Как повысить доходы от инвестиций

Успешный доход от инвестиций для начинающих

Как создать портфель, который будет стабильно приносить деньги? Вы постоянно беспокоитесь как оплатить все счета и иметь большой доход? Если это так, то вам следует заняться инвестированием в доход.

Это давно забытая практика, но на протяжении последних двадцати лет фондовый рынок научил всех, что единственными хорошими инвестициями считается при вложении десяти долларов вы, получите двадцать. Несмотря на то, что инвестирование в доход не нашло широкого признания, эта практика по-прежнему используется во многих офисах самых престижных компаний по управлению капиталом в мире.

Для успешного доходного инвестирования вам следует лучше понимать данный процесс, какие типы активов можно считать подходящими для тех, кто хочет следовать философии и наиболее известных рисков, которые могут сорвать в противном случае успешный инвестиционный портфель. По крайней мере, требуется быть вооруженным некоторыми знаниями прежде чем обратиться к брокеру.

Определение дохода

Прежде чем мы начнем, давайте определим инвестирующий доход, чтобы иметь точно понимание, что это такое. Искусство получать хорошие доходы от инвестирования объединяет совокупность активов, таких как акции, облигации, взаимные фонды и недвижимость, которые генерируют максимально возможный годовой доход при минимально возможном риске. Большая часть этого дохода выплачивается инвестору, чтобы он мог использовать его в своей повседневной жизни, чтобы купить одежду, заплатить залог, покрыть расходы на проживание, учувствовать в благотворительности или что-то еще.

Как социальные волнения 20-го века дали рождение доходному инвестированию

Несмотря на ностальгию в XIX и XX веках, общество было действительно беспорядочным. Я не говорю о нехватке мгновенных новостей, видеочатов, музыкальных по требованию, круглосуточных магазинов и современных автомобилей.

Мы говорим о том, что если вы были евреем или ирландцем, большинство компаний не наняли бы вас, если бы вы были геем или лесбиянкой, вас отправили на электрошоковую терапию, черные мужчины и женщины столкнулись бы с постоянной угрозой толпы линчевания и насилия, люди считали, что все католики контролируются папой, и если вы были женщиной, вы не могли бы получить работу, которая делала бы что-то большее, чем печатать, за что вам будет выплачена часть суммы, предлагаемой человек для аналогичной работы. О, и не было планов социальной защиты или пенсионных планов компаний, в результате чего большинство пожилых людей, живущих в крайней нищете.

Что с этого связано с доходным инвестированием? Все. Это обстоятельства, которые привели к росту инвестиций в инвестиции, и когда вы углубитесь в это, вам будет нетрудно понять, почему.

Для всех, кроме узкого круга, приличные платные рынки труда были фактически закрыты. Если вы владели акциями и облигациями компаний, как Coca-Cola или PepsiCo, то вы получали дивиденды и проценты в течение года, исходя из общего размера ваших инвестиций и того, насколько успешна была компания. Вот почему появилось железное правило, что, как только появлялись деньги, то единственный приемлемый вариант – инвестиции в доход.

Портфель вдовы выходит на сцену

Ранее женщины считались обществом беспомощными без мужчин. До 1980-х годов был популярный «портфель вдовы». Работники банков используя деньги из страхования жизни вдовы, полученные после смерти ее мужа, покупались акции, облигации и другие активы, которые приносили достаточный ежемесячный доход для нее, чтобы оплачивать счета, держать дом и воспитывать детей. Другими словами, целью было не разбогатеть, а сделать все возможное, чтобы поддерживать определенный уровень дохода, который будет сохранятся стабильным.

Все это кажется нам странным. Мы живем в мире, где женщины так же строят карьеру, как и мужчины, и благодаря этому они могут очень хорошо зарабатывать. Однако, если супруг умер в 1950-х годах, у женщин почти не было шанса получать такой же доход для семьи. Вот почему доходное инвестирование было обязательным. Те дни прошли. В конце концов, когда вы в последний раз слышали, что AT&T называли «запасом вдовы», что вполне могло бы стать его вторым названием поколение или два назад.

Сколько денег стоит ожидать от инвестиционного портфеля?

Эмпирическое правило для доходного инвестирования заключается в том, что если вы не хотите потерять все деньги, то вы берете 4% со своего годового баланса. Об этом обычно упоминается на Уолл-стрит в качестве правила 4%.

