Банковские инвестиции плюсы и минусы

НИКОЛАЙ СЫСОЕВ

блог о саморазвитии

49 ВЕКТОРОВ РОСТА

понедельный план развития личности на 1 год, который позволит как минимум в 2 раза быстрее раскрыть свой внутренний потенциал

Инвестиции в банк

Если ты хочешь добиться финансовой свободы или просто увеличить свой уровень жизни, то столкнешься с вопрос: «А что для этого нужно сделать?». Лучшим ответом на этот вопрос будет ИНВЕСТИРОВАНИЕ. Фактически инвестиционная деятельность является ключом к той жизни, которые ты себе намыслил в своей головенке. Есть большое количество инвестиционных инструментов, но в данной статье пойдет речь о наиболее популярном способе вложить деньги – это инвестиции в банк или просто говоря в банковские вклады.

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.Между банком и вкладчиком подписывается договор в соответствии с которым банк на определенных условиях обещает выплатить % в конце вклада.

Плюсы и минусы инвестиций в банк

Успешные инвесторы знают, что активы должны приносить доход, а не лежать под матрасом. И поэтому самый простой способ инвестировать свои деньги – это банк, так как имеется большое количество достоинств:

— легкость открытия счета ( около 10 минут или того меньше через интернет-банкинг);

— маленькая сумма для открытия ( обычно от 1000 рублей);

— стабильный рост капитала (это тебе не акции, где можно все нервы потратить);

— большое количество вкладов под свои потребности и возможности;

— индивидуальный подход к каждому клиенту;

— контроль банков со стороны государственных органов;

— вкладчик под залог может взять кредит.

К тому же этот способ накопления денег является проверенным уже годами, потому что существует много лет.

А вот и минусы банковских вкладов:

— инфляция ( в России примерно 6-7%);

— обман со стороны финансового учреждения;

— возникновение проблем в банке;

Возможные скрытые от вкладчика комиссии и непонятные условия вклада.

Как видишь плюсов намного больше, чем минусов.

Скачай мою книгу, которая поможет тебе достичь счастья, успеха и богатства

1 уникальная система развития личности

3 важных вопроса для осознанности

7 сфер для создания гармоничной жизни

+ секретный бонус для читателей

уже скачали 7 259 человек

Виды банковских вкладов

Вклад «до востребования» — один из самых распространенных видов вклада. Его, как правило, используют для кратковременного хранения денежных средств. Такой вклад выдается в любое время частично или полностью. Так же, получить такой вклад ну руки может любое лицо, если предоставит сберегательную книжку, указав «предъявителя». По данному виду вклада договор во всех банках практически одинаковый. Основным минусом такого вклада является низкая процентная ставка.

Срочные вклады имеют массу разновидностей. Основное правило для данных вкладов является возможность снять деньги до окончания срока его действия. Однако при этом проценты будут выплачены по сниженной процентной ставке. Доходность по срочным вкладам больше, чем по вкладам «до востребования». Как правило, чем больше срок размещения вклада, тем выше проценты.

Сберегательный вклад. Особенность такого вклад заключается в том, что до окончания его срока нельзя ни пополнить его, ни снять с него деньги. Зато у таких вкладов самая большая процентная ставка.

Накопительный вклад. А здесь в отличии от сберегательного вклада есть возможность пополнения, но меньше процентная ставка.

Банковские риски и система страхования

Если ты заинтересовался банковскими вкладами, то должен знать каковы риски потери своих денег будет при инвестициях в банк. Первое – это возможность потерять все деньги, вложив их в достаточно неизвестный банк, который предлагает большие проценты. Либо этот банк обанкротится, либо у него отберут лицензию на банковскую деятельность, что в настоящее время очень частенько стало происходить. Второе – это инфляция, которая за год может быть больше процентов по твоему вкладу. Тогда инвестиции в банк будут убыточными. Минимизировать свои риски даже при таком вроде бы надежном способе нужно и делается это благодаря следующим правилам:

1. Не желательно держать сумму больше 1 400 000. Это застрахованная сумма, которая будет выплачена, если банк прекратит свою деятельность.

2. Отдать предпочтение банкам с длительным периодом работы и хорошей репутацией.

3. Избегать инвестирования в банки, которые предлагают повышенные процентные ставки по вкладу.

Благодаря системе банковского страхования РФ в случае, кода Банк России отзывает лицензию или накладывает мораторий на удовлетворение требований кредиторов, тебе будут гарантированы выплачены деньги не более 1 400 000.

Как выбрать вклад в банке?

