Как заняться инвестициями физическому лицу

Варианты инвестирование с нуля для начинающих

Как начать инвестировать с нуля так, чтобы в будущем получать стабильный доход – этот вопрос волнует многих людей. Не зря инвестирование считается пассивным вариантом заработка, требующим минимальных трудовых и временных затрат. Экономисты сходятся во мнении, что это отличный вклад в собственное материальное благополучие.

Мифы о процессе инвестирования

Большинство людей считает, что инвестирование подразумевает наличие многомиллионного капитала и занимаются этим только всемирно известные корпорации.
Отсюда ряд мифов без логичного обоснования:

• Нужно много денег. Но чтобы вложиться в покупку валюты, достаточно всего пару тысяч рублей, что позволит через небольшой временной промежуток собрать хорошие проценты;
• Понадобится опыт в бизнесе и специальные навыки. Отчасти это так, если работать предстоит с высокорисковыми инструментами. Чтобы делать банковские депозиты, профильные знания не нужны. Достаточно рассудительности, логики и терпения;
• Все сделки имеют повышенную степень риска. Доля истины в этом есть, поэтому важно выбрать такой вариант вложения, где риски прогореть минимальны.
• Инвестирование – прибыльный и интересный способ заработка, доступный каждому. Поговорим о том, как начать инвестировать с нуля, чтобы достичь цели.

Что такое инвестиции и какие они бывают

Объектом вложений выступают:

1. Денежные средства, драгоценные металлы;
2. Ценные бумаги (акции, облигации, вложения в ПИФы);
3. Объекты недвижимости (земельные участки, строительство), готовый бизнес или оборудование;
4. Объекты интеллектуальной собственности (лицензии, авторские права).
5. Финансовые инвестиции выглядят наиболее привлекательно в глазах инвестора ввиду того, что приносят стабильный постоянный доход уже через небольшой срок. Так в зависимости от времени вложений выделяют краткосрочные (не больше года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (5 лет и выше).
6. Получать прибыль возможно несколькими способами:
7. От регулярной выплаты процентов;
   Получая прибыль от продажи актива через некоторое время по возросшей стоимости.

Пошаговое руководство по инвестированию для новичка

• На начальном этапе человеку потребуется оценить имеющиеся активы и их сумму. Все доходы надо разделить на статьи, пометив каждую в зависимости от стабильности и регулярности поступлений. Аналогичным образом поступают с ежемесячными статьями расходов.
• Дальше определяется инвестиционный ресурс – разница между этими двумя параметрами. Разница должна быть выше 20%, т.е. именно на столько доходы превышают расходы. Не нужно приукрашивать действительность, завышая цифры дохода.
• На этом этапе создается небольшой резерв – финансовая подушка на случай непредвиденной ситуации.

  Практическая. Если доход уменьшится или инвестирование не принесёт желаемого эффекта, резерв позволит на протяжении некоторого периода покрывать траты, пока ситуация не восстановится;
  Психологическая. Сократит уровень стресса и позволит человеку инвестировать комфортней.

• Дальше пора разрабатывать стратегию инвестирования, подбирая оптимальный инструмент с точки зрения рисков и доходности.

Варианты инвестирования для новичков

На основании анализа деятельности инвесторов со стажем, выделяют рейтинг инструментов инвестирования, которые подходят для новичков.

1. Депозиты в банке
   Инструмент доступный и безопасный ввиду того, что многие банки участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что при банкротстве организации сумму до 1,4 миллиона рублей вкладчику вернет государство. Чтобы найти подходящий банк, необходимо оценить его надежность и удобство. Наличие личного кабинета уже хороший знак, благодаря этому можно отслеживать выгодные программы, изменения ставок и быть в курсе новостей.
   Минус такого инвестирования – низкие ставки, так что полученная прибыль нивелируется инфляцией в стране. Вклады лучше рассматривать в долгосрочной перспективе: откладывать средства на пенсию или посредством депозитов постепенно собирать на покупку жилья.
2. Ценные бумаги
   Метод, требующий хотя бы минимальных знаний и понимания экономики. В роли ценных бумаг выступают акции, векселя, облигации и пр. Выбор инструмента должен быть взвешенным, при необходимости лучше доверить это профессиональным игрокам на рынке. Помогут брокеры, которые за комиссию берут капитал молодого инвестора в управление.
   Гарантировать сумму прибыли с такими вложениями проблематично, 100% гарантии возврата средств нет. Но если акции еще сегодня неизвестного предприятия завтра «выстрелят», то через несколько лет прибыль может достигать 200% и выше от вложенной первоначально суммы.
3. Покупка недвижимости
   Ввиду того, что спрос на жилье есть всегда, этот вариант инвестирования пользуется популярностью. Основная сложность здесь – в подборе подходящего региона и типа недвижимости, а еще зависимость цены на объект от экономической ситуации в стране.
   
