Консультации о инвестициях в проект

Консультация по инвестициям

– это услуга, в рамках которой компетентный специалист знакомится с финансовой ситуацией человека и предлагает ему оптимальный способ приумножения накопленного капитала. За квалифицированную консультацию приходится платить, однако отдача, как правило, оказывается значительно выше затрат.

Каким темам может быть посвящена консультация?

Круг вопросов, которые могут быть обсуждены, зависит от квалификации эксперта. Основные темы следующие:

• Знакомство с инвестиционным бизнесом. Консультант рассказывает «на пальцах» о разных возможностях приумножения капитала, объясняет, что такое ПИФы, ПАММ-счета, хайпы.

• Обсуждение сложившейся ситуации на финансовых рынках: фондовом, валютном, товарном, а также на рынке недвижимости. Эксперт расскажет, куда стоит вкладывать, а каких активов лучше избегать.

• Инвестиции за рубежом. Вложения в зарубежную недвижимость становятся все более популярными – консультант расскажет о существующих возможностях.

• Вопросы стратегии. Если обратившийся является инвестором, консультант может помочь ему с разработкой стратегии инвестирования.

• Безопасные инвестиции. Эксперт также может порекомендовать, как не попасться на удочку недобросовестных инвестиционных фондов.

• Разработка алгоритма «как выйти из кризиса». Если клиент находится в затруднительной финансовой ситуации, консультант поможет с разработкой пошагового плана по улучшению положения.

• Другие вопросы, касающиеся инвестиций.

В какой форме проходят консультации по инвестициям?

Чаще всего консультация по инвестициям происходит при личной встрече в офисе компании, где работает консультант. Такая консультация длится от 30 до 45 минут. Однако возможны и другие формы:

• . Такой метод имеет свои положительные и отрицательные стороны: в плюсы Skype можно записать стоимость услуги, которая несколько ниже, чем цена за консультацию при встрече, а также то, что клиент избавлен от необходимости ехать в офис компании. Самый значимый минус – это риск технических неполадок.

• Об этом способе можно сказать то же самое, что и о Skype.

• Эта форма предлагается некоторыми инвестиционными фирмами. Обсуждение за трапезой длится дольше, чем стандартная консультация (от 2 часов), поэтому такая форма подходит тем, у кого накопилось множество вопросов.

• это пакет консультаций, в рамках которого эксперты инвестиционной компании последовательно проводят клиента через все этапы, начиная со знакомства с инвестициями и заканчивая получением результата от вложений. Стоит такой пакет недешево (от 10000 рублей), но для новичков гораздо эффективнее, чем разовая консультация.

Чтобы консультация прошла эффективно, клиенту рекомендуется заранее присылать интересующие вопросы и краткую информацию о себе на почтовый ящик инвестиционной фирмы.

Чем консультация по инвестициям отличается от тренинга или коучинга?

Консультация позволяет получить ответы на конкретные вопросы. Во время консультации эксперт настроен решить ту проблему, которую поставил клиент. Такой подход в корне отличается от тренинга, в рамках которого повышаются только общие знания. Можно сказать, что тренинг дает «удочку», тогда как консультация – готовую «рыбу».

Другое отличие заключается в том, что консультирование в отличие от тренинга или коучинга не предполагает домашних заданий.

Инвестиционные советники: до и после 2018 года

В 2018 году в России вступает в силу поправки к N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», которые сильно меняют ситуацию с финансовыми советниками в России.

Инвестиционные советники до 2018

Довольно много лет профессию инвестиционного советника каждый понимал, как ему заблагорассудится. Даже единого названия у профессии не существовало. Кто-то называл себя консультантом, кто-то – советником … иногда даже попадались «эдвайзеры». Что говорить о принципах деятельности и нормах ответственности перед клиентами?

Были институты, которые пытались брать на себя инициативу, создавая школы финансовых советников и выдавая им удостоверения. Понятно, что юридической силы такие удостоверения не имели (или почти не имели).

Со стороны государства деятельность советников никак не контролировалась. Вернее, к ней применялись общие стандарты, вытекающие из Гражданского кодекса и Закона «О защите прав потребителей».