Рассмотрим на примере. Если вам удастся сэкономить 350 000 долларов США путем выхода на пенсию в возрасте 65 лет (что потребовало бы всего 146 долларов США в месяц с того времени, когда вам исполнилось 25 лет, и зарабатывать 7% в год), вы должны иметь возможность делать ежегодные выплаты в размере 14 000 долларов США без каких-либо денег. Это работает в самодельном пенсионном фонде в размере примерно 1,166 долл. США в месяц до уплаты налогов.

Если вы являетесь средним работником, вышедшим на пенсию, с 2016 года вы получаете пособие по социальному обеспечению в размере 1 346 долларов США. Увеличьте в два, и у вас есть ежемесячный денежный доход в размере 2512 долларов, или 30 152 долларов в год. При прочих равных условиях портфель инвестиций, структурированный таким образом, не имел бы денег, независимо от того, прожили ли вы до 67 или 110 лет. К тому моменту, когда вы уходите на пенсию, вы, вероятно, владеете собственным домом. Вы можете легко добавить еще $ 5000 или $ 6,000 к своему годовому доходу, выполняя неполную работу в сообществе.

Если вы готовы рисковать деньгами раньше, вы можете ускорить вывод. Если вы удвоили ставку вывода до 8%, а ваши инвестиции заработали 6% при инфляции в 3%, вы фактически потеряли бы 5% от стоимости счета в год в реальном выражении. Это будет преувеличено, если рынок рухнет, и вы будете вынуждены продать инвестиции, когда акции и облигации будут низкими. Однако в течение 20 лет вы сможете снимать от 500 долл. США до 600 долл. США в месяц в то время, как сегодня это только 300 долл. США.

Какие типы инвестиций лучше держать в портфеле доходов

Когда вы соберете свой инвестиционный портфель, у вас будет три крупных истоника потенциальных инвестиций.

1. Акции по выплате дивидендов: включает как обыкновенные акции, так и привилегированные акции. Эти компании переводят часть прибыли акционерами на основе количества принадлежащих им акций. Вы хотите выбрать компании, которые имеют безопасные коэффициенты выплаты дивидендов, а это означает, что они распределяют только 40% -50% годовой прибыли, реинвестируя оставшуюся часть обратно в бизнес, чтобы поддерживать ее рост. На сегодняшнем рынке дивидендная доходность от 4% до 6% обычно считается хорошей.
2. Облигации: Ваш выбор, когда дело касается облигаций, обширен. Вы можете владеть государственными облигациями, агентскими облигациями, муниципальными облигациями, сберегательными облигациями и т. д.. Покупаете ли вы корпоративные или муниципальные облигации, зависит от вашей личной налогооблагаемой эквивалентной доходности. Вы не должны покупать облигации со сроком погашения более 5-8 лет, потому что у вас есть риск продолжительности жизни, а это означает, что облигации могут сильно колебаться как акции в ответ на изменения в процентных ставках, контролируемых Федеральным резервом.
3. Недвижимость: вы можете самостоятельно арендовать недвижимость или инвестировать. Недвижимость имеет свои собственные налоговые правила, и некоторые люди более спокойно относятся к ней, потому что она естественным образом защищает вас от высокой инфляции. Многие инвестиционные портфели инвестиций имеют тяжелый компонент недвижимости, потому что материальный характер позволяет людям, живущим на инвестиционном портфеле, управлять имуществом, видеть, что он все еще существует, и даже если рынок упадет, они все еще владеют этим делом. Психологически это может дать им необходимый душевный покой, чтобы держаться и придерживаться своего финансового плана в неспокойные времена.

Давайте посмотрим на каждую категорию ближе, чтобы получить лучшее представление о соответствующих инвестициях для портфелей инвестиций в инвестиции.

