Инвестиции для чайников куда вкладывать

Подробная инструкция инвестирования для начинающих: как и куда инвестировать, с чего начинать + полезные советы для «чайников»

Сегодня с развитием рыночной экономики и технологий с каждым годом появляется все больше возможностей для инвестирования и все больше людей и капитала приходит в сферу инвестиций. Развитие информационных технологий сейчас делает доступным для любого человека инвестировать по всему миру, в активы любой страны.

А потому, имея хотя бы какие-то свободные средства, многие начинают задумываться об инвестировании. Заметим сразу, что процесс инвестирования довольно непростой и требует определенных знаний.

Поэтому мы сегодня решили вас познакомить с основными понятиями инвестирования и рассказать о том, как можно самому начать инвестировать, имея даже небольшой стартовый капитал.

Понятие инвестиций

– это финансовые вложения в любые материальные или нематериальные активы, с целью их приумножения и получения дохода от этого вложения в будущем.

Объектами инвестирования, то есть во что вкладываются деньги, как видно из определения, может быть практически что угодно – материальные ценности и какие-либо бизнес-активы, объекты интеллектуальной собственности, это может быть даже собственное образование, здоровье.

Основной смысл инвестирования – это преумножение материальных благ любого типа или свойства. Инвестирование это, в конечном счете, всегда вложение в свое будущее. Вы инвестируете свои деньги, чтобы в том или ином виде в будущем получить с них материальную, иногда нематериальную отдачу через какой-то промежуток времени.

Если вы просто храните какую-то сумму наличных денег, они так или иначе всегда с течением времени обесцениваются под действием инфляции или девальвации, в следствии очередного экономического кризиса. А грамотно сделанные инвестиции всегда приносят дополнительный доход в будущем, дополнительно улучшая ваше материальное положение, преумножая ваш капитал. Здесь особенно нужно подчеркнуть, что всегда важно делать любые инвестиции обдуманно.

Самыми популярными и знакомыми всем являются следующие активы: ценные бумаги различных типов, недвижимость, различные бизнес-активы, интеллектуальная собственность.

Самая простая и наиболее распространенная схема инвестирования – это вложить деньги во что-либо один раз, а потом годами получать доходы с этого объекта инвестирования. Самый простой пример такого вложения, это покупка акций какого-либо банка или предприятия, с последующим получением ежегодных дивидендов.

Инвестиции часто называют пассивным доходом, который позволяет любому человеку, затратив минимум усилий и времени в последующем получать постоянный доход.

Чем более развита экономика страны, тем больше возможностей для инвестиций и тем больше национального капитала и капитала других стран в нее инвестируется. И также, чем успешней и образованней человек, тем больше у него возможностей для инвестиций – тем больше средств он постоянно инвестирует и тем больший доход получает ежегодно со своих инвестиций. В конечном счете, человек может перестать работать и жить только за счет своих пассивных доходов — за него начинает работать его грамотно инвестированный капитал.

Одним из ключевых аспектов инвестиций, является их эффективность. При инвестировании всегда важно еще учитывать и оценивать степень рискованности вложения в тот или иной актив. Как правило, чем выше риск, тем выше доход. Но важно помнить и то, что слишком большая степень риска может буквально обнулить инвестиции, то есть сделать их неоправданными. При неправильном инвестировании, инвестор может потерять часть своих вложений или в редких случаях, даже всю вложенную сумму денег. Именно поэтому, наименее рискованными объектами для инвестирования обычно принято считать недвижимость и драгметаллы.

Какие выгоды приносят инвестиции

Инвестируя свой капитал правильно, вы получаете следующие преимущества:

• Инвестиции становятся источником дополнительного пассивного дохода;
• С течением времени инвестиции уже становятся источником основного дохода – ваш капитал работает за вас;
• Инвестор с течением времени формирует свой диверсифицированный портфель (инвестиции в активы разных типов) и уже может получать стабильную прибыль, которая не зависит ни от чего;
• Инвестор приобретает личную финансовую независимость – можно не работать, и не от кого и не от чего не зависеть;
• Вы получаете высокий уровень жизни – можно иметь сколько угодно свободного времени, которое можно тратить на семью, на хобби, на путешествия, на здоровье и т.д.;
• Вы гарантируете себе стабильное обеспеченное будущее.

Таким образом, занимаясь инвестициями по-настоящему обдуманно и грамотно, вы с течением времени сможете достичь высокого уровня жизни и гарантировать себе и своим близким стабильное обеспеченное будущее.

Если вы решили заниматься инвестированием, нужно быть готовым к тому, что придется вначале учиться, расширять свои знания в области экономики, учиться анализировать, брать на себя риски, ответственность за свои верно и неверно принятые решения. При вдумчивом и упорном подходе к инвестированию, усилия инвестора не проходят даром, и набравшись опыта, он начинает получать стабильный доход от своих вложений.

