Управление личными финансами и инвестициями

Управление личными финансами

Управление личными финансами – жизненный опыт или сложный расчет?

Однажды получив долгожданную сумму денежных средств, вдруг с ужасом обнаруживаешь, что все прежние замыслы по их разумной реализации потерпели полное поражение, деньги закончились, а нужды, как были, так и остались.

Проблема для многих из нас лежит глубоко в корне, если, как правило, в школе подобную дисциплину не преподают, то и жизненный опыт постсоветского времени отложил неизгладимый отпечаток на большую часть населения.

Российская нестабильность волнует наших соотечественников больше всего. Но имеет ли это хоть какое-то отношение к делу?

Всегда приходят на ум люди, которые умеют выживать при любых обстоятельствах и сложностях, как в семье, так в целой стране, и залог их успеха кроется, прежде всего, в грамотном распределении собственных доходов и расходов, умении предвидеть, а главное сделать следующий шаг.

Условно управление личными ресурсами можно разделить на несколько групп:

Цель, их может быть несколько и даже много, но именно они определяют насколько для нас важно само планирование и умелое владение денежным капиталом. Тут в помощь бумага и карандаш.

Выписываем все желания, определяем приоритеты, рассчитываем реальные и планируемые доходы и расходы, вычеркиваем все то, что пока не стоит нашего внимания. Ставим вопросы и ищем пути их разрешения.

Наличные деньги – это не только верное управление потоком денежных масс, но и учет расходов, создание фонда на непредвиденные затраты, планомерное повышение дохода.

Риск – страхование от непредвиденных случаев, способных коренным образом повлиять на нашу стабильность. Сюда можно отнести финансовую защиту, страхование жизни, а также недвижимости и другого ценного имущества.

Инвестиции – это умелое вложение собственных средств, с целью повышения личного капитала. Не стоит забывать и про будущую пенсию, например, удачная покупка полиса накопительного страхования решит множество проблем в будущем.

Управление личными финансами – это целая система, которая требует разумного подхода и четкой структуры, но самое главное, решив для себя основные задачи и наметив цели, не останавливайтесь, просто продолжайте делать то, что задумали.

Так как же управлять финансам и? Перечислим основные принципы управления личными финансами:

1. Тотальный контроль финансов.

Для того, чтобы деньги были у вас всегда, за ними необходим полный контроль. Сколько денег уходит в месяц, в неделю и на что именно вы их тратите, сколько вы имеете источников дохода и какие именно. В любой момент вы должны иметь перед собой полную картину, чтобы в случае чего проанализировать и скорректировать свои денежные потоки. Уже ушли в прошлое записи на листочках и в блокнотах, чтобы вести этот учёт. Различные компьютерные программы позволяют вести контроль удобно, обеспечивая вам полную картину ваших финансов.

2. Создание накоплений.

Понятно, что у каждого человека существуют и доходы и расходы, но всегда нужно стремиться, чтобы доход превалировал. Чем больше эта разница, тем лучше, ведь именно так и создаются ваши накопления.

Как показывает практика, на самом деле не так-то это и трудно сделать. Очень часто расходы можно сократить вполовину, не теряя при этом в качестве жизни. Накопления можно увеличить и за счёт увеличения источников дохода (подработка, личный бизнес и прочее). Однако чтобы они появились, над этим надо регулярно работать. В любом случае заведите для себя правило: откладывайте с вашего дохода не менее 15%, чтобы они переходили в накопления.

Если вы сумели сделать накопления – отлично! Но не позволяйте им просто лежать и бездействовать. Деньги должны циркулировать, создавая для вас новый источник дохода. Внимательно проанализируйте, куда вы можете вложить свои финансы, чтобы они приносили вам пассивный доход. И это не обязательно должны быть фондовые ранки. Существует масса иных способов, которые вы можете выбрать исходя из того, как вы относитесь к рискам и сколько именно можете вложить.

Очень часто, вложив свои деньги в какую-либо недвижимость или организовав личный бизнес, случается какое-нибудь непредвиденное обстоятельство, которое может свести к нулю все ваши достижения. Именно поэтому особо рискованные предприятия и бизнес лучше застраховать, таким образом, подстелив себе соломки при любых неблагоприятных обстоятельствах.

Чтобы реализовать свои мечты и стать человеком, которые не испытывает нужды в деньгах, нужен четко разработанный план.

Вы должны поставить перед особой определённую цель, разработать план действий, благодаря которым план может быть осуществлён, проанализировать свои доходы и пути их увеличения, внимательно изучить свои расходы и определить, как их можно сократить, чтобы увеличить личные накопления.

Только так можно оценить реальную ситуацию, чтобы верно двигаться к вашей мечте. Причём делать это надо не когда вам захочется, а регулярно. Записывая ваши расходы за месяц, вы уже сможете оценить их и на следующий. Выйдя из этого графика, вам стоит проанализировать ситуацию, как же это получилось.

Очень часто знаний не хватает, чтобы, например, разбираться в особенностях фондового рынка. Однако что вам мешает потихоньку изучать эту тему, а пока отнести сбережения в банк, где разобраться во вкладах не составит труда?

Вы постоянно должны заниматься самообразованием в областях, где вы пока не совсем компетентны, конечно, если желаете достигнуть большего.

Управление личными финансами и инвестициями

Как показывает статистика поисковой системы Яндекса, найти более популярные вопросы на тему управления личными финансами, чем эти

• как стать богатым,
• как разбогатеть,
• где взять деньги или
• где взять деньги для инвестирования

наверное, сложно.

