Инвестиции в малый бизнес альфа поток

Инвестиции в малый бизнес

Доходность выше, чем по вкладам

Самые привлекательные компании России. Доходность до 17,3% годовых.

Минимальный размер инвестиции — 10 000 рублей.

Самые привлекательные компании России. Доходность до 17,3% годовых. Минимальный размер инвестиции — 10 000 рублей.

Доходность выше, чем по вкладам

Стандартная доходность по вкладам 5-7% годовых, в то время как «Поток» предлагает до 17,3%. Вы можете убедиться в этом сами, изучив статистику доходности по закрытым займам.

Автоматическое реинвестирование

В сервисе предусмотрена возможность реинвестировать возвращаемые суммы. При таком подходе деньги автоматически перевкладываются в новые компании и работают постоянно. Чем дольше деньги «работают» — участвуют в займах, тем больший доход вы получаете.

Защита от рисков: диверсификация вложений

Все компании-заемщики проходят проверку скоринговой системой по большому количеству параметров. Неплатежеспособные заемщики отсеиваются сразу. Дополнительно для снижения рисков ваши деньги распределяются минимум по 20 компаниям.

Как работает «Поток»?

Малому бизнесу в России сложно получить кредит. При этом в России тысячи небольших успешных компаний, которым нужны деньги. «Поток» — это платформа, с помощью которой физические лица кредитуют малый бизнес. Вы вкладываете собственные деньги в отобранные и предварительно проверенные «Потоком» компании и получаете за это высокий доход.

Чтобы начать инвестировать

Зарегистрируйтесь в Потоке. На данном этапе развития сервиса зарегистрироваться в «Потоке» могут только клиенты Альфа-Банка.

Зарегистрируйтесь в Потоке. На данном этапе развития сервиса зарегистрироваться в «Потоке» могут только клиенты Альфа-Банка.

Пополните счет на сумму от 10 000 рублей. Больше от вас ничего не потребуется!

Пополните счет на сумму от 10 000 рублей. Больше от вас ничего не потребуется!

Ваши деньги автоматически распределятся по нескольким проверенным компаниям-заемщикам.

Ваши деньги автоматически распределятся по нескольким проверенным компаниям-заемщикам.

Воспользуйтесь реинвестированием, начните приумножать свой доход сразу.

Воспользуйтесь реинвестированием, начните приумножать свой доход сразу.

Ваша заявка принята

Вы получите письмо с приглашением сразу, как только для вас станет доступной возможность инвестировать. На текущем этапе развития сервиса такая возможность есть только у клиентов Альфа-Банка.

• Кто может стать инвестором?

Инвестором может стать любой совершеннолетний резидент РФ с открытым счетом в Альфа-Банке и балансом не менее 10 000 рублей. Регистрация в «Потоке» доступна через «Альфа-Клик». Подключение сервиса «Альфа-Клик» бесплатно. Если вы не являетесь клиентом Альфа-Банка, но хотите проинвестировать, оставьте заявку на регистрацию в «Потоке». Вы получите приглашение сразу, как только «Поток» начнет осблуживать клиентов других банков.

Сколько можно вложить?

Можно инвестировать от 10 000 рублей.

Сколько можно заработать?

Компании берут деньги на срок до 6 месяцев. В зависимости от условий работы с компаниями-заемщиками годовая ставка по займам в «Потоке» составляет от 17,3% до 24% от суммы займа. Как рассчитать свой потенциальный доход? Рассмотрим на примере: вы проинвестировали компанию на 5 000 рублей на 183 дня под 17,3% годовых. Через полгода вы заработаете 432,5 рублей. Это итог расчета по фомуле 5000×0,173×183/366.Из вашего дохода удерживается 13% — сумма НДФЛ, которую выплачивает в налоговую заемщик. После удержания налога ваш доход составит 376,28 рублей.

Как происходит отбор компаний заемщиков?

Все риски оцениваются заранее. Перед получением займа все компании-заемщики проходят проверку платежеспособности по множеству параметров. Прошедшие проверку допускаются к инвестированию.

Какие риски у инвестора?

Поток – инвестиционный сервис. Риск полностью на вас. Это в первую очередь инвестиции. Однако мы заинтересованы в вашей высокой доходности. Что мы предлагаем для снижения рисков? Ваши инвестиции распределяются минимум по 20 компаниям. Это позволяет диверсифицировать ваше вложение и снизить риск дефолта.

Когда я получу свой доход?

