Инвестиции 100 процентов в месяц

Инвестиции 100 процентов в месяц

Чтобы начать инвестировать, нужны деньги, иначе доход от вложений будет просто не ощутим. Автор книги «Как мыслят богачи», американец Стив Сиболд считает это утверждение в корне неверным. «Бедные люди предпочитают копить, богатые — зарабатывать и брать на себя риски», — пишет он. По его мнению, нужно инвестировать, чтобы стать богатым, а не наоборот: вначале стать богатым, чтобы потом инвестировать.

С этим, в общем, соглашаются и опрошенные РБК финансовые консультанты. «Смысл инвестировать есть всегда», — уверена совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. Главное — соблюдать несколько правил. Первое из них — вкладывать деньги регулярно, пусть и небольшими суммами. Сахаровская советует сконцентрироваться не на сумме этого регулярного платежа, а на цели: «10 тыс. руб. ежемесячно — это 120 тыс. руб. в год».

По словам гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, «грошовые» инвестиции могут принести реальную пользу молодым людям чуть старше 20 лет. «Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, покупки квартиры в регионах или в Подмосковье», — говорит она. Еще одна целевая категория — люди от 40 лет, которые таким образом могут обеспечить себе прибавку к пенсии.

Одно из правил, говорят оба консультанта, заключается в том, чтобы переходить к инвестициям после того, как сформирован резервный фонд — сумма, покрывающая трехмесячные расходы семьи. В противном случае вы можете оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, а быстро вывести их вы не можете, объясняет Сахаровская.

Консультанты советуют начинать инвестировать с паевых инвестиционных фондов, забытых частными инвесторами еще шесть лет назад, после кризиса 2008 года. Еще один из вариантов — российские акции, в том числе с использованием индивидуальных инвестсчетов (ИИС). Тут все зависит от брокера, но у многих крупных брокеров для открытия счета хватит 1–5 тыс. руб., добавляет Сахаровская. Смирнова советует начинать с акций, входящих в индекс ММВБ.

За последний год, например, акции Сбербанка могли принести 45,7% дохода. Для сравнения: рублевый депозит в крупнейших банках принес бы 10,07% — такова была максимальная ставка в десяти крупнейших банках по размеру вкладов, по данным ЦБ, в ноябре 2014 года.

Если вы готовы инвестировать более активно (проверять состояние счета хотя бы раз в месяц), можно составить более разнообразный портфель: например, из нескольких сырьевых и секторальных ПИФов, добавляет Смирнова. После того как сумма достигнет 300 тыс. руб., можно начать диверсифицировать свои сбережения по странам. Самый простой способ, по мнению Сахаровской, — покупка ETF (биржевых фондов).

Мы отобрали предложения, доступные частным инвесторам с минимальной суммой инвестиций до 3000 руб.

Вклады

Самый простой и понятный финансовый инструмент не принесет высокой доходности. По подсчетам РБК, средняя ставка по годовым депозитам в рублях составляет сегодня 9,98%, в долларах — 2,45%, в евро — 1,87%. Возможности инвесторов, которые располагают лишь несколькими тысячами рублей, ограничены. Из 30 крупнейших банков по объемам привлечения средств физлиц вклады с порогом входа 3000 руб. и ниже предлагают лишь семь кредитных организаций.

Однако даже среди них можно найти выгодные варианты. Самую высокую ставку по вкладам от 1000 руб. дает МКБ — 12% годовых. Однако у этого депозита есть существенный минус: его нельзя пополнять. Разместив на таком вкладе минимальную сумму — 1000 руб., — за год можно было бы заработать лишь 120 руб. Лучший по тем же параметрам пополняемый вклад также предлагает МКБ, правда, ставка здесь чуть ниже — 10% годовых. Если каждый месяц увеличивать сумму этого вклада на 1000 руб, то к концу года можно получить 12 674 руб., из них 674 руб. — процентный доход.

