Денежные вклады как объект инвестиций

Банковские вклады.

Банковские вклады — являются одним из важных источников сбережения и приумножения капитала, а также со временем переходят в один из источников пассивного дохода. Вложение денег в банк под проценты, не требует каких-то особых навыков. Все у кого есть свободная наличность, могут просто взять и положить деньги под проценты, таким образом приумножая имеющийся капитал.

Кто использует банковские вклады?

Банковские вклады как средство приумножения личного капитала, используют практически все категории людей, начиная от студентов, заканчивая пенсионерами. Также последнее время, стало модным открывать депозит для своего ребенка на учебу, который сможет снять только ребенок на которого открыт депозит.

Кроме физ.лиц, банковские вклады довольно распространены среди юридических лиц. К примеру, в компанию зашла валюта, но на рынке неопределенность с национальной валютой (на период 1-3 и больше месяца). У юр. лица есть два выхода:
— держать просто на расчетном счете
— положить на депозит до определенности ситуации на рынке.
Думаю всем ясно, как поступит юр. лицо.

Виды банковских вложений

Виды банковских вложений делятся на следующие категории:

Срочный банковский депозит — это вклад на определенный период, до определенной даты. Ранее данной даты снять средства нельзя или если можно, то с высоким штрафом.

Бессрочный банковский депозит — это вложение денежных средств на бессрочный период на определенных условиях. Средства можно снимать/пополнять в любой момент времени.

Банковский депозит до востребования — это вклад для сохранения капитала вкладчика до момента когда он ему понадобится. Как правило на таком вкладе самый минимальный процент доходности, но самая высокая надежность.

Дополнительно можно указать как вид банковских вложений: банковские облигации, банковское золото, монеты и другие инвестиционные продукты о которых можно узнать у представителей банка.

Преимущество банковских вкладов перед другими инвестициями

Банковские депозиты отличаются от других инвестиционных решений своей простотой, постоянностью и относительно надежностью.

В сравнении с ценными бумагами, такими как акции, облигации и т.д.. Банк обязан выплачивать проценты указанные в депозитном договоре. В случае с акциями, если предприятие не получило прибыли, то и дивиденды не начисляться акционерам. В случае с облигациями, то если предприятие выдавшее облигации обанкротилось, то держатели облигаций могут не получить не только проценты, но и саму сумму по облигациям.
Хотелось бы отметить, что держатели облигаций получают свои средства и проценты в первую очередь, чем держатели акций того же предприятия, в случае его банкротства.

С другой стороны и банк может быть ликвидирован, но риски не получения прибыли по вкладам — полностью отсутствуют!

Недостаток банковских депозитов

Недостатком банковских депозитов, является постоянно меняющиеся ставки. Но в целом пассивный доход и прибыль остаются.

Также, к недостатку можно отнести вероятность банкротства банков и потери всего своего капитала в них. Поэтому не следует держать на банковских депозитах более половины всего своего капитала. Также, уменьшит риски вложение средств не в один, а в несколько крупных и надежных банках.

Гаранты возврата банковских депозитов клиентам банка

В крупных банках, очень часто используется страхование депозитов вкладчиков независимой страховой компанией (часто международной) или государством. Такой банк, является лучшим вариантом вложения депозита, до суммы гарантированного возврата страховой компанией или государством.
Например:

• в СНГ и России, сохранность средств вкладчиков гарантирует государство на сумму около 10 000 долларов США
• в Европе, Америке, сохранность депозитов вкладчиков гарантируют крупные страховые компании на сумму от 50 000 долларов США.

Не у каждого банка есть гарант по возврату вклада, поэтому при выборе банка для инвестирования, нужно грамотно и ответственно подойти к этому вопросу.

Пример пассивного дохода от банковского вклада

— это сумма получаемого дохода, которой достаточно для того чтобы жить обеспечивая себя/семью не работая.

Возьмем за средний доход на среднестатистическую семью в размере 400$ в месяц.
Банки в среднем выдают 5% годовых на доллары США.
Для обеспечения ежемесячного дохода в размере 400$, нужно держать депозит в 100 000$.

При этом, следует помнить, что все банки являются налоговыми агентами и с каждой полученной Вами прибыли, они платят в налоговую 15-20% от начисленных процентов в СНГ и России, и 30-75% от дохода в Европе.
Поэтому, из депозита в 100 000$ под 5% годовых, клиенту будут начислять ежемесячный доход не 416$, а 332$. Тем не менее, такой заработок, является пассивным и практически не требуется приложение никаких усилий.

