Альфа банк инвестиции в компании

Альфа-Банк инвестиции: виды вложений

Рынок инвестиций с каждым годом все больше расширяется, предоставляя владельцам финансовых накоплений возможность выбора среди множества предложений. К привычному фондовому рынку добавились паевые инвестиционные фонды, приобретающие все большую популярность. Существует также ряд других направлений инвестиций в Альфа-Банке, которые сулят хорошую прибыль.

Виды инвестиций в Альфа-Банке

Альфа-Банк активно развивает инвестиционные направления. На данный момент инвестировать в можно в девяти разных направлениях, среди которых:

1. Инвестиции с государственной поддержкой. Для открытия личного счета потребуется сумма от десяти рублей до одного миллиона. Выбор предоставляется среди трех стратегий, каждая из которых имеет подробное описание и разные уровни риска и доходности. Данный вид инвестиций в Альфа-Банке имеет исключительно положительные отзывы.
2. Облигации и ОФЗ. Инвестиции в ценные бумаги в Альфа-банке осуществляются в облигации шести крупных российских компаний, имеющих статус стабильно развивающихся. Доход выплачивается примерно один раз в полгода, пропорционально вложенным средствам. В дальнейшем облигации можно продать, получив за них номинальную стоимость.
3. Инвестиции с защитой капитала. Доходность в данном случае, как правило, выше депозитного, также возможно существенное увеличение прибыли в зависимости от стратегии и движения рынка. При этом клиент не рискует своим капиталом и может вывести его в любой момент. Подходит для осторожных инвесторов Альфа-Банка, не готовых рисковать имеющимися средствами.
4. ПИФы. Существует множество отзывов об инвестициях в ПИФы в Альфа-Банке. Более опытные пользователи отмечают наличие высокой прибыльности, возможность минимального первоначального вложения средств в размере от одной тысячи рублей. Среди плюсов также выделяют контроль за состоянием счета из личного кабинета и возможность осуществления сделки в считанные минуты. Подобные инвестиции считаются самыми простыми в Альфа-Банке.
5. Инвестиции в драгоценные металлы. Цены на золото стабильно повышаются с каждым годом. Однако данный вид вложений стоит рассматривать в долгосрочной перспективе и как надежное сохранение средств.
6. Персональный брокер. Минимальный порог для входа в данный проект Альфа-Банка составляет пять миллионов рублей. При этом клиент получает возможность значительного увеличения капитала с помощью команды опытных брокеров.
7. Доверительное управление. Для начала участия в программе клиент Альфа-Банка должен иметь сумму от полумиллиона рублей. Работа осуществляется профессионалами, которые регулярно предоставляют клиентам полный отчет о проведенной деятельности и полученном уровне дохода.
8. Депозитарные услуги. Альфа-Банк предоставляет своим клиентам полный спектр услуг по обслуживанию ценных бумаг, начиная с их хранения, перерегистрации прав собственности, оформления, консультирования до выплаты налогов государству.

Инвестиции в малый бизнес

Отдельного внимания заслуживает последний пункт в списке способов увеличения доходов, который является в России практически уникальным. В Альфа-Банке инвестиции в малый бизнес становятся все более популярными. При этом они осуществляются на основе краундфандинга, когда средства на развитие бизнеса предоставляется не МФО или банковской организацией, а обычными пользователями.

Для инвесторов здесь существует большой выбор компаний, среди которых можно выбрать наиболее привлекательные и перспективные с точки зрения получения прибыли.

Сумма инвестиций составляет от десяти до пятисот тысяч рублей, обещаемая доходность – 30%. При этом инвесторы могут просматривать профили компаний. Условия для получения кредита для малого бизнеса заключаются в следующем:

• Возраст от одного года;
• Срок кредита – до шести месяцев;
• Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей;
• Процентная ставка – 2% в месяц.

На сайте банка есть калькулятор вложений средств для инвестиций.