Благодаря отсутствию единых стандартов работы и простому «входу в профессию», рынок инвестиционных советников развивался быстро. Хотя дать какие-то количественные измерения почти невозможно. Многие начинающие консультанты вели деятельность, не регистрируя ИП или юрлицо, просто предлагая свои услуги на сайте, а порою обходясь и без него.

Понятно, что в такой ситуации неподготовленному человеку выбрать специалиста, кому можно доверить судьбу своих сбережений, очень непросто.

После 2018 года

Поправки к ФЗ «О рынке ценных бумаг» меняют сразу несколько ключевых деталей. Многим советникам они покажутся слишком жесткими, а кому-то и вообще «запретительными». С другой стороны, те, кто всегда старался действовать в интересах клиента и платил налоги, большинство из этих требований и так уже выполняет.

Название профессии

Официальное название теперь есть и звучит оно как Инвестиционный советник.

Виды деятельности

Есть и конкретное определение видов деятельности, которыми занимается инвестиционный советник:

Из определения видно, что инвестиционный советник, это не любой финансовый консультант, который дает какие-то рекомендации по личным финансам. Речь идет только о рекомендация по покупке ценных бумаг.

Необходимо заключать договор

Деятельность по инвестиционному консультированию ведется на основании договора. Это значит, что без подписания договора с клиентом уже с декабря будет незаконно давать какие-либо рекомендации, связанные с инвестициями.

Это очень правильный шаг, так как договор защищает как права клиента, так и права советника.

Только компания или ИП

Инвестиционным советником может быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель (ИП).

Никаких других вариантов больше нет. Инвестиционные советы имеет право давать только компания или ИП. Больше никаких «гуру» и блоггеров в профессии не будет (во всяком случае официально). И это только первый барьер, «фильтрующий» возможных недобросовестных советников.

Единый реестр инвестиционных советников

Центральный банк ведет единый реестр инвестиционных советников.

Это, наверное, самое главное новшество. Теперь любой клиент, прежде чем обратиться за консультацией, сможет проверить на сайте, входит ли советник в реестр ЦБ. Попасть в реестр финансовых советников будет относительно непросто.

Саморегулирующаяся организация (СРО)

Для того чтобы попасть в реестр ЦБ инвестиционный советник обязан входить в саморегулируемую организацию (СРО).

Это тоже важно. Вступление в СРО потребует соблюдение определенных норм, которые будут дополнять требования ЦБ. СРО так же осуществляет контроль за деятельностью советников. То есть, проверять советников будет не только ЦБ, но и «коллеги по цеху».

Инвестиционный профиль

Рекомендуя что-либо, советник обязан учитывать инвестиционный профиль клиента.
Основные параметры инвестиционного профиля указаны в 39-ФЗ, но будут дополняться нормами ЦБ:

• Доходность инструментов, на которую рассчитывает клиент
• Горизонт инвестиций
• Допустимый риск

Ответственность советника

Инвестиционный советник несет ответственность за неисполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором об инвестиционном консультировании.

Оговорена ответственность инвестиционного советника, хотя это не значит, что она касается ошибочных рекомендаций советника. Наказание предусмотрено лишь за нарушение требований закона и обязательств по договору с клиентом.

Описание ценной бумаги

Инвестиционная рекомендация должна включать в себя описание ценной бумаги и ее параметров.
Еще одно хорошее дополнение к требованиям. Часто клиент не получает ничего кроме рекомендации купить акцию какой-то компании или пай фонда. Теперь, как минимум, придется рассказать подробности о свойствах этой ценной бумаги, включая риски.

Конфликт интересов

В практике инвестиционных советников часто встречаются ситуации, когда клиент получает рекомендации купить тот или иной продукт только потому, что у консультант получает комиссию от компании, создавшей этот продукт. Так бывает с рекомендациями купить пай инвестиционного фонда или купить страховку в определенной компании или открыть счет у аффилированного брокера. Эти и подобные им ситуации принято называть конфликтом интересов.

39-ФЗ делает первый шаг для предотвращения подобных конфликтов. Теперь инвестиционные советники обязаны уведомлять клиента, если их связывает договор с третьими лицами, «предусматривающий вознаграждение за предоставление клиентам индивидуальных инвестиционных рекомендаций».

