Сбербанк инвестиции в ценные бумаги

Неофициальный блог для клиентов Сбербанка России: перевод с карты на карту, выбор кредита или дебетовой карты Сбербанка, условия и стоимость обслуживания в Банке, оформления ипотеки, комиссии и тарифы

• 5.0 Рейтинг
• 0 Комментариев

Известны разные способы достижения финансовой свободы. Можно занять высокий пост в крупной компании или выиграть в лотерею, а то и получить огромное наследство. Вот только удается это далеко не каждому. Зато инвестированием накопленных средств может заниматься любой человек, даже не обладающий большим стартовым капиталом.

Важно понять, что если деньги никуда не вкладывать, инфляция неизбежно «съест» сбережения. Для сохранения и приумножения средств сегодня широко доступны следующие инструменты:

• ценные бумаги (акции, облигации);
• коллективные инвестиции (ПИФ);
• драгоценные металлы (инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, золото);
• банковские депозиты.

Напомним, что такое фондовый рынок. Это организованный рынок торговли ценными бумагами. Один из способов инвестирования денежных средств – покупка финансовых инструментов с целью дальнейшей перепродажи по наиболее выгодной цене.

Все инструменты, в которые мы вкладываем свои денежные средства, характеризуются двумя параметрами: риском и доходностью. Существует прямая взаимосвязь: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск понести потери.

К основным инструментам фондового рынка принадлежат акции и облигации.

• Акции – это эмиссионные ценные бумаги. Покупая акции какой-либо компании, вы покупаете часть этой компании, а вместе с этим и право на часть ее собственности и доходов. Основные составляющие дохода – положительное изменение курсовой стоимости и дивиденды.
• Облигации – это ценные бумаги, владельцы которых в течение периода их обращения в заранее установленные сроки получают процентные (купонные) платежи и номинальную стоимость при их погашении. Другими словами, приобретая облигации, вы как будто даете взаймы компании некую сумму денег. В свою очередь компания берет на себя обязательство выплачивать определенный фиксированный процент, а также обязуется вернуть всю стоимость облигации по окончании срока действия. Таким образом, основные составляющие дохода по облигациям – положительное изменение курсовой стоимости, дисконт и купонные выплаты.

Организатором торгов на рынке ценных бумаг является фондовая биржа. Значительная часть инвесторов совершают операции на двух российских площадках – Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) и Российской торговой системе (РТС).

На поведение рынков (котировки ценных бумаг) влияют экономическая и политическая ситуации в стране и мире. Для оценки глобальных процессов на рынке ценных бумаг используются фондовые индексы, отражающие движение цен акций, входящих в расчет индекса: например, S&P – США, BOVESPA – Бразилия, DAX – Германия и другие.

Умение сочетать анализ макро и микроэкономических показателей, анализировать и прогнозировать поведение рынка – ключ к успеху действий на фондовом рынке. Как правило, брокер оказывает клиентам информационную и аналитическую поддержку: предоставляет ленту новостей информационных агентств, обзоры аналитиков, трактующих развитие рыночной ситуации.

Однако, работать на бирже самостоятельно клиент не может. Непосредственный доступ к биржевым торгам имеет только профессиональный участник рынка ценных бумаг – брокер, который является посредником между фондовой биржей и клиентом.

В качестве брокера может выступать банк или инвестиционная компания, которая должна иметь специальные лицензии регулятора ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам – федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий принятие нормативных правовых актов, контроль и надзор в сфере финансовых рынков) и соблюдать требования, предъявляемые биржами.

На основании заключенного с профессиональным участником договора об оказании брокерских услуг клиенту открывается брокерский счет (для учета денежных средств и расчетов по ценным бумагам) и счет депо (для учета и хранения ценных бумаг).

В соответствии с договором клиент имеет право дать поручение брокеру на покупку/продажу ценных бумаг на бирже. За свои услуги компания-посредник получает комиссионное вознаграждение в зависимости от оборота или суммы сделки.

Сегодня возможность инвестирования есть у каждого. Если вы готовы попробовать свои силы, добро пожаловать в мир инвестиций со Сбербанком России. Серьезный опыт работы банка на финансовых рынках, команда профессиональных консультантов и желание помочь клиенту реализовать задуманное и достигнуть того уровня жизни, о котором он мечтает,— вот слагаемые вашего успеха при инвестировании на рынке ценных бумаг.