Что искать в дивидендных акциях для дохода

В личных инвестиционных портфелях должны присутствовать дивидендные акции, которые имеют несколько характеристик:

• Коэффициент выплаты дивидендов составляет 50% или менее, а остальные возвращаются в бизнес компании для будущего роста. Если бизнес выплачивает слишком большую часть своей прибыли, это может повредить конкурентной позиции фирмы. Согласно некоторым научным исследованиям, кредитного кризиса, произошедшего между 2007-2009 годами и изменившим Уолл-стрит навсегда, можно было бы избежать, если бы банки снизили свои коэффициенты выплат дивидендов.
• Дивидендная доходность от 2% до 6%. Это означает, что если у компании есть цена акций в 30 долларов, она выплачивает дивиденды за год в размере от 0,60 до 1,80 долл. За акцию.
• Компания должна заработать положительный доход без потерь каждый год в течение последних трех лет, как минимум. Доходное инвестирование — это защита ваших денег, а не попадание мяча из парка с рискованными выборами акций.
• Доказанный послужной список увеличения дивидендов. Если руководство является дружественным к акционерам, оно будет больше заинтересовано в возвращении избыточных денежных средств акционерам, чем в расширении империи, особенно в компаниях, которые не имеют большого количества возможностей для роста.
• Высокая рентабельность собственного капитала или ROE с небольшим или отсутствующим корпоративным долгом. Если компания может получать высокую доходность по капиталу с небольшим или отсутствующим долгом, то этот бизнес более высокий, чем средний. Это может обеспечить большую амортизацию в результате рецессии и помочь отслеживать текущие выплаты дивидендов.

Облигации в портфеле инвестиций

Облигации часто считаются краеугольным камнем инвестирования в доход, поскольку они обычно колеблются гораздо меньше, чем акции. С облигацией предоставляются деньги компании или правительству, которые ее выпускают. Потенциальная прибыль от облигаций намного ограничений, но в случае банкротства больше шансов окупить инвестиции.

Это не значит, что облигации без риска. Фактически, облигации имеют уникальный набор рисков для инвесторов с доходами. При выборе следует придерживаться следующих правил:

• Выбор должен включать такие облигации, как муниципальные, предлагающие налоговые преимущества. Узнать больше можно прочитав тесты безопасности для муниципальных облигаций, которые объяснят некоторые вещи, которые будут полезны для выбора отдельных облигаций для портфеля.
• Одним из самых больших рисков является то, что называется продолжительностью связи. При составлении портфеля инвестиций в доход не нужно покупать облигации, которые созревают более чем через 5-8 лет, потому что они могут потерять ценность, если процентные ставки резко возрастут.
• Также требуется избегать использования иностранных облигаций, поскольку они представляют собой реальные риски, если нет понимания о валюте.
• Для подсчета процента портфеля для инвестиций в облигации, требуется следовать вековой норме, которая, по словам Бертона Малкиэля, знаменитого автора «Случайной улицы вниз по Уолл-стрит», является возраст покупателя. Если инвестору 30, то 30% портфеля должны быть в облигациях.

Как недвижимость может помочь вам удвоить ставку снятия средств

Недвижимость может стать отличной инвестицией для тех, кто хочет получать регулярный доход. Это особенно верно, если ищется пассивный доход, который будет вписываться в ваш портфель инвестиций.

Основной выбор заключается в том, нужно ли напрямую покупать недвижимость или инвестировать через REIT, что не подходит для доверия к инвестициям в недвижимость . У обоих есть свои преимущества и недостатки, но каждый может иметь место в хорошо построенном инвестиционном портфеле.

Одним из основных преимуществ недвижимости является комфорт пользования долгом, вы можете резко увеличить ставку вывода, поскольку сама недвижимость будет идти в ногу с инфляцией. Этот метод не без риска, но для тех, кто знает свой местный рынок, может оценивать дом и иметь другие доходы, денежные сбережения и резервы для их защиты, если имущество остается вакантным в течение длительного периода времени или теряет ценность, есть возможность эффективно удваивать объем ежемесячного дохода.

Если недвижимость предлагает более высокую доходность для инвестирования, почему бы просто не поставить 100% в собственность?

Этот вопрос часто задают, когда люди видят, что могут удвоить или даже утроить ежемесячный денежный поток, который они зарабатывают, покупая недвижимость вместо акций или облигаций, используя банковские ипотечные кредиты для приобретения большего количества домов, квартир или земли, чем они могли бы себе позволить.

3 причины не вкладывать все деньги в недвижимость:

1. Если рынок недвижимости падает, потери усиливаются за счет рычагов.
2. Недвижимость требует больше работы, чем акций и облигаций из-за исков, обслуживания, налогов, страхования и т. д.
3. По скорректированной с учетом инфляции долгосрочный рост стоимости акций всегда искажал недвижимость.