При этом от компании не требуется предоставления пакета документов или залога. Инвестиции в малый бизнес от Альфа-банка набрали положительные отзывы в первую очередь от руководителей компаний, получение кредита для которых — зачастую довольно сложная задача, требующая ожидания решения ответа кредитных организаций в течение месяца, иногда несколько дольше. Средства зачастую бывают нужны на покрытие кассового разрыва, то есть на очень короткий срок и немедленно. В Альфа-Потоке инвестиции в дело можно получить быстрее, избежав длительной бюрократической волокиты.

Кроме вышеуказанных, в разделе инвестиций Альфа-Банк предлагает своим клиентам услуги по возврату налога на доходы физических лиц. При этом декларацию заполняет онлайн-консультант. От клиента требуется лишь внести информацию об объекте, на приобретение которого осуществляется возврат.

Простые инвестиции с Альфа-Банком

Список инвестиционных инструментов, которые банки предлагают физическим лицам с целью привлечения ликвидности в виде частного капитала, постоянно пополняется новыми разновидностями. В этой статье рассмотрим интересные инвестиции с Альфа-Банком — виды, способы, доходность.

Инвестиции с Альфа-Банком — программы

Альфа-Банк постоянно развивает инвестиционный блок. Например, в 2015 году был запущен тест сервиса Простые инвестиции — с целью сделать покупку ценных бумаг для физических лиц максимально доступной и прозрачной. В том же году руководство банка заявило о запуске нового проекта — Альфа-Поток, который стыкует на одной площадке заемщиков — представителей малого бизнеса и потенциальных кредиторов — частных лиц.

Для тех, кто имеет свободные средства и готов ими рискнуть, но не имеет опыта в инвестициях — подойдет программа с защитой капитала и доверительным управлением индивидуального инвестиционного счета. Не проигнорировал Альфа-Банк и такой инструмент, как ПИФы, некогда новый для рынка, сейчас — переходящий в разряд традиционных.

Рассмотрим слабые и сильные стороны каждой программы.

Альфа-на-Потоке — инвестиции в малый бизнес

Идея соединить на одной площадке лиц, желающих инвестировать свой капитал с целью получить повышенный доход и малый бизнес, нуждающийся в денежных средствах для развития, получила множество положительных отзывов на этапе запуска.

Обратите внимание, доступ на площадку Альфа-Поток ограничен. Прежде, чем инвестировать, придется встать в очередь, пройдя регистрацию. Скорость движения очереди — порядка 500 инвесторов в неделю. Когда наступит ваш черед — на почту придет код активации.

Условия довольно простые — целевая доходность инвестиций — около 30%, при этом, капитал распределяется на 30 компаний, представителей малого бизнеса. Их них формируется инвестиционный портфель. Это снижает потенциальные риски при дефолте. Минимальное вложение — 10 тыс. руб., максимальное — 0,5 млн. руб. Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются договором, который подписывается в онлайн режиме и является защитой обязательств.

Обратите внимание, по условиям площадки комиссия банка за услугу списывается с заемщика, а выгода кредитора от этого не зависит.

Альфа-Банк отбирает компании по особому алгоритму, разработанному группой собственных аналитиков, и настаивает на том, что риск попасть на неблагонадежного заемщика минимален.

Инвестиции, поступающие на счет юридического лица используются, как правило, для пополнения оборотных средств или так называемого «кассового разрыва», поэтому кредит считается краткосрочный.

Кредитор получает доход от инвестиций еженедельно путем перечисления на банковский счет.

Преимущества и недостатки

Как и в любых других инвестициях, существенным минусом кредитования малого бизнеса выступает риск. Инвестор может потерять собственные средства, если компания-заемщик объявит дефолт, и получение средств будет проводиться через судебные органы. При худшем раскладе вы получите либо ничего, либо до 65 % вложенной суммы (за счет коллекторских процентов), в лучшем — вернете свои средства, но потратите много времени на судебное разбирательство.

При этом, Альфа-Банк не участвует в сделке и не предоставляет защиты, а выступает только посредником, поэтому снимает с себя все риски, распределяя их между физическим лицом и юридическим, представляющим малый бизнес.

