Инвестиции для малого бизнеса сбербанк

Инвестиционный вклад Сбербанка

Многие россияне активно сотрудничают со Сбербанком – крупнейшей финансовой организацией России. За долгое время работы этот банк зарекомендовал себя, как успешный и надежный партнер, который предлагает для своих клиентов обширный ряд разнообразных услуг. Одним из наиболее востребованных направлений работы Сбербанка является линейка депозитных программ, которой уже воспользовалось большинство наших граждан.

Но у депозитов есть небольшой, но для некоторых веский минус – низкая доходность. Накоплениями, полученными от вкладов, становится порой невозможным покрыть многие регулярные бытовые платежи. Этот недостаток заставляет многих вкладчиков подыскивать более выгодные предложения. И такая услуга существует – это инвестиционный вклад в Сбербанке, отзывы о котором подтверждают ожидаемую высокую доходность.

Инвестиционные вклады в Сбербанке — наиболее выгодные предложения

Суть предложения

Инвестиционный вклад относится к разновидностям депозитов. Но необычных. Сумма инвествклада подразделяется на два уровня:

1. Базовая. Классический вклад, который аналогичен стандартному.
2. Дополнительная. А вот средства, относящиеся к этой части инвестиционного депозита, уже будут адресованы в Паевые инвестфонды (ПИФы). Эти финансы банк направляет для приобретения акций предприятий на фондовом рынке.

Прежде чем вникать в специфику работы инвестиционного депозита, стоит понимать его разницу с ИИС (инвестиционный счет). На первый взгляд оба эти понятия схожи. Но есть существенная разница:

• инвестициями от ИИС вкладчик имеет право управлять и распоряжаться самолично (покупать акции, перепродавать их);
• управление инвестиционным вкладом (ИВ) клиент полностью доверяет и поручает Сберу, используя лишь полученные доходы.

Владелец инвестиционного вклада не обязан и не должен принимать участие в заключение дальнейших сделок, этим на все время контракта активно занимается сам Сбербанк.

Вкладчик лишь может самостоятельно определить инструменты для будущих инвестиций из перечня, предложенного банком. И акции можно будет приобретать только из тех паевых фондов, которые предлагает Сбер, покупка акций иных компаний не предусматривается условиями договора.

Средства из инвестиционных депозитов Сбербанк направляет на участие в выгодных проектах, например, в строительство

Достоинства инвестиционных депозитов

Конечно, главное и основное, что может принести своему владельцу инвестиционный вклад Сбербанка – это высокие доходы. Сбер отличается довольно гибким подходом к своим вкладчикам, поэтому к плюсам ИВ можно отнести следующее:

• от владельца ИВ не требуется определенных специфических знаний;
• стать инвестором в Сбербанке способен абсолютно каждый желающий попробовать себя в такой выгодной роли;
• вкладчик не обязан отслеживать колебания рыночных котировок по используемым в инвестициях инструментам;
• весь получаемый доход с инвестиций официальный, с уже произведенной выплатой требуемых налогов;
• возврат вложенных средств гарантируется в любой ситуации, несмотря на возникшие возможные трудности на рынке.

Есть ли недостатки

Главное, что следует знать владельцу инвестиционного вклада – это отсутствие гарантий прибыли. То есть, в сравнении с классическими депозитами, процент доходности от ИВ намного выше, но может быть такой вариант событий, когда некие периоды проходят без прибыли.

Данные риски в обязательном порядке принимаются вкладчиком еще на периоде оформления контракта. Это необходимо во избежание появления возможных недоразумений.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Стать инвестором может клиент Сбербанка. Для этого следует узнать о месторасположения ближайшего банковского отделения, которое занимается таким видом оформления контрактов. Сделать это можно двумя путями:

1. Получить консультацию в круглосуточном колл-центре по номеру: 8 (800) 555-55-50.
2. Просмотрев официальный портал «Сбербанк-Онлайн» по работе банков вашего города.

Затем посетить это отделение и еще раз проконсультироваться с менеджером по работе с клиентами. Банковский специалист поможет подобрать оптимальное предложение по оформлению инвестиционного депозита и подготовит все необходимые для данной процедуры документы.

Если будущий инвестор уже имеет открытые в Сбербанке счета, ему не придется дополнительно оплачивать комиссии. В ином случае придется проплатить существующие тарифы.