С одной стороны, размещать на депозите крошечные суммы бессмысленно: за счет ставки вы заработаете около 100 руб. за год, говорит аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. В то же время если вы будете регулярно пополнять этот вклад, за год можно накопить небольшую сумму: не за счет процентов, а за счет того, что вы не будете тратить деньги, считает она. Еще один аргумент в пользу «грошового» вклада — возможность зафиксировать достаточно высокую ставку: до конца года доходность по вкладам снизится на 0,5 п.п., а к ноябрю следующего года она может упасть на 1–1,3 п.п. от нынешнего уровня, добавила Беленькая.

Акции

Из 50 акций, входящих в индекс ММВБ, 31 ценную бумагу можно приобрести за сумму до 3000 руб. Минимальная стоимость вложения в акции одного эмитента зависит от их числа в лоте на биржевых торгах и котировок акций (см. таблицу). По мнению ведущего инвестиционного консультанта ФГ БКС Сергея Скоробогатова, если покупать их небольшими порциями ежемесячно, через какое-то время может набраться достаточно приличный портфель ценных бумаг. К тому же регулярные инвестиции снижают зависимость стоимости портфеля от колебаний рынка.

«Обычно ограничений на сумму открытия счета нет, инвестор может отрыть брокерский счет, внести туда три тысячи и купить акции с голоса, позвонив по телефону трейдеру, — отмечает Скоробогатов. — Для самостоятельной торговли через систему Quik необходимо внести 30 тыс. руб.».

Директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин обращает внимание на недостатки таких минимальных инвестиций. «Существуют транзакционные издержки, и я думаю, что на суммах до трех тысяч компенсировать их невозможно, — говорит эксперт. — Фондовый рынок — это достаточно серьезная вещь, за инвестициями надо следить». По его словам, на небольших суммах можно получить первый опыт торговли, но с точки зрения экономического эффекта это абсолютно бессмысленное занятие. Тут самое время вспомнить слова Стива Сиболда и посмотреть таблицу.

ПИФы

Если следить за инвестициями нет времени или желания, на помощь инвесторам могут прийти ПИФы. Обычно они ограничивают минимальную стоимость инвестиций в 15–30 тыс. руб. Среди фондов со стоимостью чистых активов более 100 млн руб. мы нашли 11 ПИФов четырех УК, которые доступны для инвесторов с начальным капиталом до 3000 руб.

«Мы ориентируемся на розничный сегмент, в том числе на людей с небольшим уровнем дохода», — рассказывает Дмитрий Гурков, начальник отдела маркетинга одной из таких компаний — «Управление сбережениями» (входит в группу «Росгосстраха»). При этом средний портфель клиента УК превышает 500 тыс. руб., уверяет Гурков: людей, интересующихся вложениями мелких сумм все же не так много. «За счет этого наши издержки на небольших суммах нивелируются», — объясняет он.

Как и со всеми другими инструментами, копеечные инвестиции в ПИФы должны быть регулярными. «Если приобретать их каждый месяц небольшими суммами, то эффект может быть даже больше, чем от разового вложения более крупной суммы денег, говорит Скоробогатов из БКС. По его словам, для управляющего фондом большое количество мелких клиентов — даже лучше. Когда приходит один клиент с крупной суммой, это достаточно высокий риск для фонда: если он уйдет, фонду придется непросто, говорит он.

Золото

Это не лучший инструмент для вложений небольших сумм денег, считает начальник отдела операций с драгметаллами Ланта-банка Ирина Лозинская. По ее словам, цена одного грамма этого металла составляет примерно 2300 руб.

«Но купить монету или слиток на 1 грамм сложно — таких предложений у банков очень мало», — добавляет начальник управления операций с драгметаллами банка «Открытие» Елена Родинкова. У покупки слитков есть еще один минус: они облагаются НДС (18%). Оптимальным вариантом инвестиций является покупка инвестиционных монет «Георгий Победоносец», но они стоят около 19 тыс. руб., говорит Лозинская.

