рекомендуем прочитать про выгодные инвестиции.

Куда выгодно вложить деньги в 2019 году

Многие, у кого имеются свободные средства, желают вложить деньги, чтобы они работали. При этом важно, чтобы получаемый доход превышал уровень инфляции. Одновременно с этим каждому инвестору хочется, чтобы риск был минимальным. Без изучения современных вариантов инвестирования в такой ситуации никак не обойтись.

Советы как правильно и выгодно вложить свои деньги

Прежде чем приступить к анализу и сравнению вариантов инвестирования денег, следует запомнить ряд правил. Они помогают вкладывать средства максимально эффективно. Ниже приведены советы экспертов, соблюдение которых позволяет избежать большинства проблем инвестирования.

1. Инвестировать можно только свободные деньги. Иными словами сумма, которую можно вложить определяется как остаток от дохода после оплаты основных платежей и потребностей. Не стоит также рисковать не своими деньгами, взятыми в долг или в кредит. Если не следовать этому правилу, можно попасть в сложную финансовую ситуацию. Известны случаи, когда семьи инвестора оставались без средств к существованию. Кроме того, существует риск потери средств, который приведет к невозможности оплачивать кредит. Итогом может стать испорченная кредитная история.
2. Не стоит рассчитывать, что сразу удастся обеспечить себя, получая пассивный доход. Скорее всего, сначала он будет слишком мал, чтобы обеспечить безбедное существование. Поэтому первое время большую часть заработанных средств придется реинвестировать, то есть направлять на увеличение вложенного капитала.
3. Следует в обязательном порядке составлять инвестиционный план. В нем должны быть четко обозначены все параметры вложения денег. Прежде всего, такой план должен фиксировать, какие варианты инвестирования и в каком соотношении будут проводиться. При этом он должен быть достаточно гибким и с легкостью подстраиваться к изменяющимся условиям.
4. Чтобы не потерять все вложенные средства, риски стоит диверсифицировать. То есть, нельзя вкладывать весь капитал в один инвестиционный проект. Лучше всего выбрать минимум 3 подходящих варианта. Вероятность того, что сразу три проекта окажутся убыточными невелика. При грамотном анализе хотя бы один принесет прибыль.
5. Важно постоянно контролировать вложенные деньги. Регулярное отслеживание ситуации позволяет принять правильное решение, а также откорректировать финансовый план при необходимости.
6. Не стоит связываться с сомнительными проектами, которые сулят огромную прибыль. В этом случае велика вероятность столкнуться с мошенниками, а значит, потерять вложенные средства.

Эти несложные советы помогают даже начинающим инвесторам грамотно войти на рынок финансовых вложений. Не стоит забывать, что инвестиции — это тоже работа. Без регулярного анализа ситуации заработать вряд ли удастся.

Топ-10 самых прибыльных вложений в 2019 году

Нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что доходность инвестиционных продуктов постоянно меняется. Важно просчитывать все возможные варианты и согласовывать их со сложившимися в стране и мире обстоятельствами. В поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги выгодно в 2019 году, эксперты составили рейтинг лучших вариантов.

Вложения в развитие малого бизнеса (площадка Альфа.Диджитал)

Для тех, кто решил начать инвестировать с суммой в 100 и более тысяч рублей, отлично подходят вложения в малый бизнес через специализированные площадки. Чаще всего подобные варианты предлагают крупные банки. Они разрабатывают инвестиционные продукты. Вкладывая в них деньги, владелец средств по сути кредитует отобранные банком компании.

Несмотря на то, что риск в этом случае полностью ложится на плечи инвестора, можно отметить, что он относительно невысок. Это связано с тем, что вкладываемые деньги распределяются между большим количеством организаций.

Прекрасным примером площадки, которая предлагает получать прибыль таким способом, является Альфа.Диджитал, организованная одноименным банком. Здесь предлагаются следующие условия инвестирования:

• доходность до 30% в год;
• выплаты осуществляются один раз в неделю с начисленными процентами;
• минимальная сумма вложения от 100 тысяч рублей.

Вложения в P2P кредитование

Вложить практически любую сумму позволяет сервис Р2Р кредитования. По сути, он представляет собой так называемый социальный займ. Как заемщиком, так и кредитором в этом случае выступают частные лица.

Такой вариант представляет собой весьма выгодное вложение средств. Процент по Р2Р кредитованию составляет около полутора процентов в день. Правда, около половины из них придется оплатить сервису, выполняющему посреднические услуги.