При грамотном инвестировании деньги начинают работать с мультипликативным эффектом – с каждым годом становится все больше возможностей для инвестирования и растет ежегодный пассивный доход. Поэтому всегда важно тщательно и правильно выбирать объект для инвестиций.

Виды инвестиций

Существует довольно много видов инвестиций и каждый из них, обладает своими характеристиками — своей эффективностью, прибыльностью, степенью риска, сроком окупаемости и т.д.

В зависимости от подбора критериев инвестиции делятся на множество групп и могут быть по-разному распределены в зависимости от выборок этих критериев. Рассмотрим наиболее общую и понятную даже новичкам, классификацию инвестиций.

В зависимости от сроков инвестирования, инвестиции бывают:

• Краткосрочные инвестиции, которые делаются на срок до года;
• Среднесрочные вложения, сроком от года до пяти лет;
• Долгосрочные вложения совершаются на сроки от пяти лет.

В зависимости от объекта инвестирования, инвестиции бывают:

• – вложения в финансовые инструменты (акции, облигации и др.) Такие инвестиции можно совершать самостоятельно или через профессиональные организации, например, паевые фонды (ПИФы);
• — инвестиции в недвижимость, бизнес-активы и т.д.;
• – это инвестиции в проекты (например, старт-ап), они считаются достаточно рискованными, но в перспективе могут принести огромные доходы;
• – это любые высокорискованные инвестиции на короткий срок, предусматривающие покупку какого-либо актива с целью его последующей перепродажи, после повышения его рыночной стоимости.

В зависимости от степени риска вложений, инвестиции бывают:

• Консервативные инвестиции, которые обычно являются и долгосрочными;
• Инвестиции с умеренным риском;
• Рискованные инвестиции, которые обычно делаются на короткий срок, могут принести большой доход.

Делая высокорискованные инвестиции, инвестору всегда необходимо понимать, что есть вероятность не только получить или не получить доход, но и потерять частично или полностью вложенные деньги. Опытные инвесторы обычно избегают таких инвестиций, да и новичкам, тоже не рекомендуется делать такие вложения. Для достижения максимальной прибыли обычно рекомендуют диверсифицировать инвестиционные портфели — вкладывать деньги в различные типы активов.

В зависимости от цели инвестирования выделяют:

• Прямые инвестиции в конкретный проект или объект;
• Портфельные инвестиции, делаются с целью распределения рисков и получения гарантированного дохода от вложенных средств.

Прежде чем начать инвестировать, всегда нужно сначала определиться с объемом средств, которые вы действительно готовы вложить, на какой срок вы готовы сделать вложения, какой процент дохода вы хотели бы получить от этих вложений, какая степень риска для вас приемлема в данный момент и на весь период инвестирования ваших средств.

Плюсы и минусы инвестирования

Рассмотрим, какие плюсы и минусы существуют для частного инвестора, который решился сам управлять своим капиталом и хочет начать инвестировать свои собственные средства.

• Инвестиции являются очень хорошим источником постоянного пассивного дохода, который со временем уже не требует времени или каких-либо усилий – ваши деньги работают за вас;
• Процесс инвестирования обеспечивает ваш личностный рост — вам постоянно приходится учиться, вы постоянно узнаете что-то новое, ваши вложения становятся все более профессиональными и масштабными;
• Желание получать постоянные доходы, заставляет инвесторов снижать риски, и все больше диверсифицировать свои вложения, а значит необходимо осваивать работу с разными типами активов;
• Инвестирование заставляет человека мыслить и действовать эффективно, что очень положительно сказывается на всех сферах его жизни;
• В любой экономической ситуации, даже в периоды кризисов в своей стране или при глобальных экономических потрясениях, у инвестора всегда будет гарантированный доход, что означает личную финансовую независимость;
• Инвестирование помогает человеку реализовать себя в жизни, так как со временем стабильный доход он будет получать уже без каких-либо своих усилий, а сам может заниматься, тем, что ему действительно нравится;
• На самом деле, пассивный доход, получаемый от инвестиций, ничем не ограничивается — все зависит от личных возможностей и способностей инвестора, его знаний и профессиональных навыков.

• Риски могут привести к частичной потере вложенных средств. К основным минусам обычно относят рискованность самих совершаемых инвестиций. Инвестор вкладывает деньги и наверно никогда не может быть полностью уверен, что вернет свои инвестированные деньги в полном объеме и получит те проценты прибыли, на которые он рассчитывает, совершая инвестиционную сделку. Бывают случаи, когда доходы от вложений значительно превосходят плановые показатели, а бывают и обратные ситуации. Нужно понимать, что возможность получения дополнительных доходов это всегда какая-то вероятность, в которой можно быть уверенным в той или иной степени, в зависимости от выбранного типа активов.

