Все об инвестициях и пирамидах

Классификация хайпов и список финансовых пирамид

Приветствую! Накануне нового года я часто анализирую что-то интересненькое из года уходящего. Давайте сегодня вспомним… финансовые пирамиды 2015 – список, виды, специфику и способы заработка на них.

Чем финансовые пирамиды отличаются от серьезных инвестиционных проектов?

На первый взгляд, все очень просто. Первым участникам пирамиды деньги выплачиваются за счет взносов следующих инвесторов. И никакой полезной деятельности! Пирамида не продает товары, не оказывает услуги, не торгует на Форекс, не вкладывает деньги в стартапы. ФП просто запускает массовую рекламу и активно привлекает деньги «инвесторов».

Как только приток денег становится меньше сумм выплат, пирамида закрывается. Но бывает, что ФП сворачивается гораздо быстрее – в момент, когда ее создатель решает, что денег ему уже хватит.

Почему же люди снова и снова добровольно (!) несут свои денежки в финансовые пирамиды? А особо азартные товарищи даже продают машины/квартиры или берут «на инвестиции» банковские и другие кредиты!

• Во-первых, любовь к «халяве», увы, неистребима. Особенно, у жителей стран бывшего СССР
• Во-вторых, за годы независимости в России так и не сформировалась здоровая инвестиционная среда. Банковские вклады, недвижимость, невнятные ПИФы и золотые монеты с «мишками» и «зайками» из серии «Сочи-2014». Выбор невелик, доходность низкая. А хочется, чтобы просто, быстро и много
• В-третьих, современные финансовые пирамиды хорошо маскируются под реально работающие проекты. Придумывается легенда, на сайтах публикуются красивые графики и отчеты, к рекламе подключаются уважаемые эксперты

Вы уверены, что вкладываете деньги в турецкую недвижимость, компанию по прокату автомобилей или ПАММ-счета. И только после банкротства очередного «инвестпроекта с высокой доходностью» выясняется, что это была банальная финансовая пирамида…

Финансовые пирамиды в Сети

В последнее время финансовых пирамид в Интернете гораздо больше, чем в офлайне.

И неудивительно! Ведь в Сети организатор ФП может остаться анонимным, а запустить массовую рекламу онлайн гораздо проще и дешевле, чем в реальной жизни.

Самый популярный тип ФП в Интернете – это хайп (от английского HYIP — High Yield Investment Program). От классических финансовых пирамид он отличается тем, что какое-то время исправно выплачивает участникам пассивный доход.

HYIP, как правило, работает только с электронными платежными системами (PerfectMoney, ЯндексДеньги, QIWI). К слову, WebMoney в таких схемах не участвует – слишком уж велик риск блокировки аккаунтов (и участников, и самого хайпа).

Хайпы принято делить на краткосрочные (живут всего несколько дней), среднесрочные (несколько месяцев) и долгосрочные (2-3 года и даже больше). Понятно, что чем короче «жизнь» проекта – тем выше доход участника.

На популярном инвестиционном форуме MMGP под хайпы выделен целый раздел с названием «псевдоинвестиции». Все актуальные хайпы там наглядно поделены на низко- , средне- и высокодоходные.

Рекордсменом среди хайпов в России считается Gamma Investment Corporation. Проект отработал на рынке около четырех лет! Причем, все это время стабильно выплачивал участникам ежемесячную прибыль в размере 8-10%.

После скама Gamma Investment Corporation (в 2013 году) тысячи людей потеряли крупные суммы денег. Кто-то вложил в проект $50 000 – 100 000. Другие инвестировали кредитные деньги или средства, полученные от залога квартиры. Третьи вложили в проект более чем приличную сумму, чтобы, не работая, жить только на проценты.

Говорят, что после скама Gamma Investment Corporation на ее счетах зависли десятки (а то и сотни) миллионов долларов.

Где узнать информацию о финансовых пирамидах?