Компании-заемщики перечисляют деньги по заранее выставленному графику платежей. В течение всего срока действия договора компания погашает свой долг и выплачивает проценты равными платежами. Вы начинаете зарабатывать уже с первых выплат компании-заемщика.

О нас пишут

Сервис «Поток» — физические лица выдают займы бизнесу. Для заёмщика — деньги за 2 дня. Для инвестора — до 17,3% годовых. Организатором сервиса «Поток» является ООО «Поток.Диджитал». Альфа-Банк и ООО «Поток.Диджитал» являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп.

Альфа-Поток — инвестиции в малый бизнес под 17,3 % годовых: отзыв инвестора и обзор

Краудфандинг, P2P, P2B — наверняка многие уже встречали подобные аббревиатуры и термины? Все перечисленное является ни чем иным как кредитование широкими слоями населения субъектов малого и среднего бизнеса. Подобные схемы привлечения средств инвесторов широко распространены в США и Европе, однако в России начали приживаться не так давно. Одна из основных причин такого положения дел и проблем подобных проектов — это широкое недоверие к разного рода инвестиционным проектам с учетом оглядки на наше недавнее прошлое с его крупными финансовыми пирамидами, кидаловом населения со стороны государства, а так же участившимися случаями банкротства крупных банков, что в совокупности точно не прибавляет уверенности в финансовом будущем потенциальных инвесторов в российскую экономику и заставляет искать альтернативные варианты для вложения средств либо использовать консервативные и проверенные средства как банковские депозиты и облигации.

Однако время не стоит на месте и «осадок» девяностых и двухтысячных постепенно проходит. Вместе с этим на рынок инвестиционных услуг приходят новые игроки, появляются новые продукты, готовые составить конкуренцию традиционным средствам сбережения свободных средств. Об одной из таких компаний — ООО «Поток.Диджитал» или более известная как «Альфа-Поток» эта статья.

Один из крупнейших банков России — Альфа-Банк, а точнее группа компаний «Альфа-Групп», в которую он входит, идут в ногу со временем, предлагая своим клиентам физическим лицам принять участие в финансировании малого бизнеса. В 2015 году стартовал проект «Альфа-Поток» — площадка, где встречаются представители малого бизнеса, нуждающиеся в срочном привлечении средств и люди, готовые эти средства предоставить. Компания «Альфа-Поток» в этой схеме выступает посредником, который обеспечивает организационную и техническую стороны процесса, а так же, что на мой взгляд является самым главным — скоринг или проверку платежеспособности контрагента. Как он это делает? Участником схемы кредитования со стороны заемщика так же может является только действующий клиент банка (организация, имеющая расчетный счет в Альфа-Банке либо в банках-партнерах проекта), таким образом скоринговая система получает доступ к информации о движении средств по счетам заемщика и на основании этих данных может принимать решения.

О компании Альфа-Поток

Компания «Альфа-Поток» (она же ООО «Поток.Диджитал»).

Директор — Абраменко Никита Юрьевич.

В 2015 году, Абраменко, работая в Альфа-Лаборатории, предложил одному из ТОП-менеджеров Альфа-Банка Алексею Марею запустить P2B-площадку, на что тот согласился и так начался путь «Потока». Позже компания была выделена в отдельную структуру, используя Альфа-Банк для проведения скоринга и осуществления ввода/вывода средств вкладчиков.

На блоге компании опубликовано много статей по большинству вопросов, которые могут возникнуть у потенциального инвестора, поэтому не вижу смысла писать об этом здесь.

К вопросу о надежности

Выражу свое личное мнение по этому поводу, которое вовсе не должно являться руководлством к действию. Я являюсь клиентом Альфа-Банка с 2011 года и вполне доволен им во всех отношениях — как качеством и оперативностью обслуживания, в отличие от того же монополиста Сбера — где тебя просто не замечают с твоими 3 миллионами (реальная ситуация, когда я переводил 3 миллиона с одного счета на другой в разных регионах в течение 2 недель и никто не мог мне пояснить где сейчас находятся деньги), так и в плане технических и программных нововведений банка, интернет-клиент которого, насколько я знаю, занимал 1 место в рейтинге интернет-банков. Короче говоря, мне нравится! Суть не в этом. Суть в том, что Альфа является одним из крупнейших банков в стране и я ему, мать его, доверяю, в том числе в связи с тем, что он на момент написания статьи находится на 7 месте (из 572) по количеству активов.

