Банки инвестиции 20 процентов годовых

Вклады под 15 — 20 процентов годовых (Рейтинг)

Иногда условия по вкладам, мягко говоря, удивляют. Что за процентная ставка такая – 5%? Вот если бы предлагали 15%, тогда можно было бы говорить о сколько-нибудь серьезном вложении. От чего зависят размеры процентных ставок по вкладам? Сколько процентов банки готовы выплачивать сегодня? И где можно открыть вклад под 20% годовых?

Много – это сколько?

Во время финансового кризиса 2008-2009 годов банки предлагали просто сказочные условия по вкладам – 15 — 20 и даже до 25% годовых. Но это было кризисное время, и банкам катастрофически не хватало денег. Никто не хотел вкладывать средства условиях нестабильной экономической обстановки. Для привлечения клиентов банкам пришлось пойти на крайние меры и предложить очень выгодные условия, хоть это и грозило финансовыми проблемами в будущем. Приманка сработала, и люди, смекнувшие, что такая ставка позволить не только спасти сбережения от инфляции, но и приумножить их, охотно начали открывать вклады.

Центральный банк энтузиазма не оценил и настоял на том, чтобы банки снизили проценты. Кто не успел вложиться на выгодных условиях, тот опоздал. Пока о таких «расценках» остается лишь мечтать.

Сколько сейчас предлагают банки?

Если проследить динамику максимальной процентной ставки по вкладам с июля кризисного 2009 года по настоящее время, то станет очевидно, что ставка медленно, но неуклонно падает. Если в 2012 году размер ставки оставался относительно стабильным, и даже наблюдалось небольшое повышение в период с июля по сентябрь, то в 2013 году мы наблюдаем постоянное снижение – более чем на 1 процентный пункт с начала года.

Подчеркнем, что на графике отражена динамика средней максимальной процентной ставки (по данным Центробанка) в крупнейших банках страны. Есть как менее, так и более выгодные предложения.

Нельзя также забывать, что размер процентной ставки, который банки указывают в рекламе, является максимальным. Как правило, условия предполагают варьирование процентной ставки в зависимости от суммы и срока. Чем они больше, тем выше процентная ставка.

Вклады с дополнительными продуктами

Неужели 8-9% годовых – это предел? Конечно, нет. Все зависит от суммы вклада, сроков и других условий. «Сбербанк», например, предлагает приобрести сберегательный сертификат под 9,30% годовых, что определенно больше, чем средние 8,40%.

Многие банки включают в линейку вкладов, так называемые, комплексные (комбинированные или структурные) продукты. Это особые условия по вкладам, когда клиент банка одновременно может не только положить средства на депозит, но и направить их в какой-нибудь фонд. Например, «вклад + ПИФ», когда часть суммы идет на депозит, а часть вкладывается в паевой инвестиционный фонд. При этом первая половина денег приносит доход в виде процентов, которые можно будет получить через год, а вторая часть работает, генерируя инвестиционный доход в более отдаленном будущем.

В банке «Русский стандарт» можно открыть депозит «Сказочные инвестиции», причем процентная ставка по нему предлагается 13,5%, что неплохо, по сравнению с условиями остальных вкладов этого же банка. «НОМОС-банк» тоже предлагает приобрести паи ПИФов одновременно с открытием депозита. Он назначает в таком случае ставку до 10,74%, и это ощутимо выше, чем «обычные» 4,30%.

При этом доход по ПИФам является инвестиционным. Это значит, что если рыночная ситуация сложится благоприятно, он может существенно превысить фиксированный доход по вкладу (как, впрочем, и наоборот).

В западных странах структурные продукты существуют уже несколько десятилетий. Российские банки начали их активно запускать в последние 3-5 лет. Справедливости ради надо сказать, что нечто подобное еще в «лихих» 90-х предлагали финансовые брокеры.

