Высокий и надежный доход от инвестиций

Самые надежные инвестиции

Многие интересуются вопросом — куда можно вложить деньги? И на первое место они ставят не повышенную доходность от своих вложений, а сохранность средств, руководствуясь принципом «лучше спать спокойно и не переживать по поводу потери своих денег в результате различных форс-мажорных обстоятельств». Именно для таких инвесторов и предназначена данная статья. Из нее вы узнаете самые надежные вложения денег.

Сразу оговорюсь, что абсолютно надежных инвестиций не существует. Всегда есть риски потери, хоть и минимальные. Особенно в нашей стране. Дело в том, что надежность тех или иных инвестиций не может быть выше надежности страны, в которых сделаны эти инвестиции. Поэтому, например, надежность банковских вкладов у нас и, например, в Швейцарии будет разной.

У России рейтинг BBB (средняя надежность), у Швейцарии — ААА (максимальная надежность).

Поэтому будем рассматривать те инвестиции, надежность которых более высокая по отношению другим. Итак, поехали.

Самые надежные и стабильные вложения денег

Инвестиции в банковские вклады

Открытие банковского депозита — это первое, что приходит сразу на ум. Положив деньги на банковский вклад — вам будет начисляться определенное вознаграждение. Ничего нового вы не узнаете. Наверное каждый хоть раз открывал вклад в банке. Просто перечислим достоинства и недостатки такого вида вложений.

Достоинства:

1. Возможность открытия вклада с минимальной суммой. Обладая всего 1 000 рублей, в принципе уже можно открыть вклад
2. Огромный выбор банковских вкладов, как по процентной ставке, так и по срокам размещения
3. Фиксированная доходность. Вы точно будете знать сумму, какую вы получите в конце срока вклада
4. Застрахованность вкладов. Все вклады застрахованы АСВ (агентство по страхованию вкладов) на сумму 1 400 000 рублей. Если у вас сумма, превышающая этот предел, достаточно открыть счет в разных банках и «размазать» эту сумму по нескольким банкам.
5. Высокая ликвидность. Можно в любой момент расторгнуть вклад и забрать деньги. Но в таком случае, вы теряете накопленный доход.

Недостатки:

1. Смотря правде в глаза, вложения в банковские вклады, нельзя назвать удачной инвестицией, в связи с их низкой доходностью. Ставки по депозитам настолько малы, что даже не покрывают инфляцию в стране. Их скорее всего можно использовать либо, для формирования «финансовой подушки безопасности», чтобы при необходимости можно было быстро изъять необходимую сумму. Либо же для накопления, чтобы в дальнейшем использовать для вложений в другие, более дорогостоящие инвестиции.
2. Хотя банковские вклады застрахованы, при наступлении форс-мажорных ситуаций, вам конечно вернут сумму, но о начисленных процентах можно будет забыть. Дело в том, что закон нужно понимать буквально. А он гласит: «возврату подлежит сумма вклада и все начисленные проценты». Но проценты по вкладу начисляются обычно в конце срока. И если банк закрылся даже за 1 день, до окончания вашего срока вклада — об возврате процентов можете забыть. Могу посоветовать открывать вклады с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией.

Инвестиции в валюту

Если посмотреть на историю курсов рубля по отношению, допустим, доллара, то вы видим, что происходит постоянное укрепление иностранной валюты по отношению к рублю. Бывают конечно короткие периоды, когда рубль сильно укрепляется, но это скорее всего исключение из правил. И длится этот период укрепления всего ничего год — полтора или того меньше. А раз так, то вложения в валюту можно рассматривать как надежные стабильные инвестиции. Национальная валюта подвергается периодической девальвации и поэтому постоянно проигрывает иностранным.

Единственным условием, для увеличение надежности — это долгосрочное вложение исчисляемое годами. Покупая валюту на короткий срок, вы рискуете купить на пике, и после этого попасть в длительную коррекцию, когда цена упадет и вы окажетесь в минусе.

Для еще большего увеличения доходности можно не просто покупать валюту и хранить ее дома, а открыть валютный вклад. И хотя ставки по нему не сильно большие (в пределах 4-5% годовых), думаю дополнительный доход никому не помешает.