От доверия к банку распространяется мое доверие к «Потоку», поскольку они являются дочерними компаниями одного крупного холдинга Альфа-Групп (в который помимо прочего входит Форекс-брокер Альфа-Форекс и инвестиционная компания Альфа-Директ).

Условия для инвесторов

С момента учреждения компании условия инвестирования в малый бизнес на площадке несколько раз менялись по разным причинам — совершенствовался механизм отбора компаний в портфели, изменялась комиссия компании за ее услуги, в 2017 году подключена возможность реинвестирования заработанных средств.

На момент написания статьи в декабре 2017 года доходность инвестора составляет 17,3 % годовых. Это не так много в свете рассматриваемых на блоге других вариантах инвестирования на рынке Форекс и т.д., но при этом больше чем в 2 раза выше банковского процента, вполне стабильно и достаточно надежно.

Существует ограничение по максимальной сумме инвестирования, которое составляет 500 000 рублей. Минимально можно вложить 10 000 рублей.

Выплаты осуществляются еженедельно на прикрепленный банковский счет. Не так давно была реализована удобная вещь — в интернет-банке можно создать отдельный счет «Поток», на который автоматически поступают все возвраты по займам.

Это будет происходить, если у вас не подключена услуга реинвестирования в личном кабинете Потока. На самом деле с реинвестом работать удобнее — залил деньги, включил и они там постоянно крутятся. Понадобились деньги — отключил реинвест и в течение 6 месяцев вся сумма с процентами будет возвращена на счет. Почему 6 месяцев? — это максимальный срок займа.

Что по не возвратам?

Конечно как и в любом другом виде кредитования существует риск не возврата займа. По этому поводу отмечу 2 момента. Первый — после ввода суммы вклада он распределяется на 20 компаний, в некоторой степени снижая указанный риск. И второе — по каждому случаю банкротства заемщика компания осуществляет предусмотренные законом действия для подобных ситуаций (обращение в суд, внесение заемщика в соответствующие банковские реестры, продажа долга коллекторским агентствам).

Подробно об этом написано в одной из статей на блоге компании: //news.potok.digital/defolt_bt_batareya/

Как это выглядит?

Процесс выдачи займа достаточно прост и любой желающий без труда в нем разберется. Вот как выглядит раздел «Мои инвестиции» в личном кабинете инвестора. Нажмите, чтобы увеличить —

А вот так выглядит сводная информация по счету —

Ничего лишнего, все достаточно просто.

Заключение

Таким образом, Альфа-Поток представляет собой неплохое решение для размещения части свободного капитала на условиях средней степени риска и декларируемой доходностью в 2 раза выше банковского депозита. По факту, конечно, нужно закладывать определенный процент не возврата займов, степень влияния которых спрогнозировать никак не возможно.

Максимально возможная доходность с учетом ограничения на сумму вклада в размере 500 тысяч рублей может составлять 500 000 * 17,3 % = 86500 рублей в год. При этом следует учитывать, что данный доход облагается НДФЛ в размере 13 % (для клиентов Альфа-Банка процесс вычета подлежащего уплате налога автоматизирован).

Лично мое мнение, что Поток неплохое решение для части портфеля в размере не более 10-15 % как дополнительное средство диверсификации с нулевым участием в процессе инвестирования по схеме — «положил и забыл».

Следует отметить, что помимо Потока на российском рынке P2P и P2B услуг существует еще ряд компаний, которые не могут похвастаться «родством» с таким крупным банком и обеспечить за его счет уже на самом старте хорошую фору перед конкурентами. Тем не менее, рынок развивается и вполне возможно, что через пару-тройку лет можно будет отнести данное направление к менее рискованным.

Если у вас есть опыт инвестирования в краудфандинговые проекты либо участия в P2P, P2B проектах, прошу отписать об этом пару слов в комментах к статье, будет полезно второе мнение!

С уважением, Алексей Седых

Инвестирование в проекты, освещаемые на этом блоге сопряжены с определенными рисками, вплоть до полной потери вложенных средств. Автор не несет ответственность за действия компаний/проектов, описанных на блоге. Материалы блога носят исключительно информационный характер и не призывают ни к каким действиям.

Как инвестировать в Альфа Поток

Если вы хотите выгодно вложить средства и получить прибыль, попробуйте воспользоваться услугой Альфа Поток, предлагаемой Альфа-Банком. Чтобы оценить риски и проанализировать доходность, изучите все тонкости работы сервиса.

