Инвестиции в инструменты денежного рынка

Суржик Эдуард Николаевич, мошенники, преступления, деньги.

В экономике под инвестициями понимается использование капитала с главной целью — получение прибыли. Существуют различные финансовые инструменты и стратегии инвестирования, помогающие осознанно добиться успешных и конкретных результатов. Давайте разберёмся в том, что такое инвестиционные инструменты, их основные виды и возможности получения прибыли.

Что такое инвестиционные инструменты

Под инвестиционными инструментами понимаются всевозможные способы приумножения собственного капитала. Это довольно обширное понятие, которое включает всевозможные способы получения дохода. Сюда относятся не только инвестиции в их традиционном понимании (банковские вклады, акции, перспективные бизнес-проекты), но также инвестирование в собственное образование и т. п.

Очень важно правильно распоряжаться возможностью инвестировать. Существуют большие риски, когда средства вкладываются бездумно, расходуются нерационально. Поэтому важность представляет предварительная оценка эффективности отдельных финансовых инструментов инвестирования. Это поможет спрогнозировать оценить риски, понять, на какую прибыль можно рассчитывать. В самом начале нужно поставить перед собой чёткую цель и двигаться в конкретном направлении. Существует множество видов инвестиций, которые подбираются в зависимости от возможностей, капитала и желания активно участвовать в распоряжении средствами.

Виды инвестиционных инструментов

Рассмотрим инструменты инвестиций по степени риска:

• низкий: прибыль гарантирована, процент невысокий — это вклады в государственных банках, гос. облигации, различные накопительные программы, сбережения в валюте, отличающейся стабильностью;
• средний: существенная прибыль (10-20%) с высоким риском — вклады в коммерческих банках, векселя банковских и других организаций, недвижимость в аренду, паевые фонды;
• высокий: доход свыше 30% — инвестирование в акции, собственный бизнес, валюту, акции, финансовые инструменты, прибыльные проекты.

Различные финансовые инструменты инвестированиямогут иметь разные степени риска. Также часто встречаются понятия консервативных, умеренных и агрессивных инвестиций. Главная закономерность — чем больше прибыль, тем выше риск.

Инструменты могут разделяться по своему типу:

• реальные: это использование существующих денежных средств для вложения в конкретные предметы и объекты (например, покупка недвижимости, земли);
• интеллектуальные: здесь речь о человеческом капитале — образовании, обучении, курсах (как для себя, так и для сотрудниках предприятия в рамках повышения квалификации);
• финансовые: инструменты, обычно интересующие инвесторов — вклады в банках, работа с валютой, акции.

Все инвестиции можно разделить на большие группы:

• краткосрочные: обычно средства вкладываются до 1 года;
• среднесрочные: до 3-х лет;
• долгосрочные 3-5 лет и более.

Фондовый рынок

Рынок инструментов финансового инвестирования включает акции и облигации. Ценные бумаги обеспечиваются активами или капиталом. Инвесторы проводят операции с ними — продают и обменивают, затем извлекается прибыль. Обычно ценные бумаги покупаются по низкой цене, продаются по высокой. Грамотные и опытные трейдеры умеют зарабатывать до 100% прибыли за 1 год.

Акции как инструмент инвестирования всегда популярны. Их сущность заключается в том, что вы покупаете определённую долю в компании, а значит — становитесь её совладельцем. Прибыль получается в виде дивидендов, также акции можно продавать по более высокой цене, когда их стоимость будет выше.

Это долговые инструменты инвестирования, которые по своему принципу напоминают расписки. Организации и банки выпускают облигации, имеющие определённую стоимость. Их приобретают физические и юридические лица. Бумаги покупаются на определённый срок, процент прибыли устанавливается в индивидуальном порядку. Организация, выдававшая облигации, обязана вернуть средства с определённым процентом, который был установлен заранее.

Банковские вклады

Хранить деньги в банке — метод пассивного инвестирования. Вы можете рассчитывать на невысокую прибыль, но это менее рискованно, чем ввязываться в финансовые авантюры или держать сбережения дома. Главное — правильно выбрать банковскую организацию.

Операции с валютой

Существует два основных варианта:

1. вы задействуете сразу большую сумму, чтобы максимально быстро получить свои выгоды;
2. выбор валюты, которую по прогнозам ждёт большой рост.

Проблемы инвестирования в валюту во многом связаны с внешней политикой. Рост и падение курса редко можно предугадать на 100%. Нужно заранее продумывать модели оценки стоимости финансовых инструментов инвестирования, действовать быстро и аккуратно.