Тем, кто ищет сервисы Р2Р кредитования, можно изучить два интересных портала – Вдолг.ру и Loanberry. Первый сайт принимает инвестиции в размере от 4 тысяч до 10 миллионов. Такой суммы достаточно, чтобы вложить деньги и получать ежемесячный доход. Loanberry позволяет начать инвестировать в займы физлицам от 1000 рублей с процентов от 20-30 процентов годовых. Причем, сейчас есть такая функция, когда за плату 5% можно подключить страховку от дефолта, когда выплату долга в случае дефолта заемщика берет на себя площадка.

Инвестиции в Форекс (валютный рынок)

Многие слышали, что такое Форекс. Однако далеко не все понимают, что он не ограничивается самостоятельной торговлей. Для заработка на валютном рынке при помощи трейдинга потребуется значительное количество серьезных знаний. Кроме того, не имея опыта, заработать при самостоятельной торговле вряд ли удастся.

Однако отказываться от инвестирования денег в Форекс не стоит, достаточно выбрать один из двух популярных способов:

1. Памм-счета представляют собой определенный тип передачи денежных средств в управление профессиональным трейдерам. При этом вложить можно даже небольшую сумму. Она определяется исключительно условиями выбранного ПАММ-счета.
2. Те, кто мечтает самостоятельно заключать сделки на Форексе, может использовать системы социального трейдинга либо копирование сделок профессионалов. В первом случае на основании мнения опытных трейдеров составляются прогнозы поведения рынка, которые помогают новичкам принимать правильное решение. При копировании сделок следует выбрать трейдера, к которому есть доверие, чтобы узнавать обо всех заключаемых им сделках.

При самостоятельном открытии позиций у инвестора больше возможностей сократить риск. Это объясняется тем, что при отсутствии доверия тому или иному прогнозу можно отказаться от заключения сделки. В ПАММ-счетах все решения принимаются самим управляющим.

Инвестиции в стартапы

Инвестиции в стартап представляют собой выгодное вложение денег, которое способно принести серьезную прибыль в случае успеха. Стартапом в финансовом мире называют бизнес-проект или идею, которая находится на начальном этапе развития. Вполне естественно, что даже самые лучшие проекты нуждаются во вливании средств для их реализации. Однако далеко не у всех владельцев идей имеются свободные средства. Поэтому они вынуждены обращаться за помощью.

Получить кредит на развитие проекта в банке вряд ли удастся. Связано это с отсутствием подтверждения доходности новых проектов. На помощь начинающим бизнесменам приходят инвесторы, которые предпочитают вкладывать средства в перспективные проекты на стадии их зарождения. Основная трудность инвестирования в стартапы заключается в том, что очень сложно определить, какой проект окажется прибыльным, а какой принесет убыток.

Вложения денег в ПИФы

ПИФ или паевой инвестиционный фонд – перспективные инвестиции, которые можно отнести к разновидности коллективных. Вкладчики (в этом случае их называют пайщики) приобретают часть имущества фонда, которая называется пай, и ждут, когда его стоимость вырастет. По сути, такие вложения должны быть долгосрочными, в этом случае вероятность получения прибыли самая высокая. Преимуществом ПИФа являются:

• высокая степень защищенности со стороны государства;
• отсутствие необходимости иметь особые знания;
• низкий порог входа — стоимость пая начинается от двух тысяч рублей.

Доходность паевого фонда зависит от стратегии вложения средств, которую он применяет. Выделяют умеренные, консервативные и агрессивные фонды. В порядке перечисления в них растет прибыль. Но не стоит забывать, что риск находится в прямой зависимости от нее.

Специалисты рекомендуют, если инвестор в ходе выбора, куда инвестировать в 2019 году выгодно и безопасно, отдал предпочтение ПИФам, выбирать для инвестирования фонды, вкладывающие собранные средства в сферу IT-технологий. На сегодняшний день они являются самыми перспективными. Кроме того, такие ПИФы отличаются наилучшим сочетанием доходности и риска.

Вложения в инвестиционное или накопительное страхование

Программы инвестиционного и накопительного страхования представляют собой сочетание доходного финансового продукта со страховкой. При оформлении договора на инвестиционное страхование клиент получает ряд преимуществ:

1. гарантированную доходность 13% от государства за счет налогового вычета;
2. инвестиционную доходность за счет управления вашими деньгами инвестиционной или управляющей компанией;
3. возможность открыть вклад на более длительный срок нежели обычные вклады.
4. Бесплатную страховку жизни и здоровья;

Накопительное страхование позволяет решить две задачи:

• защитить себя на случай наступления финансовых проблем;
• накопить значительную денежную сумму за счет эффективного управления денежными средствами.