Нормы Центрального банка

Закон о «О рынке ценных бумаг» задает лишь общие положения. Все детали деятельности Инвестиционных советников регулируются нормами ЦБ. Проект этих норм уже существует на сайте Центробанка .

В нормах Центробанка содержится много деталей, которые достаточно подробно регламентируют отношения между инвестиционным советником и консультантом. Большинство из этих деталей будут интересны самим советникам. Но есть интересное и для клиентов. Например, ЦБ указывает на необходимость составления «риск профиля» клиента. При подготовке инвестиционного портфеля этот профиль должен учитываться.

Чего пока нет в законе и нормах ЦБ?

Нововведения затрагивают далеко не всё поле деятельности по финансовому консультированию. Как можно понять из названия «инвестиционный советник», речь идет только о деятельности тех, кто дает рекомендации по ценным бумагам. Незатронутыми пока остались все те, кто специализируется на советах по другим аспектам финансовой жизни для физических лиц. Про этих консультантов в законе пока ничего не сказано.

Что интересно, без внимания остались даже те, кто так настойчиво «торгует» Инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ). Это как раз поле деятельности советников, аффилированных с банками, страховыми компаниями и другими профучастниками рынка, которое вызывает максимальное количество жалоб и нареканий. Между тем их деятельность не затрагивается ФЗ «О рынке ценных бумаг», так как формально эти советники не предлагают покупать ценные бумаги.

Вместо нескольких абзацев текста с самовосхвалением, на этой странице вы узнаете:
1. Как реально устроен рынок финансового консультирования в России;
2. как работают обычные консультанты – так называемые «независимые»;
3. как работаем мы – консультанты-инвесторы КГ «Инвестиционный ЛайфХак».
Интересно? Тогда читайте до конца – наша статья поможет вам избежать множества ошибок при выборе консультанта.

1. Рынок

Рядовой финансовый консультант зарабатывает, не только получая вознаграждение от клиента за консультацию. Основная часть дохода консультанта – вознаграждение от инвестиционной компании, в которую консультант рекомендовал вложить деньги клиента. Это не хорошо и не плохо – это данность рынка. Однако по этой причине странными выглядят «независимые» консультанты, предлагающие своему клиенту всего 1 или 2 источника дохода.

Объяснить такой подход можно по-разному – красиво и убедительно… Понимая же реальную суть происходящего, видно, что независимый финансовый консультант хочет получить максимум денег клиента, а не защитить инвестиции клиента. Это как прийти в офис управляющей компании (УК) с вопросом инвестиций – и получить исчерпывающий перечень инструментов, относящихся только к данной УК, то есть никакой диверсификации по факту.

2. Консультанты

Подавляющее большинство финконсультантов, представленных в интернете, продают два продукта:

• Английский способ инвестирования – средства клиента вкладываются через западную страховую компанию. Происходит открытие страховой программы с допуском ко всем иностранным биржевым инструментам ETF, только с жесткими требованиями по минимальной сумме и со строгим графиком довнесений.
Невыполнение графика ведет к штрафам, что чревато большими финансовыми потерями при неустойчивости валютного курса, ведь все расчеты ведутся в долларах США. Так, недавнее падение рубля привело к невозможности выполнить график платежей многими российскими инвесторами – со всеми вытекающими санкциями. Но об этом почему-то не принято говорить…

• Накопительное страхование жизни – заключается договор накопительного страхования на достаточно большой срок (5-20 лет) с ежегодными довнесениями.
При этом нередко такие «консультанты» предлагают новоиспеченному «инвестору» самому заняться продажей аналогичных договоров по методике сетевого маркетинга. Хотя страховые очень щедро платят по партнерской программе (как и «английские схемы»), по своей сути, это не является инвестированием и не приводит к созданию пассивного дохода в полном смысле этого слова.

Реалии рынка таковы, что сегодня большинство инструментов «английского способа инвестирования» доступны через российских брокеров фондовых бирж – с высоким уровнем безопасности, дешевизной для инвестора и отсутствием жестких графиков довнесений! Однако в этом случае независимый консультант получит мизерную комиссию… Поэтому когда человек интересуется, например, паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) акций и облигаций – такие горе-консультанты просто отсылают в «свободное плавание» без рекомендаций по методам оценки ПИФ.