Сравнение с доходностью от сдачи недвижимости в аренду

Многие скажут, что ну их эти банки, лучше я куплю недвижимость и буду сдавать ее в аренду и получать рентную плату. Мол, — Недвижимость некуда не денется, по сравнению с банкротством банка, рентная плата тоже ежемесячная и т.д..

Но давайте посчитаем:

• Берем описанный ранее депозит в 100 000$ под 5% в год=332$. Все четко и ясно.
• Берем для сравнения недвижимость в Киеве, оценочной стоимостью 100 000$:
  — квартира. В среднем за месяц проживания в такой квартире, просят чуть больше 5000 грн.= 190$
  — коммерческая недвижимость. В среднем за аренду столь не дорогой коммерческой недвижимости, которая как правило находится где-то в неудобном месте, просят от 7000грн.=270$.

Разница, как видно по сравнению с банковским средним вкладом в долларах США:
— квартира — 142$
— коммерческая недвижимость — 52$.

Справедливо заметить, что налог на прибыль от сдачи недвижимости в аренду для частных лиц = 15-20% в СНГ и России, а в случае с коммерческой недвижимостью, налог на прибыль для юр.лиц составляет 25%. В учет не берем СПД и ИП на единой ставке, так как она в разных странах разная и колеблется от 20$ и выше.

Дополнительно к недостаткам при сдаче недвижимости, является:

• постоянный поиск клиента (арендаторы)
• ремонт недвижимости раз в 5 лет
• риск порчи недвижимости и имущества при сдаче в аренду
• оплата коммунальных и других услуг
• риск не уплаты арендаторами ком.услуг и арендной платы (в случае срочного съезда)
• недвижимость подвержена природным воздействиям (ураганы, землетресения)
• слабая ликвидность недвижимости в СНГ и России.

Подводя итоги, тезисно определим:

• банковский вклад является простым, надежным инструментом для инвестирования
• депозит в банке имеет преимущество в пассивном доходе перед ценными бумагами
• стабильность банка гарантируется страховыми компаниями и государством
• выбирая между недвижимостью и вкладом в банк, преимущество находится у банковских вкладов (с грамотным подходом).

Как можно увеличить депозит в пять раз за 20 лет на банковских вложениях

Мало кто знает, что благодаря капитализации банковских процентов к телу депозита, способно существенно увеличить доход по банковским депозитам.

Если вложить денежные средства на 20 лет под 10% годовых,с капитализацией процентов, то депозит через 20 лет увеличится в 5 раз, то есть на 500%!

То есть, при 10% ежегодно за 20 лет должно получится — 200%, но с капитализацией получается 500%.
Например при вложении 100 000 рублей под 10% годовых через 20 лет Вы получите сумму к своему депозиты в размере 500 000 рублей. Итого получится Ваш депозит 100 000 рублей+500 000 рублей начисленных процентов.
Поэтому, пренебрегать банковскими депозитами не стоит.

Поэтому, выбирая свою нишу для инвестирования, следует провести полный анализ и соотношение результатов между инвестиционными продуктами для получения минимально рискового и доходного инвестиционного инструмента!

Кредитный рынок как объект инвестирования

Как объект инвестиций кредитный рынок может предоставить следующие возможности:

• • вклады (сберегательные и депозитные) физических и юридических лиц;
• • общие фонды банковского управления (ОФБУ) – коллективные инвестиции;
• • доверительное управление (ДУ) – личные инвестиции.

Наиболее известный способ инвестирования свободных денежных средств – срочные банковские вклады. Это наиболее надежный инструмент для инвестирования.

Около 950 банков в РФ входят в систему страхования вкладов (ССВ) населения. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) располагает денежными ресурсами в объеме более 300 млрд руб. Эти средства предназначены для выплаты вкладчикам обанкротившихся банков. Денежные вклады до 700 тыс. руб. выплачиваются в полном объеме вместе с начисленными процентами в течение двух недель, а суммы свыше 700 тыс. – по письменному заявлению вкладчика после ликвидации байка из конкурсной массы банка.

Застрахованными признаются денежные средства в рублях и валюте, размещаемые физическими лицами, независимо от гражданства в байке, в том числе:

• – срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• – текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения заработной платы, пенсии, стипендии.

