Как избежать рисков в инвестициях

Инвестиционные риски: как избежать потерь?

Только оправданный риск положительно сказывается на успешности инвестиций.

Когда речь идет о рисках инвестирования, важно дать себе ответ на вопрос «насколько большой риск я могу принять?»

Терпимость к риску

Что такое терпимость к риску? Это решимость инвестора принять на себя риск взамен на прибыль. Нужно различать агрессивного инвестора и консервативного. Первый — тот, кто готов потерять практически все средства даже там, где есть значительный риск.

Второй тип — инвестор, который избегает сделок с повышенным риском, заботится о сохранении средств. Такой инвестор в самый неудачный момент идет на поводу у паники, и, имея неплохой потенциал, может не вовремя выйти из сделки без прибыли, с убытком.

Можно определить финансовую возможность инвестора по тому, как он принимает на себя риск.

Например: три инвестора, портфели которых идут в убыток на 50%:

• Пожилой миллиардер, активы $10 миллиардов. В прошлом был владельцем промышленных предприятий.
• Руководитель среднего звена, за плечами 38 лет жизни и семья, которую нужно содержать. За свою жизнь накопил $45 тысяч.
• 22-летний парень, который только начал карьеру инвеститора. Для вложений у него есть $12 тысяч от родителей.

Если миллиардер потеряет половину капитала, его активы сократятся на $5 миллиардов. На первый взгляд, сумма серьезная, но оставшихся денег вполне хватит на безбедную жизнь. А если 22-летний инвестор потеряет половину стоимости портфеля, то, скорее всего, он не заметит особую разницу, потому что у него впереди еще много лет инвестиций, и он сможет вернуть потери.

Что касается менеджера, он не может принять на себя риск инвестирования в половину портфеля, поскольку должен обеспечивать семью. Если его портфель сократиться до половины, это принесет более значительный ущерб, чем первым двум инвесторам.

Доходность / Риск

Оптимальный риск – главное условие при становлении портфеля инвестора, портфель должен быть уравновешен по рискам. Основное в оценке инвестиций:

• снижение рисков и одновременное
• увеличение прибыли.

Если следовать этому сочетанию, то выясняется, что существует определенная точка, в которой возможен максимальный эффект от инвестиций – максимальный доход при заданном риске или минимальный риск при заданном доходе.

Как выбрать уровень инвестиционного риска?

Решающий фактор в инвестиционной сфере — это возможность принятия риска. Если инвестор примет на себя больше риска, чем может себе позволить, то, к сожалению, его карьера закончится, так и не начавшись.

Не рекомендуется придерживаться агрессивных методов инвестиций, если портфель не может устоять при сильных потерях. В этом случае лучше следовать консервативным стратегиям. Необходимо стремиться к оптимальному риску, когда отношения доходности к риску будет максимальным.

МУДРЫЕ ДЕНЬГИ – Планируем вместе семейный бюджет

Риски инвестирования. Как избежать потерь и увеличить доход?

Когда в семье появляются свободные для инвестирования деньги – это прекрасно. Однако необходимо понимать какие риски инвестирования можно встретить на практике. В этой статье мы разберем основные виды рисков, с которыми сталкивается частный инвестор.

Но прежде всего еще раз определимся, что мы будем понимать под инвестированием. Инвестирование — это вложение средств в приобретение активов, от которых ожидается получение прибыли.

(Библия. Притчи 16:16)

Помните: Перед тем как начать процесс инвестирования, еще раз убедитесь в том, что ваш семейный финансовый план утвержден, а денежный резервный фонд достиг необходимых размеров.

Основные ошибки при инвестировании

Возможности частных инвесторов на текущий момент практически безграничны. Размер риска при инвестировании может варьироваться от минимального до возможности полной потери средств. Однако ни один финансовый инструмент не может гарантировать инвестору абсолютное отсутствие убытков.

Во-первых, самому инвестору нужно определиться какой уровень риска для него приемлем. Соотношение риска и потенциальной прибыли – это главный фактор, на который необходимо ориентироваться на начальном этапе.

Основное правило давно известно – чем выше получаемая от вложений прибыль, тем выше риски у инструмента инвестирования. В некоторых случаях могут быть исключения, но это уже нюансы, о которых знают только профессионалы финансовой области.