Инвестиции в бизнес

Часто компаниям не хватает средств на реализацию проектов. Поэтому граждане могут поддержать прибыльное дело. Довольно много инвесторов готовы вложиться в чужой стартап. Также вы можете создавать собственный бизнес, вкладываться в оборудование, ремонт.

Другие варианты

Существует ряд других способов инвестировать средства. Так, очень выгодным может стать рынок произведений искусства как инструмент международного инвестирования. Но такой вариант является достаточно сложным (нужно разбираться в искусстве). Если вы знаете хорошего эксперта или сами им являетесь — вариант для вас.

У вас всегда есть реальная возможность заняться объектами недвижимости. Это особенно актуальная тема в крупных городах. Инструменты инвестирования в недвижимость предполагают следующие действия:

• покупка недвижимости, которая будет сдаваться в аренду;
• финансирование строящихся объектов;
• перепродажа недвижимости.

Существует большое количество инструментов, обеспечивающих высокую доходность. Выбирайте подходящий под конкретные задачи и действуйте!

Инвестирование в инструменты денежного рынка

В качестве широко применяемых инструментов денежного рынка можно выделить два основных это «Инвестирование в фонды денежных рынков» и Форекс.

Инвестирование в фонды денежных рынков и процентные фонды — возможность размещения свободных средств с малым риском и достаточно большой ликвидностью. Его производительность выше срочного депозита с фиксированной производительностью, основное преимущество — возможность реализовать при необходимости паи фонда и использовать деньги. Инвестирование в фонд денежного рынка — хорошая возможность размещения денег именно на короткий срок, процентный фонд подходит для размещения денег на срок более 6 месяцев и получения более высокой производительности.

Инвестирование в фонды денежных рынков и фонды интресса — возможность размещения свободных средств с малым риском и достаточно высокой ликвидностью. Доходность фондов часто выше доходности срочных депозитов, и их основным преимуществом является возможность при необходимости реализовать паи фонда и использовать деньги.

Доходность фондов денежных рынков рассчитывается каждый день, и она меняется вместе с изменениями процентных ставок на рынках и изменениями в составе инвестиционного портфеля фонда. Поэтому при инвестировании в фонды невозможно предсказать действительную доходность инвестиции. Поскольку имущество фондов инвестировано во многие различные инструменты, то и инвестиционный риск клиента относительно небольшой.

ФОРЕКС — это валютный рынок. Если попытаться дать точное определение, то международный валютный рынок ФОРЕКС (англ. Forex — Foreign Exchange Market) — это совокупность операций по купле-продаже иностранной валюты и предоставлению ссуд на конкретных условиях (сумма, обменный курс, процентная ставка) с выполнением на определенную дату. Другое обозначение валютного рынка — FX.

Торговля валютой стала самым распространенным видом деятельности: до четырех триллионов долларов достигает дневной оборот мирового валютного рынка ФОРЕКС, не менее 80% всех сделок составляют операции, целью которых является извлечение прибыли от игры на разнице валютных курсов. Эта игра на бирже ФОРЕКС привлекает множество участников: как финансовых организаций, так и индивидуальных инвесторов, поскольку, по мнению экспертов, грамотный трейдер может получить более 1’000’000 долларов в год в виде зарплаты и комиссионных.

Главный движущий фактор на рынке ФОРЕКС — это перемещения капитала между государствами. Государство всегда стоит за спиной национальной валюты. Другие факторы, влияющие на курсы валют на рынке ФОРЕКС, — это сбалансированность взаимных платежей, состояние национальных экономик, прогнозы, сделанные на основании графиков технического анализа, а также политические и психологические факторы. Ценовые движения на валютном рынке ФОРЕКС не прекращаются ни на минуту. Таким образом, на рынке ФОРЕКС для извлечения прибыли предоставляются десятки ситуаций в день.

Государство осуществляет свое влияние на рынке ФОРЕКС двумя путями. Первый из них — контроль, второй — так называемая интервенция. Валютный контроль удерживает граждан от поступков, способных негативно повлиять на цены (к примеру, перевод денег за рубеж). Интервенция — это продажа или покупка валюты для того, чтобы повысить или, наоборот, понизить ее стоимость валюты на рынке ФОРЕКС.

С 1971 года, с момента отказа от Бреттон-Вудской системы фиксированных курсов и перехода валют к свободному плаванию относительно друг друга, валютный рынок ФОРЕКС никогда не находится в равновесии, его состояние — постоянный поиск ускользающего равновесия. Приток на рынок ФОРЕКС большого количества профессиональных трейдеров усиливает курсовые колебания. Но именно наличие огромного количества независимых участников рынка — трейдеров — является гарантом стабильности рынка ФОРЕКС.