Не являются застрахованными средства:

• – на банковских счетах индивидуальных предпринимателей (адвокатов, нотариусов и др.), открытых в связи с их деятельностью;
• – на банковских вкладах на предъявителя;
• – переданные банку в доверительное управление (ОФБУ и ДУ);
• – на обезличенных металлических счетах;
• – на вкладах в филиалах отечественных банков, находящихся не в России.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Если вклад размещен в валюте, средства вернут в рублях по курсу, действовавшему на день отзыва лицензии.

Условия по вкладам одинаковы как для резидентов, так и для нерезидентов. При этом доходность по вкладам, предлагаемая в российских банках, выше, чем за рубежом, что делает вклады привлекательными для нерезидентов. Так, по данным Банка России, средневзвешенная ставка по вкладам в 30 крупнейших банках страны (данные на конец 2012 г.) составляет 9,6% и позволяет Российской Федерации с точки зрения банковских вкладов входить в пятерку наиболее доходных стран Европы. Ставка по вкладам: Германия (евро) -1,7%, Италия (евро) -3, Великобритания (фунт стерлингов) -3,1, Польша (злотый) – 4,2%.

Эта инвестиционная возможность была оценена сразу после кризиса 2008 г. В настоящее время на счетах российских банков иностранными гражданами было накоплено примерно 4 млрд долл. США. Кроме того, закон о страховании банковских вкладов предполагает защиту и зарубежных вкладчиков, делая инвестиции еще интереснее. Однако российская практика имеет и свои сдерживающие факторы. Таковыми является относительно невысокий размер гарантированных вкладов – 700 тыс. руб. Крупные иностранные инвесторы предпочитают более рискованные, но и более доходные инструменты на российском рынке, например ценные бумаги и недвижимость.

Инвестирование в банковские вклады за пределами России может принести более высокий доход. Для этого особенно подходят банки стран СНГ, где размеры ставок по вкладам самые высокие в Европе. Для российских инвесторов наиболее подходящие банковские продукты предлагают Украина и Республика Беларусь.

Доходность вкладов в украинских банках – одна из наиболее высоких в Европе (до 25% годовых). Гарантией сохранности вкладов, как резидентов, так и нерезидентов служит принадлежность банка к Фонду гарантирования вкладов физических лиц (аналог российского АСВ). Однако согласно порядку Фонда возмещение вкладов в валюте осуществляется в национальной денежной единице – гривне.

В целом вложения в зарубежные банки эффективно работает при стабильном курсе национальной денежной единицы но отношению к доллару, евро. Тогда чистый доход инвестора может быть рассчитан как разница между размером ставки по вкладу и уровнем инфляции в стране. Однако инвестиции с высокой доходностью сопровождают высокие риски. В Украине основных рисков два. Один – если девальвация гривны начнется прежде, чем закончится срок договора, и нивелирует размер дохода. В настоящее время после президентских выборов курс гривны снизился буквально вдвое и, по оценке экспертов, будет снижаться в дальнейшем. Другой риск – в случае кризиса, когда банки откажутся продавать валюту, т.е. валютный вклад будет выплачиваться гривной. Пересчет будет осуществляться по курсу гривны к доллару/евро на день закрытия вклада.

Инвесторов во вклады белорусских банков (доходность до 45% годовых) сдерживают политические риски и уровень инфляции. Обесценение белорусского рубля происходит в среднем на 20–25% в год. Неожиданные решения властей ограничить выдачу валюты с валютных вкладов или направить всю прибыль коммерческих банков на посевную кампанию являются едва ли не нормой для Республики Беларусь, поэтому серьезных вложений в банковские вклады не отмечено.

Общие фонды банковского управления – инструмент коллективного инвестирования, с помощью которого физические и юридические лица передают свои денежные средства в управление банку.

Средства могут быть инвестированы в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы, производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы), акции иностранных компаний, котирующиеся на международных биржах. ОФБУ имеют отдельный баланс, корреспондентский счет в Банке России и отдельный счет депо, что исключает использование банком средств фонда в своих целях.

Как правило, банк располагает несколькими фондами, основное отличие которых состоит в стратегии управления средствами вкладчиков. Стратегия может быть консервативной, агрессивной, умеренной, индексной. Наиболее востребованы умеренная и агрессивная стратегии. На их долю приходится соответственно 52 и 39% общих вложений в ОФБУ, а на долю консервативной и индексной стратегий соответственно 5 и 4%. Количество фондов на рынке, проводящих агрессивную стратегию, – 54, индексную – 38, консервативную – 24, умеренную – 22.