Опытные инвесторы, поэтому и избегают высокорискованные сделки и стремятся создавать диверсифицированные портфели инвестиций – именно при таких условиях доходы будут максимальными.

• Стресс. Совершая инвестиционные сделки, в ряде случаев для некоторых активов возможны «ценовые» просадки, это когда стоимость акций, например, в какой-то момент снижаются под действием каких-либо экономических факторов, но потом их цена снова растет. Такие ситуации заставляют инвесторов сильно нервничать и испытывать психологическое давление, стресс. Экономическая ситуация всегда очень подвижна, и никто никогда точно не знает, какие рыночные цены будут установлены на какой-либо актив, через какое-то время. Рыночные цены на любые активы всегда изменяются – они то дешевеют, то дорожают.
• Требуются знания и опыт. Для того, чтобы действительно получать стабильный хороший пассивный доход, необходимы знания в сфере экономики, опыт инвестирования, нужно уметь принимать верные для себя решения, быть способным разобраться в любой экономической ситуации.
• Для начала процесса инвестирования необходим стартовый капитал. Причем нужно отметить, что чем больше стартовый капитал, тем большее у инвестора возможностей делать более доходные и менее рискованные инвестиции. А значит, и процесс инвестирования будет в целом более успешным, более эффективным. Если достаточного стартового капитала нет, то на его создание может уйти довольно много времени и личных усилий инвестора.

Прежде чем, начать инвестирование необходимо хорошо обдумать и взвесить все плюсы и минусы, а также свои возможности, хорошо оценить те варианты инвестирования, которые у вас есть, и то на сколько, они вам действительно подходят. В процессе инвестирования, даже простой сбор и анализ информации, помогают инвесторам избежать больших убытков, неверных решений.

Как показывает практика, тем, кто готов учиться, брать на себя ответственность за собственные решения и их последствия, как правило, в конце концов, удается начать получать хорошие постоянные доходы от своих вложений, что затем меняет и качество жизни.

Стоит, заниматься инвестициями или нет, зависит от личных способностей и возможностей, и такое решение каждый принимает сам, а мы далее рассмотрим, как и с чего начать инвестиционную деятельность новичкам.

Как и с чего начинать инвестиционную деятельность новичкам

Свою инвестиционную деятельность лучше всего начинать с небольших сумм и вложений с минимальными рисками. Рассмотрим по этап как новичку начать свою инвестиционную деятельность с нуля.

Для того, чтобы ваши инвестиции были максимально эффективны и прошли для вашего бюджета безболезненно лучше придерживаться следующей последовательности действий:

• Сначала нужно оценить свою текущую финансовую ситуацию, рассчитать, сколько денег вы реально можете инвестировать. Для этого нужно просчитать сначала свои доходы и обязательные расходы, оставить небольшой финансовый резерв на непредвиденные траты. Таким образом, у вас останется та сумма, которую вы можете инвестировать – это будет ваш инвестиционный ресурс.
• Определение задач инвестирования. Здесь вы должны определиться, какой доход вы хотели бы реально получить, с учетом имеющегося у вас инвестиционного ресурса. Определитесь, какой процент доходности примерно на ваш имеющийся капитал был для вас привлекательным.

Здесь следует вспомнить, что высокие доходы могут принести только высокорискованные активы, но при такой схеме можно потерять все вложенные деньги, особенно если вы новичок, не имеющий достаточно опыта. Обычно доход в размере 15-25% за год, считается очень хорошим вариантом.

• Определите для себя на какой период вы хотите инвестировать – когда вы хотели бы, что называется полностью «отбить» ваши вложенные средства. Заметим, что опытные инвесторы считают оптимальным период от пяти лет. Нужно понимать, что за год могут «отбиться» только высокорискованные активы.

Если вы все же хотите через год полностью получить свои деньги назад, то рассматривайте тогда только высоколиквидные активы, например, ценные бумаги или банковский срочный вклад.