Роль сбережения в инвестиционном портфеле доходов

Помните, что экономить деньги и вкладывать деньги – разные вещи. Даже если есть широко диверсифицированный портфель инвестиций, который приносит много денег каждый месяц, важно, чтобы было достаточно сбережений на счетах FDIC, которые были застрахованы в случае чрезвычайной ситуации. Сумма наличных денег будет зависеть от всех фиксированных платежей, которые у вас есть, уровня задолженности, вашего здоровья и вашего прогноза ликвидности.

Чтобы начать понимать это, требуется начать с сохранения и инвестирования, а затем следить за тем, сколько требуется спасти? Чтобы в полной мере оценить важность плана сбережений в дополнения к вашему портфелю денежных средств.

Какое распределение следует учитывать для инвестиционного портфеля?

Какой процент инвестиционного портфеля должен быть разделен между этими классами активов (акции, облигации, недвижимость и т. Д.)? Ответ сводится к личному выбору, предпочтениям, терпимости к риску. Распределение активов — личное.

Простейшим распределением инвестиций в инвестиции было бы:

• 1/3 активов в дивидендных платах, которые соответствуют критериям;
• 1/3 активов в дивидендных платах, которые соответствуют критериям;
• 1/3 активов в сфере недвижимости, скорее всего, в форме прямой собственности через общество с ограниченной ответственностью или другую юридическую структуру, чтобы защититься, если подадут в суд. Вы можете использовать эту порцию своего портфеля в качестве 50% первоначального взноса и одолжить остальное на вершине, чтобы вы могли фактически владеть двойной недвижимостью.

Как повысить доходы от инвестиций

Можно ли жить на доходы от инвестиций?

Это краткая выжимка из нескольких постов, которые я опубликовал в социальной сети Steemit в ответ на обсуждение темы инвестиций. Здесь не теория из книг, а обобщение моего личного опыта. Переношу сюда, чтобы не потерялось. Уверен, что читателям моего блога данная тема будет полезна. Инвестиции – это отличный инструмент для достижения свободы от географии, клиентов и скучных проектов для того, чтобы путешествовать или заниматься тем, что действительно интересно.

ЦЕЛИ ИНВЕСТОРА

Инвестор – это человек, который живет на доходы от своих инвестиций. Он отличается от или тем, что может не работать, но при этом сохраняет свой доход. Инвестору нет необходимости постоянно следить за рынком и оперативно реагировать на его изменения. Инвестор может отправиться в путешествие или увлечься каким-нибудь интересным хобби. Разумеется, инвестор может остаться дома и посвятить свое время только инвестициям. Но даже в этом случае у инвестора должно быть достаточно времени и терпения для наблюдений, размышлений, чтения и анализа. Инвестор, который ежедневно следит за графиками движения цен на свои инвестиции – плохой инвестор.

Инвесторами могут быть не все. Как минимум, для этого необходим . Но практически каждый может встать на путь инвестора. Деньги или другие активы дело наживное. Главное, чтобы была цель.

Предлагаю посчитать, какой капитал необходим инвестору для возможности жить на свои инвестиции. Для начала сделаем небольшое допущение, что для жизни нашему инвестору будет достаточно дохода 100 000 рублей в месяц. Кому-то эта сума покажется большой, а кому-то неприлично маленькой. В этом случае, вы всегда можете сделать собственные расчеты.

Итак, смотрим таблицу.

В первом столбце – сумма ежемесячного дохода. Эта сумма всегда одинакова – 100 000 рублей в месяц.

Во втором столбце – годовая доходность. Я выбрал шаг в 12%, чтобы было удобнее делить на 12 месяцев в году.

В третьем столбце указан капитал, который требуется для того, чтобы зарабатывать 100 000 рублей в месяц при указаной доходности.

В четвертом столбце – вероятность получить указанную доходность. Данная шкала условная, поскольку доходность сильно зависит от способностей, талантов и тех инструментов, которые использует инвестор. Эта шкала приведена для понимания того, что доходность обратно пропорциональная риску. Выше доходность – выше риск. Любая доходность выше банковского депозита является рискованной. Для справки, средняя доходность Уорена Баффета за 50 лет составила 21,6% годовых в долларах США. Эта доходность позволила ему стать самым богатым инвестором в мире. Для сравнения, рост индекса S&P500 (главный индекс американских акций) за тот же период составил только 9,9% годовых.