В России новые ФП открываются чуть ли не каждую неделю. Если Вы хотите испытать удачу (или, наоборот, исключить финансовые пирамиды из своего инвестпортфеля), очень рекомендую этот сайт . На сайте представлены самые крупные финансовые пирамиды 2015 года в виде удобного списка.

Какую информацию там можно найти? Название пирамиды и ее тип (инвестиции, классика или хайп), ссылку на официальный сайт, минимальную сумму входа, срок вклада и процент прибыли за месяц. В последней колонке — самая важная для инвесторов информация: платит ли проект или вывести деньги уже невозможно.

Информация обновляется часто, так что список можно смело использовать как актуальный «справочник» по финансовым пирамидам.

Из таблички, например, видно, что «Взаимный фонд Меркурий» перестал выплачивать деньги своим инвесторам еще 12 ноября нынешнего года. Фонд отработал чуть больше полутора лет. Минимальный взнос составлял 20 000 рублей, а ежемесячная доходность – 15-25%. Кстати, проект успешно развивался не только в России, но и в 10 других странах (например, в Казахстане и Украине).

Можно ли заработать, участвуя в финансовых пирамидах?

Как ни странно, но заработать можно даже на таком изначально жульническом проекте!

• Во-первых, ФП может быть «честной» и «не очень»

Звучит как парадокс, но на самом деле «честные» финансовые пирамиды день в день начисляют своим вкладчикам прибыль, выводят деньги со счетов и аккуратно выплачивают комиссионное вознаграждение за привлеченных участников. Вплоть до момента своего «банкротства».

Такие пирамиды отличаются качественным сайтом, отличной техподдержкой и хорошими отзывами в Сети. Опять-таки до момента «схлопывания» пирамиды. Если вовремя выйти из «честной» пирамиды, можно остаться в неплохом плюсе.

Однако многие организаторы финансовых пирамид не заморачиваются с техмоментами и умудряются «кинуть» даже первую («золотую» для любой пирамиды) волну участников! В таких пирамидах выигравших не бывает в принципе.

• Во-вторых, входить в любую пирамиду нужно через несколько месяцев после ее запуска — на стадии активного роста. Если сервис wordstat.yandex.ru показывает, что пик популярности ФП уже позади (или проект так и не смог раскрутиться), ловить в нем уже нечего
• В-третьих, по-настоящему хорошие деньги в пирамидах зарабатываются только за счет привлечения новых участников. Поэтому придется позаботиться о том, как и где Вы будете рекламировать новый проект (собственный блог, тематические форумы, реклама, соцсети, YouTube, почтовая рассылка)

В общем, зарабатывать на финансовых пирамидах теоретически можно. Но, на мой взгляд, в Сети (да и в офлайне) — огромное количество интересных и реальных (!) проектов. Так стоит ли рисковать крупной суммой денег для участия в изначально мошеннической схеме?

А Вы когда-нибудь принимали участие в финансовых пирамидах? И если да, то с каким результатом?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты в любимых социальных сетях!

Куда не нужно вляпываться: финансовые пирамиды и лжеинвестиции

Нет предела человеческой жадности. Жажда легких денег вот так просто, в два счета, отключает умение логически мыслить, да и думать головой вообще. Даже инстинкт самосохранения куда-то девается.

Убеждаюсь в этот каждый раз, когда вижу очередного «адепта», который слил кучу денег в очередную «инвестиционную компанию». И начинает рассказывать, вот он заработает много-много, и все у него будет хорошо.

Смотришь. Много думаешь:

— вроде не тупой. Вроде свой бизнес есть. Как он не понимает элементарных вещей, что так просто деньги с потолка не падают?

— где учатся вот те «апостолы», которые так промывают мозги людям? Научите писать продающие тексты, а? 🙂

— где предел той жажды легкой наживы, который даже умных людей превращает в тупых зомби?

Сколько можно повторять – нет легких денег. И в интернете их нет. И не ищите.