• Определение допустимого для вас уровня риска, это очень важный этап. Здесь вы определяете какую «просадку» вложенных вами средств вы готовы допустить в случае изменения рыночной конъюнктуры. При рыночных колебаниях «просадка» может быть 10-40% и даже более. Вполне допустимым для инвесторов часто считается «просадка» 15-30%. Вам нужно сразу определить, какой уровень риска будет приемлем именно для вас, и быть настроенным не изымать свои вложения до истечения установленного вами срока, если вдруг рыночные цены на ваш актив резко упали. Рынки всегда цикличны, активы часто дешевеют, а потом опять дорожают.
• Разработка стратегии вашего личного инвестирования. Здесь нужно определить: периодичность инвестирования (однократное или многократные вложения), размер каждого вложения в один или несколько активов разных типов, какие типы активов вы хотите или точно не хотите вкладываться, какой размер риска допустим, сколько личного времени вы готовы тратить на управление своими вложениями. Необходимо вспомнить о налогах, которые нужно будет уплачивать с полученных доходов – подумайте, как вы будете подавать декларации и, как можно минимизировать «налоговые расходы», чтобы они не «съели» большую часть вашей прибыли. Заранее нужно также определить, какие действия, и в каких случаях, вам необходимо будет предпринять, чтобы в случае необходимости вернуть свои вложения с минимальными потерями для вас. Напомним, что некоторые риски можно не только минимизировать, но банально застраховать.
• Выбор способа инвестирования. Здесь нужно выбрать, как именно вы собираетесь осуществлять инвестиции: покупать активы самостоятельно, посредством какой-либо специализированной компании, как именно вы будете вносить деньги и как забирать прибыль и вложения, а также какие комиссии и налоги необходимо будет при этом уплачивать.
• Следующим шагом будет определение конкретных объектов инвестирования. Пожалуй, это самый ответственный и важный этап. Вам нужно самостоятельно подобрать один или несколько активов, которые бы дали вам необходимый вам процент дохода и окупили бы ваши вложения за необходимый вам срок. Лучше сразу подобрать хотя бы два актива разных типов, это даст вам хотя бы какую-то диверсификацию, то есть хоть какое-то распределение рисков. Даже самый опытный инвестор вам вряд ли с уверенностью назовет цену хоть какого-то актива через три года или даже год. Сейчас мировая экономика очень быстро меняется.

Если у вас небольшой инвестиционный ресурс, то лучше выбирать высоколиквидные активы, то есть активы, которые всегда можно быстро продать (за 2-5 дней) или просто снять деньги со счета (банковский депозит, металлический счет). Если, у вас достаточно большой инвестиционный ресурс, то лучше инвестировать на срок от трех лет, при такой схеме вы сможете получить максимальный доход.

• Инвестирование и достижение финансовых целей. Это очень ответственный этап, на котором важно выполнить все, что было запланировано на предыдущих этапах. Если вы все оценили и запланировали верно, то вам остается просто дождаться вашей прибыли.

Куда инвестировать

Рассмотрим самые простые и популярные у новичков объекты инвестирования, которые не требуют больших вложений и делаются на не очень продолжительный срок, а также считаются оптимальными с точки зрения рисков и доходности.

Таковыми на сегодняшний день являются:

• Банковские срочные вклады, которые являются надежным способом инвестирования;
• Металлические счета, являются надежным способом инвестирования и могут быть рассчитаны на любой срок;
• Покупка драгметаллов, относятся к среднесрочным и долгосрочным вложениям;
• Ценные бумаги, этот способ содержит в себе некоторые риски, которые вам нужно будет оценить самостоятельно;
• Вложения в ПИФы, этот способ отлично подходит для новичков, которые хотят воспользоваться помощью профессионалов (срок вложений от 3 месяцев);
• Инвестиции в недвижимость, это один из самых консервативных способов инвестирования – долгосрочный и доходность обычно небольшая;
• Бизнес-проекты (предприятия, старт-апы и др.), это достаточно долгосрочный и довольно рискованный способ, необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Интернет-проекты, это также довольно рискованный способ и необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Торговля на биржах (Форекс и др. биржи), это высокорискованный способ инвестирования и необходимо хорошо разбираться в биржевой торговле, необходимо иметь некоторый опыт.

Заключение

Сегодня мы рассказали вам подробно о том, что собой представляет процесс инвестирования, рассмотрели основные его этапы. Как вы могли заметить, заниматься инвестированием самому достаточно непросто, это довольно сложный процесс.

Если для вас это кажется слишком сложным, вы можете на начальном этапе выбрать самые простые способы вложений или привлечь помощь специализированных фирм. Главное что нужно, это подходить к процессу инвестирования обдуманно и верно оценивать свои возможности и риски, тогда ваши вложения будут приносить хорошие пассивные доходы.

Инвестиции для чайников: куда нести сбережения?

Если ставки по вкладам вас не устраивают, а как вкладывать деньги в акции, облигации, ПИФы неясно, то этот текст для вас. Рассказываем про 5 способов инвестирования понятным языком.

Многие эксперты говорят о необходимости диверсифицировать свои накопления, держа часть из них в валюте. Тогда средства можно точно сохранить. А можно ли на этом ещё и заработать больше чем на вкладе? Да. По словам заместителя директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергея Алина, в 2015 году доходность валюты составила 29%, в 2014 году – 72%.

Риски примерно такие же, как и в азартных играх. Предугадать курсы валют невозможно.