Разумеется, если мы располагаем совсем небольшим капиталом, то имеет смысл вкладываться в активы с риском выше среднего. Я предлагаю это по двум причинам. Во-первых, находясь в самом начале, мы в любом случае должны планировать инвестиции на долгий срок. Время всегда работает против риска. Чем дольше период инвестиций – тем больше вероятность, что наши активы выстрелят (разумеется, если мы не “влошимся” в хайпы, МММ, ПАММ-счета или подобный мусор). Вторая причина в том, что потерять небольшую сумму не так страшно и обидно, как тот капитал, который мы накапливали много лет.

Мой уровень инвестиций на текущий момент – это доходность 24% по всему портфелю. Выделена в таблице желтым цветом. Соответственно, чтобы получить 100 000 рублей в месяц при доходности 24% годовых необходимо 5 000 000 рублей.

На первый взгляд, сумма внушительная. Но только на первый взгляд. Предположим, что наш инвестор готов подтянуть пояс и откладывать половину своего текущего дохода на основной работе в инвестиционный портфель. В этом случае ему потребуется около 5 лет, чтобы перестать работать без потери дохода и уровня жизни.

Например, если наш инвестор сейчас зарабатывает 100 000 рублей и ежемесячно вносит 50000 рублей в свой портфель с доходностью 24% в год, то через 5 лет (с учетом капитализации процентов) у него будет требуемая сумма. Вместо 100 000 рублей вы можете поставить свой текущий доход и проверить вычисления. Основная идея – не в конкретной сумме, а в том, что за 5 лет можно добиться финансовой свободы и жить только на доходы от своих инвестиций.

Дальше каждый может решить для себя: остановиться и стать пенсионером или продолжить работать дальше. Цель инвестиций не в том, чтобы лежать на диване, а в том, чтобы не зависеть от денег и быть свободным. Есть большая разница в работе по необходимости и в работе для самореализации.

Небольшой совет для тех, кого не устраивают текущие доходы или их просто не хватает на жизнь. По моим наблюдениям именно эта категория людей склонна к отчаянным и рискованным инвестициям. Но не пытайтесь обмануть себя. Инвестиции не сделают вас богатыми. Если нет доходов и нет денег для вложений, то идите работать, развивайтесь в профессии, прокачивайте свои деловые качества. Попытки поднять капитал с нуля на рискованных активах с безумной доходностью обычно заканчиваются потерей последних денег, а в особо запущенных случаях люди делают непосильные долги и влезают в кредиты. Работа в реальном бизнесе – это отличный тренажер для борьбы со своей ленью и жадностью.

ИНСТУМЕНТЫ ИНВЕСТОРА

После того, как мы разобрались с доходами и целями, пора ответить на самый частый вопрос: Сразу отвечу тем, кто ищет быстрого ответа. Универсального решения, которое подойдет всем и каждому, не существует. Ответ во многом зависит от следующих факторов, которые будут отличаться у разных людей:

1. Размер капитала, то есть количество денег, которые вы готовы инвестировать. Инвестор, который вкладывает сумму 100 тыс. рублей будет инвестировать совершенно иначе, чем инвестор, который вкладывает 1 млн. рублей. В случае 100 тыс. рублей можно легко пережить убыток или даже полную потерю капитала. Поэтому такой инвестор будет выбирать более рисковые инвестиции. А вот потерю 1 млн. рублей уже не так легко перенести. В этом случае инвестор будет думать больше о защите и сохранении капитала, чем рисковать его потерей.

2. Психологическая устойчивость к риску, то есть способность принять убытки. Большинство людей обманывают себя в этом месте. Устойчивость к риску можно определить только по реальному опыту инвестиций. Человек в жизни может быть экстремально смелым, но потеря вложенных денег (даже если убыток не зафиксирован) может вызывать у него непреодолимое желание «продать все пока не поздно». Если бы все инвесторы адекватно оценивали свой уровень риска, то спекулянты не могли бы зарабатывать на бирже. Важно понимать для себя порог риска и выбирать только те активы, которые колеблются в приемлемом для вас интервале.

3. Время, которое инвестор готов уделять своим инвестициям. Профессиональные инвесторы готовы заниматься анализом рынка каждый день. Но для большинства людей инвестиции – это лишь способ получения дохода для других более интересных дел. Соответственно, выбор активов и способов инвестирования будет сильно отличаться.