Зная все основные критерии выбора банковских депозитов теперь уже не нужно ходить в сам банк или спрашивать у своих родственников или знакомых. С развитием интернет все стало проще. Сейчас создаются целые финансовые порталы, которые предлагают очень достоверную информацию по тому или и иному банку. Самые популярные из них: select.by в Белоруссии, finance.ua – в Украине и banki.ru – в России.

На banki.ru можно посмотреть следующее:

— финансовый и народный рейтинг банков;

— подробно узнать о финансовой ситуации каждого банка:

— узнать какие услуги он предлагает;

— почитать отзывы людей, которые уже воспользовались услугами;

— почитать мнения экспертов;

— пообщаться на форуме;

— оформить онлайн-заявку на кредит и многое другое.

Удобно?! Очень. Причем данные каждый день обновляются, что позволяет быть в курсе всех изменений по вкладам, и получать другую ценную информацию во время.

Мой портфель по банковским депозитам

Несмотря на то, что инвестиции в банк застрахованы государством все равно не стоит забывать про диверсификацию. Это самое золотое правило инвестора. Не класть все деньги в один корзину. В нашем случае – в один банк. После просмотра вкладов на banki.ru я для себя выделил 3 банка, которые меня заинтересовали. Это Home Credit, Ренессанс Кредит и РайффайзенБанк. Больше банков набирать себе тоже не стоит.

Мои основные критерии выбора вкладов были такие: вклад до востребования, капитализация, срок на 6 месяцев, начальная сумма от 50 000 рублей, выплата процентов каждый месяц.

Я решил держать в банках не более 500 000 тысяч. Сначала набрал сумму в один банк, потом в другой, и в третий. Получилось вот что.

Ренессанс Кредит – 200 000 руб под 16%

Home Credit – 200 000 рублей под 14%

РайффайзенБанк – 100 000 рублей под 13,4%

Итого в годовых получается примерно 14,5%. Не плохо!

(500 000 руб. * 14,5%)/12= 6 000 рублей. У некоторых наших пенсионеров такая пенсия!

Заключение

Инвестиции в банк – это прекрасный способ сохранить и преумножить свои деньги. Конечно, не нужно банковские вклады рассматривать, как основной инструмент. Разбогатеть на них очень сложно, а вот копеечку на жизнь выгодать можно. На хлеб и гречку с водой точно хватит! Поэтому я вкладываюсь в банки, когда нужно накопить деньги на другие инвестиционные инструменты. Позволь рассказать тебе куда инвестировать деньги более выгодно! Это ПАММ-счета, инвестиции в бизнес, в конце концов в себя! Выбор за тобой.

Банковское инвестиционное кредитование: преимущества и недостатки

Банковское инвестиционное кредитование – это такой вид долгосрочных вложений ресурсов банка в проект, при котором обеспечивается расширение воспроизводства основного объема капитала предприятия-заемщика благодаря реализации инвестиционного проекта.

В такой ситуации банк не несет рисков, которые связаны с реализацией, но и не принимает непосредственного участия в распределении объемов прибыли, которые были получены от проекта.

Кредит может быть возвращен из денежного потока, который генерирует проект, или за счет общих денежных поступлений предприятия, иногда за счет продажи активов (к примеру, если выдаются средства для реконструкции производства, заем можно погасить из денег, полученных в процессе реализации недвижимости или старого оборудования, что принадлежат предприятию).

Особенности и виды кредитования

Инвестиционное кредитование проектов – прекрасный способ получить необходимые для развития средства и заодно проверить свой бизнес-план на наличие в нем ошибок и недочетов.

Объектом в данном случае выступает инвестиционный проект фирмы, работающей в реальном секторе экономики, который предполагает модернизацию либо реконструкцию уже функционирующего производства, внедрение новых технологий и современной техники, расширение ассортимента продукции, увеличение уровня безопасности, покупку дополнительных офисных либо производственных площадей.

Субъекты инвестиционного кредитования – стороны, которые имеют прямое отношение к проекту. Делятся они на главных и потенциальных участников. Первые – это инициаторы/учредители, подрядчики, кредиторы, без участия которых проекта не будет и отношения между ними определяют характер сделки. Потенциальные участники – это поставщики, государство, покупатели, агентства и страховые компании и т.д., что могут быть привлечены к проекту.