3. Инвестиционный ЛайфХак

В наш портфель входят:

• банковский счет в деньгах;
• ПИФ;
• банковский депозит в драгоценных металлах;
• ПАММ счет;
• накопительное страхование жизни;
• инвестиционный проект;
• инструменты ETF через российского брокера.
Еще мы рекомендуем краудфандинговую площадку, но управлять деньгами внутри площадки инвестору придется самому. Конечно, банк, ПИФ, биржевой брокер и ПАММ платят своим партнерам, но весьма скудно. Поэтому наша мотивация совершенно иная – сделать инвестиционный портфель сбалансированным и защищенным.

Наша задача, как финансового советника – предложить разнообразные инструменты с различными уровнями рисков, но уже осознанно выбранных в той или иной нише. Если ПИФ, то какой конкретно, если вклад в банке – в каком именно, чтобы счет наилучшим образом подошел к портфелю. Аналогично рассматривается каждый инструмент инвестирования в отдельности.

Мы не выводим деньги за рубеж. Уже сегодня хождение денег через границу сильно усложнилось и рассчитывать, что будет послабление в будущем мы бы не стали. Если возврат денег в Россию сложен, не стоит рисковать.

Действуем в законном поле. Будучи нерезидентом страны, в которой размещены деньги, защитить свои права, как инвестор, даже теоретически сложно. Одна из самых безопасных схем инвестирования в зарубежные фонды сегодня – это покупка акций фондов, представленных на зарубежных биржах через российских фондовых брокеров, аккредитованных на этих биржах. В таком случае это и законно, и безопасно. Поэтому такую услугу мы тоже можем предложить, если потребуется.

Смотрим на перспективу от 1 года. Конечно, такой короткий срок влечет за собой определенные риски, которые следует сглаживать более спокойными инструментами с длительной реализацией. При необходимости, короткие инструменты у нас есть, а что самое важное, мы показываем результаты своего инвестиционного портфеля.

Миссия Консалтинговой Группы «Инвестиционный ЛайфХак»

Если вы прочитали весь предшествующий текст, то смогли убедиться в серьезности нашей деятельности. Мы не стремимся ее упростить, а наоборот берем на себя больше ответственности. Поэтому наша миссия включает в себя 3 важнейших задачи:
1. Повышение финансовой грамотности. Для этого создан раздел сайта «Об инвестициях», который постоянно пополняется полезной информацией.
2. Инвестиционная практика. «Дорогу осилит идущий» – наша дорога ведет к увеличению личного капитала.
3. Увеличение команды единомышленников. Мы работаем в единой команде с каждым нашим клиентом, оказывая ему всяческую поддержку.

История возникновения Инвестиционного ЛайфХака

Инвестиционный путь человека начинается с осознанного выбора между инвестиционными рисками и неизбежной инфляцией. В нашей стране сюда еще добавляется осознание стремительно приближающейся нищеты в пенсионном возрасте. Когда человек сопоставляет эти неизбежности и возможные риски, он встает на тернистый путь инвестирования, который в итоге полностью оправдывает себя.

Консультанты-инвесторы Инвестиционного ЛайфХака не стали исключением. Наша команда обладает инвестиционным опытом более 15 лет. Такой профессиональный опыт стоит очень дорого – в отличие от обучения в институте с фиксированной оплатой, это инвестиции всего, что у тебя есть. Любая ошибка обходится максимально дорого, поэтому мы знаем, что такое ответственность за каждое принятое решение, оказанную консультацию, рекомендацию или совет.

Сегодня наш опыт не тот, что на старте – мы строим портфели с «несгораемыми» активами, позволяющими жить уверенно. С нашей помощью вы станете гораздо спокойнее реагировать на различные повороты жизни, какой бы масштаб они не имели. Посмотрите, как мы влияем на жизни наших клиентов:

Источники: http://utmagazine.ru/posts/11406-konsultaciya-po-investiciyam, http://rostsber.ru/publish/private-funds/investment_advisors_2018.html, http://bogatt.ru/o-sayte/

Источник: invest-4you.ru