Инвестиции с 100 защитой вложений

Структурные продукты с полной защитой капитала на рост акций, доллара, нефти

Хочешь приумножить капитал — инвестируй или спекулируй на бирже. Боишься потерять деньги — создай инвестиционный структурный продукт. И продавай его клиентам. Чтобы привлекать больше клиентов — обещай им полную сохранность вложенных средств.

Наблюдение из жизни.

Банки (Сбербанк, Альфа), брокерские дома (Открытие, БКС, Финам, Атон) предлагают своим клиентам структурные продукты с полной защитой капитала. Выбираешь себе понравившийся продукт, инвестируешь деньги, получаешь прибыль. Без риска.

Посмотрим, как это работает. Нужно ли это нам? И конечно же все то, что не лежит на поверхности и скрыто от глаз.

Как все начиналось

Приходите вы в банк или к брокеру и изъявляете желание выгодно вложить деньги. И чтобы доходность была побольше. И надежность повыше.

Стандартные банковские депозиты не радуют процентами по вкладам. Какие то копейки получаются.

На биржу как-то боязно идти. Вы слышали, что это очень рискованный рынок. И хотя можно заработать. Но также есть и вероятность понести убытки. Рынок скачет как сумасшедший: вверх-вниз, а иногда и просто вниз, вниз и еще раз вниз.

Вы к этому не готовы. Да и понятия не имеете, что покупать? Какие то акции непонятные. А какие? И почему именно одних компаний, а не других?

Слишком много вопросов без ответов.

Консультант (он же брокер, он же менеджер-продавец) по секрету начинает рассказывать вам, как вложить деньги архи выгодным и сверхнадежным способом.

Блин, заинтересовал скотина. Давай выкладывай, что хотел предложить.

Все клиент поплыл. Он на крючке.

Что такое структурный продукт

Может иметь различные названия (инвестиционной вклад, структурная нота, индексируемый депозит или депозит с защитой капитала), но смыл один.

Хочешь заработать всего за 1 год 20-30%, а если повезет, то и все 40-50% прибыли.

Причем без всякого риска. Самый худший сценарий для тебя — это полный возврат внесенных средств.

Сколько положили — столько и вернется. 100% защита капитала.

Принцип работы структурных продуктов прекрасно иллюстрируете эта схема.

Клиент выбирает один из предложенных сценариев развития событий или инвестиционных идей. Вкладывает деньги. И … ждет своего звездного часа и денег в виде прибыли.

В сценарии обычно закладывается рост (но может быть и падение) базового актива:

• золото;
• нефть;
• рубль/доллар;
• отдельные акции;
• фондовые индексы;
• и прочее прочее прочее.

Например, идея на повышение цен на золота в течении года. Будет рост на 20%, клиент получит 10-20-30%. Здесь ставка доходности будет зависеть от срока инвестирования и других условий. Роста не будет, клиенту возвращается первоначально вложенная сумма.

Линейка инвестиционных продуктов зависит от банка или брокера. От скромных 1-2 до 10-20 торговых идей. Плюс есть возможность собирать свой продукт с заданными параметрами.

Согласитесь, звучит как сказка! Вот он источник богатства!

Стоп! Но меня что-то начинают одолевать смутные сомнения. Здесь есть какой-то подвох.

Нет никакого подвоха. Все честно, без обмана у волшебника Сулеймана.

Какой на фиг Сулейман, если он Ахмед. И не волшебник. А так, фокусник.

Ладно, будем серьезными, как на уроке в школе или на лекции в университете.

Когда речь идет о деньгах. Особенно собственных, честно заработанных. Хочется полностью разобраться в способе инвестирования. И несмотря на красивую обертку, посмотреть что внутри.

И часто бывает, что чем красивее обертка, тем более вероятно, что внутри будет не шоколад, а обычная дешевая карамель. Закон сохранения энергии. Или денег. У кого-то убыло и по странному совпадению у кого-то сразу же стал толще бумажник.

Как это работает или что под капотом?

Полученные деньги от клиента делятся на две части:

• рисковую;
• безрисковую или доходную.

Львиная часть капитала (90-95% и выше) направляется в доходную часть: депозиты или облигации. Для обеспечения фиксированной прибыли. Именно она создает 100% защиту капитала.