Предложение, от которого трудно отказаться

На фоне таких скромных ставок по вкладам бывает сложно пройти мимо рекламы микрофинансовых организаций, которые тоже привлекают деньги граждан, зазывая их куда более интересными условиями – 15-20 процентов годовых и выше.

Необходимо понимать, что такие предложения имеют мало общего с банковскими вкладами.

Почему не бывает вкладов в МФО

Сразу оговоримся, что речь идет совсем не о вкладах. Согласно закону «О банках и банковской деятельности» право на открытие вкладов есть только у банков, причем лишь у тех, которые имеют лицензию на данную операцию и являются участниками системы страхования вкладов.

МФО не относятся к банковским организациям. Они имеют право выдавать ссуды, а также производить некоторые другие финансовые операции, но при значительных ограничениях. В частности, если человек осуществляет вложение в МФО, это оформляется договором займа.

В чем принципиальная разница? Хотя бы в том, что банковские вклады страхует государство. Если банк лопнет, клиенты смогут вернуть свои средства если не полностью, то хотя бы частично (гарантирован возврат средств до 700 тысяч рублей). Но вложения в проекты МФО люди осуществляют на свой страх и риск. Страхование, конечно, бывает, но негосударственное, и нужно очень внимательно читать договор, чтобы понять все тонкости.

Если вклад в банке можно открыть на сумму в 5 000 рублей, то МФО, согласно законодательству, имеют право принимать у физических лиц суммы от 1,5 миллионов рублей. Это закреплено в 12-ой статье 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом для МФО существует норматив, который закрепляет соотношение собственных и заемных средств.

Столь серьезное ограничение введено для того, чтобы не допустить работу микрофинансовых организаций с массовым вкладчиком. И без того МФО воспринимаются как угроза финансовому сектору.

О чем следует помнить, сотрудничая с МФО

В отличие от банков, МФО может работать только с рублем, поэтому заключить договор займа в другой валюте невозможно.

Сотрудники МФО могут предложить клиенту застраховать свои вложения, но страховая компания возьмет комиссию, что уменьшит доходность. Страхование вкладов в банках бесплатно для клиента, но государство не страхует привлеченные средства МФО. С одной стороны, это позволяет микрофинансовым организациям сэкономить и предложить более высокую процентную ставку, с другой стороны, риск для клиента очевиден.

В отличие от банков, на МФО не распространяется «Закон о защите потребителей». Организация может не только много чего наобещать в рекламе и в реальности не оправдать ожиданий клиента, но и отказать в сотрудничестве без объяснения причин. Например, компания «Финотдел» на своем сайте под условиями инвестиционного продукта честно пишет, что предложение не является офертой. Между тем, банки обязаны безоговорочно принимать вклады, если клиент соответствует формальным требованиям.

Всегда проверяйте, включена ли заинтересовавшая вас организация в реестр МФО. Ваше вложение будет оформлено договором займа, а в Гражданском кодексе нет запрета для МФО заключать такие договоры, даже если организация не значится в официальном реестре. Это значит, что сотрудничать с ней рискованно вдвойне.

Прежде чем принять решение о работе с МФО, соберите максимум информации о компании. Это не так просто, потому что МФО не склонны выставлять на всеобщее обозрение подробную информацию о себе, особенно финансовые показатели. О надежности компании косвенно свидетельствует широкая сеть филиалов и отделений.

Какие МФО привлекают средства

Такая услуга есть у многих МФО. Но так как называется она не «вклад», а как-нибудь по-другому, то сориентироваться бывает сложно. Приведем примеры.

1. «ЭкспрессФинанс». Здесь это называется «Инвестиции в микрофинансовый сектор».

ИИС и облигации. Как получать гарантированно 20% годовых.

В начале 2015 года правительство для стимулирования инвестиций в российскую экономику от физических лиц ввело индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В чем его достоинства? Вы дополнительно получаете от государства 13% от суммы вложенных вами средств. Государство не слишком щедрое на такие «подарки», а если есть возможность что-то от него получить, почему бы не воспользоваться этим.