Плюсом таких инвестиций выступает повышенная доходность (по последним статистическим данным это 20-25% годовых) и высокая ликвидность — вы будете получать прибыль каждую неделю, а срок инвестирования варьируется от 1 дня до 6 месяцев.

Альфа-Банк еженедельно публикует открытые данные о прибыли для кредиторов. Управление финансами проходит в личном кабинете. По отзывам, это простой и доступный сервис.

Обратите внимание, полученная прибыль от подобного рода инвестиций облагается налогом, который уплачивает заемщик. Это напрямую влияет на доходность кредитора.

Отзывы инвесторов

Сервис привлек много заинтересованных лиц, но отзывы довольно путаные. Единогласно признается тот факт, что система требует доработок и довольна сырая, по крайней мере, в части взыскания проблемной задолженности. Дополнительно отзывы пользователей указывают на следующие особенности алгоритма:

• Сложная читаемость отчета о доходе, если ваш портфель разрастается до 20-30 компаний — затрудняет аналитику;
• Сложные схемы расчета дохода — многим вкладчикам трудно проверить их на подлинность;
• Проблемные договора у малого бизнеса встречаются все чаще.

Тем не менее кто не рискует, тот не пьет шампанского, а площадка в это время продолжает развиваться.

ИИС — вложения с защитой капитала

Про инвестиции с помощью индивидуального инвестиционного счета на данный момент сказано немало. В конце 2017 заканчивается первая трехлетка с запуска проекта у крупнейших банков и управляющих компаний, и в сети должно появиться немало резюмирующих отзывов.

Особенности работы

ИИС был создан для долговременного привлечения капитала частных лиц через брокерское обслуживание или доверительное управление в обмен на налоговые льготы. Некоторые банки предлагают два варианта инвестиций в ИИС на выбор:

• С защитой капитала, когда средствами руководит команда из управляющей компании — партнера;
• Для самостоятельной работы, при этом риски полностью лежат на владельце счета.

В Альфа-Банке вы можете воспользоваться только доверительным управлением, выбрав стратегию, по которой будут работать ваши средства — это самый простой способ повысить уровень риска и дохода своих инвестиций. Автоматически гарантируется защита изначально вложенных средств. Срок размещения — от 3 лет.

За это время вы можете получить по 52 тыс. рублей за каждый год от государства (налоговый вычет по типу А) и доход, который принесет вам управляющая компания. Тип налоговой льготы Б подойдет тем, кто не имеет официального трудоустройства, в этом случае вам не нужно оформлять возврат налогов, прибыль просто не будет облагаться НДФЛ.

Правило налоговых льгот работает при условии, что ежегодный взнос — до 400 тыс. руб. (вносить можно больше, но в качестве налоговой базы будет использоваться только указанная сумма). Открыть счет довольно просто — в отделении, либо дистанционно для действующих клиентов.

Особенность инвестиций с защитой капитала в том, что Альфа-Банк гарантирует возврат первоначального взноса в случае, если инвестиционный доход не будет получен, или будет отрицательным.

Единственное, чем вы рискуете — не получить инвестиционную прибыль. К сожалению, банки зачастую не дают полной информации в описании продукта, да и при оформлении счета иногда не рассказывают всех тонкостей.

ИИС в Альфа-Банке — это повышенная прибыль и 100% защита внесенного капитала

Отзывы клиентов

В первую очередь, отзывы пользователей рекомендуют прорабатывать следующие вопросы перед оформлением услуги:

• Можно ли выводить прибыль досрочно — в Альфа-Банке это запрещено. Кроме того, досрочно закрыв счет вы лишитесь возможности получить налоговые льготы.
• Все ли типы вычетов доступны. Например, в Альфа-Банке вы можете выбрать вычет с прибыли или взносов. Первый отлично подойдет для неработающих граждан.
• Можно ли переводить ИИС к другому брокеру — какие документы необходимы для оформления.
• Можно ли пополнять счет как/когда/минимальная сумма — в Альфа-Банке можно вносить средства от 10 тыс. руб., но не более 400 тыс. в год с любой периодичностью.
• Можно ли менять стратегию инвестирования.
• Комиссии — за обслуживание, управление, ввод/вывод средств. Это очень важный пункт, напрямую влияет на ваш доход. По отзывам пользователей, реальная комиссия за ДУ по ИИС в Альфа-Банке составляет 2% при каждом пополнении, + 0,5 процента в квартал от стоимости чистых активов.
• Возможности дистанционного контроля — как получить доступ, как пользоваться.