Многие условия торговли способны вызывать внезапные повороты на рынке ФОРЕКС, если в них что-либо неожиданно и существенно меняется. Участники рынка ФОРЕКС внимательно следят за графиками движения каждой из основных валют на рынке. Когда кривая движения валюты достигает некой ключевой точки, поведение рынка ФОРЕКС становится технически прогнозируемым, и, как следствие, появляется потенциальная возможность получить значительную прибыль. Работа на рынке ФОРЕКС требует постоянной сосредоточенности, психологической устойчивости и готовности к действиям.

Имея доступ в Интернет, любой может выйти на рынок ФОРЕКС, но помните: успеха добиваются только те, кто лучше использует свои знания и технические возможности получения и анализа информации. Зарабатывать на рынке ФОРЕКС не просто, это не лотерея и не игра — повезет, не повезет. Нужно много знать и постоянно наращивать свои знания и навыки. Нужно помнить, что кроме Вас участниками рынка являются коммерческие банки, валютные биржи, центральные банки, компании, осуществляющие внешнеторговые операции, инвестиционные участники, брокерские компании и миллионы частных лиц. Их мотивы и совокупное поведение на рынке определяют тенденции рынка. Универсальным правилом участника рынка ФОРЕКС должно являться ориентирование на ожидания и настроения большинства рынка.

Потому что у него нет единого центра, и шанс заработать есть у каждого участника рынка. ФОРЕКС — это рынок, где можно покупать и продавать деньги любой страны. Самый ходовой товар — доллары США, евро, японские йены, швейцарские франки и английские фунты стерлингов. Главная особенность рынка ФОРЕКС, которая объясняет повышенный интерес к нему, — это возможность купли и продажи иностранных валют при отсутствии у торговца всей суммы, необходимой для проведения операций. Для заключения сделки клиент вносит лишь так называемую начальную маржу, но имеет возможность заключать сделки, объем которых в 50-100 раз превышает объем внесенных им средств. Кредитная организация, куда клиент вносит гарантийную маржу, предоставляет ему недостающие средства или так называемое «кредитное плечо».

Несомненно, рынок ФОРЕКС привлекателен с точки зрения инвестирования. В последние годы профессиональные инвесторы значительно повысили уровень своего участия на валютном рынке ФОРЕКС. Добавьте сюда также постоянно увеличивающееся количество частных индивидуальных инвесторов — и вы получите картину быстро растущей инвестиционной арены на валютном рынке ФОРЕКС.

Особенности рынка ФОРЕКС, которые побуждают профессиональных инвесторов принимать в нем участие:

Ликвидность. Рынок ФОРЕКС оперирует огромными денежными массами. Стоимость одной сделки многократно превышает аналогичные показатели на любом другом рынке. Это особенность привлекательна для инвесторов, так как предоставляет полную свободу в моментальном открытии или закрытии любой позиции.

Доступность. Имея доступ в Интернет, любой может выйти на рынок ФОРЕКС. Торговать на рынке ФОРЕКС можно 24 часа в сутки. Любой участник рынка ФОРЕКС не испытывает необходимости ждать открытия рынка, и поэтому имеет возможность вовремя отреагировать на любое неблагоприятное событие. Участниками рынка являются на равных и коммерческие банки, и валютные биржи, и центральные банки, и компании, осуществляющие внешнеторговые операции, и инвестиционные участники, и брокерские компании и миллионы частных лиц.

Гибкая система организации торговли. Многие инвестиционные менеджеры, открывая ту или иную позицию, заранее планируют по времени свою будущую активность. На валютном рынке наличных (ФОРЕКС), позиция может быть открыта на заранее установленный срок по желанию инвестора.

Гибкая стратегия оплаты за сделку. Как правило трейдер открывает счет при минимально оговоренной в договоре с Маркет-мейкером, либо Брокер-агентом сумме комиссионных. С учетом активности трейдера и баланса инвестиционного счета, размер взимаемых Маркет-мейкером, либо Брокер-агентом комиссионных может быть значительно снижен.

Качество сделок. Поскольку рынок ФОРЕКС очень подвижен, практически каждая сделка производится по только ей присущей цене. Это позволяет избежать проблемы ускользающих фондов, имеющейся на валютной бирже, а также других биржевых моментов, когда ограниченные количества фондов могут быть куплены или проданы одновременно по фиксированной цене.