   Пассивным способом , сдавая жилье в аренду. Для этого не требуются специализированные знания;
   Активным способом , реализуя квадратные метры. Делать это нужно, как только цена начинает неуклонно ползти вверх.
   Чтобы купить дешевле и продать дороже, инвесторы вкладываются на этапе заливки фундамента (еще до сдачи дома в эксплуатацию), когда цена квадратного метра копеечная. Или же приобретают недвижимость в нежилом состоянии, реализуя дороже после ремонта. Этот вариант позволит с лихвой окупить затраты на приведение объекта в привлекательный вид.
4. Вложения в ценные металлы
   Самый древний вид инвестирования. Приобретение слитков драгметаллов по надежности можно сравнить с банковскими депозитами. Когда цена на недвижимость скачет, золотые слитки только дорожают.
   Например, золото за последние 10 лет выросло в стоимости в 6 раз. Это происходит ввиду того, что дорогостоящих металлов в мире ограниченное количество, а храниться слитки могут десятилетиями, не теряя привлекательный внешний вид и не подвергаясь коррозии. Этот инструмент высоколиквиден – в любой ситуации его можно быстро конвертировать в деньги, что делает вложения в золото и драгоценные металлы оптимальным вариантом для желающих начать инвестировать с нуля.

   Купить акции компании по добыче золота;
   Приобрести непосредственно слитки;
   Открыть металлический счет (депозит) в банке.
   Последний вариант даст возможность получать стабильные проценты в любой валюте. Надежность метода высокая, особенно если делать металлические вклады в банках, где депозиты клиентов застрахованы.

5. Инвестиции в ПИФы
   ПИФ распоряжается средствами вкладчиков, которые те передают ему на управление, делая все, чтобы получить прибыль. Так вложение может быть в любые коммерческие проекты или недвижимость.

   Сотрудники ПИФа – опытные инвесторы;
   Каждое физлицо может вложить накопленное, отношения сторон регламентируются официальным договором;
   Контроль за деятельностью фондов ведет государство.
   В договоре прописывается срок, по истечении которого прибыль ПИФа будет поделена между вкладчиками пропорционально сумме их взноса. Доходность фондов сохраняется на уровне 30-50%, что существенно выше, чем проценты по депозитам. , что управляющим фонда нужно платить фиксированную сумму комиссии, а еще всегда есть риск, что фонд не получит прибыль в результате деятельности вообще.

Советы неопытным инвесторам

Сложностей в том, как начать инвестировать с нуля, нет, если придерживаться описанного в статье алгоритма действий.

Напоследок мы подготовили несколько простых рекомендаций, которые помогут приумножить капитал:

• Помните о правиле диверсификации и распределите активы. Если использовать для вложения несколько проектов, риск прогореть ниже, ведь прибыль с других покроет возможные убытки;
• Начинайте с простого и вкладывайте небольшие суммы. Это позволит меньше рисковать, тем самым получая свободное время для саморазвития и изучения рынка;
• Будьте настойчивыми и последовательными. Не важно, какая сумма в кармане сейчас, всегда можно немного накопить и инвестировать. Рано или поздно такой подход покажет результаты.

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Сколько нужно денег? Виды инвестирования

Ответ на вопрос зависит от того, куда именно будем вкладываться. Инструментов масса. Поэтому, чтобы определить нужную сумму, нужно спланировать заранее и схему инвестирования (она, конечно, может меняться в процессе).

Также выбор инструмента зависит от цели, с которой ведётся инвестирование. Это может быть:

— долговременное вложение с целью крупной покупки;

— долговременное вложение с целью накопить на прибавку к пенсии;

— инвестирование с целью больше не работать, а жить на доходы с капитала;

— продолжая трудиться, получить прибавку к основному доходу;

— инвестирование в будущее детей (образование, жильё и т.п.)

Целей может быть гораздо больше, а приведённые нами – пересекаться. Рассмотрим подробнее технологии инвестирования. Допустим, «нулевой» этап пройден и собралась некоторая сумма.

В среднем можно инвестировать, имея начальный капитал всего в 500 долларов. Но можно и гораздо меньше. Чтобы попробовать себя на новом поприще, изучить, как работают финансовые инструменты, может хватить даже 1000 рублей. Это минимальная средняя сумма вклада в банковский депозит, ПИФ, в облигации и т.п. Конечно, доход в абсолютно выражении будет почти незаметен, но главное начать. На первом этапе даже не надо пока думать о размерах прибыли, а главное – практика, получение знаний и опыта. Как мы говорили, этап накопления капитала уже можно сочетать с инвестированием. Не держать деньги под подушкой, а вкладываться в активы с высокой надёжностью (скажем, государственные облигации).