Признаки явных финансовых пирамид

О так называемых хайпах (HYIP — High Yield Investment Program) – мошеннических проектах, которые косят под инвестиционные фонды с высоким уровнем дохода. Такие проекты типа помогают инвестировать деньги в криптовалюты, энергетику, что-то там еще (зависит от придуманной легенды). На самом деле это – финансовая пирамида. Пока идут инвестиции и привлекаются новые люди – структура живет и даже выплачивает проценты. Как только выплаты превышают приток денег – проект закрывается.

Иногда закрывается еще раньше – на самом пике притока денег. И основатель такого проекта скрывается в никуда с чужими деньгами.

Практически каждый год (а то и чаще) прокатываются слухи о том, что лопнул очередной вот такой инвестиционный проект. Люди шумят, орут, возмущаются… а спустя какое-то время опять несут свои деньги в очередной «крутой европейский проект с огромными процентами». И все по новой. Все на круги своя.

Кому-то нравится каждый раз играть в такие азартные игры. Они специально ищут хайпы, которые пока платят, и пытаются немного зарботатьдо того, как пирамида распадется.

Но в выигрыше от участия в такой схеме (кстати, противозаконной – это финансовые махинации) оказывается 1% процент инвесторов. Угадайте, кто в него входит?

Если вас так интересует мир инвестиций, запомните (это же так очевидно и так просто!):

— не может быть действительно серьезной и крупной инвестиционная компания, которая существует два-три месяца и зарегистрирована где-то на Кипре или Мальте;

— если вам обещают огромные проценты и громадный доход в короткое время – тоже дело нечисто. Где больше обещают – больше надурят;

— сайт серьезной компании не будет убогим, с ошибками в текстах, с недоработанным дизайном и функционалом;
— если предлагают торговать никому не нужным или несуществующим товаром;

— если хорошо развита партнерская программа – вы получаете процент за каждого приведенного вами инвестора – это тоже признак пирамиды.

И еще: даже если у компании есть сеть офисов, проведена огромная кампания по привлечению инвесторов, с фестивалями и встречами, есть уставной капитал, на встрече вам выдали фирменный флажок и ручку и угостили бутербродом, и даже дали подписать договор – это ничего не значит. Это не гарантия того, что вас не кинут. Даже наоборот – чем больше тычут в нос уставным капиталом, тем больше стараются замылить вам глаза.

Реальный, живой, свежий пример — Vertex Life. Закрылся буквально на днях, оставив тысячи людей с носом. А офисы ж были в Киеве и Москве. Еще во Львове должны были открывать. Мероприятия проводились, флажки раздавали и даже заключали договора с инвесторами.

Сначала были сбои на сайте. Потом оказалось, (по рассказам основателей) что какой-то айтишник из команды взломал базу (!) и украл все деньги (!!). В офис попасть нельзя – только по особому приглашению. А потом бац…. И все. Сайт-то работает, но кнопки вывода средств нет.

Обидно? Еще как. Но никто не просил вкладывать туда деньги (а минимальная инвестиция 100 баксов была). Видели глаза, что покупали… да очень быстро и без хлопот заработать хотелось.

Повторим еще раз – легких денег не бывает. В интернете тоже их нет. Нигде нет. Работает закон сохранения энергии: хочешь бабла – приложи усилие.

Да, есть мастера, зарабатывающие на «честных» хайпах, но это просто везение до поры до времени. И все.

Нужно ли инвестировать в криптовалюту?

Один из модных вариантов инвестиций – для тех, кому не хватает острых ощущений. В криптовалюту.

Граждане РФ знают, в их стране биткоины и вообще все криптовалюты запрещены. ЦБ РФ приводит статью из Конституции, согласно которой «введение и эмиссия других валют (кроме рубля) не допускаются». Кроме того, Центральный банк считает биткоины тоже финансовой пирамидой.

Рисковать не стоит – нарушение есть нарушение. И много мошенников развелось на этой теме, обещая заработать на биткоине тысячи долларов. На самом деле наживаются сами…

Украинцам, кстати, НБУ тоже не советует проводить операции с криптовалютой. Мол, обманут – сами виноваты.