Вложения денег в ценные бумаги (Через ИИС)

Тем, кто решил инвестировать средства в акции и облигации, следует открыть индивидуальный инвестиционный счет. Сделать это можно, обратившись к брокерам или в управляющую компанию. Чаще всего на фондовом рынке инвесторы зарабатывают одним из двух способов:

1. Самостоятельный трейдинг предполагает открытие сделок исключительно на основании знаний самого инвестора. В этом случае получить прибыль без опыта и определенных навыков вряд ли удастся.
2. Копирование стратегий опытных управляющих. Такие прибыльные вложения, например, предлагает компания Финам. Реализуется он при помощи сервиса Trade center. Достаточно выбрать стратегию и подключиться к ней, чтобы все сделки, совершаемые на счете профессионала, переносились на ИИС инвестора.

Вложение денег в недвижимость

Этот способ требует наличия у инвестора достаточно большой денежной суммы. Размер капитала зависит от региона и типа приобретаемой недвижимости.

С целью получения прибыли можно приобретать как жилую, так и коммерческую недвижимость. Существует несколько вариантов получения прибыли при таком способе инвестирования:

1. покупка недвижимости с целью последующей сдачи в аренду;
2. приобретение для перепродажи.

Увеличить размер дохода во втором случае можно, покупая строящуюся недвижимость или приобретая неблагополучные или «бабушкины» квартиры и продавая их после ремонта.

Важно помнить, что продажа недвижимости, которая была в собственности менее пяти лет, ведет к возникновению обязательства уплатить налог на доходы.

Банковские вклады

Депозиты в последнее время теряют свою популярность. Объясняется это снижением уровня процентных ставок. Тем не менее, они заслуживают внимания. Несмотря на то, что этот вариант не является реальным способом заработать, если деньги вложить под проценты на вклад, можно снизить влияние инфляции. Вклады подходят для тех инвесторов, которые не имеют достаточного багажа финансовых знаний, а также большого капитала.

Депозит можно открыть даже на маленькие суммы — многие банки предлагают заключить договор на одну тысячу рублей и даже меньше. Для многих определяющим показателем при выборе вклада является процентная ставка. В связи с действующей в нашей стране системой страхования вкладов выбор банка отошел на второй план. В поисках того, куда выгоднее вложить деньги, стоит обратить внимание на программы, предлагаемые банком Тинькофф. Ставки здесь всегда находятся на довольно высоком уровне.

Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО позволяют вложить под высокий процент собственный капитал. При этом не понадобится иметь никаких дополнительных знаний и умений.

Тем не менее такой вариант подойдет далеко не всем. Большинство компаний устанавливают довольно высокий порог минимального входа. Традиционно он находится на уровне полутора миллионов для физических лиц и 500 тысяч для юридических.

Таким образом, универсального ответа на вопрос, куда лучше вкладывать деньги, не существует. Решение нужно принимать для каждого случая отдельно, ориентируясь на имеющуюся сумму, а также желаемые риск и доходность.

Что такое инвестиционные вклады: 12 банков и их условия, плюсы и минусы вкладов

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

1. Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
3. Какие риски существуют для открытого вклада;
4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Содержание

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить денежные средства на банковских депозитах. Этот инструмент для накопления за многие годы существования показал себя, как надёжный способ обезопасить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за считаные минуты, что весьма удобно для населения.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского вклада есть один важный недостаток. Речь идёт о низких процентных ставках. Они по большей части не покрывают инфляцию, а в лучшем случае помогают сохранить личные накопления. Этот недостаток и заставляет задумываться вкладчиков о более прибыльных банковских инструментах.

Одним из них и является инвестиционный вклад.

Иными словами, если вы открыли инвестиционный вклад, то по праву можете считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи ПИФов, обычно используются банковскими организациями на фондовом рынке: покупаются акции различных компаний.

Как известно, акции – довольно прибыльный актив, который, в отличие от депозита, приносит высокую доходность.

Не стоит путать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и инвестиционный вклад. В первом случае вы самостоятельно управляете средствами непосредственно на фондовом рынке: покупаете и продаёте активы наиболее выгодно для себя.