Совет: начинайте инвестирование с надёжных инструментов. Они малоприбыльны, но не требуют опыта: ими могут пользоваться все. Модели инвестирования с высокой быстрой прибылью имеют обратную сторону: высокий риск. К тому же, ими надо научиться пользоваться, на что требуется время.

В процессе начального инвестирования приготовьте сумму, которой можно будет и вложиться во что-нибудь рискованное. Рекомендуется использовать с такой целью не более 5-10 процентов инвестиционного портфеля.

Основные способы инвестирования

Для начинающего инвестора, который не желает чересчур рисковать, есть несколько путей для относительно надёжных вложений. Это, помимо банковского депозита: облигации, акции крупных предприятий, паевые инвестиционные фонды. Кроме того, ряд инвесторов заинтересуются валютами или драгоценными металлами. Также есть возможность поиграть на рынке криптовалют, где есть перспективы высокого дохода, но и опасностей немало.

Начнём со способов, которые характеризуются довольно высокой надёжностью. Очень прост для начинающего такой способ, как инвестирование в паевой инвестиционный фонд. У многих из них очень невысокая стоимость пая, это привлекательно.

ПИФы есть во многих крупных банках. Они очень разные по доходности и рынкам, на которых работают, а также по уровню риска. На иллюстрации видно, что один из ПИФов «Газпромбанка» (их больше, чем показано) сработал «в минус». (Аббревиатура СЧА означает «стоимость чистых активов»).

Купить пай в таком фонде сегодня достаточно просто, многие банки позволяют оформить заявку прямо на официальном сайте.

Интересно посмотреть, сколько можно заработать, скажем, на инвестициях в ПИФы «Сбербанка». Картина следующая.

На иллюстрации лишь часть работающих ПИФов. Видно, что все они «в плюсе», кроме одного. Причём фонд «Глобальный интернет» лидирует с очень высокими показателями.

Видно, что ПИФ вкладывается в области, которые быстро растут и продолжат рост в ближайшие годы. При этом банк предупреждает: вложения в этот фонд связаны с высоким риском. Несмотря на это, можно рекомендовать начинающим инвесторам попробовать такие привлекательные финансовые инструменты, как паевые фонды.

А если хочется купить акции напрямую? Это тоже довольно доступный инструмент. Ценные бумаги покупаются через брокера. В качестве примера рассмотрим предложения Сбербанка, который осуществляет брокерское обслуживание населения (физических лиц). Подобные же структуры есть и во многих других банках, поинтересоваться ими можно, просто зайдя на официальный сайт.

В Сбербанке есть инвестиционные портфели как для опытных, так и для начинающих инвесторов с различным уровнем риска.

Чтобы начать покупку ценных бумаг, необходимо открыть специальный брокерский счёт, что и помогут сделать в выбранном вами банке. Часто многие операции можно выполнять через интернет.

Выбирая брокера, остерегайтесь мошенников. Проверяйте наличие лицензии Центробанка, официального сайта, реального офиса и телефона.

Кроме Сбербанка, можно порекомендовать такую компанию, как «Финам».

Профессиональные брокеры предоставляют возможность вложиться не только в рынок акций, но и в любые рынки, находящиеся в правовом поле. Начинающему инвестору доступны и валюты, и драгоценные металлы, и многие другие финансовые инструменты.

Инвестировать можно, не обладая огромными средствами, открыв индивидуальный инвестиционный счёт. Так, с помощью онлайн-калькулятора «Финам» инвестор определит свой возможный доход в зависимости от суммы и срока вложений.

Видно, что даже при очень скромных инвестициях в итоге «набегает» довольно существенный доход. При этом никуда не исчезает и вложенная сумма.

Сколько можно заработать на рынке акций? Всё довольно непредсказуемо. Посмотрим на статистику.

Цифры наводят на размышления. В целом видно, что есть лидеры, акции которых растут, причём стабильно, на больших интервалах времени. Например, это тот же «Сбербанк», а также «Яндекс». Перспективы заработка зависят от рыночной стихии. Но в общем можно сказать, что акции активно развивающихся крупных компаний будут доходны по итогам длинных временных периодов.

Перейдём теперь к перспективам инвестирования в валюту. Казалось бы, чего же проще: пошёл в банк, купил в обменнике доллары и евро и жди прибыли. Посмотрим на статистику.

Пики колебаний 2015-2016 гг. пройдены, и есть тенденция к стабильности. В таких условиях реально получить существенную прибыль, только если инвестировать очень большие суммы и вовремя продавать подорожавшие доллары и евро. Это лучше делать при помощи профессионалов, то есть прибегать к услугам брокеров, о чём мы рассказывали выше.

Ещё один несложный способ инвестирования – это криптовалюты. Хотя будьте готовы к риску. Сильнейшие колебания наблюдаются у биткоина, цена которого то взлетает, то рушится в пределах 50 и более процентов.