В разговоре об инвестициях очень важно провести водораздел между спекулянтом и инвестором. Дело в том, что стратегия спекулянта и стратегия инвестора серьезно отличаются. Попытки совместить инвестиции и трейдинг обычно приводят к снижению доходности, а иногда и к серьезным потерям.

Интересный момент в том, что инвесторы и спекулянты, на первый взгляд, покупают одни и те же активы, но делают это по разным причинам. Конечно, инвестор и спекулянт одинаково рассчитывают на то, что цена будет расти. Но спекулянт видит причину в одном, а инвестор – в другом.

Для спекулянта цена на актив растет по той причине, что актив начинают покупать больше людей в больших объемах. Если покупки прекращаются и начинаются продажи, то цена падает. Поэтому спекулянт внимательно следит за рынком, пытаясь угадать, куда пойдет толпа покупателей. Тот, кто угадывает направление, тот зарабатывает. Тот, кто не угадывает, тот теряет. Рынок перераспределяет деньги от менее удачливых к более удачливым. Если кто-то выигрывает, то кто-то проигрывает. Конкуренция в чистом виде. Я ничего не имею против спекулянтов. Просто лично я не расположен к этой замечательной профессии.

Для инвестора активы растут по другой причине. Инвестор фокусируется не на цене актива, а на его ценности. Для инвестора активы растут по той причине, что за каждым активом стоит реальный бизнес, проект или товар, задача которых зарабатывать прибыль. И если в данный момент проект недооценен рынком, то инвестор просто ждет, понимая, что рано или поздно цена придет в соответствие с ценностью. Я лично стараюсь инвестировать только в те активы, бизнес-модель которых предполагает извлечение прибыли. Так я играю в одной команде с бизнесом. Деньги инвестору приходят не от других участников рынка, а от прибыли бизнеса.

Спекулянт зарабатывает за счет своего превосходства. Инвестор зарабатывает за счет своего терпения. Трейдинг – это весело, инвестиции – это скучно. Инвестиции – это не игра, а построение долгосрочной системы по обогащению.

В отличие от спекуляций, инвестиции – это занятие для людей, которые любят анализировать, разбираться в бизнес-моделях, читать исследования и общаться с предпринимателями. В идеале инвесторы сами должны быть предпринимателями. Кстати, это как раз мой случай. Только взглянув на процесс инвестиций с другой стороны – со стороны бизнеса, начинаешь по настоящему понимать, где прячутся риски и где находятся возможности.

Я делаю такое длинное предисловие потому, что мои выкладки – это не инструкция. Я хотел бы, чтобы все написанное воспринималось, как повод для создания вашей собственной стратегии.

Моя личная стратегия носит название Asset Allocation. C этой стратегией меня познакомил Сергей Спирин, блог которого я советую тем, кто хочет всерьез разобраться в этой теме.

Если совсем кратко, то стратегия строится на трех основополагающих принципах:

ПРИНЦИП ПЕРВЫЙ – ИНВЕСТИРУЕМ В КЛАССЫ АКТИВОВ

Речь о том, чтобы формировать свой портфель не из отдельных активов, а из классов активов.

1. Примеры отдельных активов: доллар, рубль, евро, золото, серебро, акции Apple, облигации Сбербанка и т.п.

2. Примеры классов активов: валюты, драгоценные металлы, индекс рынка акций, индекс рынка облигаций.

Почему так важно оперировать не отдельными активами, а классами активов?

Дело в том, что внутри классов активов есть тесная связь. Если растет или падает какой-то один актив, то он тащит за собой все остальные. Например, если ваш ваш портфель состоит только из российских акций, то вы полностью зависимы от цены на нефть, даже если в вашем портфеле Сбербанк, МТС или Аэрофлот. Если ваш портфель состоит только из облигаций или депозитов, то вы полностью зависимы от курса рубля или другой валюты, в которой номинированы ваши инвестиции. Нужно разделять портфель на несвязные между собой классы активов.

ПРИНЦИП ВТОРОЙ – РАЗДЕЛЯЕМ РИСК

Кроме различных классов активов я условно делю свой портфель на группы в зависимости от степени риска:

Группа 1. Активы с высоким доходом и высоким риском. Задача – генерировать прибыль. Примеры: акции, бизнес-проекты, кредиты для бизнеса.

Группа 2. Активы с низким доходом и низким риском. Задача – фиксировать прибыль. Примеры: депозиты, наличные, драгоценные металлы, облигации.