По поводу вопроса «в какой валюте хранить деньги?» единого мнения не существует. Главное чтобы это была надежная, стабильная и устойчивая валюта. Это конечно же доллары, британский фунт, швейцарская крона, японская йена. Набирает обороты и китайский юань. По поводу евро — спорная ситуация. С одной стороны евро переживает не лучшие времена, с другой — ее курс по отношению к доллару упал и поэтому присутствует потенциал для роста, конечно со временем.

Инвестиции в облигации

Здесь пойдет речь только об ОФЗ (облигации федерального займа). Почему? Во-первых, гарантом выступает само государство. И отличие от банков, которые в последнее время стали через чур часто закрываться, безопасность ОФЗ напрямую связано с кредитоспособностью государства. Только дефолт может поставить крест на выплатах по таким облигациям. Но такая ситуация крайне маловероятна. Во-вторых, доходность по таким облигациям не облагается налогом. В-третьих, можно выбрать долгосрочные облигации (на 10-15 лет), зафиксировав на это время заявленную доходность.

По вопросам доходности…. Как правило доходность по ОФЗ (особенно долгосрочным) примерно на 30% выше, чем средняя доходность по банковским вкладам. К плюсам также можно отнести высокую ликвидность, т.е. продать их можно буквально за пару секунд. Ну и конечно НКД (накопленный купонный доход). Для тех кто не знает — вкратце… Стоимость облигации увеличивается КАЖДЫЙ ДЕНЬ за счет НКД. И если в случае с банковскими вкладами при досрочном расторжении вы не получаете начисленных процентов, то при продаже облигаций вы получите дополнительно НКД пропорционально времени держания облигации.

Пример. Вы купили ОФЗ на 100 000 рублей с купоном 12%. Продержали облигацию 2 месяца и продали. За это время стоимость облигации увеличилась на 2%. И вы заработаете 2 000 рублей. Вы можете даже продержать их всего неделю — и все равно получите прибыль, в данном случае примерно 0,25% или 250 рублей.

Ну и конечно же периодичность выплат. Обычно купонный доход начисляется раз в полгода или в квартал. Деньги поступают автоматически на ваш счет, с которыми вы вольны делать что душе угодно: можете снимать, можете реинвестировать для увеличения дохода в будущем.

Инвестиции в драгоценные металлы

Под драгоценными металлами подразумеваются конечно же золото, серебро. Реже палладий и платина. Существенное отличие от вышеперечисленных способов вложений то, что здесь вы вкладываете не в деньги (подробно об видах инвестиций здесь…), которые по сути являются просто обязательством государства и практически ничем не обеспечена, а инвестируете во что-то физическое, что имеет всегда определенную цену и цена эта не может опустится до нуля. Все тоже золото будет всегда в цене. Также как и другие металлы.

Тут скорее всего инвестиции в подобные металлы являются средством не приумножения, а сохранения капитала. Хотя не исключены и возможности заработка на золоте и весьма приличного. Если вы попадете под длительный восходящий тренд, то можно значительно преумножить капитал.

Вложения в драгоценные металлы имеют еще один существенный плюс. Это защита вашего капитала от обесценивания национальной валюты. Дело в том, что цены на то же золото, серебро напрямую зависят от мировых цен. И при девальвации, допустим, рубля — цена на золото автоматически вырастет. Здесь наблюдается такая же картина, как и при покупке иностранной валюты.

Где купить золото, серебро?

Вариантов на самом деле несколько:

• покупка слитков, монет
• открытие ОМС
• ETF

У каждого свои плюсы и минусы. Более подробно можно почитать в этой статье…

Инвестиции в недвижимость

Весьма неоднозначный способ вложений денег ввиду высокой стоимости. Да и мороки достаточно много. В последнее время недвижимость не приносит тех баснословных прибылей, что было лет 10-15 назад, когда она дорожала на 50-100% каждый год. Сейчас наблюдается спад или иногда маленький рост стоимости жилья. Кризис как никак.

По поводу доходности от сдачи в аренду тоже ничего хорошего. Сдача внаем приносит своему владельцу в среднем 6-8% годовых (от стоимости жилья разумеется). Те же банковские депозиты способно приносить гораздо больший доход, не говоря уже об облигациях.