Плюс, необходимо знать, как торговать. В конце 2015 года начинающий трейдер из Казани проиграл на бирже свои 5,6 млн рублей и ещё остался должен брокеру 9,5 млн рублей. Так, что без определённых навыков не стоит и пробовать.

Получить знания для старта можно на специальных курсах. Большинство компаний для торговли валютой организуют обучающие курсы и семинары, в том числе и в онлайн-режиме. Также они предоставляют демо-счёт, на котором можно попробовать свои силы – это симулятор игры на бирже.

Зайти на валютный рынок можно несколькими путями:

1. «Это наиболее популярный, но не самый выгодный способ. Дело в том, что банки устанавливают широкий спред (т.е. большую разницу) между покупкой и продажей валюты. Скажем, сегодня вам банк продаст доллары по 69 рублей, а продать вы их в моменте сможете лишь по 64 рубля. «Вы можете не угадать, рынок пойдет не в вашу сторону. Тогда потеряете на этом и ещё на спреде, что в сумме может дать приличный убыток», – говорит Сергей Алин.

2. При этом многие банки предлагают льготный курс при обмене через личный кабинет, а некоторые – их мало, но они есть, готовы продать валюту по биржевому курсу, но придётся заплатить комиссию (0,2-0,4%).

Лучше всего покупать валюту таким способом днём. А вот поздний вечер, выходные или праздничные дни – неудачное время для покупки.

Ещё один нюанс – перед покупкой или продажей валюты в интернет-банке необходимо удостовериться, что банк зафиксирует курс на момент оформления заявки и по нему и проведёт операцию, так это не всегда происходит мгновенно, и курс может резко измениться.

3. Для этого необходимо открыть специальный счёт в компании, которая даёт доступ на биржу, и заключить договор на брокерское обслуживание. «Здесь валюта торгуется с минимальным спредом, который исчисляется не в рублях, как в банках, а в копейках», – рассказывает Алин.

Минимальная сумма для торговли – от 1 000 долларов или евро.

4. Начать работать с ней можно удалённо, не придётся посещать офис и заключать договор, пополнить счёт можно будет с банковской карты, минимальная сумма в районе $100. Это внебиржевой форекс – самый рискованный вариант, поэтому многие эксперты советуют обходить его стороной.

2. Страховка

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это накопительный полис с возможностью инвестировать в фондовый рынок и страховой защитой от неблагоприятных обстоятельств. В случае смерти застрахованного лица родственники получат страховую сумму по договору в полном объёме, если смерть наступила из-за несчастного случая, то выплата может вырасти до 200%.

Страховщики гарантируют возврат вложенных средств, то есть дают 100% защиту капитала, при этом у клиента есть шанс получить высокий доход от инвестиций. Всё дело в том, что компания направляет средства клиента в два фонда: гарантийный (деньги размещаются на счёте страховщика в виде вклада клиента в страхование собственной жизни) и инвестиционный (клиент может сам выбрать стратегию инвестирования).

«Доходность зависит от выбранной инвестором стратегии. Например, для стратегии умеренного риска доходность составляет 6-8% годовых в валюте при сроках инвестирования от 5 лет», – объясняет финансовый консультант компании «Личный капитал» Анна Тюрнева.

По полисам инвестиционного страхования жизни действует льготный режим налогообложения, например, страхователь может вернуть себе 13% с суммы произведённых взносов, а это до 15,6 тыс. рублей в год. С выплат, которые получат родственники в случае ухода клиента из жизни не надо платить налог. Также они не включаются в наследство и выплачиваются сразу указанным выгодоприобретателям.

Из недостатков продукта стоит выделить три параметра:

• долгий срок – минимальный период, на который можно оформить полис составляет 3-5 лет. При этом в случае досрочного расторжения клиент потеряет большую часть своих взносов;
• клиент обязан ежемесячно вносить на счёт страховой взнос – размер оговаривается в договоре;
• доходность не гарантирована.

Главный риск этого инструмента заключается в том, что взносы не застрахованы государством, поэтому очень важно выбрать надёжного страховщика. В случае банкротства компании клиенту придётся через конкурсное производство взыскивать свои деньги. Для этого он должен будет в течение месяца после получения уведомления о банкротстве предъявить свои требования конкурсному управляющему.

Достаточно прийти в офис страховой компании или банка-партнёра с паспортом и заключить договор.

Облигации федерального займа (ОФЗ) – это государственная именная ценная бумага со сроком обращения от года, которая выпускается Минфином. Долговой документ даёт своему владельцу право на получение процентного дохода по купонам.

По словам финансового консультанта из «Личного капитала» Андрея Косолапова, сейчас в обращении находятся ОФЗ четырёх видов. Их можно различить по буквам в конце названия:

• ПД – с постоянным купонным доходом;
• ПК – с переменным купоном (купон зависит от некоего параметра, например, ставки по определённым видам межбанковских кредитов);
• АД – с амортизацией долга (гасятся частями, а не в конце срока, как все остальные);
• ИН — с индексируемым номиналом (номинал индексируется на величину инфляции).