Биткоин хоть более-менее реален – это биржевой товар, им реально можно оплачивать услуги (я уже писала об этом здесь).

И его успех не дает покоя остальным.

Идут дальше – открывают платформы для инвестиций в криптовалюты, которых на самом деле нет. Реальный пример, сейчас существует – S-coin. Опять же, «серьезная европейская» контора CoinSpace, несколько лет на рынке. Вот пришла на просторы СНГ (по легенде). Зарегистрирована на Мальте. Предлагает инвестировать в призрачную криптовалюту. Ни одной монеты еще нет.

Что еще дано (а вы думайте, что это, скам или нет):

— сайт – конкретная лажа на костылях с ошибками;

— не работает ни с одной платежной системой.только с банками ( и то на данный момент работа с картами на сайте невозможна);

— на биржу должны были выйти в октябре. Теперь обещают выйти весной (признаются, что не с чем);

— обещают, что сразу после выхода на биржу один S-coin будет равен одному евро;

— предлагают подписывать под себя, приводить других инвесторов.

Пирамида чистой воды. Проценты выплачиваются из притока денег от новых клиентов. S-coin продается-покупается только в пределах этого сайта (никому не нужный товар. ).

Подобных проектов – море. Погуглите о Helix (или вот почитайте, если лень) или OneCoin.

И вдогонку…

Если мир инвестиций так и манит, так и хочется куда-то слить деньги, то сначала:

— зарегистрируйтесь вот здесь и просматривайте темы. Много интересного узнаете. В том числе о явных мошеннических проектах – их выносят в отдельную ветку.

— просматривайте черный список тут и тут. Постоянно пополняются и обновляются.

— изучите полезную литературу по теме инвестиций. Не лезьте в воду, не зная броду.

Инвестируйте в свой бизнес, в недвижимость, скупайте золото, в конце концов. Положите деньги на депозит или просто покатайтесь по миру.

Не инвестируйте во всякие «крутые европейские компании, у которых все серьезно». Проверьте информацию, прежде чем отдавать свои кровные – о скамах и хайпах легко ищутся новости, буквально с полтыка.

Есть лишние деньги и так хочется их куда-нибудь слить?

Откройте приют для животных.

Купите игрушки для детского сада.

Купите компьютер в родную школу.

Закупите лекарства или помогите сделать ремонт в больнице.

За это вам хотя бы скажут искреннее спасибо. И лохом себя чувствовать не будете.

Что такое финансовая пирамида и как распознать обман

Начнем «разбор полетов» с определения, которое дает Википедия:

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.

Финансовая пирамида как «инвестиции»

Так уж сложилось, что в последнее время финансовые пирамиды умело маскируются. Все чаще для привлечения новых вкладчиков используются уловки и подмена понятий. Например, предлагают «выгодно инвестировать деньги», «заняться инвестициями» и тому подобное. Но давайте посмотрим, что такое инвестиции.

Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Идеальное определение для использования в финансовых пирамидах, правда? Всего и дел — придумать «красивый и перспективный проект», в который привлекаются деньги. С первого взгляда и не поймешь, что это пирамида. Насторожить вас должна одна деталь — возможность заработать больше, если пригласить «инвесторов» из числа друзей/знакомых.

Привлечение новых вкладчиков/инвесторов — это неотъемлемая часть финансовой пирамиды. Без новых вложений эта структура существовать не может. Поэтому, если вам говорят «позови двоих, которые вложат деньги и получи процент от их вклада», можете не сомневаться, что перед вами именно финансовая пирамида.

Представьте себе настоящую инвестиционную компанию, которая привлекает частные инвестиции для реализации какого-либо масштабного проекта. Например, для строительства завода. Представьте себе воротил бизнеса, которые за чашкой кофе в недорогом кафе говорят друг другу: «приведи маму с папой, пусть они вложат по $2000 в наш проект и ты получишь 36% от их взноса». Абсурд.