Доля высчитывается таким образом, чтобы начисленные проценты дополнили капитал обратно до первоначального значения.

Из вложенных 100 тысяч, нужно на 93 тысячи купить облигаций с доходом 8% годовых. Через год получим в виде процентов чуть больше 7 тысяч рублей. В итоге это дает нам искомые 100 тысяч рублей. Задача по защите выполнена.

Вторая малая часть капитала идет на покупку базового актива. Но напрямую доллары, нефть или акции нет смысла покупать. Дорого и потенциал прибыли невысок.

Используют в основном опционы (нет, не бинарные на Форекс). На срочном рынке.

Краткий ликбез.

Опцион — это право купить (продать) актив по заранее установленной цене (с кем ты разговариваешь? ни фига не понятно).

На примере, и все встанет на свои места.

Вы думаете, что доллар через год будет стоить дорого. Очень дорого. Ваши действия? Купить баксов на все деньги и ждать. Но…

Во-первых, чтобы что-то существенно заработать, нужно много денег.

Во-вторых, если курс упадет, вы понесете убытки. И возможно огромные.

Можно купить опцион. Условно стоит сейчас бакс 65 рублей. Покупаете годовой опцион, с правом в течении года купить доллары в любой момент по 65 рублей. Отдадите за это рубля 3 за доллар. Причем это ваши максимальные возможные потери. Если бакс упадет до 50 (да хоть и до нуля) ваш опцион просто сгорит как неиспользованный (потеряете всего 3 рубля, а не 20).

Зато, если курс улетит например до 75, чистая прибыль составит 7 рублей или 230% доходности.

Примерно по такой же схеме и работают структурные продукты.

На необходимый актив (нефть, золото, биржевой индекс) покупается опцион. Если все пойдет хорошо, заработаете много денег. Если нет, по крайней мере сохраните то, что вложили.

Прибыль делится между клиентом и банком согласно коэффициенту участия (КУ).

Например, при КУ 50% — делим по-братски, пополам. 40% означает, что с каждой заработанной 1 000, банк заберет себе 600 рублей.

Минусы и прочие подводные камешки и нюансы

Защита капитала

Какой может быть здесь подвох? В прямом смысле его нет. Вложили 100 рублей, вы и получите их обратно. В случае, если торговая идея не сработает.

Но умалчивается о двух очевидных вещах:

• Инфляция. За 1 год ценность денег уменьшится. И по факту обратно вы получаете меньше (95 булок хлеба от 100 вложенных)
• Недополученный доход. Ваши сто рублей вы могли бы также спокойно самостоятельно положить на депозит или купить короткие ОФЗ с фиксированным доходом и за это время накапали бы проценты (было 100 батонов, станет 105).

В итоге защита капитал оборачивается для клиента двойными потерями (минус десять булок хлеба).

Двойные комиссии

Считать чужие деньги неприлично. Но жутко интересно. Тем более, что речь идет и о наших. Ведь все комиссии идут из кармана клиентов.

Я не против комиссий. Но при одном условии — если они берутся за результат.

Получена прибыль — можно и поделится. Не жалко (хотя кого я обманываю? Все равно жалко). Нет результата — за что платить то?

При покупке структурных продуктов в стоимость сразу же вшита комиссия.

И не банку или брокеру, а продавцу, вашему консультанту. Он получает ее сразу. Несколько процентов от суммы ваших средств.

Ваши деньги еще не начали работать и уже первые потери.

Вроде бы немного. Но это сразу же срежет вашу потенциальную прибыль раза в два!

А с этой прибыли нужно еще отдать вторую комиссию.

Тебе вершки, мне корешки

Помните такую сказку? Здесь действует подобный принцип.

Потенциальную прибыль вы делите примерно пополам с брокером или банком. Согласно коэффициенту участия.

А вот убыток полностью ложится на ваши плечи. Потери рисковой части портфеля.

В итоге — вкладываете личные деньги. А сливки снимает брокер. В случае неудачного вложения — он просто не получит дополнительный процент. Именно с вас.

Но есть же другие клиенты. И торговых идей много. Каждый выбирает по своему усмотрению.

Кто-то в плюсе, кто-то на нуле. Но в среднем, с половины структурных продуктов капнет процент банку, согласно коэффициента участия.

Извини, так получилось

Структурные продукты составлены специалистами. Естественно с главной целью заработать. Но ….