Удельный вес ОФБУ на рынке коллективных инвестиций постоянно растет. Банки снижают размер минимального взноса: он может достигать 10 тыс. руб., что открывает возможности для привлечения широких слоев населения.

При оценке одного из важнейших вопросов инвестиций – надежности следует отметить, что за время существования рынка коллективных инвестиций в Российской Федерации все ОФБУ неукоснительно выполняли свои обязательства перед клиентами. За период с 2007 по 2012 г. число вкладчиков в ОФБУ практически не изменилось и составляет около 30 тыс., что подтверждает надежность этих вложений.

Чтобы сделать этот рынок еще привлекательнее, необходимо усовершенствовать нормативные документы, регламентирующие деятельность ОФБУ, в частности, признать доли ОФБУ ценной бумагой. Это позволило бы покупать паи на организованном рынке, использовать пай в качестве залога, а также совершать любые другие действия, характерные для ценной бумаги. Это увеличит количество банков, работающих в сегменте коллективных инвестиций, а также позволит привлечь большее количество вкладчиков.

Так, ОФБУ представляет собой нечто среднее между обычным банковским депозитом и индивидуальным доверительным управлением. При среднерыночных процентах по депозитам в 7–10%, доходность ОФБУ составляет 15–30% в зависимости от стратегии.

Личное доверительное управление позволяет клиенту, имеющему значительную сумму свободных денег (начиная от нескольких миллионов рублей), получить личного управляющего. Управляющий формирует индивидуальный инвестиционный портфель и управляет им. Поскольку у личного управляющего, в отличие от управляющих коллективных фондов (ПИФов, ОФБУ), шире возможности для инвестирования, меньше ограничений в работе, он может работать как на российском, так и на зарубежных рынках. Клиент должен выбрать инвестиционную стратегию (консервативную, умеренную, агрессивную, индексную), предполагающую разные уровни дохода и риска. Кроме того, по желанию клиента, инвестиционная стратегия может быть изменена в любой момент в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

Ориентировочная доходность при консервативной стратегии (вложения в государственные и корпоративные облигации) составляет 15% в год и возможные максимальные потери – 5% портфеля. Сбалансированная стратегия (вложения в облигации и акции предприятий) дает доходность 25–30% годовых, и риск лишится не более 10% доверенных средств. Агрессивная стратегия (вложения главным образом в акции) предполагает доходность 40–50% в год и максимальные убытки не более 20%.

Куда вложить деньги выгодно

Деньги нелегко заработать, но намного сложнее не просто их накопить, а приумножить. Может сложиться впечатление, что это не сложная задача — были бы деньги, а объекты для инвестирования всегда найдутся. И такое впечатление продолжается до тех пор, пока не появится определенная сумма денег, достаточная для вложений — в таком случае правильный выбор объекта капиталовложения становится на повестку дня.

Еще относительно недавно у соотечественников не было возможности выбрать вариации для инвестирования — все возможные варианты упирались в банковские вклады, облигации и приватизационные чеки. Других доступных вариантов, как правило, не предусматривалось. Сегодня же практически каждый, у кого имеется достаточная сумма денег, может выбрать приемлемую схему инвестирования средств, выбрав наиболее приемлемый вариант. И для того, чтобы помочь читателю определиться с вопросом о том, куда лучше вложить деньги, мы рассмотрим оптимальные варианты, позволяющие не только сохранить, но и приумножить существующий капитал.

1. Капиталовложения в собственный бизнес

Один из самых лучших вариантов, куда можно выгодно вложить деньги. Среди множества идей данная является наиболее приемлемой в силу того, что вы самостоятельно регулируете движение средств, их распределение, а ваш риск сводиться только к собственным предпринимательским способностям. И если вас заинтересовала данная идея, постарайтесь определиться со следующими вопросами:

• Какая бизнес-идея является наиболее перспективной в вашем регионе?
• Насколько востребована та идея, которую вы хотите реализовать на практике?
• Насколько занят рынок, какой уровень конкуренции, какое соотношение спроса и предложения?
• Какая окупаемость бизнеса, насколько высока рентабельность выбранного бизнеса?
• Хватит ли собственных средств, или появится необходимость дополнительных капиталовложений, в том числе и сторонних?