Открывая инвестиционный депозит, следует учитывать и возможные риски

Что выбрать

Сбербанк предлагает клиентам, решившим оформить инвестиционный договор, три различных варианта его заключения. ИВ представляет собой портфель услуг с подобранными следующими активами:

Пониженные риски. Сюда входят:

• сам депозит;
• паевые фонды денежного рынка и облигации;
• программа страхования жизни от партнера Сбера «СмартПолис».

Умеренные риски. Пакет состоит из:

• вклад;
• ОМС (обезличенные метал. счета);
• паевые фонды инвестиций смешанного типа;
• инвестиционное страхование жизни от «СмартПолис».

Высокие риски. В комплект включены:

• депозит;
• паевые акции фонда;
• программа инвестиционного страхования «СмартПолис».

Заказывая программу по ИВ с высокими рисками, клиент должен знать, что в данном случае доходность не гарантируется и возможен такой исход, что вкладчику будет возвращена лишь инвестируемая изначально (личная) сумма, без дохода.

Каждый будущий инвестор вправе самостоятельно выбирать продукты будущих инвестиций, учитывая собственные возможности и анализируя то или иное предложение по доходности и надежности. По оценке экспертов наиболее популярными являются такие направления, как:

1. ПИФ. Сумма-минимум для вложения равняется 15 000 рублей. В него входит диверсифицированный акционный пакет, куда помимо акций включаются и облигации. Есть возможность управлять данным портфелем по всей территории РФ.
2. СмартПолис. В этом случае доходы возникают из достаточно широкого круга возможностей. Инвестирования уходят на скупку сырья, золота, облигаций, индексы РТС, акционные рынки США и акции непосредственно Сбербанка.
3. ОМС. Прибыль идет по факту роста ценности драгметаллов (палладий, золото, платина и серебро).

Отдельно следует отметить и возможность приобретения Сберегательного сертификата. Это аналог депозита, который дает возможность получения гарантированного дохода после окончания времени хранения депозита, размещенного на специальном сбербанковском счете. Сберегательный сертификат относится к подобию ценных облигаций.

Одно из направлений работы Сбербанка по инвестиционным вкладам

Процентные ставки

При отсутствии рисков и резких, внезапных скачков стоимости приобретенных на инвестиции активов и грамотного управления ИВ банковским управляющим, можно говорить о следующей доходности (в годовых):

• сберегательный сертификат: 3,25–7%;
• ценные бумаги и депозиты: 6–8%;
• ПИФ (без гарантии): 1,2%.

Но, несмотря на определенные риски вообще остаться без прибыли, привлекательность для клиентов ИВ довольно высокая. Ведь инвестиционные вклады предлагают участникам главную выгоду – это диверсификация риска (их минимизирование) и возможность получить очень крупные доходы (в случае умелого вложения инвестиций на фоне внезапного ценового скачка на инвестируемые активы).

Условия для вкладчиков

Используя предложения от Сбербанка, инвестором может стать любой совершеннолетний клиент банка. Также есть вариант оформления ИВ и на ребенка, который получит управление вкладом по достижению возраста 18-ти лет. Договор на открытия ИВ можно оформить двумя путями:

1. Личный визит в Сбербанк. С собой необходим паспорт или иной документ, подтверждающий личность.
2. Через доверенное лицо. В этом случае необходима нотариально заверенная доверенность.

Если инвестиционный депозит открывается на имя подростка, оформляют его законные представители (родители/опекуны). Каких-либо определенных условий по заключению ИВ Сбербанк не предъявляет.

В пакет услуг по инвестиционным депозитам входят и облигации

Как закрыть инвестиционный вклад

Договор на открытие и работу инвестиционного депозита открывается на определенный срок (обычно он укладывается в период от года до 5-ти лет). Но вкладчик имеет возможность при желании в любой момент расторгнуть его. Процедура закрытия ИВ и возврата вложенных средств неравнозначна по времени – это зависит от конкретной ситуации. Обычно все вложенные деньги возвращаются достаточно быстро – от нескольких часов до нескольких суток.