Виды инвестиционного кредитования:

• По воспроизводству основного капитала: на расширение или реконструкцию, на организацию нового или покупку готового производства, на техническое переоснащение
• По типу объекта: в основной капитал, оборотные средства, какие-либо нематериальные активы, трудовые ресурсы
• Отрасль: торговля, промышленность, сфера бытовых услуг, сельское хозяйство, связь, сфера транспорта и т.д.
• Сроки: краткосрочные займы (1-3 года), среднесрочные (3-5 лет), на длительный срок (от 5 лет)

• Объемы средств: небольшие, средние, большие
• Отношение к основному виду деятельности: это может быть действующая организация либо новое направление
• Структура источников средств: банк в России, государство (налоги), иностранные организации и банки

• Состав кредиторов: один или несколько. Так, это может быть кредитование инвестиционных проектов Сбербанком в Казахстане или же разные статьи расходов погашают несколько структур
• Частота предоставления денег: единожды, периодически, сезонно или по другой схеме
• Методы: разовые выплаты или открытие кредитной линии
• Цели вложения: прямые инвестиции, направленные на обеспечение управления объектом либо портфельные, которые выполняются из расчета на получение прибыли в формате дивидендов или процентов благодаря возрастанию рыночной цены актива

Правила выдачи данного типа кредитов

Инвестиционное кредитование в коммерческих/государственных банках проходит по одной схеме. Клиент предоставляет пакет документов, который включает стандартный набор для любого займа и набор по инвестиционному проекту: формуляр, бизнес-план, базовые контракты, маркетинговые исследования и планы по сбыту продукции, предложение касательно структуры, распределения ролей участников, перечень нужных документов и разрешений, сопутствующие материалы, учредительные и финансовые документы, подтверждения серьезных намерений гарантов и т.д.

Основная роль отводится бизнес-плану, который по праву считается технико-экономическим обоснованием и доказывает выгодность, окупаемость, эффективность проекта и рентабельность инвестированного капитала на протяжении указанного периода.

В бизнес-план включают:

• Сведения про виды деятельности компании
• Схемы финансирования
• Главные виды расходов, на которые планируется потратить полученные деньги
• Запланированные сроки и объемы создания продукции или готовности к оказанию услуг
• Доходы и расходы, спланированные по периодам
• Сумма предположительной прибыли
• Основные экономические показатели эффективности

Бизнес-план подробно изучается, анализируется, организация обследуется банком и оценивается реальная инвестиционная кредитоспособность. Финансовый анализ выполняется с использованием методов и приемов оценки эффективности, предоставляется прогнозная финансовая отчетность.

Основные риски при предоставлении заемных средств

При принятии решения касательно выдачи кредита банк исследует такие виды рисков:

1) Внешняя среда: ситуация в отрасли, ценовая политика, уровень конкуренции, зависимость от поставщиков и покупателей, экология, общественное мнение.

2) Внутреннее состояние проекта : официальная бухгалтерская отчетность, диверсификация бизнеса, изменение форм собственности организации, реорганизация, источники появления собственного капитала, риск изъятия денег из проекта, возможности конфликта интересов между участниками, ликвидность, прибыльность и т.д.

3) Основные характеристики инвестиционного проекта: прибыльность, источники средств и их достаточность, стратегические задачи, рыночная ориентация, научно-технический потенциал, внедрение новых технологий, оценка залога и т.д.

Подсчеты проводятся в баллах (от 1 до 3 для каждого фактора), а потом сводятся по формуле:

R = общее количество баллов : число оцененных факторов

В случае, если коэффициент риска не превышает 1.7, то риск большой, 1.7-2.4 – средний, 2.4-3 – минимальный.

Плюсы и минусы данного типа займов

Рассматривая основные преимущества и недостатки банковского инвестиционного кредитования для проекта, сначала стоит обратить внимание на сильные стороны такого варианта финансирования.

Основные плюсы кредитования:

• Стимуляция эффективного освоения кредитных и своих денег компанией
• Дифференцированные условия привлечения капитала
• Повышение нормы прибыли на свой капитал
• Формирование стабильных финансовых потоков
• Эффективный инструмент контроля окупаемости инвестиций

Так, с одной стороны, банк вообще не претендует на участие в разделении будущих прибылей предприятия и не требует учета его голоса при принятии решений, как в случае с привлечением частных инвесторов.

С другой же стороны, банковская структура выступает контролером расходов и на первом этапе (составление бизнес-плана) заставляет заемщика серьезно прорабатывать каждый пункт, все тщательно просчитывать и планировать, не оставляя без внимания ни одной мелочи, которая в будущем может оказаться существенной для бизнеса.