Клиент должен сам выбрать себе нужный ему продукт.

Условно: будет доллар расти в будущем или падать? Ставить на рост нефти или золота? Может быть взять идею на кофе или американский рынок?

Вы можете выбрать любой сценарий и вложить деньги. Вам без проблем продадут.

Но что выбрать? Естественно, вы обращаетесь за советом.

Общий смысл ответа такой: «Никто точно не знает, что будет в будущем. Но наши спецы на 150% уверены, что доллар (нефть, золото) будут только расти. Поэтому настоятельно рекомендуем вам ставить именно на рост бакса (нефти, золота).»

Ок. Наверняка эти парни больше меня понимают. И соглашаетесь.

И вот вам не повезло. Вместо роста, цены пошли в другую сторону.

• Как же так? Вы же клялись, что будет все хорошо.
• Мы только дали вам рекомендации и наши видение рынка в будущем. Но мы не ясновидящие. Что-то пошло не так. Цены вообще вещь непредсказуемая. Мы же не могли все предвидеть. Да что вы так расстраиваетесь? Вы же получили 100% своего капитала обратно. Можете еще раз попробовать. Сейчас вам точно «повезет» (ой, я вслух это сказал). Я хотел сказать, что мы все точно проанализировали (рассчитали, учли) и сейчас самым выгодными вариантом является ….. нужно срочно брать. Вариант железный.

Скрытая статистика

Почему то банки и брокеры выставляют на показ только удачно исполненные идеи.

Вот посмотрите, в прошлом месяце (квартале, году) мы предполагали, что произойдет рост (падение). И наши клиенты заработали 20, 30, 40% прибыли годовых. Как вам?

Задаем обычный вопрос: «А можно ли посмотреть где-нибудь все предложенные идеи. И сколько процентов из них не сработало? И какова доля неудачных вложений? »

И начинается цирк. Не знаю про всех, но общался по этому поводу с двумя организациями. И получил в ответ, что то подобное.

«Мы не ведем статистику. Не имеем право давать такую информацию. И еще тысяча плюс одна отговорка.»

Допустим, если у первого банка — процент успешных идей — 80. А у второго — всего 30%. Вопрос: «Куда вы отнесете свои денежки, если захотите купить структурный продукт?»

Ответ я думаю очевиден. Но как можно сделать этот правильный выбор? Если нет такой информации в открытом доступе.

Ловкость рук и никакого мошенничества

Представьте, вы купили структурный продукт со ставкой на то, что через год нефть вырастет на 20%.

Время идет. Вы периодически посматриваете на котировки. Черное золото постепенно дорожает. И в один прекрасный день достигает заветной отметки +20%.

И буквально за неделю до окончания срока — улетает вниз. И возвращается примерно на первоначальный уровень годичной давности.

Засада. Вы не заработали ни копейки.

Или вот еще задачка.

После покупки, нефть сразу же улетела вниз. Процентов на 30%.

Но потом, наверное одумалась и начала медленно повышаться. И так в течении 9 месяцев. Но первоначального уровня достичь не смогла. Остановилась около него.

Вы снова ничего не получите.

А вот он вполне себе спокойно может срубить бабла. За счет ваших денег.

Как такое возможно?

Легко. Берем не один годовой опцион. А в течении года покупаем постоянно по опциону со сроком действия 3 месяца.

Допустим, на рискованную часть должно идти 10 тысяч рублей.

Делим эту сумму на 4 части — по 2,5 тысячи.

Сразу же в начале года покупаем опцион на 2,5 тысячи. Остальную сумму можно временно разместить под проценты.

И в каждый квартал можно получить 2 сценария развития событий.

Если нефть упадет — теряем свои деньги. Будет рост — получаем прибыль (например, удваиваем вложение до 5 тысяч).

Если учитывать что за год, нефть дорожала в 3-х кварталах, вложенные 7,5 тысяч — превращаются в 15 000.

И один квартал был убыток — 2,5 тысяч рублей.

Финансовый результат брокера: + 5 000 рублей прибыли.

Но для клиента нет прибыли. Вы же сами видите — прошел год, а котировки на том же уровне. Возьмите обратно ваши 100% капитала.

Выводы — быть или не быть

Полезен ли структурный продукт с защитой капитала? И самое главное — выгоден ли он для клиентов?