Сроки их погашения – от 2016 до 2036 года. Купон по ОФЗ выплачивается примерно раз в полгода. Итоговая доходность зависит не только от купона, но и от цены покупки облигации. «Покупка на вторичном рынке по цене ниже номинала увеличивает итоговую доходность по сравнению с купоном, по цене выше номинала – уменьшает. Если держать облигацию до погашения – будет получена вся доходность», – объясняет Андрей Косолапов.

Рыночная стоимость облигации меняется в зависимости от рыночных условий, уточняет заместитель директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин. Когда риски растут, например, рубль резко слабеет, тогда её стоимость снижается. «Дабы этого избежать нужно покупать не слишком длинные облигации, чтобы вы могли дождаться погашения не ниже номинальной стоимости», – советует он.

Средняя доходность к погашению находящихся сейчас в обращении ОФЗ – 7-9%, но по отдельным выпускам она доходит до 14%. Доходность облигаций с погашением в 2017 году достигает 9,9%, рассказывает Косолапов.

Доход в виде купона, продолжает финансовый советник, не облагается налогом. Но если инвестор получит прибыль за счёт разницы цен покупки и продажи облигации, то с неё налог уже придётся заплатить.

Большой плюс облигаций в том, что инвестор может выбрать практически любой срок. «Как срочные вклады в банке, но при этом при досрочном погашении он получит купонный доход в полном размере – по заявленной ставке, а не ставке до востребования», – рассказывает эксперт из «Окей Брокер».

Главный риск – дефолт. Но риски дефолта по ОФЗ, то они намного ниже чем по вкладам. Ведь если государство обеспечивает действие закона о страховании вкладов, то, по словам Андрея Косолапова, к выполнению своих обязательств по ОФЗ оно будет относиться тем более ответственно. Здесь важно выбрать надёжного брокера. «Если вы при оформлении договора с брокером разрешите использование своих активов для кредитования других клиентов – вы возьмёте на себя дополнительный риск, и при проблемах у брокера вы можете остаться без своих бумаг», – заключает Косолапов.

Купить ОФЗ можно на Московской бирже через любого брокера. При этом у клиента есть возможность провести покупку через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), что позволит оформить налоговый вычет – 13% от суммы внесённых средств.

Номинал одной облигации – 1000 рублей, уточняет Андрей Косолапов. Брокеры могут устанавливать ограничения по минимальному количеству, покупаемых ОФЗ, а ещё у них есть комиссии. «Если комиссия брокера берётся в том числе за сделку – то чем больше облигаций покупать в рамках одной сделки, тем меньше комиссия приходится на одну облигацию, и тем выгоднее покупка», – говорит финансовый консультант.

Пай – это ценная бумага, которая удостоверяет право её владельца на долю имущества паевого инвестиционного фонда (ПИФа). ПИФ, в свою очередь, это «общая кубышка», в которую скидываются средствами частные лица, на эти деньги управляющая компания покупает акции, облигации, опционы и другие активы для получения дохода.

Покупаются ПИФы на долгий период – от 3-5 лет. Порог входа для инвестиций начинается от 5 000 – 10 000 рублей. При покупке инвестор должен для себя определить риск, который он готов на взять, от этого и будет зависеть выбор ПИФов. Например, по словам финансового консультанта компании «Личный капитал» Андрея Сенчугова, для консервативных инвесторов могут подойти ПИФы облигаций, для умеренных инвесторов – индексные ПИФы или смешанные, а для агрессивных инвесторов подойдут ПИФы акций. «За последний год больше половины открытых ПИФов показали доходность выше инфляции», – делится Сенчугов. Паи могут принести владельцу 11,45%, могут 19,1% или того больше – 43,53% (реальная доходность некоторых ПИФов за прошлый год).

Прошлые результаты не гарантируют доходы в будущем – и это главный риск. К другим рискам эксперт относит надёжность управляющей компании и высокие издержки. Управляющие компании возьмут не только вознаграждение за управление, но и за депозитарий. Также они устанавливают надбавки при покупке, и взимают скидки при погашении. Поэтому необходимо искать УК с минимальными издержками.

«Рекомендую выбирать УК, которая работает на рынке более 10 лет, имеет высокий рейтинг надёжности от рейтинговых агентств. А также следует обратить внимание на количество денег, находящихся под её управлением», – говорит Андрей Сенчугов.

Купить паи можно, обратившись напрямую в управляющую компанию или к её агенту, в этом качестве могут выступать банки. Также есть возможность приобрести ПИФы на Московской бирже, но там выбор ограничен всего 13 фондами.