Минусы кредитования:

• Повышение стоимости реализации проекта
• Повышение вероятности банкротства того, кто берет средства
• Объемы кредитов строго ограничены финансовыми возможностями того, кто берет деньги и масштабами проекта

Также стоит упомянуть сложность получения кредита без толкового бизнес-плана, наличия слаженности действий между участниками проекта, серьезных аргументов и пакета документов. Но без всего этого и бизнес начинать или расширять не стоит, так как есть большой риск не осилить задумку.

Инвестиции в банки

Большинство россиян считают банковские вклады наиболее надежным видом инвестирования. Многие люди в принципе не рассматривают другие виды инвестиций. Еще с советских времен в нашей стране заведено хранить деньги в банке. Если они, конечно, есть. Таким образом, инвестиции в банк являются основной разновидностью частных капиталовложений в России.

При этом многие люди даже не задумываются насколько это выгодное вложение сбережений. Естественно, банковские инвестиции имеют собственные нюансы, о которых мы и поговорим ниже.

В то же самое время инвестиционные вклады в банки на сегодняшний день в Российской Федерации являются одними из наиболее надежных или наименее рискованных из всех существующих типов инвестирования. Конечно, пока речь идет о денежной сумме в пределах 1 миллиона 400 тысяч российских рублей.

Преимущества и недостатки

Каждый успешный инвестор скажет вам, что сбережения должны постоянно работать, зарабатывая для своего владельца новые денежные средства. Те люди, кто в XXI веке считают, что деньги могут спокойно лежать в прикроватной тумбочке серьезно устарели.

На сегодня наиболее простым и доступным для каждого человека способом инвестирования денежных средств является банковский инвестиционный депозит или вклад.

Вклад (депозит) в банке – это денежная сумма, которая передана физическим лицом выбранному кредитно-финансовому учреждению, имеющая целью получение фиксированного, заранее определенного и согласованного дохода. Его формируют проценты, которые образуются в ходе финансово-денежных операций, производимых с внесенным вкладом. Банк и лицо, помещающее деньги (вкладчик), заключают стандартный договор. В соответствии с его условиями кредитно-финансовое учреждение обязуется в определенные сроки выплачивать вкладчику оговоренный процент, рассчитываемый от внесенной суммы.

Конечно, подобные инвестиции имеют как свои плюсы, так и минусы. Давайте рассмотрим их подробнее. Преимуществами являются:

• положить деньги под проценты в банк очень легко. На открытие счета при помощи интернет-банкинга вкладчик тратит порядка 10–15 минут. Офлайн вариант занимает немного больше времени, но тоже не отличается какими-либо сложностями;
• для того чтобы вложить деньги в банк достаточно располагать маленькой суммой (как правило, речь идет про тысячу рублей);
• оговоренный процент стабильно начисляется на счет клиента. Фактически мы должны вести речь про ежемесячный доход;
• существует огромное количество банковских вкладов с самыми разными условиями. Среди них любой клиент сможет без труда подобрать максимально-удобный для него вариант;
• благодаря Агентству по страхованию вкладов в настоящее время каждый вкладчик, инвестировавший в банк сумму не более 1,4 млн рублей, может совершенно не переживать за сохранность собственных сбережений. Даже при банкротстве банка или отзыве его лицензии государство гарантирует возврат вложенных в него денежных средств. Причем клиенту вернуть не только саму сумму депозита, но также все начисленные проценты.

В то же самое время не все настолько безоблачно. На сегодняшний день в России сложилась такая банковская конъюнктура, которая заставляет вкладчиков сомневаться в выгодности размещения своих накоплений в финансово-кредитных учреждениях. Настало время поговорить о существующих недостатках инвестиций в банки:

• низкие процентные ставки, которыми отличаются существующие инвестиционные продукты банков. Сравнительно высокий процент по депозитам остался в докризисном 2014 году. В настоящее время процентная ставка редко преодолевает отметку в 10%. Это при текущем уровне инфляции в стране в 5-7%. У некоторых банков (например, Сбербанк) доходность вкладов и вовсе держится на инфляционном уровне;
• как только вкладчик оставляет в выбранном банке свои контактные данные, он с завидным постоянством подвергается достаточно назойливым атакам со стороны банковских сотрудников. Они предлагают ему воспользоваться другими финансовыми продуктами. Например, завести кредитную карту. И отделаться от такого чрезмерно навязчивого внимания не представляется возможным;
• в погоне за более высокими процентными ставками по депозитам вкладчики рассматривают инвестиционные программы от маленьких банков, которые не отличаются надежностью. В последние несколько лет Центральный Банк РФ проявляет к таким финансово-кредитным организациям повышенное внимание. В частности, за 2016 год он отозвал лицензии у 97 коммерческих банков. Деньги вкладчиком по ССВ, конечно, вернулись. Но не будем забывать о потраченном времени и нервах.