Поэтому здесь вариант для начинающего инвестора один — обезличенные металлические счета (ОМС), заключает Родинкова. Например, в Сбербанке ОМС можно открыть на любую сумму, операции с золотом банк проводит с точностью до 0,1 грамма.

100% годовых и другие заблуждения

6 ментальных ловушек, которые мешают вам успешно инвестировать

Россияне неплохо справляются с подсчетом сложных процентов, но остальные показатели финансовой грамотности пока что остаются на низком уровне. Рассмотрим распространенные ментальные ловушки, которые мешают успешному вложению денег и заставляют совершать ошибки.

1. Фондовый рынок — это игра, в которой люди теряют деньги

Причины такого мнения могут быть различны: неудачный личный опыт, неверное понимание устройства фондового рынка, оценка только краткосрочных результатов. Такая установка заставляет многих людей даже не рассматривать для себя возможность инвестирования на фондовом рынке.

Как бороться

Чтобы понять, почему инвестирование в акции отличается от азартных игр, нужно вспомнить изначальный смысл покупки акций. Акция — это официальная частная собственность, доля в бизнесе компании. Она дает право на часть прибыли, которую компания зарабатывает. Слишком часто люди смотрят на акции как на предмет для торговли — быстро купить и быстро продать, забывая о том, что это инструмент инвестирования в бизнес.

Что бы вы сказали, если бы ваш друг предложил вложить средства в расширение его молодой сети пиццерий? Это вложение в малый (рисковый) бизнес, которое потребует составления договоров и соответствующего оформления. Фондовый рынок — это готовая инфраструктура для инвестирования в крупные (более стабильные) компании, используя которую вы можете быстро и просто приобрести долю в Сбербанке, «Газпроме», Google, Amazon или Tesla.

Однако создается впечатление, что акции более рисковые, ведь их цена может сильно колебаться. Это происходит из-за того, что вы можете видеть рыночные цены каждый день или даже наблюдать за их изменениями каждую минуту. Если бы кто-то постоянно подсчитывал, сколько стоит пиццерия вашего друга со всеми плюсами и проблемами, с учетом обстановки в районе, действий конкурентов, регулирующих органов, местной политики, цен на пшеницу, сыр и многого другого, то и он сам, и его инвесторы сошли бы с ума. Цены на фондовых рынках отражают все страхи и надежды инвесторов и в краткосрочной перспективе (недели, месяцы) могут сильно колебаться. Однако в долгосрочной (годы) отражают развитие бизнеса.

Простота покупки акций и частые колебания цен сбивают инвесторов с толку, а стремление поймать быстрые движения действительно может превратить инвестирование в азартную игру.

2. Инвестировать — это очень сложно, если нет финансового образования

Это прямое следствие низкой финансовой грамотности. К сожалению, многие люди даже не стремятся познакомиться с фондовым рынком, считая, что инвестирование доступно только для профессиональных банкиров и управляющих. Что там используются многоэтажные формулы и большие компьютеры. Эта область представляется чем-то находящимся ближе к ракетостроению, чем к жизни обычного человека.

Как бороться

Существуют проверенные подходы (стратегии) долгосрочного инвестирования, которые не требуют от вас академических знаний и работы с огромными объемами информации. Например, индексное инвестирование или портфельная стратегия. Каждый может в них разобраться, понять для себя плюсы и минусы и начать успешно инвестировать. На Западе такие подходы получили широкое распространение среди частных инвесторов.

Всегда важно понимать, во что именно вы вкладываете (как оно устроено и работает) и почему. Нужно понимать и инвестиционный инструмент, и стратегию его использования, которая подходит вам лично. Не стоит торопиться, лучше во всем обстоятельно разобраться. Это доступно любому грамотному человеку — и не обязательно получать диплом специального вуза.

3. У меня не хватит денег, акции — это только для богатых

Покупка акций ассоциируется с олигархами, которые ворочают миллиардами, покупают и продают заводы и пароходы. Обычные люди понимают, что это не их уровень, и теряют интерес к фондовому рынку. Вложить в пиццерию друга — это еще может быть, но куда нам до нефтяных вышек и машиностроения.