А индивидуальный инвестиционный вклад подразумевает, что вы не участвуете в процессе совершения сделок: просто передаёте деньги в банк и забываете о них на указанное в договоре время.

Выбрать инструменты для вложений вы можете сами, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит список паёв, которые вы сможете приобрести. Возможности купить другие активы у вас не будет, что и указывается в договоре между банком и вами.

Также банковская организация самостоятельно распределяет процентное соотношение депозита и вложений в ПИФы с учётом того, что депозит вы сможете открыть на сумму, не превышающую стоимости приобретённых паёв.

Минимальная сумма для вложений оговаривается банком и, чаще всего, эта отметка приравнена к 100 000 рублям.

Доход, который вы можете получить, банком не гарантируется, потому что последний просто не знает, каков будет результат. В некоторых случаях прибыль составляет 100% от первоначального капитала, а иногда можно потерпеть и убытки.

Суть подобных вкладов заключается в том, что банк формирует инвестиционный фонд из средств большого числа владельцев капитала и размещает их на площадках фондового рынка. Затем полученная прибыль распределяется между всеми вкладчиками за вычетом процентов в качестве вознаграждения управляющей компании.

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

После того как мы с вами разобрались, что значит инвестиционный вклад, давайте рассмотрим особенности его открытия и ведения. Тонкости инвестиционного вклада для кого-то могут показаться весьма привлекательными, а кого-то – вовсе отпугнуть.

Положительные моменты таких вложений:

• Как только срок вклада окончится, вы получите гарантированную прибыль в размере депозитной части (а ведь многие инвестиционные проекты могут оставить вкладчика без копейки);
• В случае успешного завершения купли-продажи паёв вы получите доход, который превысит проценты по среднему вкладу (размер полученного дохода исчисляется несколькими десятками процентов при грамотном подходе к инвестированию);
• Открытие инвестиционного вклада не требует от вас ничего, кроме паспорта, заявления и, собственно, денег (процедура довольна простая, вам не нужно быть профессионалом и знать тонкости фондового рынка или проходить длительное обучение);
• В любой момент вы можете вернуть вложенные средства (если по какой-то причине вам понадобятся деньги, инвестиционная компания (в лице банка) вернёт всю сумму вклада).

Минусы инвестиционного вклада включают следующие нюансы:

• Если снять сумму досрочно, то никакие проценты по вкладу оплачены банком не будут;
• Изменение условий по договору касаемо частичного снятия не допускается (вы вправе изъять из оборота всю сумму, даже если вам срочно понадобилась только треть от неё);
• Вы можете лишиться суммы, вложенной в ПИФы (эта часть при отсутствии прибыли не возвращается);
• Если инвестиционный вклад себя не оправдал, и вы лишились стоимости всех паёв, то к сумме убытков добавится сумма комиссии, которую берёт управляющая комиссия за проведение сделок (независимо от результата вы в любом случае обязаны оплатить эти услуги согласно договору);
• Вклады являются краткосрочными, преимущественно до 1 года (этот способ вложений не подойдёт тем, кто хочет оставить средства на попечение банка на длительный период);
• Пополнить вклад во время действия договора вы не сможете;
• Депозитная часть открывается без капитализации;
• Прибыль можно получить только по окончании срока размещения средств;
• Пролонгация договоров не предусмотрена (если вы хотите продолжить пользоваться инвестиционным вкладом после его автоматического закрытия, необходимо составить новый договор);
• С полученного дохода нужно заплатить 13% в качестве налогов (при этом на инвестиционные вычеты в данном случае рассчитывать не придётся).

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Рассмотрев все положительные и отрицательные стороны ведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор о необходимости открытии вклада относительно собственных возможностей и целей.

Если вы любите рисковать и не расстроитесь при потере некоторой части вложенных средств, то инвестиционный вклад создан именно для вас.

Если вам надоели банковские депозиты с низкими процентами, то открытие инвестиционного вклада станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

• Вам должно быть не менее 18 лет. Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
• В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты. Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
• Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы. Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
• При крупных суммах вклада банк вправе потребовать справки о доходах. Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

• Выбрать банк и управляющую компанию. Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
• Купить паи ПИФа. Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
• Открыть вклад в банке. Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях ИНН. На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
• Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв. Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
• Внести деньги на счёт. Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Источники: http://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/top-10-kuda-vlozhit-dengi.html, http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/kuda-vigodno-vlozhit-dengi.html, http://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicionnye-vklady/

Источник: invest-4you.ru