Прибыль при инвестициях в финам

Особенности открытия ИИС в Финам

Сегодня практически каждый человек может открыть ИИС в Финам, поскольку минимальная сумма составляет всего 5000 рублей. Инвестор получает возможность работы на бирже с акциями и другими ценными бумагами, а также доступ к индивидуальному и групповому обучению.

Содержание статьи

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

1. 13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.

1. Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
2. Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор.

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

1. Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
2. Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
3. Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.

Важно понимать, что открыть ИИС можно как на взрослого человека, так и на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет.

Виды стратегий для торговли

Одно из преимуществ открытия брокерского счета Финам в том, что клиент может сразу оценить свои шансы и примерно рассчитать ожидаемую прибыль, благодаря выбору подходящей стратегии.

Сберегательная

Это наиболее надежная стратегия, которая приносит гарантированный доход в размере 17% от вложений:

• 3,87% в виде процентов годовых на счет, которые начисляет Финам;
• 13% от налогового вычета на взнос.

Вкладчик может не совершать никаких торговых операций и гарантированно получать указанную прибыль. Поэтому такой способ вложения можно рассматривать как наиболее выгодный банковский депозит, прибыль по которому можно уверенно прогнозировать на год вперед.

Консервативная

В этом случае предполагается, что инвестор получает гарантированный доход, а также вкладывает финансы в ценные бумаги наиболее надежных компаний. Поэтому можно получать небольшой, но стабильный доход порядка 15% годовых и выше. В итоге инвестор может заработать от 32% годовых. Стратегия рекомендуется при инвестировании от 100 тысяч рублей в год. Популярная стратегия «Дивидендная», которая позволяет получать ощутимый доход благодаря вложениям в акции с последующим реинвестированием прибыли.

Оптимальная

Этот тип стратегии обладает существенно большими рисками, однако и доход начинается от 48% годовых и выше. На желаемый уровень прибыльности можно выйти, благодаря получению 30% от дохода при инвестировании в ценные бумаги быстро развивающихся компаний. Подходит для более опытных инвесторов, которые ежегодно готовы вкладывать не менее 250 тысяч рублей. Наиболее популярная стратегия «Восхождение»: работает с наиболее надежными акциями ММВБ, вложения осуществляются в среднесрочной перспективе.

Агрессивная

Наконец, агрессивная стратегия дает возможность наибольшего заработка, но и риски возрастают до максимального уровня. В случае активной торговли по таким стратегиям можно получить порядка 68% годовых и выше, т.е. примерно 50% годовых за счет удачных операций с ценными бумагами. Применение рекомендовано для опытных инвесторов, которые готовы вкладывать не менее 300 тысяч рублей ежегодно. Наиболее популярная стратегия «Синергия»: она показала наилучшие результаты за 2015 год благодаря срочным капиталовложениям в высоколиквидные бумаги.

Компания действительно предлагает большое количество стратегий торговли с разной степенью риска. Однако важно понимать, что доход от торговых операций не гарантирован – этим ИИС отличается от любого банковского депозита. Поэтому инвестор должен рисковать только той суммой, которую он может себе позволить потерять.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

• 2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
• 15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Типы налоговых вычетов: какой лучше выбрать

Каждый человек вправе открыть 1 индивидуальный инвестиционный счет в Финам. При этом есть возможность воспользоваться 1 из 2 налоговых льгот, выбрав любой вариант:

1. В 1 случае держатель счета получает вычет в размере 13% от суммы взноса, которую он внес на счет в течение года. Максимальная сумма не должна превышать 400000 рублей, т.е. максимальный размер компенсации составляет 13% от 400000 р – это 52000 р. Если при этом счет будет закрыт менее, чем через 3 года, придется оплатить и НДФЛ с положительного баланса.
2. Во 2 случае вкладчик освобождается от оплаты обязательного подходного налога с положительного баланса, т.е. со всей заработанной суммы. Однако для получения компенсации необходимо открыть открывать индивидуальный инвестиционный счет не менее, чем на 3 года. При этом не допускается использовать вычеты на взнос – т.е. нужно выбирать только 1 вариант.

Первый вид вычета хорошо подходит клиентам Финам, которые планируют получение небольшой, но стабильной прибыли в долгосрочной перспективе. Можно получать ежегодные вычеты и при этом зарабатывать доход с помощью ИИС. Второй вид льготы подходит тем держателям, которые совершают активную торговлю и потому получают немалую прибыль. Если в течение 3 лет накопится ощутимый доход, он достанется вкладчику в полном объеме, без уплаты НДФЛ.