Ответив на данные вопросы, вы сможете понять, сможете ли вы вложить деньги выгодно. Если ваша идея принесет прибыль, то вы можете приступить к непосредственной реализации выбранного бизнеса. Отметим, что капиталовложения в собственный бизнес являются не только самыми выгодными, но и одними из наиболее рискованных. Так, если вы не учтете множество факторов, а ваши предпринимательские способности не позволят управлять собственным делом, ваш капитал прогорит, а не принесет прибыль.

2. Вклады в банки

Когда люди задают вопросы о том, куда вложить деньги под проценты, самым популярным вариантом ответа остаются банковские учреждения. Мы также не оставим без внимания данную идею. В коммерческих банках можно часто увидеть рекламу очень высоких процентов, которые гарантируются вкладчику. Уже не удивительно видеть рекламу о 14-15% годовых при вкладе в рублях — уже часто встречаются предложения о прибыли в 20-25% в год. Помимо этого, необходимо помнить о росте инфляции — так, при инфляции в 12-14% можно не ожидать щедрого прироста прибыли.

Помимо показателей инфляции, необходимо учитывать и другие факторы, влияющие на успешность капиталовложения. В свете последних геополитических явлений, необходимо детально изучать не только предложения, поступающие от банковских учреждений, но и сами учреждения. При выборе банка для того, чтобы вложить и заработать, обращайте внимание на такие факторы:

• Рейтинг и ранкинг учреждения, который выдается международными рейтинговыми агентствами. Это один из важнейших факторов, который позволит правильно оценить перспективность капиталовложения.
• Процентная ставка. Необходимо обращать внимание на предлагаемую процентную ставку — если банк предлагает своим вкладчикам получать ставку, которая значительно выше среднерыночной, необходимо отказаться от перспективы капиталовложения в подобное учреждение. Как правило, банки повышают ставки для притока капитала от населения для того, чтобы избежать возможного банкротства.
• Финансовые показатели банковского учреждения. Так, особое внимание нужно уделять собственному оборотному капиталу, размеру инвестиционного портфеля и количеству активов, которые находятся в обращении банка.

Мы указали только три фактора, на которые нужно обращать внимание. На практике таких факторов существует куда больше, поэтому для гарантии собственной прибыли в будущем мы советуем ознакамливаться с соответствующими специализированными статьями.

3.Капиталовложения в ПИФы

Самый распространенный вариант среди соотечественников, который предусматривает капиталовложения в паевые инвестиционные фонды. Данные организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования, в которой используются средства частных инвесторов. Другими словами, ПИФы берут деньги вкладчиков, за которые приобретают акции определенных компаний, после чего прибыль перераспределяется соразмерно вкладам участников. При этом сами вкладчики могут не беспокоиться о ежедневных котировках акций на рынке — управление средствами ведется самой компанией, в которой работают опытные брокеры. Для того, чтобы стать участником ПИФа, не требуется больших средств — многие фонды предусматривают возможность вступления с минимальным вкладом в 1000 рублей.

Как получается прибыль? А прибыль вы получите за счет перепродажи собственного пая, который может повыситься в стоимости на рынке. Так, акции, приобретенные за ваши средства, со временем могут подорожать — разница между вложениями и конечной стоимостью и будет вашей прибылью. Давать какие-либо гарантии касательно того, как скоро появиться прибыль и будет ли она в принципе, не сможет никто сказать.

У читателя может появиться вопрос о том, куда можно вложить деньги (точнее, в какой именно фонд). Какой фонд будет в дальнейшем распоряжаться вашими средствами, решаете только вы. Есть фонды, которые предлагают быстрое получение дохода за короткий промежуток времени, но вместе с этим и высока вероятность потерять собственные средства, поскольку такие проекты отличаются высокой степенью риска. В ином случае можно выбрать фонд, который предлагает постоянное и небольшое получение прибыли. Оптимальный вариант для тех, кто ищет, куда вложить деньги выгодно — это инвестирование в различные ПИФы.

4. Инвестирование в фондовый рынок

Куда выгодно вложить деньги сегодня? Один из лучших существующих вариантов — это инвестирование в рынок ценных бумаг. Отметим, что тенденция получения прибыли с ценных бумаг существует долгое время и сегодня является одной из самых прибыльных для инвесторов со всего мира. Чтобы стать участником фондового рынка, можно выбрать два пути — классический брокеринг и участие на фондовом рынке через Интернет.