Инвестиционный вклад Сбербанка

Многие россияне активно сотрудничают со Сбербанком – крупнейшей финансовой организацией России. За долгое время работы этот банк зарекомендовал себя, как успешный и надежный партнер, который предлагает для своих клиентов обширный ряд разнообразных услуг. Одним из наиболее востребованных направлений работы Сбербанка является линейка депозитных программ, которой уже воспользовалось большинство наших граждан.

Но у депозитов есть небольшой, но для некоторых веский минус – низкая доходность. Накоплениями, полученными от вкладов, становится порой невозможным покрыть многие регулярные бытовые платежи. Этот недостаток заставляет многих вкладчиков подыскивать более выгодные предложения. И такая услуга существует – это инвестиционный вклад в Сбербанке, отзывы о котором подтверждают ожидаемую высокую доходность.

Инвестиционные вклады в Сбербанке — наиболее выгодные предложения

Суть предложения

Инвестиционный вклад относится к разновидностям депозитов. Но необычных. Сумма инвествклада подразделяется на два уровня:

1. Базовая. Классический вклад, который аналогичен стандартному.
2. Дополнительная. А вот средства, относящиеся к этой части инвестиционного депозита, уже будут адресованы в Паевые инвестфонды (ПИФы). Эти финансы банк направляет для приобретения акций предприятий на фондовом рынке.

Прежде чем вникать в специфику работы инвестиционного депозита, стоит понимать его разницу с ИИС (инвестиционный счет). На первый взгляд оба эти понятия схожи. Но есть существенная разница:

• инвестициями от ИИС вкладчик имеет право управлять и распоряжаться самолично (покупать акции, перепродавать их);
• управление инвестиционным вкладом (ИВ) клиент полностью доверяет и поручает Сберу, используя лишь полученные доходы.

Владелец инвестиционного вклада не обязан и не должен принимать участие в заключение дальнейших сделок, этим на все время контракта активно занимается сам Сбербанк.

Вкладчик лишь может самостоятельно определить инструменты для будущих инвестиций из перечня, предложенного банком. И акции можно будет приобретать только из тех паевых фондов, которые предлагает Сбер, покупка акций иных компаний не предусматривается условиями договора.

Средства из инвестиционных депозитов Сбербанк направляет на участие в выгодных проектах, например, в строительство

Достоинства инвестиционных депозитов

Конечно, главное и основное, что может принести своему владельцу инвестиционный вклад Сбербанка – это высокие доходы. Сбер отличается довольно гибким подходом к своим вкладчикам, поэтому к плюсам ИВ можно отнести следующее:

• от владельца ИВ не требуется определенных специфических знаний;
• стать инвестором в Сбербанке способен абсолютно каждый желающий попробовать себя в такой выгодной роли;
• вкладчик не обязан отслеживать колебания рыночных котировок по используемым в инвестициях инструментам;
• весь получаемый доход с инвестиций официальный, с уже произведенной выплатой требуемых налогов;
• возврат вложенных средств гарантируется в любой ситуации, несмотря на возникшие возможные трудности на рынке.

Есть ли недостатки

Главное, что следует знать владельцу инвестиционного вклада – это отсутствие гарантий прибыли. То есть, в сравнении с классическими депозитами, процент доходности от ИВ намного выше, но может быть такой вариант событий, когда некие периоды проходят без прибыли.

Данные риски в обязательном порядке принимаются вкладчиком еще на периоде оформления контракта. Это необходимо во избежание появления возможных недоразумений.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Стать инвестором может клиент Сбербанка. Для этого следует узнать о месторасположения ближайшего банковского отделения, которое занимается таким видом оформления контрактов. Сделать это можно двумя путями:

1. Получить консультацию в круглосуточном колл-центре по номеру: 8 (800) 555-55-50.
2. Просмотрев официальный портал «Сбербанк-Онлайн» по работе банков вашего города.

Затем посетить это отделение и еще раз проконсультироваться с менеджером по работе с клиентами. Банковский специалист поможет подобрать оптимальное предложение по оформлению инвестиционного депозита и подготовит все необходимые для данной процедуры документы.

Если будущий инвестор уже имеет открытые в Сбербанке счета, ему не придется дополнительно оплачивать комиссии. В ином случае придется проплатить существующие тарифы.