Направленность рынка ФОРЕКС. Движение валют имеет вполне определенную и идентифицируемую направленность, которую можно проследить за достаточно длительный отрезок времени. Каждая конкретная валюта показывает только ей присущий рисунок развития во времени, что дает инвестиционным менеджерам возможности манипулирования.

31.4. ИНВЕСТИЦИИ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА

Векселя Первым пунктом в нашем списке стоят векселя Казначейства США.

Казначейства каются еженедельно и погашаются через четыре недели, три месяца или шесть меся- США цев [576] . Продаются они через аукционы. Вы можете сделать конкурентное предложение на

покупку и имеете шанс приобрести выставленный на продажу лот по предложенной вами цене. Или, если вы хотите наверняка приобрести векселя, вы можете сделать так называемое неконкурентное предложение, то есть назначить среднюю цену успешных конкурентных предложений. Для того чтобы вложить деньги в казначейские векселя, необязательно участвовать в аукционе. Существует также прекрасный вторичный рынок, где ежедневно происходит купля-продажа векселей на миллиарды долларов.

Инвестиции денежного рынка в Соединенных Штатах

при аыпуске для исчисления

Другая причина в том, что ведомственные долговые обязательства обеспечены не «всем достоянием» Соединенных Штатов под гарантию правительства, а лишь актива­ми самого ведомства-эмитента [577] .

Освобожденные Власти штатов, муниципалитеты и местные учреждения (например, университеты шта- от налога тов или школьные округа) тоже выпускают краткосрочные векселя [578] . Они отличаются

краткосрочные чуть более высоким риском, нежели казначейские бумаги, и их труднее купить или бумаги продать [579] . Тем не менее они обладают определенной привлекательностью для инвесто­

ров: процентный доход по ним не подпадает под обложение федеральным подоходным налогом [580] .

Вдоналоговом выражении свободные от налогообложения ценные бумаги значи­тельно уступают в доходности сопоставимым бумагам, на которые налог распростра­няется. Однако если ваша компания платит налог по стандартной корпоративной став­ке 35%, то более низкая валовая доходность муниципальных бумаг скорее всего с лих­вой перекроется экономией на налогах.

В число не облагаемых налогом бумаг входят также предъявительские облигации с переменной ставкой. Это долгосрочные долговые обязательства, процентные платежи по которым привязаны к уровню краткосрочных процентных ставок. При любом пере­смотре процентной ставки таких облигаций инвесторы вправе продать их обратно (т. е. предъявить к оплате) эмитенту по номиналу. Это условие гарантирует, что в даты пе­ресмотра (коррекции) процентной ставки цена облигаций не может быть ниже номи­нала. В силу этого, хотя предъявительские облигации с переменной ставкой носят дол­госрочный характер, их цена остается очень стабильной и в качестве «хранилища» свободных денег они конкурируют с краткосрочными векселями.

сированной ставке, и они имеют либо фиксированный срок (от одного дня до не­скольких лет), либо неопределенный срок, но с условием изъятия при уведомлении за сутки или больше. Хотя срочные депозиты представляют собой неликвидные инвести­ции, лондонские отделения крупных банков выпускают также переуступаемые депо­зитные сертификаты в международных долларах.

Коммерческие Мы рассматривали коммерческие билеты в предыдущей главе, поэтому не будем здесь билеты на них останавливаться, напомним только, что коммерческий билет — это кратко­

срочное долговое обязательство, выпускаемое на регулярной основе как финансовы­ми, так и нефинансовыми компаниями. В качестве временного приложения свободных денег коммерческие билеты пользуются большой популярностью и среди производ­ственных фирм, и среди взаимных фондов денежного рынка.

Банковские В следующей главе мы покажем, как можно использовать банковские акцепты для фи- акцепты нансирования экспортно-импортных операций. Банковский акцепт [или, точнее, ак­

цептованный банком переводной вексель. — Примеч. научного редактора] начинает свой жизненный путь с письменного требования к банку выплатить определенную сумму в будущем. Соглашаясь с этим требованием, банк ставит под ним надпись «акцептовано» («принято»). Однажды акцептованный вексель становится банковской долговой распис­кой и представляет собой переуступаемую ценную бумагу, которую можно купить или продать через дилера денежного рынка. Акцепты крупных американских банков обычно имеют срок погашения от одного до шести месяцев и отличаются очень низким кре­дитным риском.

Источники: http://surzhyk.info/instrumenty-investirovaniya/, http://studbooks.net/2221533/ekonomika/investirovanie_instrumenty_denezhnogo_rynka, http://textbook.news/korporativnyie-finansyi_1000/314-investitsii-denejnogo-190778.html

Источник: invest-4you.ru