Но также стоит понимать, что досрочное закрытие ИВ несет для инвестора и некие убытки. И, при отсутствии имеющейся доходности, с тех денег, которые вкладывал непосредственно инвестор, банком может сниматься определенная сумма в оплату имеющихся комиссий за проделанные операции. То есть, вкладчик может получить на руки даже меньше той суммы, которую вложил изначально.

Но, несмотря на все существующие риски, подобные предложения от банка имеют все шансы на долгосрочный успех. Изучая и анализируя все отзывы о работе инвестиционных вкладов (кстати, они достаточно противоречивы), эксперты-аналитики советуют открывать такие депозиты по минимальной разрешенной сумме и регулярно отслеживать полученные результаты. Тем более что продолжительность депозита не такая уж и продолжительная при довольно высоком проценте.

Пакет услуг от Сбербанка для малого бизнеса и ИП

Не секрет, что рынок банковского обслуживания для бизнеса достаточно насыщен. Когда организация сталкивается с массой предложений, как правило, при выборе банка, ключевую роль играет определенная потребность. Кто-то прислушивается к положительным рекомендациям знакомых или наставников в собственной индустрии, кто-то тщательно проводит мониторинг рынка и выбирает самое экономически выгодное решение для себя.

Выбираем надежность

По статистическим данным, если потенциальный клиент не проводит анализ, он на 80% выберет самый популярный банк в нашей стране – Сбербанк. Факт гос участия в Сбербанке позволяет его клиентам чувствовать себя спокойно, все-таки далеко не все банки могут похвастаться такой надежностью, тем более что общая информированность и озабоченность населения сейчас на высоком уровне.

Что входит в пакет банковского обслуживания?

Удобной формой обслуживания является так называемый пакет услуг, в который входят различные банковские продукты:

• Открытие и ведение расчетно-кассового обслуживания
• Использование интернет-банк(Сбербанк Бизнес Онлайн)
• Обслуживание корпоративной карты
• Проведение электронных платежей
• Прием наличных
• Предоставление отчетов по счету
• Электронный дубликат выписки

Какое предложение выгоднее?

Сбербанк на данный момент предлагает несколько пакетных предложений:

«Минимальный +»

Данный пакет услуг не зря имеет такое название и включает в себя ведение 1 расчетного счета, проведение 5 электронных платежей в месяц, прием наличных до 30000 рублей. Такой пакет будет интересен тем, кто в силу каких-либо обстоятельств вынужден открыть расчетный счет. К примеру, какой-либо важный контрагент рассчитывается только по безналу или клиенты бизнесмена стали часто спрашивать оплату по картам, и вследствие этого он решил установить эквайринг.

В отличие от пакета «Минимальный», сумма приема наличных составляет 100000 рублей, а количество платежек – 20. Этот комплекс подойдет тем, кому важно иметь возможность внесения наличных и не переплачивать за это банку.

«Актив+» и «Торговый плюс»

Данные пакеты отличаются от «Базиса» только количеством платежек в месяц, в «Актив+» – 50, в «Торговом плюсе» – 10. Клиент прикидывает примерное количество платежек для себя и выбирает тариф.

В «Оптиме» нет услуги приема наличных, при этом количество электронных платежей – 100 в месяц. Соответственно, если предпринимателю не нужно вносить наличные, а количество платежек плавает, то это идеальный выбор.

«Легкий старт»

Данный тарифный план включает в себя ряд бесплатных продуктов: открытие счета, использование Сбербанк Бизнес Онлайн, электронные платежи на счета открытые в Сбербанке, первый год обслуживания корпоративной карты. К этому комплексу следует внимательно присмотреться тем, кто только делает первые шаги в бизнесе и не может спрогнозировать свои потребности на первое время.

«Зарплатный»

Это предложение отличается от других пакетных комплексов тем, что не предусматривает прием наличных, а вместо данной услуги есть возможность снимать наличные без комиссии в размере до 200000 рублей в месяц, количество электронных платежей – 30. «Зарплатный» подойдет бизнесу, взаиморасчеты которого производятся в основном по безналу.

Как оформить пакетное предложение Сбербанка?

В первую очередь необходимо найти на сайте банка ближайшее отделение к Вам. Далее, по телефону стоит записать на определенное время. В выбранное время необходимо посетить выбранное отделение с оригиналами всех учредительных документов. Время оформления займет около пары часов.