Как бороться

Знания — ключ к успешному инвестированию. Нужно обратиться к фактам. На бирже можно купить акции крупнейших компаний. Каждая акция — доля в такой компании. Но крупная компания поделена на миллионы и миллиарды долей, поэтому каждая из них стоит недорого. Например, Сбербанк выпустил 21 586 948 000 обыкновенных акций и 1 000 000 000 привилегированных, которые сейчас стоят около 155 и 126 рублей соответственно.

Чтобы покупать акции, нужно открыть брокерский счет, и у брокера могут быть свои ограничения. В среднем с 30—50 тыс. рублей можно начать инвестировать в акции. Причем этой суммы хватит на покупку нескольких акций разных компаний.

4. Я уже во всем разобрался и получу доходность 100%

Страх и жадность — частые гости на фондовом рынке, которые борются друг с другом за душу инвестора. Одни люди панически боятся потерять деньги и сторонятся покупать акции. Другие, наоборот, едва познакомившись с темой и прочитав мотивационные предложения на сайтах брокеров (хорошо, если не форекс-дилеров), переполняются оптимизмом и идут на финансовые рынки с твердым намерением зарабатывать не менее 100% годовых. К сожалению, чаще всего они становятся жертвами маркетинговой политики, не контролируют свои риски и теряют деньги.

Как бороться

И в этом случае знания — сила. Нужно понимать, на что можно рассчитывать, инвестируя в фондовые рынки. Так, среднегодовая доходность индекса ММВБ с 2000 года составляет 18%, история американского рынка XX века показывает среднюю доходность 10,1% годовых. Если вы вкладываете в рост рынка и делаете это на долгосрочную перспективу, то примерно на такие цифры стоит ориентироваться. Важно понимать, что рынки не будут приносить стабильную доходность, как банковские вклады: в один год доходность может быть значительно выше средней, а в другой — отрицательной.

Многие инвесторы хотят увеличить свою доходность, выбирая более перспективные акции, но зачастую переоценивают свой потенциал. Результаты величайшего инвестора Уоррена Баффета за 50 лет составляют 21,6% годовых (по информации New York Times).

Стоит отметить, что активная работа с акциями требует много времени, но не гарантирует результаты выше рыночных. Как ни странно, но большинство активно управляемых фондов проигрывают рынку. За период в 20 лет лишь 20% из них показали доходность выше (по данным основателя Vanguard Джона Богла).

5. У меня стальные нервы, и мне подходит самая агрессивная стратегия

Существуют различные стратегии инвестирования, варианты формирования инвестиционного портфеля. Один из важнейших параметров при выборе — психология конкретного инвестора. Если вы держите инвестиции, которые не дают вам спать по ночам, они не просто разрушают ваше здоровье. Скорее всего, они не станут успешными и в финансовом плане, поскольку вы будете склонны продать их в неподходящий момент или совершить другие ошибки, находясь под психологическим давлением.

Причина возникающих проблем — переоценка инвестором крепости своих нервов. Люди склонны смотреть на доходность, которую они потенциально получат, но не обращать внимания на риски и волатильность.

Как бороться

Думайте в первую очередь о рисках. Представьте и прочувствуйте, что будет, если ваш инвестиционный портфель полегчает на 10%. А как вы станете себя ощущать, если на 20%? А на 50%? А если он не вырастет сразу обратно, а будет болтаться в минусе длительное время? Об этом нужно задуматься заранее и всерьез.

Естественная реакция — все продать и махнуть рукой на фондовый рынок, поставить на нем крест. Скорее всего, это и будет главной ошибкой. В инвестициях побеждают дисциплина и следование выбранной стратегии. Чтобы ваши вложения не заставляли вас просыпаться в холодном поту, стоит заранее определиться с приемлемым уровнем рисков.