Но несомненный плюс все же есть. Это вложения в актив, который всегда в цене. Спрос на жилье будет всегда. И несомненно — с течением времени его стоимость рано или поздно вырастет.

В заключении

Подводя итог отметим, что говоря о надежных инвестициях, можно отметить что понятия доходность и надежность — это антонимы. Надежность вложений автоматически подразумевает более низкую доходность. А высокая доходность от вложений доступна при принятии на себя определенных рисков.

Какие выводы можно сделать. Подобные виды инвестиций рассчитаны в первую очередь на защиту капитала и на небольшую доходность на уровне инфляции или чуть выше, в отличие от инвестиций с более высокой доходностью, которые как раз направлены в первую очередь на наращивание капитала.

Их можно включать в свой портфель в определенной пропорции, придерживаясь правила диверсификации, добиваясь вполне приемлемой доходностью и умеренным уровнем риска.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Обретаем финансовую стабильность: самые надежные инвестиции

Комментариев пока нет. Будь первым! 276 просмотров

Зачастую перед людьми встает вопрос: куда вложить деньги, чтобы они через некоторое время принесли прибыль? Для уверенности в завтрашнем дне необходимо знать правила рынка и ресурсы, которые не потеряют свою стоимость и помогут разбогатеть. Конечно, быть абсолютно уверенными в сохранности средств невозможно, однако надежные инвестиции даже при обвале рынка должны давать шанс сберечь капитал с минимальными потерями, а при росте – получить неплохую прибыль.

Что считать надежной инвестицией

Надежная инвестиция – способ вложения денег, который гарантирует сохранность денежных средств или же их приумножение, зачастую с небольшими процентами. Традиционно профессиональные инвесторы вкладывают деньги в безрисковые активы, которые обеспечивают высокий уровень сохранности средств.

Безопасные инвестиции должны соответствовать следующим пунктам:

1. Отсутствие сильных колебаний цен на активы.
2. Возможность быстро перепродать актив или снова обменять его на деньги без потери в стоимости.
3. Финансовая устойчивость.

Иными словами, инвестиции считаются надежными, когда вложения окупаются и приносят регулярный доход, при этом они находятся в абсолютной сохранности. Даже если цены будут колебаться, вложения не потеряют вес в стоимости.

Инвестиции в валюту

Самый простой способ вложения денег – покупка иностранной валюты, пока она на пике своей стоимости, а затем её перепродажа при очередной смене курса.

На данный момент наиболее стабильная валюта – доллары США. По отношению к другим валютам доллар в разы выше котируется и пока нет никаких сомнений в том, что падать в стоимости доллар точно не собирается. В долгосрочной перспективе вложения в валюту являются надежными инвестициями, особенно если в качестве валюты будут выступать иностранные деньги. Недостатком данных инвестиций является невозможность предугадать ценовой перевес в будущем и может случиться так, что вместо повышения стоимости валюты, она упадет, и тогда можно не только не получить прибыль, но еще и потерять вложенные деньги.

Определенные риски всегда будут сопровождать вложения в валюту, так как слишком много факторов могут изменить ситуацию в совершенно непредсказуемую сторону (кризисы, цены на нефть, газ). К главным плюсам инвестиции в валюту следует отнести их ликвидность (легкую перепродажу валюты) и доступность (обменивать валюты можно и с минимальным капиталом).

Инвестирование в облигации

Надежность инвестирования в облигации зависит от банка, в который человек вкладывает свои деньги, поэтому нельзя допустить, чтобы банк неожиданно закрылся и перестал функционировать, поскольку деньги никто возвращать обратно не будет.

Поэтому необходимо вкладывать деньги только в облигации федерального займа, так как их безопасность зависит от государства и ничто, кроме дефолта, не сможет угрожать вложенным средствам. Так же вложения в государство не облагаются налогами.

Доход от долгосрочных облигаций выше, чем вклад в банковские счета. Каждый день облигации набирают вес в цене из-за накопленного купонного дохода.

Этот способ инвестирования очень надежный, если правильно выбрать банк, так как именно от него будут зависеть проценты прибыли. Доходность от облигаций не такая большая, как от вложений в валюту, однако они более безопасны и надежны.