В первом случае необходимы крупные инвестиции (именно поэтому брокеринг — идеальный вариант, куда вложить доллары). Минимальная сумма для участия — не менее 10000 долларов. Брокер, который будет действовать от вашего имени, изучает ситуацию на рынке и предлагает возможные варианты инвестирования. Конечное решение принимается только вами. Необходимо помнить, что при работе через брокерские конторы, при успешной сделке часть прибыли должна передаваться самому брокеру.

Если же вы решитесь заниматься интернет-трейдингом, то все рано придется быть участником инвестиционной компании. Разница лишь в том, что нет необходимости платить брокеру за полезные советы, поскольку вы самостоятельно определяете компании для инвестирования и осуществляете сделки по купле-продаже акций. Для того, чтобы оценивать положение определенных компаний на рынке, имеются специальные программы, бдагодаря которым есть возможность отслеживать котировки.

Обращаем внимание на то, что инвестирование в фондовый рынок — не самый простой вариант, куда вкладывать деньги сегодня. Для того, чтобы регулярно получать прибыль, необходимо изучить много литературы, приобрести опыт в работе с данным запутанным механизмом. И даже в этом случае все рано придется рисковать, поскольку фондовый рынок — это своеобразная рулетка, где помимо знаний и опыта человеку необходима и удача.

5. Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства

Несмотря на то, на сколько оценивают ценные бумаги на рынке, они все равно остаются лишь имущественными правами, из которых следует возможность получения доходов. В случае, если компания неожиданно обанкротится, или из-за какой-либо причины стоимость ценных бумаг резко упадет, вы потеряете собственные средства. Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость растет с каждым годом. Именно поэтому инвестирование в драгоценные металлы — это один из лучших вариантов, во что вкладывать деньги сейчас. Однако и в данном виде инвестирования существуют свои подводные камни.

К примеру, вы пошли в банк и решили приобрести слиток золота. Помимо стоимости самого слитка, придется заплатить еще и 18% налог на изделие. Если же после этого вы решите перепродать слиток, у вас приобретут его по стоимости лома драгоценных металлов, а уплаченный НДС никто возвращать не будет.

Очень часто соотечественники стараются выгодно вложить рубли в ювелирные украшения. В этом случае нужно помнить, что весомая доля стоимости изделия — это работа мастера. И в случае продажи данного изделия у вас его приобретут по стоимости обычного лома.

Еще один способ инвестирования собственных средств — это приобретение антиквариата. Стоимость таких изделий высокая, а помимо средств необходимо еще владеть знаниями в предмете покупки — сегодня существует высокая вероятность того, что под видом уникального изделия вам предложат качественную реплику. Тем не менее, с каждым годом антикварные изделия становятся только дороже. В среднем, прирост стоимости составляет 25% в год.

Если вы решились инвестировать в драгоценные металлы и антиквариат, мы рекомендуем приобретать инвестиционные банковские монеты. Такие монеты изготавливаются из драгоценных металлов и выпускаются ограниченным тиражом, как результат — стоимость приобретенных монет растет на рынке с каждым годом.

6. Инвестирование в недвижимость

Один из самых привлекательных вариантов при ответе на вопрос о том, куда сейчас выгодно вкладывать деньги. Главное преимущество — постоянный рост стоимости недвижимости, а также возможность вернуть собственные средства при перепродаже. Сегодняшний прирост стоимости недвижимости в крупных городах и мегаполисах составляет не менее 10-15% в год, что в конечном итоге дает отличный прирост капитала и полностью оправдывает собственные капиталовложения.

Приобретать недвижимость можно как в отечественных странах, так и за рубежом, причем последний вариант является наиболее предпочтительным. Так, средняя стоимость недвижимости в европейских странах и США (не в больших городах) немногим выше стоимости недвижимости в отечественных мегаполисах.

Приобретение недвижимости предусматривает не только возможность её дальнейшей, более выгодной перепродажи, а и возможность получения постоянной прибыли посредством сдачи в аренду. Отметим, что выгодное приорбетение за границей и его сдача в аренду обеспечит безбедное проживание в наших странах, с отсутствием необходимости постоянно работать. Жизнь рантье — один из самых привлекательных вариантов для всех людей.