Открывая инвестиционный депозит, следует учитывать и возможные риски

Что выбрать

Сбербанк предлагает клиентам, решившим оформить инвестиционный договор, три различных варианта его заключения. ИВ представляет собой портфель услуг с подобранными следующими активами:

Пониженные риски. Сюда входят:

• сам депозит;
• паевые фонды денежного рынка и облигации;
• программа страхования жизни от партнера Сбера «СмартПолис».

Умеренные риски. Пакет состоит из:

• вклад;
• ОМС (обезличенные метал. счета);
• паевые фонды инвестиций смешанного типа;
• инвестиционное страхование жизни от «СмартПолис».

Высокие риски. В комплект включены:

• депозит;
• паевые акции фонда;
• программа инвестиционного страхования «СмартПолис».

Заказывая программу по ИВ с высокими рисками, клиент должен знать, что в данном случае доходность не гарантируется и возможен такой исход, что вкладчику будет возвращена лишь инвестируемая изначально (личная) сумма, без дохода.

Каждый будущий инвестор вправе самостоятельно выбирать продукты будущих инвестиций, учитывая собственные возможности и анализируя то или иное предложение по доходности и надежности. По оценке экспертов наиболее популярными являются такие направления, как:

1. ПИФ. Сумма-минимум для вложения равняется 15 000 рублей. В него входит диверсифицированный акционный пакет, куда помимо акций включаются и облигации. Есть возможность управлять данным портфелем по всей территории РФ.
2. СмартПолис. В этом случае доходы возникают из достаточно широкого круга возможностей. Инвестирования уходят на скупку сырья, золота, облигаций, индексы РТС, акционные рынки США и акции непосредственно Сбербанка.
3. ОМС. Прибыль идет по факту роста ценности драгметаллов (палладий, золото, платина и серебро).

Отдельно следует отметить и возможность приобретения Сберегательного сертификата. Это аналог депозита, который дает возможность получения гарантированного дохода после окончания времени хранения депозита, размещенного на специальном сбербанковском счете. Сберегательный сертификат относится к подобию ценных облигаций.

Одно из направлений работы Сбербанка по инвестиционным вкладам

Процентные ставки

При отсутствии рисков и резких, внезапных скачков стоимости приобретенных на инвестиции активов и грамотного управления ИВ банковским управляющим, можно говорить о следующей доходности (в годовых):

• сберегательный сертификат: 3,25–7%;
• ценные бумаги и депозиты: 6–8%;
• ПИФ (без гарантии): 1,2%.

Но, несмотря на определенные риски вообще остаться без прибыли, привлекательность для клиентов ИВ довольно высокая. Ведь инвестиционные вклады предлагают участникам главную выгоду – это диверсификация риска (их минимизирование) и возможность получить очень крупные доходы (в случае умелого вложения инвестиций на фоне внезапного ценового скачка на инвестируемые активы).

Условия для вкладчиков

Используя предложения от Сбербанка, инвестором может стать любой совершеннолетний клиент банка. Также есть вариант оформления ИВ и на ребенка, который получит управление вкладом по достижению возраста 18-ти лет. Договор на открытия ИВ можно оформить двумя путями:

1. Личный визит в Сбербанк. С собой необходим паспорт или иной документ, подтверждающий личность.
2. Через доверенное лицо. В этом случае необходима нотариально заверенная доверенность.

Если инвестиционный депозит открывается на имя подростка, оформляют его законные представители (родители/опекуны). Каких-либо определенных условий по заключению ИВ Сбербанк не предъявляет.

В пакет услуг по инвестиционным депозитам входят и облигации

Как закрыть инвестиционный вклад

Договор на открытие и работу инвестиционного депозита открывается на определенный срок (обычно он укладывается в период от года до 5-ти лет). Но вкладчик имеет возможность при желании в любой момент расторгнуть его. Процедура закрытия ИВ и возврата вложенных средств неравнозначна по времени – это зависит от конкретной ситуации. Обычно все вложенные деньги возвращаются достаточно быстро – от нескольких часов до нескольких суток.

Но также стоит понимать, что досрочное закрытие ИВ несет для инвестора и некие убытки. И, при отсутствии имеющейся доходности, с тех денег, которые вкладывал непосредственно инвестор, банком может сниматься определенная сумма в оплату имеющихся комиссий за проделанные операции. То есть, вкладчик может получить на руки даже меньше той суммы, которую вложил изначально.