Золото и другие драгоценные металлы

С 2011 года золото имело стабильный тренд вверх, однако затем упало в цене практически на 40% по сравнению с курсом доллара, но несмотря на это по отношению к рублю золото до сих пор является надежным вариантом инвестирования. Рекомендуется брать золото в слитках, ювелирные украшения из золота к инвестициям вообще не стоит относить.

Золото – не единственный драгоценный металл, в который можно вкладываться. Так же очень ценятся следующие материалы:

Важным отличием вложений в драгоценные металлы является их физическое состояние, то есть человек вкладывается не в деньги, а в то, что всегда будет иметь определенную цену и та никогда не опустится до нуля.

Заработок на золоте и других драгоценных металлах невелик, люди вкладываются в них скорее для сохранения средств, чем для получения денежной прибыли.

Преимуществом данного вложения является невозможность обесценивания золота, в отличие от национальных валют. Если вдруг курс денежных средств упадет, золото резко подскачет в цене, и тогда вложения полностью окупятся.

Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость

Наиболее популярной инвестицией является вклад в недвижимость, которая, как правило, набирает вес в цене и может передаваться по наследству. Есть два верных варианта получить прибыль:

• доход от сдачи помещения;
• доход от продажи собственности.

Причем можно сдавать собственность в аренду до тех пор, пока не найдется потенциальный покупатель. Вариантов множество: покупка жилых или офисных помещений, в разных городах и странах.

Казалось бы, недвижимость – невероятно надежная инвестиция, однако и тут есть свои проблемы. В кризис цены падают, эта участь неизбежна и для недвижимости. То есть деньги тратятся на содержание помещения, в то время как оно простаивает и не находится желающих снять его по приемлемой цене, порой приходится действовать себе в убыток, лишь бы извлечь хотя бы какую-то выгоду.

Масса особенностей имеется у коммерческой недвижимости:

• коммерческих площадок больше, чем жилых;
• высока вероятность получения огромной прибыли, если производимый бизнес окажется успешным;
• риск выше, поскольку коммерция зависит от ситуации на рынке;
• три типа коммерческой недвижимости: магазины (экспорт товаров), офисы и индустриальные предприятия.

Коммерческая недвижимость имеет большую доходность, нежели жилая собственность, однако и риск в разы выше, поэтому невозможно посчитать абсолютно безопасной и прибыльной какую-то отдельную сферу вложений.

В рамках совершенствования технологий и бизнес-систем появляется возможность инвестировать деньги в интернете, главным образом с помощью международного валютного рынка – форекс. Нужно вложиться в актив, купить его и потом перепродать по более выгодной цене. Риск очень велик, если не разбираться и просто надеяться на прогнозы. Но есть вариант инвестиций в forex и без собственного участия в торговле.

Инвестирование в ПАММ-счета надежных брокеров

ПАММ-счета – сотрудничество инвесторов с управляющим для извлечения прибыли и получения стабильных процентов. Важно изучить рейтинг каждой площадки, прочитать отзывы, условия открытия вкладов и доходность, поскольку от брокеров зависит величина получаемой прибыли.

На данный момент брокеров добрый десяток и это только в СНГ секторе, однако из них не малая часть не чистых на руку проектов. Лидером является Альпари и его ПАММ-счета.

Это многоступенчатая платформа с большим количеством управляющих. Минимальная инвестиция не – 500 рублей, но по закону за маленькие суммы отвечает только инвестор и государство никак его не защищает, поэтому лучше первоначальный вклад сделать максимально большим, и тогда Альпари будет страховать полученную выгоду.

Доходность от инвестирования в ПАММ-счета зависит от работы управляющего: чем быстрее он реагирует на рыночные ситуации, тем выше выгода инвестора. Существуют и другие брокеры с собсвтенными ПАММ-счетами: Forex4you, InstaForex, Dukascopy, входящие в топ-5 самых популярных и стабильных, однако в России для инвестирования лидер один – Альпари.

Способов инвестирования очень много. Каждый из них имеет определенные риски и варианты получения прибыли, поэтому если внимательно познакомиться с рынком и его правилами, можно избежать больших потерь и развить собственную схему инвестиций.