Несмотря на приведенные минусы большинство россиян по-прежнему продолжают отдавать предпочтение банковским депозитам. Однако нельзя не отметить, что на сегодня подобные вклады все больше напоминают средство обычного безопасного хранения сбережений. Накопить с их помощью какую-то существенную сумму практически невозможно.

Какие бывают банковские вклады

Как уже говорилось выше, банковские депозиты отличаются огромным разнообразием. Давайте разберем основные инвестиционные продукты, присутствующие в настоящее время на этом рынке.

Вклады до востребования.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ подобные депозиты не имеют каких-либо ограничений, связанных со сроками хранения. Договор по этому типу вкладов заключается на условии выдачи вложенных денежных средств по первому требованию, поступившему от клиента. Деньги с депозита до востребования может получать любое физическое лицо – предъявитель. Главный недостаток данного инвестиционного продукта были и остаются крайне маленькие проценты по вкладу.

Под ними понимается денежная сумма, размещаемая в выбранном банке, на определенный договором период, которая имеет своей целью получение прибыли. Срочные депозиты отличаются множеством особенностей. Именно их сочетание определяет итоговую выгоду. Вкладчик по данному вкладу также имеет право забрать деньги раньше наступления оговоренного срока. Однако в таком случае он потеряет значительную часть процентов. Срочные депозиты являются именно теми банковскими инвестиционными продуктами, которые отличаются самой высокой доходностью. Есть общее правило, согласно которому чем более длительным является данный депозит, тем выше начисляемые по нему проценты.

Они представляют собой депозиты, которые предназначены для постоянного и непрерывного накопления денег. Особенностью таких инвестиций является то, что вкладчик на протяжении всего срока подписанного договора не имеет права пополнять вклад или снимать с него денежные средства.

Это особая разновидность банковского инвестиционного депозита, которая дает вкладчику возможность пополнять свой счет без необходимости его закрытия. От срочного вклада он отличается меньшей процентной ставкой и, следовательно, более низкой доходностью.

Как выгоднее вложить деньги в банк

Прежде всего мы помним, что на сегодняшний день банковские вклады в России в размере до 1 миллиона 400 тысяч являются полностью безопасными. Это обеспечивается тем, что на законодательном уровне каждый коммерческий банк обязан участвовать в системе страхования вкладов.

Следовательно, каждый депозит страхуется. В том случае если вы хотите инвестировать большую денежную сумму, мы рекомендуем воспользоваться универсальным принципом диверсификации инвестиций. Другими словами, сделайте несколько вкладов в разные банки.

Необходимо выбрать валюту, в которой вы станете держать собственные средства в банке. По общему правилу рекомендуется копить деньги в валюте, которая имеет хождение в вашей стране или, в которой вы получаете заплату. На сегодняшний день этот совет более чем актуален. Дело в том, что существующие сейчас процентные ставки по валютным вкладам не выдерживают никакой критики. В такой ситуации назвать их инвестициями язык не поворачивается.

Выберете инвестиционный депозит, который подходит именно вам. Для этого необходимо произвести анализ существующих в настоящее время предложений на рынке банковских услуг. С появлением интернета сделать это стало проще простого. Существует огромное количество сайтов, на которых в реальном предлагаются сравнительные характеристики актуальных депозитов. На наш взгляд лучшим в этом отношении порталом сейчас является www.banki.ru. Если вы планируете подбирать для себя вклад, посетите указанный сайт.

После того как вы выберете депозит, нужно посетить сайт банка, предлагающий данный инвестиционный актив. Внимательно проанализируйте условия по вкладу. Следует проверить:

• время начисления процентов: ежемесячно, ежегодно или в конце срока по договору;
• возможность пополнения счета;
• наличие капитализации процентов;
• возможность досрочного частичного и полного снятия денег.

Зачастую для привлечения большего количества клиентов банки готовят разнообразные подарки и бонусы для всех людей, сделавших у них вклад. Только путем проведения подобного анализа вы можете обеспечить себя максимальный доход по инвестициям.

Теперь дело осталось за малым. Необходимо определиться в какой банк вложить деньги. Существуют определенные правила подбора подходящего кредитно-финансового учреждения.

Источники: http://niksy.net/stati/finansyi/investitsii-v-bank, http://invest2you.com/investments-business/banking-investment-lending-advantages-disadvantages.html, http://investoriq.ru/praktika/investitsii-v-bank.html

Источник: invest-4you.ru