Как работает Альфа Поток

Альфа Поток представляет собой разработанный несколько лет назад Альфа-Банком инвестиционный проект. Это автоматизированный онлайн-сервис, позволяющий физическим лицам, являющимся клиентами банка, вкладывать деньги и кредитовать малый бизнес. Человек, вкладывающий средства, именуется инвестором, а кредитуемая компания – заёмщиком.

Процесс со стороны инвесторов

Сервис Альфа Поток работает так:

1. Человек имеет денежные сбережения и хочет получить с них прибыль.
2. Он открывает и пополняет свой счёт, автоматически становясь инвестором.
3. Начинается автоматическое распределение денег системой Альфа Поток между организациями-заёмщиками.
4. Заёмщики начинают возвращать долг, регулярно в соответствии с графиком платежей перечисляя средства частями с процентными начислениями.
5. Выплаты поступают до полного погашения задолженности.

Как это работает для заёмщиков

Для заёмщиков процесс функционирования выглядит так:

1. Есть компания, которая желает получить займ для развития бизнеса или осуществления иных целей.
2. Компания регистрируется в сервисе Альфа Поток и загружает документацию, требующуюся для анализа платежеспособности и благонадёжности.
3. Банк проверяет потенциального получателя займа и выносит решение по поводу размера суммы.
4. Компания выясняет условия функционирования Альфа Потока: величину процентов, график выплат. Даётся согласие на сотрудничество.
5. Начинается сбор денег. Когда нужная сумма набирается, она перечисляется получателю.
6. С установленной графиком платежей даты начинается погашение: основной суммы и процентов.
7. Выплаты совершаются каждую неделю, пока задолженность полностью не погасится.

Как начать

Чтобы совершать через Альфа Поток инвестиции, желательно открыть счёт. Это необязательно, но наличие автоматизирует и оптимизирует процесс, а также избавит от путаницы при поступлении еженедельных небольших сумм на основной счёт. Ещё одна привилегия – возможность реинвестирования, то есть повторного вложения средств после их возврата заёмщиком.

Чтобы зарегистрировать в сервисе Альфа Поток личный кабинет, открыть счёт и начать инвестировать, нужно быть клиентом Альфа-Банка. Сервис предлагается в рамках пакетов Оптимум, Эконом, Максимум, Комфорт, А-Клуб, Корпоративный и Доходная карта.

Открытие счёта в Альфа Потоке занимает несколько минут и включает такие шаги:

1. Входите в аккаунт Альфа-Клик.
2. В панели меню ищите раздел «Счета», наводите на него курсор и выбирайте опцию открытия.
3. Выбирайте вариант открытия накопительного счёта, в списке находите Альфа Поток и следуйте подробно изложенной пошаговой инструкции.
4. Кладите сумму, которую посчитаете нужной. Она видна сразу.

Официальный сайт Альфа Потока – это веб-ресурс Альфа-Банка, его адрес – https://click.alfabank.ru. Через иные сайты открыть счёт невозможно.

Отбор компаний

Заёмщиком в Альфа Потоке может стать не любая компания, а только платежеспособная. Альфа Банк оценивает этот показатель и учитывает прочие многочисленные факторы, такие как сроки деятельности и репутация, финансовые показатели. Для проверки банк запрашивает соответствующие документы. После прохождения всех процедур организация становится заёмщиком и включается в список одобренных компаний, между которыми распределяются инвестированные вкладчиками деньги.

Какую сумму возможно инвестировать

Ограничений по размерам суммы нет, но разработчики проекта Альфа Поток рекомендуют инвестировать не больше 1 миллиона рублей. Минимальная величина разового внесения – 10 000 руб., максимальная – 500 000 р.

Как будут распределяться инвестиции

Инвестиции Альфа Потока распределяются между несколькими заёмщиками, независимо от размеров суммы. Это позволяет снижать риски для инвесторов: если бы средства направлялись в одну компанию, в случае невыплаты задолженности владелец счёта понёс бы убытки. При распределении шансы на возврат средств в полном размере максимален.

Деньги переводятся на счёта первых 20 одобренных компаний. Если потенциальных заёмщиков недостаточно, то сервис Альфа Поток сначала распределит финансы между доступными компаниями, а затем в течение 14 дней будет оставшуюся сумму распределять между новыми подающими заявки организациями.

Если за данный срок инвестируемые деньги не распределятся, они вернутся на счёт. Но список организаций пополняется ежедневно, поэтому доход будет гарантирован. Когда инвестиции поступят к заёмщикам, информация о них отразится в кабинете Альфа Потока.