Но, несмотря на все существующие риски, подобные предложения от банка имеют все шансы на долгосрочный успех. Изучая и анализируя все отзывы о работе инвестиционных вкладов (кстати, они достаточно противоречивы), эксперты-аналитики советуют открывать такие депозиты по минимальной разрешенной сумме и регулярно отслеживать полученные результаты. Тем более что продолжительность депозита не такая уж и продолжительная при довольно высоком проценте.

Физическим лицам предоставляется возможность инвестировать в ценные бумаги Сбербанка

Ценные бумаги Сбербанка являются ликвидным инструментом на российском фондовом рынке. Акции бывают обычными либо привилегированными и, соответственно, отличаются в цене. В 2018 году половина акций находится в собственности Центрального Банка. Это говорит о надежности данного средства инвестирования.

Сбербанк стабильно выплачивает дивиденды своим акционерам, поэтому для желающих получить пассивный источник дохода ценные бумаги данного финучреждения — это хороший выбор.

Владение ценными бумагами Сбербанка предоставляет дополнительный доход

Владея определенным количеством акций, граждане могут получать не только активный доход от торговли, но и пассивный от дивидентов.

Согласно правилам Сбербанка, в 2018 году акции, облигации и другие бумаги не выпускаются на материальных носителях, все расчеты и реестры ведутся исключительно в электронном виде, а операции проходят в онлайн режиме.

В связи с этим лицам, желающим инвестировать, необходимо зарегистрироваться через специальное мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Купить акции случайно нажав не на ту кнопку просто невозможно. Торговые операции подтверждаются дополнительным кодом из СМС сообщения.

Физическим лицам открывается брокерский счет, через который можно купить и продать акции. Клиент может осуществлять торговлю с помощью уполномоченного им брокера. Торги проходят на биржах Москвы и Санкт-Петербурга.

Сделки с ценными бумагами совершаются в онлайн режиме

Сделки с ценными бумагами также можно совершать непосредственно с помощью Сбербанка, пользуясь его услугами, как брокера. Данная процедура тоже имеет свои правила:

• будущий инвестор должен отправить заявку на сайт банка, указав личные данные;
• в 2018 году клиентам рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет, который предусматривает право освобождения от налогов или возврата налогового вычета (13%);
• определиться с выбором торговой системы, использовать специальное мобильное приложение, чтобы производить операции через гаджет или систему QUIK для работы с компьютера;
• начать процесс инвестирования, купить акции банка и других предприятий по наиболее выгодной цене. Если физическое лицо получает дивиденды, они зачисляются через брокера.

Налог на прибыль от ценных бумаг Сбербанка в 2018 году

Начинающим инвесторам, то есть физическим лицам, желающим вложить денежные сбережения в акции, стоит изучить предлагаемые возможности мобильного сервиса Сбербанк Инвестор:

• пройти тест, чтобы оценить свой уровень и опыт как самостоятельного игрока;
• использовать советы опытных аналитиков;
• начать проводить операции с бумагами;
• учиться отслеживать и анализировать результаты совершенных сделок;
• постоянно изучать новости рынка.

Сервис QUIK является хорошим инструментом в системе инвестирования, он тоже внедрен у многих брокеров и рассчитан на опытных торговцев. В его функции входит:

• контроль наполняемости портфеля;
• создание заявок, отслеживание статуса;
• просмотр торгов текущей сессии, заключение сделок;
• построение графиков по параметрам рынка с возможностью экспорта;
• отслеживание котировок, изучение новостей.

Цена на одну акцию Сбербанка колеблется от 220 до 225 рублей. Прибыль владельца ценных бумаг формируется по итогам торгов из-за разницы цены в момент их покупки и продажи. Прибыль облагается налогом, 13% оплачивают граждане РФ и 30% — нерезиденты.

Источники: http://forumklientov.ru/blog/investicii_so_sberbankom_start_dlja_novichka/2012-12-30-39, http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/investicionnyj-vklad-sberbanka.html, http://www.1rre.ru/79370-fizicheskim-licam-predostavlyaetsya-vozmozhnost-investirovat-v-cennye-bumagi-sberbanka.html

Источник: invest-4you.ru