Кто в теме, имеет опыт на фондовом и срочном рынке, вполне могут самостоятельно создать собственный аналогичный продукт. Буквально минут за 10-15. На любую идею. И на более скромную сумму. Хватит условно пары-тройки десятков тысяч рублей.

Это будет гораздо выгоднее (в разы), за счет ликвидации посредников и двойного комиссионного сбора.

Но наверняка, большинство людей, если хоть что-то и знают о фондовом рынке, то опционы для них — это темный лес.

Чтобы сделать подобный продукт самому с нуля нужно:

1. Открыть брокерский счет.
2. Овладеть азами торговли на фондовом рынке.
3. Изучить опционную торговлю.
4. И только потом создавать конструкцию с защитой капитала и покупкой опционов.

На это уйдет просто море времени — недели, может быть месяцы. А время как известно — деньги.

Если нужно глубже и качественнее вникнуть в вопрос (особенно по срочному рынку) — возможно пройти какие-то курсы (а это дополнительные расходы).

Кто на это пойдет по доброй воле?

Либо заплатить что-то сверху банку в виде комиссий и процентов и спать спокойно (или беспокойно). Доверив всю работу знающим людям.

Этим и пользуются банки и брокерские доме. Предоставляют услугу, одной из главных целей (помимо получения прибыли) — это удобство для клиента.

Ну и естественно, даже умея составлять свои инвестиционный продукт, главный принцип успеха — это грамотная торговая идея. Без нее, все ваши знания просто пшик.

И наверное, ребята у брокеров, работа которых связана с инвестициями, гораздо больше понимают в этом. И могут генерить сценарии с большей вероятностью положительных исходов. Чем большинство среднестатистических инвесторов. Но это не точно. )))

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Структурные продукты с защитой капитала

В долгосрок — валюта. А среднесрок? Что если есть сумма в рублях и через 3-5 лет планируется покупка квартиры?

Тогда вполне можно вложиться и в рублях. Хорошим выбором был бы ИИС (описывал здесь), но у него максимальная сумма пополнения за год 400 000 рублей. А если у вас есть миллион? Три миллиона? И ставки по депозитам не устраивают?

Решение, как всегда, пришло с запада. Там люди десятилетиями живут в условиях очень низких ставок по депозитам. У нас, к слову, ожидается еще одна волна снижения ставок, так что вероятно скоро наши граждане будут под 4-5% вкладывать… Так вот, за рубежом эта проблема не нова, люди хотят вкладывать капиталы надежно и чтоб доходность выше депозитов. Поэтому появились структурные продукты с защитой капитала — инвестиционное страхование.

Не прошло и века, как эти решения появились и у нас! Причем в очень качественном виде. Просто потому что созрела потребность.

Что такое структурный продукт с защитой капитала?

Это инвестиции без риска потерять капитал. То есть если вы вложили миллион рублей — в худшем случае вы получите миллион обратно.

Как это работает?

Это инвестиции завернутые в оболочку страхового контракта. При этом от страхования там только выплата по несчастному случаю. В остальном — просто инвестиции, для клиента настолько же простые как депозит.

Разберем на примере. Допустим, вы вкладываете 1 млн рублей. 800000 (к примеру) из них пойдут в облигации, депозиты, недвижимость и другие инструменты с низкими рисками и фиксированным доходом. Именно эта часть обеспечивает 100% гарантию возврата всей суммы инвестиций по окончании срока. Остальные 200000 — пойдут на умеренные или агрессивные инвестиции (инвестиционная идея на зарубежных акциях + опцион на весь срок вложений, при этом опцион покупается за рубли, что вместе позволяет частично нивелировать валютный риск). То есть 800 тысяч с учетом расчетной доходности вам в любом случае вернет ваш миллион, а 200 000 могут принести за это время существенный доп. доход (расчетная доходность 12-18% в рублях).

Срок фиксированный: 5 лет. При этом есть возможность «снять депозит без потери процентов» через 3 года.

Надежность: я бы сказал, что даже выше банковских депозитов. Страховщик отвечает перед вами своим капиталом (который более 30 млрд. руб.). Страховые компании максимально зарегулированы, у них даже структура активов прописана: не более 25% депозиты банков РФ, не более 25% ОФЗ, не более 15% евробонды и т.д.