6. Я купил акции, но по телевизору сказали, что они завтра упадут, поэтому я быстрее продаю

Порой инвесторы бегают от инвестиции к инвестиции, беспорядочно покупают и продают, ориентируясь на любую информацию, которую услышат. Причина такого поведения — в отсутствии стратегии или игнорировании ее, то есть отсутствии дисциплины. Возможно, стратегия была выбрана без должной уверенности в ней и постоянно ставится инвестором под сомнение.

Как бороться

Во-первых, стоит удостовериться, что у вас есть стратегия (методика) вложений. И вы покупаете акции не потому, что сегодня услышали что-то по телевизору, а завтра прочитали в блоге.

Во-вторых, вы должны понимать, как работает эта стратегия. Удостовериться, что она вас устраивает и вы готовы следовать ей многие годы. При этом вы не обязаны выбирать только одну стратегию: ваши инвестиции могут быть распределены на несколько.

Наконец, когда вы выбрали свою стратегию и отправились с ней в путь, не нужно обращать внимание на все новости и слухи, которые не влияют на принцип ее работы. СМИ только рады преувеличивать важность новостей, ведь это их работа и рейтинги. Ваша задача другая — следовать своему курсу и не беспокоиться по мелочам.

4 способа гарантированно получать ежемесячный пассивный доход

Постоянно и самое главное гарантированно, получать каждый месяц определенный доход — мечта любого инвестора. Деньги работают без вашего участия и каких-либо усилий и приносят еще больше денег. Как этого добиться? Ответ — нужно знать куда нужно вложить деньги. Конечно, размер прибыли напрямую будет зависеть от суммы инвестированных средств. И допустим, для начинающих инвесторов, прибыль получаемая от их вложений будет сравнительно мала. Но нужно с чего то начинать. Ведь сам факт генерирования пассивного дохода очень привлекателен. Для того, чтобы доход рос, нужно 2 вещи: периодически вкладывать дополнительные деньги и постоянное реинвестирование прибыли. По закону сложных процентов — со временем, даже самый скромный капитал, способен превратиться в довольно внушительную сумму, прибыль от которой даст вам значительный финансовый поток в виде ежемесячного дохода от размещенных средств.

Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода?

1. Банковские вклады . Это классика. Размещаете любую сумму средств. Если размер превышает сумму, которая застрахована государством — распределяете по нескольким банкам.

Можно выбрать либо долгосрочный депозит с повышенными процентами. Но тогда вы замораживаете всю сумму на весь срок вклада. Есть варианты с автоматическим перечислением начисленных процентов на отдельный счет, которыми вы вправе будете распоряжаться. Третий вариант, это открытие нескольких вкладов, с разными сроками. На полгода, год, 2 года и т.д. Это так называемая «лесенка вкладов«, позволит вам не замораживать все деньги на длительный срок и получать хорошие проценты по вкладам.

Достоинства: 100% защита капитала от потерь (система страхования вкладов)

Недостатки: уровень дохода как правило на уровне или ниже инфляции.

2. Недвижимость . Вкладывая деньги в недвижимость, в перспективе вы получаете доходность по 2-м направлениям. Это постоянный приток денег от сдачи в аренду. И увеличение стоимости самого объекта недвижимости с течением времени.

Если рассматривать обычные квартиры, то доходность по ним, как правило, не так велика. Около 6-8% годовых от стоимости жилья. Но при росте стоимости жилья — общая доходность может увеличиться в разы.

Пример. Вы купили квартиру за 3 млн. рублей. И сдаете ее за 20 тысяч в месяц. Убираем из этой суммы расходы за коммуналку. И за год получается около 200 тысяч дохода. Это 6,7% годовых. Не ахти какая сумма.

Но не будем забывать про постоянный рост цен из года в год, и на недвижимость в частности.

Если они будут расти в среднем на 10% в год, то через 1 год ваша квартира будет стоить 3,3 млн, а аренда будет приносить 220 тысяч. Через 2 года — 3,6 млн. и 240 тысяч соответственно.

За три года квартира принесет нам 200 + 220 + 240 = 660 тысяч. И стоимость квартиры вырастет на 600 тысяч. В сумме это даст 1,26 млн рублей или 42% доходности за 3 года.