Пассивный доход от инвестиций — где мечты, а где реальность

Основной целью инвестиций, как принято считать, является не только получение доходов, которые несравненно выше, чем от какой либо привычной трудовой деятельности, но и обретение подлинной финансовой независимости и свободы.

Однако в большинстве случаев новички инвесторы стараются сразу достичь поставленной цели, лишь только начав постигать все премудрости инвестиций, и еще толком не осознавая, что, чтобы получить желаемый постоянный доход нужно приложить немало усилий и главное времени. Ибо, как известно, из всемирного закона сохранения энергии — ничто не появляется из ниоткуда, и не исчезает само по себе бесследно.

В принципе понятно желание как можно быстрее расстаться со ставшей почти ненавистной работой на чужого дядю (тетю) и зарабатывать исключительно своим трудом, получая доход от своих вложений в финансовые и прочие активы. Но прежде чем действительно стать независимым инвестором, который получает пассивный доход от своего инвестиционного портфеля, ему нужно иметь представление о том, что такое пассивные инвестиции, на каких принципах они построены и как вообще выглядит сам процесс инвестиций.

В этой статье будет рассказано о существе пассивных инвестиций, дана сравнительная характеристика наиболее распространенных способов получения финансовой ренты и о тех несложных методах, которые помогут практически любому осуществить свою заветную мечту.

«По щучьему велению, по моему хотению» (из русских народных сказок)

При построении своей модели пассивных инвестиций, начинающий инвестор в первую очередь должен помнить и всегда иметь в виду такой фактор, как время работы капитала и периоды его роста и спада.

В сущности, именно цикличность работы актива (практически любого) и определяет ту динамику и скорость, с которой он будет генерировать доход. Вообще понятие времени в данном вопросе имеет вполне практическое определение в том, когда инвестор будет получать прибыль.

Ошибкой большинства новичков инвестиционного рынка (см. Почему большинство инвесторов терпят неудачи) является то, что собираясь освободится от «рабского труда», где он привык получать гарантированный и строго определенный по времени заработок в виде ежемесячной зарплаты, будущий инвестор ожидает того же и от своих инвестиций в рынок. Но свободный рынок не живет по законам наемного труда и придется либо подстраиваться под его настроение и периоды получения прибыли, либо заняться другим видом деятельности, обеспечивающим относительную финансовую свободу.

В частности, только начав работу на финансовых рынках, новички идут по такому ошибочному пути, как стараются заранее определить время и периодичность получения доходов от своих финансовых активов. Например, получать 50 тысяч в месяц или делать 10 процентов. Однако такой подход мало имеет общего с подлинной свободой, ибо просиживание часами возле монитора следя за графиками, мало чем отличается от работы по найму.

С другой же стороны рынок, живущий по своим законам, ничего не знает о желаниях нового инвестора и тем более не собирается под них подстраиваться, давая ему лишь только то, что он готов ему дать в данный период времени. Незнание этой простой истины часто толкает наивных инвесторов в объятия желания сделать фиксированную прибыль любой ценой, идя на неоправданный риск (см. Методы оценки инвестиционных рисков: рассмотрим подробно), приводящий в итоге к потере денег.

Чтобы действительно получить настоящую финансовую свободу, новичкам следует, прежде всего, изменить подход к самому понятию прибыли от инвестиций, которое связано с характером рынка, где он собирается инвестировать.

Например, если предполагается получать прибыль от дивидендов, от инвестиций в акции – это один метод, если же инвестор желает получать пассивный доход от валютных депозитов (см. Валютные инвестиции для начинающих и управление риском) – это совершенно другой. В целом же для большей наглядности и понимания сущности пассивного инвестиционного дохода, лучшим решением будет провести небольшую сравнительную характеристику каждого из наиболее известных способов работы капитала.

«Сама садик я садила, сама буду убирать». Или какие инвестиции выбрать для пассивного дохода

Из имеющихся на сегодняшний день способов получения пассивного инвестиционного дохода, существует большое количество вариантов. От самых доступных, типа банковского депозита, и заканчивая различными интернет — проектами.