Например, если представить совершенно простой портфель, который состоит только из акций и облигаций, то в этом портфеле акции выполняют функцию роста (Группа 1), а облигации позволяют фиксировать этот рост (Группа 2). Не забывайте, что текущая рыночная оценка вашего портфеля – это просто цифры на экране. У вас должны быть деньги на жизнь при любой ситуации на рынке. Поэтому, если вы будете держать все деньги только в рискованных активах, то в один месяц вы сможете летать на Мальдивы, а в другой – придется сидеть на макаронах. Не исключаю, что кому-то так нравится. Но у таких людей обычно нет денег на инвестиции.

ПРИНЦИП ТРЕТИЙ – РЕБАЛАНСИРОВКА

Третий принцип вытекает из двух предыдущих. Если мы разделили свой портфель по классам активов и по уровню риска, то осталось этим как-то воспользоваться для дополнительной выгоды. Основная идея ребалансировки в том, чтобы приводить свой портфель к изначально выбранному соотношению активов. Например, если ваш портфель состоит на 50% из акций и на 50% из облигаций, то в случает роста акций, вы продаете акции и покупаете облигации так, чтобы снова вернуться к соотношению 50/50. Если акции падают, то Вы продаете облигации и покупаете акции. Зачем это нужно? Во-первых, ребалансировка позволяет фиксировать прибыль. Во-вторых, ребалансировка помогает покупать дешево продавать дорого. И здесь есть момент, который мне очень нравится. Когда большинство людей пытаются принимать решения на основе новостей, слухов и сигналов, которые приходят с рынка, я могу принимать решения совершенно спокойно и независимо на основе того, что показывает мне мой собственный портфель.

Итак, я перечислю, наконец-то, состав своего портфеля. Но теперь вы понимаете принципы, по которым я это сделал:

Группа 1. Активы с высоким риском и потенциалом высокой прибыли:
Акции – выполняют задачу роста с высоким риском.
Кредитование бизнес-проектов – обеспечивают доход на уровне ставки банковских кредитов, но с высоким риском.
Криптовалюты – растут очень стремительно, но с огромной волатильностью (сильными изменениями курса) и высоким риском.

Группа 2. Активы с низким риском и функцией защиты портфеля:
Долговые инструменты – наличные, депозиты, облигации. Эти инструменты выполняют задачу фиксации прибыли, обеспечивают текущие расходы на жизнь, дают возможность купить любой актив при сильном падении.
Драгоценные металлы – золото и серебро. Эти металлы исторически выполняют функцию защиты от инфляции и резких падений на рынке акций.

Пару слов о драгоценных металлах. Если посмотреть на графики, то может показаться, что это не такой уж и стабильный актив. Но как инвестор, я смотрю на долгую перспективу и понимаю, что золото и серебро – это товары. А если это товары, то их стоимость на длительном периоде равна инфляции. Ведь мы измеряем инфляцию именно по росту цен на товары. Это особенно актуально в России, где инфляция может составлять внушительную величину, а курс национальной валюты очень неустойчив. Приведу пример. В моем портфеле драгоценные металлы отлично выполнили функцию защиты в конце 2014 году, когда российский рубль резко обесценился. Так сработала защита в масштабах одной страны.

В каких долях эти активы должны быть в портфеле инвестора? Западные финансовые консультанты советуют вкладывать в активы с низким риском ту долю портфеля, которая соответсвует вашему возрасту. Если вам 20 лет, то в вашем портфеле должно быть 20% активов с низким риском и низкой доходностью, и 80% активов с высоким риском и высокой доходностью. Если Вам 80 лет, то все наоборот: 20% – в активах с высоким риском, 80% в активах с низким риском.

Я редко встречаю людей, которые интересуются темой инвестиций в 20 лет. Поэтому для дальнейшего рассмотрения предположим, что нашему инвестору 30 лет. Именно в этом возрасте я начал делать первые инвестиции.

Соответственно, у нашего инвестора будет такой портфель:

Группа 1. Акции, бизнес-проекты, криптовалюты – 70%.
Группа 2. Депозиты, наличные, облигации, драгоценные металлы – 30%.

Подытожу, что дает инвестору такое распределение:

1. Возможность получить деньги в любой момент, продав долю портфеля с низким риском.

2. Снижаются колебания стоимости портфеля в течение всего периода инвестирования, что обеспечивает крепкий сон и хороший аппетит.