Инвестиции для малого бизнеса сбербанк

• 17-09-2018
• FinFex

Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса

Предоставляемое Сбербанком кредитование малого бизнеса, как показала практика, является достаточно эффективным инструментом развития предпринимательской активности. Возможность быстрого привлечения заемных средств позволяет собственникам предпринимательских организаций оперативно реагировать на динамику рыночной ситуации. Предлагает Сбербанк кредит для малого бизнеса на выгодных условиях, что способствует реализации максимума возможностей при минимальных рисках.

Кредит под бизнес открывает значительный потенциал увеличения производственных и торговых мощностей, способствует ускоренному внедрению инноваций и технологических новшеств, созданию в сфере малого предпринимательства новых рабочих мест и модернизации уровня их технического оснащения.

Сбербанк предлагает целевые и нецелевые кредиты для малого бизнеса

Какие кредитные продукты предлагает Сбербанк малому бизнесу

Кредитные программы, предлагаемые Сбербанком индивидуальным предпринимателям (ИП) и другим субъектам малого бизнеса, ориентируются на решение самых разных задач и удовлетворение различных потребностей, актуальных для этих категорий клиентов.

Сегодня Сбербанк России предлагает малому бизнесу воспользоваться следующими направлениями кредитования:

1. Займы, которые выдаются предпринимателям на любые цели, в том числе и на развитие.
2. Могут предоставляться как с залоговым обеспечением, так и без него. Заявитель такого кредита не обязан конкретно указывать целевое назначение ссуды, оформляемой по данной программе.
3. Предоставление кредитного финансирования на пополнение оборотных активов деловой организации. Увеличить размер оборотных средств, располагаемых коммерческой организацией, можно и посредством получения кредита. Предприниматели имеют возможность эффективно устранить проблему краткосрочного дефицита активов, находящихся в обороте, с минимально возможными затратами собственных финансовых ресурсов.
4. Кредитование прямых инвестиций в приобретение и модернизацию основных фондов. Речь идет о займах, выдаваемых предпринимателям на покупку коммерческой недвижимости, производственного и офисного оборудования, транспортных средств, а также других активов, предназначенных для ведения и развития предпринимательства. Разработанные Сбербанком программы позволяют финансировать такие инвестиции на очень привлекательных условиях заимствования.
5. Лизинговое финансирование. Кредит, предоставляемый предпринимателю в форме лизинга, позволяет эффективно и выгодно приобретать транспортные средства самого разного назначения – автомобили для перевозки различных грузов и пассажиров, специальная техника для строительства, дорожных работ и других целей коммерческого характера.
6. Предоставление субъектам предпринимательства финансового обеспечения в виде банковских гарантий. Банк гарантирует собственными средствами, что его клиент (заемщик) своевременно и полностью выполнит свои обязательства по заключенной коммерческой сделке. Продукт «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка позволяет успешно решить этот вопрос.
7. Рефинансирование ранее полученных клиентами кредитов. Этот продукт банка способствует оптимизации условий заимствования и ослаблению кредитного бремени представителей делового сегмента, вынужденных погашать обязательства по ссудам, ранее оформленным в других финансовых учреждениях или непосредственно в Сбербанке.
8. Финансовая поддержка представителей бизнеса в сотрудничестве с Агентством Кредитных Гарантий. Речь идет об участии Сбербанка в Программе кредитного стимулирования субъектов предпринимательства (как малого, так и среднего), реализуемой Агентством. Целью этого проекта является содействие развитию предпринимательских организаций путем предоставления некрупному предпринимательству заемных средств на особых условиях. Кредит по такой программе может быть предоставлен исключительно на развитие действующего бизнеса (приобретение основных фондов, реконструкция и модернизация имеющегося производства, внедрение новых предпринимательских проектов, решение проблем с нехваткой оборотных активов).

Кредитование развития малого бизнеса: предложения Сбербанка

Кредитные продукты Сбербанка, выдаваемые на развитие субъектов малого предпринимательства, следует рассмотреть более детально. Важно понять, какие условия заимствования подразумеваются той или иной программой кредитования.