Доход владельцев акций состоит из двух частей – дивидендов (выплачиваются на усмотрение крупнейших акционеров) и росте их стоимости, если они конечно вырастут в цене, а не останутся на месте или, наоборот, упадут. Например, тот, кто купил акцию Газпрома на закрытии торгов 8 сентября 2015 года через год при продаже потерял на её стоимости 1,23%, владелец акции Лукойла за этот же период заработал 26%, а Сбербанка – почти 105%.

Рынок акций очень переменчив, поэтому их, пожалуй, можно причислить к самым рискованным инструментам, как и валютный рынок. «Риски высокие, до 100% потери вложений», – предупреждает Игорь Подопросветов из «Личного капитала». Но и заработать, в случае удачи, можно много.

Купить акции можно через брокера. Он же устанавливает минимальную партию закупки, безусловно, придётся заплатить комиссию. Некоторые эксперты советую покупать акции в кризис, когда они падают в цене, а спустя пару лет восстанавливаются. Но здесь главное, чтобы компания пережила этот кризис, а не обанкротилась. В любом случае, если у инвестора не стоит задача получения сиюминутной спекулятивной наживы, не стоит поддаваться панике на рынке, который бурно реагирует на любые новости, лучше придерживаться выбранной долгосрочной стратегии.

Инвестиции с нуля для начинающих чайников

Недавно, отвечая на очередные вопросы новоиспеченного инвестора, пришла идея написать статью, в которой собрать общие рекомендации для начинающего инвестора. Судя по вопросам, инвестиции для начинающих, представляют достаточно туманную область, полную предрассудков и навязанных обществом стереотипов.

В этой статье, я постараюсь в общих чертах описать процесс инвестирования с нуля для начинающих чайников, которые только-только делают первые шаги на пути к финансовой независимости. Также для начинающих рекомендую прочесть книги про инвестиции, а также познакомиться толковым словарем инвестора. Чтобы картина была более полной пройдите бесплатный курс ленивого инвестора в правой панели блога, там вы найдете ответы на большинство вопросов от начинающих инвесторов.

Инвестирование для начинающих чайников

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Для удобства, рекомендации по инвестированию для начинающих чайников буду перечислять в виде списка советов, с подробным объяснением каждого. Итак, начнем с формирования инвестиционного капитала.

• Соберите минимальную сумму – фундамент будущих вложений;

Для того, чтобы начать инвестировать необходимо сформировать начальный капитал. Вкладывать последние деньги не стоит, ведь внезапные затраты обычно приходят со стороны, откуда их не ждут – резкий рост инфляции или скачок курса валют могут оставить вообще без средств. Чтобы этого не случилось, нужно вести учет всей финансовой деятельности и точно знать, где находятся финансы, какая доходность прогнозируется и т.д. Внушительные суммы денег вначале не требуются. Я рекомендую начинать с психологически комфортных сумм (для меня это были 100$), однако стоит понимать, что минимальные вложения не позволят полноценно ощутить рост доходов.

• Найдите инвестиционные инструменты с приемлемым уровнем риска и доходности;

Сейчас в интернете можно встретить огромное множество предложений для инвестирования. Большинство из этих предложений по инвестициям рассчитаны на начинающих чайников, которые не разобравшись в деталях либо сами сольют свои депозиты, либо управляющие проектом скроются с деньгами инвесторов. Чтобы этого не произошло, достаточно следовать рекомендациям во 2 пункте данного пособия по инвестированию для начинающих чайников. Читайте блоги, общайтесь на форумах с реальными клиентами компаний и проверяйте проекты небольшими суммами, все это поможет минимизировать риски потери денег на старте.

Выбирайте для работы только проверенные, авторитетными для вас людьми, инструменты и компании. Например, среди бесконечного множества форекс-брокеров по пальцам можно пересчитать тех, кто выводит сделки успешных клиентов на межбанк, остальные играют против клиентов. Среди проверенных брокеров для трейдинга на валютном рынке можно выделить, например, Amarkets. Для самых ленивых инвесторов брокер предоставляет готовые инвестиционные портфели.

• Учите матчасть;

Именно эту фразу так любят писать бывалые инвесторы на форумах и не зря. Инвестирование для начинающих требует особого внимания, поскольку даже незначительные, на первый взгляд, ошибки могут привести к весьма значительным убыткам. Для успешной деятельности не нужно быть профессионалом, однако понимать азы инвестирования все же необходимо.

Не зная, чем отличается ПАММ счет от проекта доверительного управления, сложно построить эффективные финансовые отношения. Оптимальными средствами самообразования являются инвестиционные блоги (такие как ленивый блог), инвестиционные форумы (mmgp.ru) и многочисленные бесплатные семинары инвестиционных компаний. Специально для мониторинга появления новых интересных статей я когда-то сделал сервис InvestoRss.ru.