Среднегодовая доходность составит 14%. Уже неплохо.

Достоинства. Доход от сдачи аренды будет постоянно расти в виду постоянных рост цен (инфляция). Рост стоимости самого объекта недвижимости.

Недостатки. Высокая стоимость вложений. Не каждому под силу выложить несколько миллионов. Альтернатива: покупка гаражей в местах, где они будут пользоваться спросом. Иногда, купленный гараж в удачном месте легко может давать годовой доход 15-20% от его стоимости.

3 . Облигации. По сути — это альтернатива банковским депозитам. Положительным отличием является более высокая доходность (примерно на 30-40% больше), по сравнению со вкладами. И возможность зафиксировать свой размер дохода на долгие годы. Это покупка долгосрочных облигаций с фиксированным купоном.

Покупаем облигации с разными датами выплаты купонов. Именно в эти даты вам будет начисляться прибыль. Можно составить портфель из облигаций таким образом, чтобы ежемесячно поступала прибыль вам на счет. Обычно длительность купона составляет 91 или 182 дня. Каждые 3 месяца или полгода вам на счет будет идти прибыль от купленной облигации.

Достоинства. Более высокая доходность. Четко спрогнозированный и фиксированные доход. Высокая ликвидность (можно моментально продать облигации без потери начисленной прибыли).

Недостатки. Вероятность банкротства эмитента выпустившего облигации. У «голубых фишек» это вероятность мала. У ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных облигаций — практически равна нулю. Обычно (хотя и очень редко) банкротятся так называемые компании третьего эшелона (мусорные облигации). Избегайте их покупку и все будет хорошо.

4. Дивидендные акции . Покупаете акции на фондовом рынке, которые стабильно выплачивать дивиденды. И не просто дивиденды, а хорошие дивиденды. В среднем на российском рынке этот размер составляет 3-6% от стоимости акций. Есть компании (но их мало), размер дивидендов которых несколько выше и составляет 8-10%. Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео.

Доходность конечно все равно небольшая, но если учесть, что вы покупаете частичку работающего (и причем успешно) бизнеса, то при дальнейшем развитии компании, прибыль также будет расти.

Для примера. Цена на акции на фондовом рынке очень волатильны. Они могут «гулять» в пределах 20-30% в течении года, как вверх, так и вниз. В начале года акции СургутНефтегазП стоили почти 50 рублей за штука, затем цена в течении полугода упала почти в 2 раза, до 28 рублей. Учитывая, что доходность в среднем составляет 10% за акцию (при цене 45 рублей) или 4,5 рубля, купив на «дне» по 28 вы обеспечили бы себе доходность в будущем в размере 17% годовых. А если прибыль компании будет и дальше расти, то годовая доходность легко перевалит за 20%.

Достоинства. Купив «частичку бизнеса» в виде дивидендных акций, вы будете вправе рассчитывать на долю от прибыли компании. Можно найти удачное время для покупки перспективных акций по низким ценам, тем самым получив еще больше годовую доходность. При развитии компании, прибыль будет увеличиваться, а значит будут расти и дивиденды.

Недостатки. Неравномерность выплаты дивидендов. Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Высокая волатильность на фондовом рынке. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены держать акции долгое время (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.

В заключении.

Получать пассивный доход каждый месяц можно (и даже нужно). Ничего в этом сложного нет. Перечисленные способы являются доступными для каждого. И не забывайте про диверсификацию. Разделите ваши средства на несколько частей, и используйте их для получения прибыли каждым способом. Так конечно снизится общая прибыль, но вы очень значительно снизите риски при инвестировании.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источники: http://www.rbc.ru/money/24/11/2015/56534aaf9a7947852912eaac, http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9786255, http://vse-dengy.ru/pro-investitsii/4-sposoba-garantirovanno-poluchat-ezhemesyachnyiy-passivnyiy-dohod.html

Источник: invest-4you.ru