Используя преимущества ИИС можно гарантированно получить прибыль, намного превышающую ставки по банковским депозитам. Все что нужно — это открыть счет у брокера и купить ценные бумаги на фондовом рынке.

Многие могут возразить, что покупка акций сопряжена с рисками. Можно не только заработать, но и потерять, в результате падения стоимости акций. Согласен! Если вам не по душе риски, связанные с инвестициями в акции, то….

..есть и другой вариант. Это покупка облигаций, которые позволяют получать заранее известный доход. Т.е. можно точно спрогнозировать, на какой размер прибыли можно рассчитывать.

В данный момент можно купить среднесрочные облигации с доходностью 12-14% годовых.

А теперь давайте подсчитаем, сколько можно заработать за 3 года, в течении которых государство будет возвращать вам 13% ежегодно.

Допустим вы каждый год будете вносить по 100 000 рублей на протяжении 3 лет. На эти деньги вы сразу покупаете облигации со ставкой 12% годовых. Это позволит нам получить прибыль в размере 12 тысяч рублей + государство вернет 13% или 13 тысяч. Итого за первый год инвестиций в ИИС вы зарабатываете целых 25 тысяч или 25% годовых. Гарантированно. Через год у вас на счету будет 125 тысяч рублей.

Очень даже неплохо.

К сожалению, дальше доходность будет уменьшаться. Дело в том, что 13% вы получаете только от внесенных средств один раз. Если внесете еще 100 тысяч, то на следующий год сможете получить возврат 13% не от всей суммы в 200 000, а от последней внесенной сотни.

Так вот, во второй год вы вносите еще 100 тысяч и также покупаете облигации с 12% доходностью. С этих денег ваш доход будет опять 25 тысяч (12 прибыль от облигаций и 13 — от государства).

И с первой суммы, выросшей до 125 тысяч мы тоже получаем доход (12%), а это 15 000 рублей.

Итого за 2 года: общий капитал увеличился до 265 000 рублей.

Третий год. Вносим опять 100 тысяч. С него опять получаем доход в 25% или 25 тысяч.

Наши старые 265 тысяч тоже поработают и принесут нам стандартные 12% прибыли или в деньгах это 32 000 рублей.

Суммируем все за три года и получаем: 422 000 рублей. Чистая прибыль будет 122 тысячи или 40%.

Вроде бы не так уж и много. Но не нужно забывать, что сумма вносилась постепенно на счет.

доход с 1- сотни: 1 год — 25%, 2-й год — 12%, 3-й год — 12%. Итого за 3 года — 49%

доход с 2-й сотни: 1 год — 25%, 2-й — 12%. Итого за 2 года — 37%

доход с 3-й сотни: 1 год — 25%.

Не буду мучить вас подсчетами, получается средняя годовая доходность от вложений в ИИС на 3 года составляет на уровне 20% годовых.

Вот так, можно абсолютно без рисков вложить деньги и получать очень неплохую доходность, превышающую текущие ставки по банковским вкладам в 2,5 раза.

Единственным минусом данного вида инвестиций в ИИС является замораживание средств на 3 года. Т.е. вы не сможете снять деньги в течении этого времени. Т.е. сможете, но тогда можно попрощаться с деньгами, которые вам будет возвращать государство (13%).

Но есть вариант, позволяющий обойти этот закон. Читайте об этом в следующей статье, как за один год получить прибыль в размере 25% годовых. Абсолютно законно и легально.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Банки инвестиции 20 процентов годовых

Как думаете двадцать процентов прибыли за год это мало или много?