• Ставьте инвестиционные цели;

Несмотря на кажущуюся простоту, многие начинающие инвесторы не могут правильно сформировать конечную цель инвестиций. Разумеется, всем хочется заработать денег, однако если нет конкретной цели, то развитие инвестиционного портфеля может со временем остановиться. Состоявшийся человек в зрелом возрасте, обеспечивающий семью и трезво смотрящий на жизнь, имеет совершенно другие потребности, чем вчерашний студент. Недостаточно просто заработать деньги — нужно знать, куда и как их потратить или вложить. Многие начинающие инвесторы ставят перед собой цель максимально быстро увеличить инвестиционный капитал до миллиона рублейдолларов, и это правильный подход.

• Определите, насколько вы готовы рискнуть, инвестируя деньги;

Инвестиции с нуля для начинающих, всегда сопряжено с высоким риском. Не все люди являются достаточно рискованными — некоторые предпочитают постепенный, но уверенно растущий доход более быстрому обогащению. Риск сильно зависит от поставленных целей — если человек хочет обеспечить своих детей к совершеннолетию или себя на пенсии, то ему подходят долгосрочные вложения с низкой отдачей (условно до 5% в месяц). Кстати, на длительных горизонтах инвестирования, доход от инвестирования будет увеличиваться еще и за счет начисления сложного процента. Если же нужно заработать к новому туристическому сезону или покупке нового автомобиля, то сжатые сроки обычно сопровождаются повышенными рисками. Управляйте рисками.

• Пробуйте и ищите себя в различных направлениях инвестирования;

Каждый человек разбирается в какой-либо сфере лучше, чем в других. Одному подходит работа с депозитами, дающая стабильную прибыль на протяжении многих лет, другому — игра на бирже, способная быстро обогатить или сделать банкротом. В зависимости от собственных способностей и природного азарта, каждому человеку свойственно свое направление работы. Стоит помнить, что инвестиции для начинающих с нуля не должны быть слишком агрессивными, поскольку инвестор еще не обладает достаточными знаниями.

• Следите за уровнем сопутствующих расходов, комиссий и т.д.;

Разные направления инвестиционной деятельности предусматривают свои комиссии и платы за обслуживание. Инвестиции с нуля для начинающих чайников обычно начинается со знакомства с электронными платежными системами. Перед тем как вводить деньги в инвестиционный инструмент, следует ознакомиться с комиссиями на ввод и вывод средств. В большинстве случаев, самый удобный способ для инвестора является далеко не самым выгодным, поэтому лучше сразу просчитать все сопутствующие расходы. Лично я перед вводом основной суммы инвестиций, всегда тестирую небольшой суммой ввод и вывод средств в проектах.

• Не пренебрегайте диверсификацией;

Выяснив, сколько вы хотите вложить денег, распределите их среди выбранных инвестиционных инструментов. Никогда не вкладывайте все деньги в один проект, не пренебрегайте правилом диверсификации инвестиционного портфеля. Часть инвестиций можно положить на банковский вклад, другую — в акции, часть в ПАММ счета и т.д. Инвестирование для начинающих лучше проводить мелкими суммами на разные цели, поскольку поначалу сложно ориентироваться в многообразии рынка инвестиций.

Любые финансовые операции сопровождаются переменным успехом — длительный период стабильного дохода может закончиться убыточной серией. Терять самообладание при негативном развитии событий нельзя ни в коем случае. Принятию любых решений должен предшествовать трезвый анализ, на основании которого принимается взвешенное решение. Ударяться в панику и начинать выводить или перемещать активы, в большинстве случаев, приводит к увеличению убытков.

P.S. про инвестиции для начинающих

Вспоминая начало своего пути, могу сказать, что инвестиции для начинающих инвесторов больше похожи на непонятую загадочную игру. Но рано или поздно приходит понимание механизма работы инвестиций, а также того, что часть активов приносит реальную прибыль, а другие потихоньку сливаются. Именно поэтому процесс ребалансировки инвестиционного портфеля можно назвать бесконечным. Смотрите, анализируйте и регулярно пересматривайте свой инвестиционный портфель и когда-нибудь он сделает вас миллионером.

Источники: http://www.finanbi.ru/investirovanie-dlya-nachinaushih-kuda-investirovat-s-chego-nachat-plus-ponyatie-i-vidy-investiciy-622, http://www.sravni.ru/text/2016/9/5/investicii-dlja-chajnikov-kuda-nesti-sberezhenija-kogda-stavki-po-vkladam-nizkie/, http://smfanton.ru/nuzhno-znat/investirovanie-dlya-nachinayushhix.html

Источник: invest-4you.ru