Основным минусом по отзывам в сети является тот факт, что владелец ИИС в Альфа-Банке лишен возможности управлять средствами самостоятельно, а практика показывает, что это — самый оптимальный вариант, т.к. управляющие компании частенько показывают низкую или убыточную динамику, а дополнительные комиссии снижают процент выручки.

Из плюсов — экономия времени, нет необходимости разбираться в тонкостях торговых систем и платформ. ИИС подойдет физическому лицу с отсутствием опыта инвестирования на фондовой бирже.

Сейчас в Альфа-Банке три стратегии по программе с защитой капитала

Стоит ли вкладывать в ПИФ

В последнее время ПИФы бомбардируются массой негативных отзывов, и Альфа-Банк не стал исключением. Это не удивительно, экономический кризис не позволяет получить желаемую доходность инструмента, полностью завязанного на биржевых котировках и показателях крупных экономических секторов. В лучшем случае консервативные портфели приносят доход от инвестиций, сравнимый с депозитами, а рискованные портфели с трудом балансируют на грани убытков.

Несмотря на это, инвесторы следуют простому правилу и предпочитают диверсифицировать свой капитал, т.е. вкладывать его в различные инструменты с разной степенью риска и доходностью для защиты от убытков. Зачастую и ПИФы входят в общий инвестиционный портфель.

В Альфа-Банке работает около 15 ПИФ, а вложения самые лояльные — от 1 тыс. руб. через УК и от 5 тыс. руб. — дистанционно. Есть фонды как с положительной, так и отрицательной динамикой (в число последних попали фонды Инфраструктура, Золото и Бреннды).

Самая высокая прибыль с момента формирования у специализированного ПИФ Альфа Капитал, у фондов — Технологии и Ликвидные акции.

Оформление простое — купить паи можно через отделение, оформив любой из пакетов услуг (для новых клиентов) или через Интернет-банк для постоянных пользователей. Цена зависит от фонда, например, 1 пай в Еврооблигациях и сейчас стоит 3,816 руб.

Не забывайте, что при вступлении в ПИФ придется оплатить ряд комиссий. В зависимости от фонда они могут меняться, например, для Ликвидных акций это 2,8% от стоимости чистых активов, до 1% — депозитарию, 0,5% — дополнительные расходы за счет имущества фонда, надбавка 1,4% при покупке до 0,5 млн. руб., и 1% скидки от дохода, если паи погашаются менее, чем через год после приобретения.

По отзывам, такое количество комиссий значительно сокращает общую выручку. Кроме того, отмечается, что ПИФы — это инвестиции с долгосрочным горизонтом, хотя бы потому, что их прирост чувствуется после двух-трех лет. Например, Ликвидные акции сейчас в топе по прибыли — 281% с момента формирования (и в течение 12 лет там они были трижды), а за 2017 — совсем не в шорт-листе — всего 7,9%.

Существенным минусом ПИФов является тот факт, что средства вкладчика не находятся под страховой защитой, в отличие от традиционных вкладов.

Обратите внимание, по условиям Альфа-Банка может производиться обмен паев одного фонда на другой, если правила последних этого не запрещают.

Простые инвестиции — проект, который не запущен

В сети стабильно появляются запросы с формулировкой Простые инвестиции Альфа-Банка. В 2015 году эта новость наделала много шумихи в финансовых СМИ, наряду с инвестициями в малый бизнес через Альфа-Поток. Однако в 2017 стало понятно, что дотянуть до уровня брокерского сервиса Тинькофф по простоте и удобству гиганту пока не удалось. Более того, анонс сервиса Простые инвестиции так и остался анонсом, т.к. пробный тест не получил успеха.