По вопросу как разбогатеть или где взять деньги, в том числе по вопросу инвестирования денег для достойной жизни на пенсии, написано огромное количество книг, проводится множество семинаров.

Наверняка вам попадались эти книги по управлению личными финансами, возможно, вы даже проходили тренинги как стать богатыми, и вы уже знаете, что существует огромное количество «проверенных» способов как разбогатеть, причем разбогатеть быстро, и найти деньги для инвестирования.

Я не собираюсь анализировать различные способы как разбогатеть. Я хочу лишь обратить ваше внимание на то, что во многих рецептах богатства в качестве основного составляющего элемента присутствуют понятие инвестиции:

тому подобные лозунги создают ощущение, что стоит только начать инвестировать — и ты станешь богатым.

Но при более детальном рассмотрении вопроса взаимосвязи инвестиций и богатства мы сталкиваемся с двумя проблемами:

• во-первых, чтобы заняться инвестированием, вначале нужно решить вопрос, а где же взять деньги, которые можно инвестировать и

• во-вторых, все понятные, легкодоступные и надежные инструменты инвестирования приносят весьма невысокий доход и, чтобы с их помощью разбогатеть, придется вложить очень много денег.

Где же взять деньги, которые можно инвестировать, чтобы разбогатеть

Получать заметную отдачу от инвестирования относительно небольших сумм денег и разбогатеть и при этом не бояться потерять все вложенные в инвестиции деньги кажется многим невозможным.

Столкнувшись с этими двумя объективно существующими проблемами инвестирования, интерес к инвестициям у начинающих инвесторов довольно часто пропадает.

Действительно, если вы вначале не решили проблему

• где взять деньги для инвестиций,

то никакие инвестиционные решения на финансовом рынке не сделают вас богатым. Вам придется поискать какой-то другой путь к богатству.

Предположим, вы нашли свободные деньги для инвестиций, тем не менее, ваш путь к реальному богатству, скорее всего, будет лежать в стороне от финансового рынка, от инвестиций.

Ведь если вы не гениальный инвестор вроде Уоррена Баффета, то вы гораздо быстрее достигнете успеха в какой-то другой сфере деятельности. В той, в которой вы действительно талантливы.

Ведь талант к инвестированию во многом сродни таланту в любой другой области, например, в музыке, медицине, литературе.

Означает ли это, что поскольку нам придется искать другой путь к богатству, к финансовой независимости, то о проблеме отсутствия денег для инвестиций можно забыть?

Отнюдь. Ведь если у вас нет свободных денег, то вам не только нечего инвестировать:

А умение оценивать и принимать финансовые риски при инвестировании, свойственные различным финансовым инструментам инвестирования, поможет вам принимать более разумные решения в самых разных жизненных ситуациях.

Кроме этого, использование различных финансовых инструментов инвестирования может заметно ускорить движение к вашей финансовой цели.

А чтобы решить проблему отсутствия свободных денег для инвестирования, необходимо научиться грамотно распоряжаться имеющимися в вашем распоряжении финансовыми средствами.

И самое пристальное внимание следует обратить на самые важные ресурсы инвестирования и богатства:

• время и
• деньги.

Таким образом, ответ на поставленный вопрос, где взять деньги для инвестирования, лежит не столько в области обладания неким тайным знанием о тех или иных технологиях инвестирования, сколько в области психологии финансов.

Что же означает умение грамотно распоряжаться имеющимися финансовыми ресурсами – временем и деньгами?

Здесь разумно перейти к следующему вопросу: Как грамотно распорядиться временем и деньгами, чтобы разбогатеть? Надеюсь, на основе материалов этого раздела вы сможете ответить на этот вопрос.

Управление личными финансами и инвестициями

Сегодня я хочу обобщить главную тему сайта Финансовый гений – управление личными финансами. В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие “управление личными (домашними) финансами” и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию, в ней я буду давать много ссылок на другие публикации, в которых те или иные аспекты освещены более подробно.

Итак, что включает в себя управление личными финансами.

1. Учет личных финансов.

Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести учет домашних финансов, так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

2. Личный финансовый план.

Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь финансовые цели или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется личный финансовый план, в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

3. Планирование семейного бюджета.

Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. Планирование семейного бюджета лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

4. Увеличение личных доходов.

Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами – это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, как увеличить доходы, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

5. Оптимизация личных расходов.

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов – это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот оптимизация личных расходов в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

6. Избавление от долгов.

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая избавиться от долгов. Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить – как можно быстрее рассчитаться с долгами.

7. Создание резервов, сбережений, капитала.

Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами – диверсификация личных денежных активов, то есть, создание резервов, сбережений и капитала. Резервы выступают своего рода “подушкой безопасности” для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, сбережения позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а капитал необходим для создания источников пассивного дохода.

8. Грамотная работа с банками.

Банки – это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные правила работы с банками, уметь грамотно выбрать банк для обслуживания, знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

Инвестиции – это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (финансовой независимости). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется стать инвестором, рисковать своим капиталом и извлекать из него пассивный доход.

10. Финансовая грамотность.

Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться повысить свою финансовую грамотность. Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

Источники: http://www.save-yourmoney.ru/povyshenie-finansovoj-gramotnosti/upravlenie-lichnymi-finansami/, http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/upravlenie-lichnymi-finansami, http://fingeniy.com/upravlenie-lichnymi-finansami/

Источник: invest-4you.ru