7. Инвестирование в интернет-проекты

Мы рассмотрели классические варианты, куда вложить деньги в России. Однако не стоит забывать, что сейчас — информационный век и существуют тысячи возможностей для заработка в Сети. На сегодняшний день насчитывается более 600 миллионов сайтов (и это в открытом доступе), причем каждый из этих сайтов — чей-то проект. В зависимости от собственных интересов, вы можете инвестировать в Интернет-проекты с возможностью дальнейшей перепродажи сайтов или постоянного получения прибыли с них. Вы считаете, что невозможно получить с сайта хороших денег? Для примера введите запрос в поисковой системе «оценить стоимость сайта». После перехода на сайт, который предоставляет возможность оценки, введите адрес любого известного проекта в Интернете. Сайты с высокими показателями посещаемости могут приносить тысячи долларов в месяц (в исключительных случаях — и десятки тысяч).

Куда правильно вложить деньги в Интернете? Можно придумать свой проект и вложить в него средства — на создание, раскрутку и поддержание популярности (наполнение контентом и т.д.). Вы можете сделать новостной портал, вести собственный блог, создать социальную сеть или файлообменник, сделать полезный форум и т.д. Первостепенное значение для сайта — это начальные инвестиции. На успешность проекта влияют ряд факторов — это и ТИЦ, и тематика, и нахождение в каталогах, и ранг и т.д.

Приобретение готового проекта

Если все вышеперечисленные возможности представляют для вас большую сложность, можно использовать еще один вариант, куда вложить деньги чтобы заработать — приобретение готового проекта. Вы не хотите заниматься продвижением, раскруткой, находить специалистов и рассматривать с ними все технические вопросы? Достаточно просто купить сайт на существующих биржах.

В качестве доказательства выгоды мы приведем следующий пример: вы нашли сайт, который продается за 100 тысяч рублей. Его владелец предоставляет данные, свидетельствующие о том, что сайт ежемесячно приносит 7 тысяч рублей. Путем простых вычислений можно сделать вывод, что подобное капиталовложение — куда более выгодное, нежели банковский вклад. Все вложенные вами средства окупятся через год с небольшим. Таким образом, сайт представляет собой бизнес с высокой рентабельностью.

Группы и подписки в социальных сетях

Многие считают социальные сети бесперспективными с точки зрения капиталовложений, но они являются отличным объектом. Во что можно вложить деньги в социальных сетях? Конечно, в группы и подписки, которые, в зависимости от количества и активности подписчиков и участников, могут приносить неплохую прибыль. В данном случае не требуется даже проводить многочисленных рассчетов: представьте, что у вас есть группа с 300 тысячами участников. Ежедневная посещаемость составляет не менее 20-30 тысяч уникальных посетителей. Таким образом, ваша группа или подписка является прекрасным рекламным местом, которым наверняка заинтересуются рекламодатели. Стоимость рекламы вы можете определить самостоятельно, исходя их собственных пожеланий и особенностей группы.

Если вы не хотите тратить время на раскрутку, создавать собственый проект с нуля, то можно просто купить готовую группу и в дальнейшем получать деньги с рекламы. Инвестирование в группы не является основным средством получения стабильного дохода, а, в большей мере, дополнительным источником доходов. Поэтому в социальные сети рекомендуется инвестировать только часть собственных средств, а остальные деньги реализовать на другие цели.

8. Инвестирование в систему ПАММ-счетов

Еще один актуальный объект для инвестиций, куда можно выгодно вложить деньги — это ведение ПАММ-счета. Это специальный сервис, который позволяет получать прибыль на финансовом рынке. Другими словами, вы будете зарабатывать на колебании курсов валют — это не сложно, (конечно, только с технической точки зрения). Вложив средства в ПАММ-счета, у вас появится возможность ежемесячно получать около 4-7% чистой прибыли. Для успешной торговли необходимо найти хорошего трейдера, после чего передать деньги для управления.

Преимуществ у ПАММ-счетов много:

• Зарабатывать с их помощью может каждый человек — надо всего лишь вложить деньги и заработать прибыль, специфических знаний не требуется.
• Минимальная сумма вклада может составлять 100 долларов.
• Вывод денег в необходимый для вкладчика момент времени, без ограничения суммы.
• Система безопасности большинства ПАММ-счетов не позволяет трейдерам свободно распоряжаться средствами — человек не может просто снять деньги и скрыться с ними.
• На открытом счете находятся не только ваши деньги, но и капитал управляющего — это гарантия того, что и сам управляющий заинтересован в получении прибыли.