В прошлой статье о силе капитализации «Сложные проценты и цена времени» я рассказывал о сложных процентах и упомянул 20% годовых. Можно подумать, что это мало. Особенно если приглядеться к росту курса Биткоина. В 2016 году доходность этой криптовалюты составила более 200%. Это было очень много, но и это еще не все. В 2017 году курс Биткоина взлетел так, что пробил все мыслимые и не мыслимые пределы. Однако не стоит поддаваться мечтаниям и нырять с головой в криптовалюту. Вложения в криптовалюту до сих пор считается очень рискованным мероприятием. Лично у меня даже есть несколько знакомых, которые поддавшись слабости решили поиграть на высокой волатильности криптовалюты и слили свои деньги. Да! Долгосрочные вложения в Биткоин до сих по р. показывали себя очень хорошо. Это факт. Купив в 2013 году всего на 20 000$ Биткоина по курсу 100$ за штуку, в 2017 году можно было превратиться в долларового миллионера. За каких-то 4 года 20 000 превратить в миллион. Но это еще не все.

«Знал бы, где упаду соломки бы подстелил»

Не стоит забывать одно из главных правил инвесторов «доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем». Как поведет себя Биткоин в дальнейшем неизвестно. Он может так же звонко упасть, как и взлетел. Поэтому нужно вести управление рисками и диверсифицировать прибыль.

Ряд моих доходов приносят мне 80-100% прибыли в год и более. В том числе криптовалюта и акции. Например, Российские акции показывали отличный рост в период с 1999 года по 2007, затем был кризис и курс упал. Затем с 2009 года до 2014 снова был отличный рост и снова падение во второй половине 2014 года. И новый рост после кризиса. Как видите вложения в акции тоже довольно рискованное занятие. Но если все делать правильно, управлять риски, диверсифицировать и рассчитывать на долгосрочные вложения, то, как показывает практика многих десятилетий, все будет хорошо.

Однако если вы по прежнему думаете, что 20% это мало, то я раскрою вам глаза: Уоррен Баффет – богатейший инвестор в мире, уверяет, что его средняя прибыль за жизнь составила около 20 годовых! При этом он долларовый миллиардер! Просто он рано понял силу сложных процентов и использовал ее много десятков лет!

Банковские вклады

Один из самых безопасных вариантов, который приходит в голову – это положить деньги на депозит в банк и получать проценты по вкладам. Однако вклады в банках не дают такой прибыли в 20% годовых. Жить на них не получится из-за инфляции, например. Чаще всего процент по банковским вкладам проигрывает инфляции, реже немного выше реальной инфляции. На 2017 год можно рассчитывать на 7-9% годовых по банковским вкладам. Во время кризиса 2014 года они приближались к 16%, сейчас есть динамика на уменьшение и все идет к тому, что скоро может стать 5 или менее процентов, если не грянет новый кризис. К тому же в Российских банках риск выше западных. Однако не смотрите, на банки скептически. Банки могут стать хорошей опорой для хранения так называемой подушки безопасности, но на солидные инвестиции они не тянут.

Если банки в среднем дают менее 10 процентов годовых, то почему я говорю о 20% годовых? Потому, что это больше чем может дать любой солидный банк в мире. И положить деньги в банк может любой, для этого не нужно быть гением, достаточно быть средним жителем средней страны. Мы же с вами можем сделать больше!

Если будете делать то же самое что и все то и иметь будете тоже, что и все. Сайт http://yemel.in научит вас действовать иначе.

Упражнение на закрепление информации о годовой прибыли:

Откройте Excel или подобную ему программу. Создайте таблицу в 5 колонок. Подсчитайте, как сильно будет увеличиваться ваша первоначальная сумма с каждым годом, на протяжении 50 лет. Я приложу свой начатый и не законченный файл, как пример.

Допустим, у вас есть 100 000 рублей! Неплохая сумма для начала, давайте посмотри, что из нее получится при 5%, 10%, 20% и 30% годовых за 50 лет.

Источники: http://www.sbanki.ru/vklad_15_20_protsentov_godovih.html, http://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-i-obligatsii-kak-poluchat-garantirovanno-20-godovyih.html, http://yemel.in/all-posts/invest/57-20-godovyh

Источник: invest-4you.ru