Условия кредитования в Альфа Потоке различны, сроки погашения варьируются от 1 дня до 6 месяцев. И для некоторых заёмщиков процентная ставка может доходить до 24%. Сроки использования займа и проценты по всем кредитуемым организациям отражаются в разделе инвестиций. Информация прописывается напротив каждого наименования.

Как вычислить доходность

Прибыль (доходность) от инвестиций, сделанных через Potok.digital (он же — Альфа Поток), зависит от условий кредитования. Минимальная ставка процента – 17,3% от суммы займа, максимально возможная – 24%.

Доходность указывается для срока, равного 1 году. Это общепринятый для всех участников финансового рынка период, который при расчётах берётся за основу. Например, в Альфа Потоке 10 000, и через полгода сумма увеличилась до 10 600. Но это не 6% годовых, а 12%, ведь фактически прибыль рассчитывается на срок инвестирования. Годовая ставка является индикатором уровня прибыльности вложения, а не фактической доходностью.

Рассмотрим конкретный пример. Инвестированные вами средства в размере 25 000 рублей направились в определённую компанию, взявшую в Альфа Потоке заём на 183 дня под 17,3% годовых. После погашение долга на счёт вернулись основная сумма, то есть тело займа (25 тыс.), и процентные начисления – 2162,5 руб.

Для вычисления фактической прибыльности проведите расчёты: 2162,5/25000*100. Получится 8,65%, и это проценты, вернувшиеся за период инвестирования. Таким же способом доходность рассчитывается для всех организаций-заёмщиков.

Также можно выяснить прибыльность всего инвестиционного портфеля, то есть совокупность вложений для всех кредитуемых организаций в Альфа Потоке. Это так называемая средне взвешенная доходность, которая обычно отличается от показателя для одной конкретной организации. Эта цифра находится в пунктах «Мои инвестиции» и «Счёт».

Когда доход будет получен

Денежный поток Альфа-Банка приносит прибыль сразу и в течение всего периода действия срока займа. Деньги поступают на счёт регулярно раз в неделю. Платёж состоит из части задолженности и процентных начислений. Сроки различны и определяются условиями кредитования, но в большинстве случаев это 183 дня, то есть полгода. За это время задолженность погашается полностью, а некоторые организации возвращают её досрочно, что ускоряет извлечение прибыли. Уточнить сроки можно в личном кабинете Альфа Потока.

Что такое реинвестирование, как его подключить

Вложенные в поток Альфа-Банка средства могут использоваться и приносить доход постоянно. Воспользуйтесь услугой реинвестирования, чтобы вернувшиеся на счёт средства сразу и автоматически вкладывались повторно. Прибыль будет преумножаться постоянно посредством непрерывного оборота средств. Без услуги реинвестирования деньги после одного инвестирования вернутся.

Включить реинвестирование можно так:

1. Открывайте вкладку счёта Альфа Потока.
2. Включайте нужную опцию, наведя на неё курсор и кликнув компьютерной мышью.
3. Запускается постоянное вкладывание денег.

Как отключить реинвестирование

Реинвестирование Альфа Потока можно отключить:

1. Заходите во вкладку с названием «Счёт».
2. Тут отражается доходность, есть опция отключения реинвестирования, если оно подключено. Кликайте сюда.

Как выводятся деньги

Если не подключена услуга реинвестирования, то все вложенные в Альфа Поток и возвращённые средства автоматически попадают на текущий счёт Альфа-Банка.

Если реинвестирование включено, то сначала отключите его, дождитесь полного погашения долгов всеми заёмщиками.

Как получить консультацию

Телефон Альфа Потока – это бесплатная горячая линия 8-800-200-0000, на которую могут звонить все россияне. Тут вы получите консультацию по любым интересующим вопросам. Номер для москвичей: 8(495)-788-88-78.

Альфа Поток – это уникальная возможность без усилий получить прибыль. Зарегистрировав личный кабинет в Альфа-Клик и открыв счёт, инвестируйте деньги и получайте доход. Аналоги Альфа Потока пока не существуют, хотя есть немало вкладов, но прибыль по ним гораздо ниже.

Источники: http://investor.potok.digital/, http://speculantu.ru/2017/12/24/alfa-potok-investicii-v-malyj-biznes-pod-173-godovyx-otzyv-investora-i-obzor/, http://alfa-potok.com/

Источник: invest-4you.ru

Читайте также  По основным целям выделяют инвестиции