Наконец, скажем об инвестициях в драгметаллы. Цены здесь также сейчас не радуют положительной динамикой. Начинающему инвестору придётся долго ждать существенной прибыли. К тому же и вложения потребуются довольно серьёзные.

Некоторые начинающие интересуются торговлей на Форекс и другими инструментами сверхвысокого риска. Продиктовано это желанием максимально быстро «раскрутить» деньги и в одночасье стать богатым.

Биржевая торговля. Можно ли быстро стать миллионером?

Многие слышали о том, что на бирже быстро можно заработать сотни и тысячи процентов, разбогатеть за очень короткое время. Такие случаи бывают, но успех сопутствует лишь опытным игрокам, которые многое знают, умеют, располагают современными торговыми инструментами. Более того, у таких трейдеров на бирже «крутятся» очень значительные суммы. Из ничего нельзя сделать что-то. Нужно быть готовым к тому, что на начальном этапе инвестиции будут приносить довольно скромные плоды. И лишь с течением времени нарастающие суммы уже будут радовать глаз и на них уже можно будет что-то серьёзное купить.

Системная и грамотная торговля на бирже с применением автоматики способна принести 10-30 процентов в месяц. Это очень хороший доход, если на депозите действительно серьёзная сумма. При таком проценте прибыли вполне реально жить обеспеченной жизнью. Нужно «всего лишь» вложить значительную сумму. Скажем, с депозита в 500 000 рублей будет «капать» вполне себе достойный доход.

Но пути получать процент больше существуют, и они довольно просты. Нужно приобретать опыт, знания, технологии, наращивать депозит. Если нацеливаться на сверхприбыль, нужно быть готовым и к сверх-убыткам: таковы реальные законы финансового рынка.

Для начинающего игра на Форекс – очень уж рискованное дело. Вероятность потери депозита огромна, и если деньги были накоплены долгим трудом, есть опасность быстро остаться у разбитого корыта, потеряв плоды долгой работы. Это может серьёзно демотивировать, и человек уже больше не захочет верить в возможность финансового успеха. К тому же трейдер – это особый характер, здесь нужны расчёт и крепкие нервы. Если у вас это присутствует, попробуйте Форекс в демо-режимах, потом с небольшими депозитами. Это реально работающий, но сложный инструмент. На нашем сайте вы найдёте массу полезных материалов, которые помогут вам научиться современному успешному трейдингу.

Частный случай погони за быстрой сверхприбылью – это ПАММ-счета. Percent Allocation Management Module, PAMM — модуль управления процентным распределением – это всего лишь механизм упрощения передачи денег в управление. Сам по себе он не гарантирует высокой прибыли. Всё, как и везде, зависит от управляющего. Не рекомендуем поддаваться эмоциям и вбухивать все деньги в один быстро растущий счёт. Возможно, управляющий играет по стратегии, которая сменится быстрым падением. Или ему просто пока везёт, но везение не вечно. Если хотите рискнуть, вложившись в ПАММ, выбирайте стабильные, не вкладывайтесь целиком в один-единственный счёт.

Бинарные опционы

Такой инструмент – это скорее азартная игра, а не серьёзный способ увеличить капитал. Многие организаторы не имеют лицензии на финансовую деятельность, а имеют… на игровую. Причём фирмы регистрируются на далёких оффшорных островах. Возможны проблемы с выводом заработанных средств.

Но попробовать рискнуть небольшими средствами – это личный выбор каждого, вдруг повезёт. Но как основной инструмент раскрутки капитала категорически не рекомендуется.

Ключ к успеху: диверсификация

Золотой стандарт: не складывать все яйца в одну корзину. Сделайте основные инвестиции, 50-60 процентов, в систему с высокой надёжностью, а процентов 10 – во что-нибудь рискованное. Остальное – в инструменты со средними рисками. Управляйте инвестициями, и успех не заставит себя ждать.

Как начать инвестировать с нуля?

Практические советы для тех, кто хочет зарабатывать больше

Как начать инвестировать с нуля

Что такое инвестирование?

Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.

Как начать инвестировать с нуля?

Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!

Ликвидность.

Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.

Доходность.

Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.

Несколько полезных советов для инвесторов

Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.

Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.

Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?

Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.

При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.

Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить прибыль до 120 процентов.

Вклады в банки

Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Ошибки инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.

Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по вкладам в банках. Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать исключительно свои средства, пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.

Источники: http://vseofinansah.ru/investment/investirovanie-s-nulya-dlya-nachinayushhih-kakie-varianty-est, http://rognowsky.ru/index.php/platnye-ts/1910-kak-nachat-investirovanie-s-nulya-investitsii-s-nulya-dlya-chajnikov, http://blog-invest.online/kak-nachat-investirovat-s-nulya/

Источник: invest-4you.ru