На практике большинство выбирает следующие способы пассивного инвестирования, достоинства и недостатки которых можно представить следующим образом:

1. Банковский депозит. Самый простой и доступный вариант для любого человека. Здесь можно конечно выбрать опции получения ежемесячно (как на работе) процента от вклада, вложить и снять без труда любую сумму и т.п. Но вся эта простота, как оказывается, мало что дает инвестору в плане роста доходности, поскольку банковские вклады в большинстве случаев покрывают только текущую официальную инфляцию. В реальности на длительном временном периоде такой способ получения ренты скорее уменьшает доходность, чем ее увеличивает, т.к. на самом деле реальная скорость обесценения денег выше. В среднем для получения ежемесячного дохода от банковского депозита в размере порядка 20-30 тысяч рублей необходима сумма примерно в 3.5 -4 млн. рублей первоначальных инвестиций.
2. Сдача в аренду недвижимости (квартиры, дома или земельного участка) — неплохой способ получения ренты, но для того чтобы в действительности это работало, нужно иметь немалую сумму для покупки недвижимости. Также не стоит уповать на большие доходы от нее (если только это не какой ни — будь эксклюзивный проект), поскольку расходы на содержание и управление арендой недвижимости могут значительно сократить ожидаемую прибыль. На практике ставка средней ренты по стране от сдачи обычных типовых квартир редко превышает 5-8% годовых (с учетом всех расходов, налогов и т.п.) По уровню соотношения доходов от первоначальных инвестиций все примерно также как и с банковским депозитом.
3. Государственные облигации, например, типа ОФЗ (облигации федерального займа). Инвестиции в эти активы могут быть неплохим источником пассивных инвестиций, поскольку их гарантированная доходность находится на уровне 10%+, но периодичность выплат процентов по ним, как правило, лимитирована строго определенными сроками (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Поэтому, чтобы жить на доходы от этих весьма неплохих ценных бумаг, нужно заранее планировать как свои доходы, так и расходы, исходя из графика погашения купонов по облигациям. Сумма минимальных первоначальных вложений примерно такова, как и в двух предыдущих случаях, но в отличие от них, инвестиции в ОФЗ имеют одно главное преимущество — держатель этих долговых государственных бумаг не платит налогов по полученным от них доходам.
4. Инвестиции в акции на фондовом или внебиржевом рынке. Несмотря на то, что вложения в акции не гарантируют стабильного фиксированного дохода от инвестиций в них, разве что только придется рассчитывать на дивидендные выплаты. Но если работать с инвестиционным портфелем даже в среднесрочном периоде (от 6 месяцев до 1 года) можно путем нечастых сделок получить неплохие прибыли, при условии, что инвестор стремится получить опыт и знания.

Кроме этого, главным достоинством инвестиций в акции с точки зрения получения пассивного дохода, является то, что для входа на этот рынок не нужно больших капиталов, нет необходимости проводить сутками возле компьютера, возможность управления своим портфелем из любой точки мира, в любое время и т.п.

Как показывает практика, чтобы иметь среднегодовой доход по акциям в размере 240 тысяч рублей (или 20-тыс. в месяц), инвестору достаточно вложить несколько десятков тысяч рублей, при условии, что капитал первоначально будет работать хотя бы 1- 2 года. То же самое получит инвестор, работая на рынке валюты, используя несложные методы валютного инвестирования. Валютное инвестирование, кроме всего прочего, дает дополнительный доход и защиту капитала от инфляционных движений национальной валюты.

К перечисленным основным методам пассивного инвестиционного дохода можно конечно добавить различные способы работы на рынке интернет — рекламы и прочих вещей, связанных с новыми технологиями. Но в данном случае цель статьи — это показать даже неискушенному ни в финансах, ни в экономике, ни в инновациях человеку, что всегда есть возможность достичь финансовой свободы и независимости, было бы только, как говориться, его желание и терпение.

Источники: http://vse-dengy.ru/pro-investitsii/samyie-nadezhnyie-investitsii.html, http://fingramm.ru/invest/osnovi/nadezhnyie-investitsii.html, http://tv-bis.ru/investitsii-dlya-nachinayushhih/425-passivnyiy-dohod-ot-investitsiy.html

Источник: invest-4you.ru