Риски: если инвестиционная часть вклада сгорела полностью (хотя такое невозможно, особенности инвест. идей), то по окончании срока действия контракта вы получите обратно 100% вложенной суммы.

Обратите внимание, в банк вы можете безопасно положить 1.4 млн. руб. В структурный продукт с защитой капитала мы можете положить 1.4 млрд руб и все равно ваши деньги будут защищены на 100%! Предела по сумме нет.

Бонусом вы еще и страховку от несчастного случая получаете: + 2 инвестированные суммы, но не более 3 млн. руб. То есть если вы вложили миллион, а за срок действия «депозита» вам кирпич на голову упал, то ваша семья получит 3 млн + доходность. Если вложили 4 млн, упал кирпич — семья получит 4 млн + 3 млн + доходность.

Также особенностью такого «депозита» является возможность назначить выгодоприобретателя, то есть кто получит деньги по окончании срока действия страхового контракта. Это можно использовать для решения вопросов с наследством. Например, если вы — богатый пенсионер, дети у вас разгильдяи, а вот внуки получились умные, красивые и уже учатся в МГУ. Родителям доверить наследство — затея неудачная, ничего лучше чем купить новую машину они придумать не смогут. Поэтому вы хотите сразу передать деньги внукам, когда они закончат университет — тогда просто назначаете их выгодоприобретателями. Деньги неотчуждаемы даже по решению суда, так что внуки точно деньги получат.

Резюме:
Я очень рад, что наша финансовая система развивается и у нас появляются такие продукты. Надежно, потенциально доходно, легко оформить, легко забрать, можно придумать массу интересных применений. Шикарная альтернатива депозитам!

Заработать Сбербанк инвестиции 100% защита первоначального взноса

Сбербанк предлагает всем желающим заработать деньги на инвестиционной программе со 100% защитой первоначального взноса. Вы можете получать доход потенциально больший, чем по депозиту. Даже если рынок покажет отрицательный результат вам гарантированно вернут ваш первоначальный взнос.

Преимущества инвестиционной программы:

– Минимальный взнос 100 000 рублей или 1 000 долларов.

– Инструменты с плавающим доходом.

– Инструменты с фиксированным доходом.

– Дополнительный доход зависит от результатов выбранной программы инвестирования.

– 100% гарантия возврата первоначального взноса.

– Cрок вложений: 5, 7 и 10 лет.

– Валюта инвестиций: рубли, доллары США.

– Сумма взноса по закону не подлежит аресту.

– Вы имеете право на налоговый вычет от государства – 13% от суммы взносов.

– Вы приходите в банк и сами выбираете одну из пяти программ инвестирования.

– Вашими деньгами будут управлять команда профессионалов.

Инструменты для инвестирования:

– Новые технологии. Вложения в акции корпораций – лидеров технологий XXI века.

– Недвижимость. Вложения в фонды из Европы, Америки и Азии, доходность которых зависит от цен на мировую недвижимость.

– Золото. Вложения в инструменты, привязанные к рыночной стоимости золота.

– Глобальный фонд облигаций. Вложения в более 4 000 сверхнадежных облигаций из 30 стран мира, а доход зависит от цены на них.

– Глобальный нефтяной сектор. Вложения в акции 18 корпораций — лидеров нефтяного сектора.

В течение срока инвестиционной программы вы можете:

– Менять программу инвестирования.

– Вносить дополнительные взносы.

– Снимать инвестиционный доход.

Как воспользоваться инвестиционной программой ?

Зайдите на официальный сайт сбербанка (www.sberbank.ru). На главной странице, вверху в меню, наведите курсор мыши на вкладку . В открывшемся окне нажмите на вкладку .

Далее, на странице , нажмите на кнопку – .

Далее, укажите в форме свою фамилию, имя и отчество, контактный телефон и нажмите на кнопку – . Ждите звонка, с вами свяжется сотрудник Сбербанка, чтобы рассказать вам все подробности инвестиционной программы.

Остались вопросы ? Напиши комментарий ! Удачи !

Источники: http://vse-dengy.ru/pro-investitsii/strukturnye-produkty.html, http://investbase.blog/strukturnye-produkty-s-zashhitoj-kapitala/, http://info-effect.ru/zarabotat-sberbank-investicii-100-zashhita-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник: invest-4you.ru