Согласно утвержденному финансовому плану вы ориентируетесь на определенный уровень доходности. Вы имеете какие-то финансовые цели, а значит и сроки достижения этих целей. Этот временной горизонт и может являться для вас ориентиром по срокам инвестирования свободных денежных средств.

Ошибка при выборе сроков инвестирования, пожалуй, самая распространенная среди начинающих инвесторов. Учитывая возможность досрочного вывода вложенных средств необходимо определиться насколько долгосрочными будут ваши сбережения.

Возможность вывода всей суммы инвестиций или только части, без дополнительных ограничений может являться как положительным фактором, так и причиной понижения потенциальной доходности финансового инструмента. Выбор, конечно, остается за вами.

Еще одной распространенной ошибкой является сумма инвестируемых средств. Ранее уже было упомянуто о том, что инвестировать должны только свободные денежные средства. Но даже при учитывая этот аспект, многие найдя выгодный и подходящий для них финансовый инструмент несут туда все свои сбережения.

«Не кладите яйца в одну корзину!» Помните, даже когда объемы ваших инвестиций невелики, существует большой выбор инвестиционных стратегий. Снижения рисков будет максимально эффективно при создании диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Только после определения этих ключевых аспектов инвестирования (цель, срок и размер инвестиций) разумно начинать формирование своего инвестиционного портфеля и определение стратегии.

Для повышения надежности инвестиций и минимизации рисков необходимо регулярно контролировать свой инвестиционный портфель. Только этот подход позволит достигнуть намеченных целей и получать постоянный доход от вложения собственных денежных средств.

Риски инвестирования для новичков

Поскольку финансовых инструментов для инвестирования довольно много, разумно что каждый из них имеет свои виды рисков. Однако по сути они могут быть классифицированы в одну структуру довольно понятную даже инвестору-новичку. Рассмотрим это на примере видов риска для рынка ценных бумаг.

Прежде всего это риск связанный с отдельной ценной бумагой (несистемный риск):

• риск потери ликвидности – возникает когда спрос на ценную бумагу подвергается значительным изменениям и может совсем пропадать на продолжительный период времени
• предпринимательский риск – цена акций или облигаций компании прежде всего зависит от успешного развития деятельности компании в выбранном ею направлении
• финансовый риск – стоимость акций изменяется в зависимости от финансовой политики компании проводимой ее руководством. В частности, большое значение придается размеру дивидендных выплат и выпуску корпоративных долговых обязательств
• риск невыполнения обязательств – компания, в силу различных обстоятельств, может отказаться выполнения своих долговых обязательств или не выполнить их в оговоренный заранее срок

Другой вид риска подразумевает зависимость от общего состояния рынка ценных бумаг как единой действующей финансовой системы (системный риск):

• процентный риск – может быть вызван колебаниями процентных ставок и имеет непосредственное влияние на рынок долговых обязательств и владельцев облигаций
• валютный риск – связан с инвестициями в ценные бумаги зарубежных компаний и колебаниями валютных курсов соответствующих стран по отношению к первоначальной валюте инвестирования
• инфляционный риск – повышение уровня инфляции на территории деятельности компаний неизменно приводит к изменениям в деятельности этих предприятий и может существенно повлиять на рыночную стоимость акций
• политический риск – изменения политической ситуации в отдельно взтой стране прямым образом влияют на состояние фондового рынка как в положительную сторону так и наоборот. Это особенно касается фондового рынка развивающихся стран

К системным рискам особенно внимательно следует отнестись тем инвесторам, которые предпочитают портфельные инвестиции. Те же кто «охотится» за получением прибыли от покупки конкретных ценных бумаг стоит обратить внимание на несистемные риски.

Структура рисков в другие финансовые инструменты (недвижимость, драгоценные металлы и прочее) во многом похожа на эту структуру, с которой вы только что ознакомились.

Итак, вы узнали какие риски инвестирования свободных денежных средств подстерегают начинающего частного инвестора. Пожелаем вам не наступить на финансовые грабли подобно многим нашим соотечественникам.

Основные виды рисков при инвестировании. Важно знать каждому!