В Сбербанке есть несколько программ кредитования, направленных на развитие малого бизнеса

Нецелевые ссуды малому бизнесу: без залога и с залоговым обеспечением

Кредитный продукт «Доверие» предоставляется малому бизнесу, – как физическим, так и юридическим лицам, – годовой оборот которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей. Условия:

1. Целевое назначение: любые нужды (как текущие потребности, так и развитие).
2. Предоставление залогового обеспечения: не требуется.
3. Поручительство по ссуде: требуется.
4. Сумма – не более 3 (трех) миллионов рублей.
5. Минимальный заем – 100 000 рублей.
6. Срок – минимум 6 месяцев, максимум 36 месяцев.
7. Годовая ставка процента – минимум 17%.
8. Комиссии за выдачу заемных средств не взимаются.
9. Решение выносится банком в течение 3 (трех) рабочих дней.

Кредитный продукт «Бизнес Доверие»:

1. Выдается на абсолютно любые цели. Не нужно подтверждать факт использования по назначению.
2. Может предоставляться как без залогового обеспечения, так и под залог различных активов (ценные бумаги, недвижимость – коммерческая, производственная, жилая).
3. Поручительство является обязательным требованием.
4. Минимальная сумма: без залога – 80 000, с залогом – 500 000 рублей.
5. Максимальная сумма: без залога – 3 000 000, с залогом – в зависимости от стоимости залогового имущества.
6. Годовая ставка – минимум 14,52%.
7. Срок – минимум 3 месяца, максимум 48 месяцев.
8. Комиссии за выдачу и досрочное погашение займа не взимаются.

Кредитный продукт «Экспресс под залог»:

1. Любые цели развития бизнеса. Подтверждать не нужно.
2. Выдается субъектам малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей.
3. Заявка рассматривается очень быстро.
4. Сумма – минимум 300 000, максимум 5 (пять) миллионов рублей.
5. Срок – минимум 6, максимум 48 месяцев.
6. Годовая стоимость кредита – минимум 16%, максимум 19%.
7. Без комиссий.
8. Залоговое обеспечение: оборудование, недвижимость.
9. Требуется предоставить поручительство.

Займы для малого бизнеса на выгодных условиях, способствуют увеличению производства, а соответственно и прибыли

Займы на пополнение субъектом бизнеса оборотных активов

Возможные цели такого кредитования:

• закупка запасов производственного назначения (сырье, полуфабрикаты, материалы);
• увеличение запаса товаров на складе;
• финансирование текущих расходов;
• оплата тендерных взносов;
• погашение текущих обязательств перед другими кредитными учреждениями.

Заем «Бизнес Оборот» характеризуется такими параметрами предоставления:

1. Выдается представителям малого бизнеса с годовым оборотом, который не превышает 400 миллионов рублей.
2. Комиссии за выдачу кредита и его досрочное погашение не взимаются.
3. Срок – от 1 месяца до 4 лет.
4. Годовая ставка – минимум 11,80%.
5. Минимальная сумма – 150 000 рублей.
6. Максимальный размер займа – зависит от финансового положения заемщика.
7. Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.

Продукт «Экспресс Овердрафт»:

1. Сумма (лимит) – минимум 50 000 рублей, максимум 2,5 миллиона рублей.
2. Годовой процент (единая ставка займа) – 15,5%.
3. Срок кредитования – не более 360 дней.
4. Срок погашения транша – не более 60 дней.
5. Цель – выполнение финансовых распоряжений заемщика.
6. Обеспечение залоговым имуществом не требуется.
7. Поручительство обязательно только для юридических лиц.
8. Досрочное погашение производится без комиссии.

Продукт «Бизнес Овердрафт»:

1. Цель – финансирование расходных операций заемщика.
2. Максимальный период – 12 месяцев.
3. Годовая ставка – не менее 12,73%.
4. Максимальный размер ссуды – 17 миллионов рублей.
5. Срок заимствования – максимум 12 месяцев.
6. Срок погашения транша – минимум 30, максимум 90 дней.
7. Требуется поручительство.

Выгодные условия кредитования для малого бизнеса в Сбербанке, позволяют реализовать задуманное

Источники: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/investicionnyj-vklad-sberbanka.html, http://sber-info.ru/paket-uslug-ot-sberbanka-dlya-malogo-biznesa-i-ip/, http://finfex.ru/sberbank-daet-kredity-na-razvitie-malogo-biznesa/

Источник: invest-4you.ru