3. Возможность зафиксировать прибыль, когда доля активов с высоким риском выйдет за установленный процент.

4. Возможность докупить активы по выгодной цене, когда доля портфеля с высоким риском станет ниже установленного процента.

5. В некоторых случаях портфель может показать доходность выше, чем доходность его составляющих.

По итогу получилось немного сложновато. Но что делать, такая непростая тема.

Итак, резюмирую – держите в консервативных активах долю, которая равна вашему возрасту. Остальную часть – в рискованных активах. Если вам 30 лет, то 30% портфеля должно находится на депозитах, в облигациях и драгоценных металлах. 70% портфеля мы пускаем в рост, инвестируя в акции, бизнес и другие проекты.

Помните, что важны не сами цифры, а та логика, благодаря которой мы к этим цифрам пришли. Не забывайте, что эта статья не инструкция, а повод для размышления. Главное – мыслить трезво и при расчетах выносить за скобки эмоции, страх, жадность, слухи и предчувствия… в общем все то, что люди часто называют своими интуитивными прозрениями. Инвестиции – это не место для интуиции и азарта, это место для ума и терпения. Как говорят в таких случаях: .

Другие посты на эту тему:

Кстати, музыку, фото и видео для своих проектов я покупаю здесь.

Как увеличить свой доход.

В прошлой статье я рассказывал, как полезно начать откладывать 10 процентов своего дохода. Но это полезно только с точки зрения развития финансовой дисциплины. Разбогатеть, откладывая только 10 процентов от текущего дохода невозможно. Поэтому надо задуматься над тем, как бы увеличить свой доход.

Если вы сейчас работаете по найму, то первый метод именно вам. Подумайте, как вы можете увеличить свой доход на том месте, где вы сейчас работаете. Наемному работнику обычно приходит только одна мысль: попросить повышения зарплаты. Мысль неплохая но не очень конструктивная. Обычно работникам трудно понять и принять тот факт, что зарплата зависит от результатов труда. Люди думают: «Платили бы мне больше, тогда бы я работал интенсивней». Была бы у меня зарплата, как у Аршавина, то я бы и играл так же. Но так не бывает: надо сначала приносить больше пользы организации, и только потом вам повысят зарплату.

Если же надо больше зарабатывать сразу, то можно выяснить у своего руководителя, какие он видит для этого варианты. Возможно, есть какой-то функционал, который вы могли бы взять на себя за дополнительное вознаграждение. Может быть, есть возможность подняться на более высокую должность. Некоторые люди не хотят становиться руководителями, но для повышения дохода это один из самых очевидных вариантов. Конечно, прибавится ответственность и изменится функционал, но зато и зарплата вырастет значительно.

Следующий вариант: найти подработку. Возможно у вас такая профессия, что можно оказывать услуги и самостоятельно. Поищите такие варианты. Продавать свои услуги без посредников может оказаться гораздо выгоднее, чем через фирму. Благо интернет дает возможности для поиска работы.

Еще один вариант: хобби. Возможно, у вас есть хобби, которое не приносит пока деньги. Изучите возможность заработка на этом увлечении. Если вы в чем-то хорошо разбираетесь, то, как правило, на этом можно заработать.

Еще одна возможность: сетевой маркетинг. Если у человека много знакомых или хорошие коммуникативные возможности (любит поболтать), то есть шансы прилично заработать на этом мероприятии. Кроме того все эти Авоны и МэриКэи полезны тем, что учат продавать и убеждать. А это самый полезный навык для повышения дохода. Правда, у сетевого маркетинга есть незаслуженная репутация недостойного занятия. Но выбирать, как всегда, только вам.

Не забывайте от этих попутных заработков тоже откладывать некоторый процент для пассивного дохода, как и от основной зарплаты.

Попутно с этими размышлениями можно начинать размышлять на тему повышения дохода от имеющихся накоплений. Рассматривайте возможности их вложений. Только относитесь к этому очень внимательно: старайтесь сильно не рисковать, хотя бы поначалу. И со временем доход от инвестиций будет играть все большую роль в разделе «Поступления» в вашем бюджете.

Источники: http://brokertribunal.com/blog/uspeshnyj-dohod-ot-investicij-dlya-nachinayushchih, http://rukrasnov.ru/post/invest-money/, http://kak-investirovat.ru/kak-uvelichit-svoj-dohod/

Источник: invest-4you.ru