Наверняка вы уже не раз слышали поговорку «предупрежден, а значит, вооружен». И это высказывание как нельзя лучше подходит для выражения всей важности информации об инвестиционных рисках. Хотя в действительности многие люди чрезмерно драматизируют само понятие о каких-либо рисках. По сути, риск – это вероятность возникновения непредвиденной внештатной ситуации, но не более того. Другое дело, что последствия данной ситуации могут быть абсолютно различны.

• Моменты риска
• Основные типы рисков при инвестировании
• Риски систематического характера
• Риски несистематического плана
• Заключение

Моменты риска

Так, в одном случае вы рискуете утратить все, в другом – лишь часть от ваших ценностей, а в ином и вовсе ничего в плане финансовых потерь, но весьма много в области ваших нервов, затраченных усилий и здоровья. Из всего этого можно извлечь одно важное правило – полностью и навсегда избавиться от малейших рисков в вашей жизни попросту невозможно. Рискованные моменты можно лишь принять и стараться свести к минимуму возможность несения вами какого-либо ущерба.

Естественно, все это как никогда актуально в сфере инвестиций. Так, как бы осторожны и внимательны вы ни были, как прилежно не соблюдали бы все важные правила инвестирования, все равно необходимо полностью осознавать все потенциальные риски инвестиций, научиться их принимать и грамотно действовать в сложных ситуациях.

Основные типы рисков при инвестировании

Всего можно выделить два основных и наиболее крупных типа риска – это систематические и, соответственно, несистематические. Когда вы поймете и усвоите суть этих двух терминов, то благодаря этому существенно упростится ваше отношение ко всем возможным рискам в целом.

• Риски систематического характера

К данной категории относятся те риски, которые нет возможности как-либо диверсифицировать. Иными словами, их крайне сложно, а порой и практически невозможно избежать. В качестве наглядного примера представьте, что вы приобрели несколько акций разных предприятий на фондовом рынке, а вскоре после этого экономическое положение в стране резко ухудшилось. Вполне логично представить, что вне зависимости от вида купленных вами акций, общее положение ваших финансовых вложений будет весьма плачевным. Вполне вероятно, что из-за такой ситуации вы потеряете немалую часть вашего инвестиционного портфеля.

Так, конкретно вы сами повлиять на экономику всей вашей страны не способны. Следовательно, полностью избежать этих рисков и как-либо от них защититься, увы, не получится. Такого вида риски лишь остается принять как должное и смириться с вероятностью их возникновения, ведь инвестирование, как и любой вид бизнеса, всегда связано с вероятностью провала ваших начинаний.

• Риски несистематического плана

Как вы, наверное, уже догадались, к этой категории относятся те риски, которые допускают возможность диверсификации. Другими словами, вы уже можете их как-либо предвидеть, избежать и просто свести к минимуму. Давайте снова разберем это на примере. Допустим, вы приобрели акции одной конкретной компании. Затем в определенный момент дела у данной организации пошли совсем неважно. Следовательно, цена всех приобретенных вами акций стремительно ушла вниз, и вы утеряли определенную часть от ваших капиталовложений.

Но теперь подумайте, что произойдет, если вы купите те же акции, но уже не одной, а сразу нескольких компаний? При подобной диверсификации, то есть распределении вашего инвестиционного капитала, наиболее вероятно, что если стоимость каких-либо акций начнет понижаться, то это удешевление без лишних хлопот компенсируется другой частью вашего портфеля, и вы даже сможете остаться в прибыли. Благодаря такой несложной операции вы существенно сократили потенциальные риски потери ваших инвестиций и повысили шансы на победу.

Заключение

Естественно, все это актуально не только для одного фондового рынка. Фактически любой ваш вклад в какой-либо актив подвержен как систематическим, так и несистематическим рискам. Именно по этой причине так важно придерживаться правила диверсификации, то есть

распределения вашего капитала на несколько инструментов инвестирования. А для того, чтобы уметь грамотно выбирать эти активы и не допускать досадных ошибок, необходимо постоянно и планомерно уделять внимание вашей финансовой грамотности и изучению мира инвестиций.

Источники: http://inicta.com/blog/investment-risk/, http://wisdom-money.ru/riski-investirovaniya/, http://visinvest.net/investicionnye-riski.html

Источник: invest-4you.ru