А финансовые пирамиды как раз и оперируют небольшими (относительно) суммами взносов, убеждая людей, что в современном мире инвестировать может каждый. Большого стартового капитала не нужно, достаточно пары сотен долларов. Но если вы хотите заработать быстрее и больше, то и вложить придется сумму посолиднее.

Маскировка под MLM

Финансовые пирамиды очень любят маскироваться под MLM бизнес (в нашей стране привычнее название «сетевой маркетинг»). Для начала, вновь обратимся к открытым источникам и узнаем определение сетевого маркетинга.

Сетевой маркетинг (или многоуровневый маркетинг; англ. multilevel marketing, MLM) — концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права. При этом доход каждого участника сети состоит из комиссионных за реализацию продукции и дополнительных вознаграждений (бонусов), зависящих от объёма продаж, совершённых привлечёнными ими сбытовыми агентами.

Теперь простыми словами. Вы — дистрибьютор. Пригласили 10 человек, вместе с ними купили/продали продукции на сумму, к примеру, 50 000 рублей. Это объем продаж вашей группы, с которого вы получите свой процент. Ну с этой схемой, думаю, многие сталкивались. Нечасто можно встретить человека, которому хоть раз в жизни не рисовали «кружочки».

Так вот, у сетевых компаний есть продукт. Хороший или плохой — не о том речь. Главное — есть. И, как правило, ценный с точки зрения потребительских свойств. Например, средства гигиены. Они ведь нужны людям? Нужны. Значит потребительская ценность есть.

Финансовые пирамиды, маскируясь под сетевой маркетинг, могут ввести в схему какой-либо продукт, но в 90 случаев из 100 он не будет иметь никакой потребительской ценности. Ассортимент будет узким, ведь зачем сильно заморачиваться — нужно быстро срубить денег.

Яркий пример из личного опыта, который объединил сразу оба вида маскировки — инвестиции в золото.

Тут вам и инвестиции, тут вам и продукт — золото. Схема такая: покупаешь золото, оно твое и только твое, но лежит в немецком банке, соответственно, потрогать ты его не можешь. Да и зачем? В банке-то надежнее. Но какова для меня потребительская ценность золота, лежащего в банке? Никакой. А забрать золото? Можно, но придется уплатить кучу налогов, перевозка, бла-бла-бла, в итоге — невыгодно, поэтому делать этого не нужно.

Это о продукте. Теперь об инвестициях. Заработать на этом можно за счет колебаний курса. Это похоже на рыночный механизм, но, скорее, для отвлечения внимания и придания солидности, так как основной способ заработать на инвестициях в золото — пригласить двух человек, которые станут инвесторами как и ты. Они пригласят еще по два человека и ты срубишь 7800 евро, вложив при этом «на входе» то ли 150, то ли 650 евро (точно уже не помню). Самая настоящая финансовая пирамида.

Если вы «раскусили» финансовую пирамиду, не пытайтесь поделиться своими соображениями с собеседником — бесполезно. Только время потеряете. Скажите твердое «нет» и попрощайтесь.

Подведем итоги

Если вам предлагают заработать много, быстро и при этом не напрягаясь, это, скорее всего, финансовая пирамида.

Если предлагают вложить деньги под высокий процент (существенно выше, чем в банках) — это финансовая пирамида.

Если предлагают заняться инвестициями, при этом ничем не рискуя, скорее всего, это финансовая пирамида.

Предлагают присоединиться и купить бесполезную продукцию, которая не имеет для вас никакой потребительской ценности, да еще пригласить сделать то же самое других людей — пирамида.

Просят денег, чтобы «войти в бизнес», при этом нужно пригласить таких же бизнесменов, чтобы заработать — скорее всего пирамида.

И напоследок, отличная инфографика от РИА Новости:

Источники: http://capitalgains.ru/stati/finansovye-piramidy-2015.html, http://freelance.today/financy/kuda-ne-nuzhno-vlyapyvatsya-finansovye-piramidy-i-lzheinvesticii.html, http://tiil.ru/2016/06/finansovaya-piramida-i-kak-raspoznat-obman/

Источник: invest-4you.ru