Недостаток у ПАММ-счетом один — возможные риски. Из-за неправильной торговли управляющий может потерять средства, а такой риск существует все время, вне зависимости от опытности самого управляющего. Полностью избавиться от такого риска невозможно, но минимизировать его можно. Для того, чтобы правильно управлять собственным счетом и знать, как выбирать управляющего, необходимо ознакомиться со всевозможными обучающими курсами и уроками.

9. Структурные продукты

Во что лучше вложить деньги, чтобы в любом случае не было финансовых потерь? Невозможно полностью оградить себя от финансовых рисков, однако можно воспользоваться структурными финансовыми продуктами. Это специфические инструменты получения прибыли, выпускаемые финансовыми учреждениями и банками для удовлетворения потребностей клиентов.

Данный вид инвестирования приобрел популярность во время кризиса. Именно поэтому использование структурных продуктов — это один наиболее приемлемых как для опытных инвесторов, так и для новичков, вариантов, куда вложить деньги сейчас. Во время экономической стабильности нет особых сложностей в получении прибыли, но во время кризисных явлений в стране, когда ситуация на всех рынках нестабильная, инвесторы выбирают инвестиционные инструменты, которые способны дать большую прибыль, чем обычные банковские вклады, и свести до минимума возможные риски потерь.

Структурный продукт выглядит следующим образом: одна часть денег (около 70-80%) вкладываются или в облигации (долговые обязательства) или в коммерческие банки, а оставшиеся 20-30% вкладываются в разнообразные фьючерсы и опционы. В худшем случае, инвестор ничего не теряет и остается при собственных средствах, в лучшем случае возможен прирост капитала на 20-30%. Это небольшой показатель, но он куда выше, чем показатели прибыли по банковским вкладам.

10. Вложения в хайпы и криптовалюты

Хайпы и криптовалюты — достаточно ненадежные инструменты на рынке, на которых можно и заработать, и потерять. Поэтому данные варианты — не совет, как правильно вложить деньги, а одна из потенциальных возможностей, которую читатель может использовать на собственный риск.

Хайп представляет собой специальный вид проекта, по своей сути напоминающий инвестиционный фонд с огромной доходностью. Так, некоторые хайпы предлагают до 3% прибыли в день — итого почти 100% в месяц. По своей сути хайпы являются сетевыми пирамидами, на которых можно заработать в том случае, если вовремя вложиться и так же вовремя снять собственные деньги. Риск очень велик, но возможности заработка также имеются.

Криптовалюта представляет собой особый вид валюты, который существует только в Сети, не имеет централизованного эмитента и не обеспечен абсолютно ничем. Самый известный пример — Bitcoin, появившийся в 2009 году. На момент появления стоимость 1 биткоина составляла немногим больше 1 доллара, на сегодняшний же день его стоимость составляет почти 1000 долларов США. Этой криптовалютой заинтересовались международные инвесторы, многие страны ограничивали возможность операций с биткоином и не давали возможность выхода на рынок. Тем не менее, данная криптовалюта пользуется огромной популярностью. Является ли биткоин потенциально выгодной валютой или же это очередной пузырь, который лопнет из-за непредвиденных факторов, никто не берется утверждать. Мы не будем рекомендовать читателям проводить операции с криптовалютами без знания их особенностей работы — данный способ, куда вложить собственные средства, подойдет только для специалистов.

Инвестиции в развитие

Люди могут найти 1001 вариант, который подойдет для инвестиций, и среди этих вариантов вряд ли можно увидеть инвестиции в собственные знания и уровень жизни. Вложив деньги в получение новых знаний, обретение новых возможностей, вы никогда не потеряете собственных денег, а в дальнейшем — только приумножите свой вложения. Это можно рассмотреть на множестве примеров — обучение разработке сайтов (вместо покупки готового), обучение особенностям ведения бизнеса (вместо покупки готового) и т.д. Все средства, что вы потратите на саморазвитие, всегда принесут ощутимую прибыль в будущем.

Далее рекомендуем прочитать про выгодные инвестиции.

Источники: http://invest4net.ru/investicii/bankovskie-vklady.html, http://studme.org/34845/finansy/kreditnyy_rynok_kak_obekt_investirovaniya, http://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/top-10-kuda-vlozhit-dengi.html

Источник: invest-4you.ru