Осенью 2017 прошел слух, что Альфа-Банк намерен возродить разработки на базе новых digital-проектов, но пока эта история так же в стадии новостного фона.

В целом задумка была неплоха — максимально упростить доступ физических лиц к спекулятивным операциям на фондовом рынке с акциями публичных компаний. Альфа-Банк обещал избавить от бумажной волокиты — открытия брокерского счета, сложных комиссий и терминов, путаных графиков и терминалов. Порог входа планировался минимальный — 1000 рублей, а комиссия фиксированная — 50 или 200 рублей за сделку (в зависимости от эмитента ценной бумаги).

В настоящее время сложно сказать, чем закончится эта история с Простыми инвестициями Альфа-Банка, скорее всего, проект увидит свет в течение ближайших лет, если в 2018 не грянет такой долгожданный и уже третий за последнее десятилетие Глобальный Экономический Кризис.

Несмотря на то, что сервис простые инвестиции так и не был запущен, в Альфа-Банке считают эту идею перспективной

Заключение

На самом деле вариантов и видов инвестиций в Альфа-Банке гораздо больше, нежели мы рассмотрели в статье — это и брокерское обслуживание на валютном рынке, фондовой бирже, и традиционные вклады, и накопительные сервисы, кэшбэк и прочее. Все они отличаются друг от друга уровнем риска и степенью защиты от убытка. Наибольшим интересом среди вкладчиков пользуется Альфа-Поток с кредитование малого бизнеса. По отзывам, основная масса инвестиционных инструментов при доверительном управлении имеет как свои плюсы, так и минусы, а в целом — она не выходит за рамки 15-20% годовой доходности от суммы размещенного капитала. Все больше инвесторов со стажем предпочитают управлять своим капиталом и определять направление инвестиций самостоятельно.

Альфа банк инвестиции в компании

Добрый день. Сегодня я расскажу о сервисе Альфа-инвестиции. Для тех, кто не в курсе, в мобильном приложении Альфы появилась возможность покупать разного рода облигации и мне захотелось пощупать как этот сервис работает.

Вот что сама Альфа пишет на сайте о комиссиях:

И вот, предположим, вы решитесь прикупить структурных облигаций Альфа IQ и попадаете на экран покупки:

Нигде на этом экране не указана цена продажи. Но вы ведь и не думаете, что она будет отличаться, правда? Ведь Альфа берет комиссию 0.3% и вам кажется в этот момент, что этого достаточно. Но нет, как видно на примере облигаций Газпрома, разница между ценой покупки и продажи может быть весьма ощутима:

Купив облигацию за 1 008 евро, продать вы ее сможете лишь за 979 (т.е. разница уже примерно 3 процента) + заплатите Альфе еще и комиссию за покупку и продажу. А самое веселое, что цену продажи вы не узнаете, пока не купите облигацию.

Кстати, а что это за цифра на скриншоте 1 715.39? Представители Альфы, проясните пожалуйста, как я так получается что я смог купить 2 облигации по 1 008.43 (на сумму 2 016.86 евро), а продать якобы могу лишь за 1 715.39? Хотя цена продажи указана 979.03?

И вот, разобравшись, в момент когда в стремлении послать такой от сервис ко всем чертям вы захотите вывести непотраченные средства с брокерских счетов, вы получите вот это:

У меня так и не получилось вывести средства под 0. Несколько долларовых и евро центов похоже намертво зависли под прикрытием этой ошибки. И это хорошо еще, что догадался попробовать вывести целую часть, никаких намеков кроме «попробуйте забрать свои деньги позже» Альфа приложение не дает. Да, кстати ввести деньги у меня получалось без проблем и на выходных, а вот вывод доступен лишь с 9 до 23:45 по будням.

В общем сервис сырой и вводящий в заблуждение. Интересно, помогут ли выманенные обманом у меня 3% + 0.3% * 2 = 3.6% вам поднять лояльность других клиентов?

Источники: http://alfamybank.ru/business/alfa-bank-investitsii-vidyi-vlozheniy, http://iqinvest.one/prostye-investitsii-s-alfa-bankom.html, http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10185367/

Источник: invest-4you.ru