Чтобы оформить вычет, клиент получает у брокера такие документы:

• справка о доходах;
• заявление, в котором определяется выбор тарифа и условий обслуживания;
• заявление и договор о присоединении (в момент открытия счета);
• отчет брокера о наличии денег на счету клиента;
• финансовый документ (платежное поручение), которое подтверждает перевод денег на брокерский счет.

Все эти документы можно запросить у менеджера, обратившись к нему дистанционно или через офис Финам. Вместе с полученными бумагами налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Также на месте необходимо оформить заявление на возврат денег по установленному образцу.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов: стоит ли выбирать этот брокер

Прежде чем принимать окончательное решение, вкладчику важно взвесить все плюсы и минусы и понять, подходит ли инвестиционный счет в компании Финам именно ему. Анализ условий компании и отзывов ее клиентов показывает, что брокер действительно дает несколько ощутимых преимуществ:

1. Финам – одна из немногих компаний, которые постоянно начисляют 3,87% годовых на остаток счета клиента. Поэтому вместе с 13% вычета вкладчик гарантированно получает доход, даже не совершая никаких торговых операций, т.е. никак не рискуя своими деньгами.
2. Еще одно существенное преимущество – наличие широких возможностей для обучения. Инвестор может осваивать очные, дистанционные, заочные программы в группах и индивидуально.
3. Есть возможность выбрать разные инструменты инвестирования – от банковских депозитов и доверительного управления до индивидуальных инвестиционных счетов и рынка форекс.
4. Наконец, Финам отличается высокой надежностью. Это один из старейших брокеров, который был основан еще в 1994 году и с тех пор активно развивает свой бренд на территории России и соседних стран.

Однако судя по отзывам клиентов, которые имеют реальный опыт инвестирования с помощью Финам, компания отличается и некоторыми недостатками. Прежде всего, после введения личных данных с клиентом довольно часто пытаются связаться по телефону, чтобы уточнить его финансовые планы, сумму и сроки вложений и т.п. Также новичку может показаться довольно сложным интерфейс личного кабинета, функционал для покупки и продажи ценных бумаг.

Поэтому можно обоснованно сказать, что для большинства инвесторов компания Финам подходит достаточно хорошо. Она дает возможность получения гарантированного дохода, а также широкий выбор консервативных, оптимальных и агрессивных стратегий торговли. Благодаря этому, практически каждый вкладчик наверняка сможет выбрать наиболее подходящее направление инвестирования

Особенности открытия ИИС в Финам

Сегодня практически каждый человек может открыть ИИС в Финам, поскольку минимальная сумма составляет всего 5000 рублей. Инвестор получает возможность работы на бирже с акциями и другими ценными бумагами, а также доступ к индивидуальному и групповому обучению.

Что такое ИИС в Финам

Открытый в компании Финам ИИС представляет собой брокерский счет, на который вкладчик может внести от 5000 до 1 миллиона рублей ежегодно. После зачисления средств открывается возможность к торговле ценными бумагами, получая ощутимый ежегодный доход (около 32% годовых и выше). Эта сумма складывается из таких компонентов:

1. 13% от взноса – это налоговый вычет, который гарантирован государством. Каждый вкладчик может воспользоваться 1 из 2 видов налоговых льгот, подробнее об этом рассказывается ниже.

1. Вне зависимости от результатов торговли и размера депозита компания Финам постоянно начисляет 3,87% годовых на остаток счета. Поэтому даже при неактивной торговле клиенту гарантирован небольшой, стабильный доход.
2. Наконец, получить основную часть дохода (15% годовых и выше) клиент может за счет совершения покупки и продажи ценных бумаг, например, акций компаний по выгодному курсу.

Перед открытием счета важно узнать тарифы на ИИС в Финам. Комиссия напрямую зависит от рынка, на котором работает инвестор.

Каждый клиент вправе открыть только 1 счет. Пополнять его можно неограниченное количество раз, переводя средства на брокерский депозит. Подобный вид инвестирования подойдет для:

1. Вкладчиков банковских счетов, которые не настроены проводить торговлю. В таком случае гарантированно можно получать от 16,87% годовых, поскольку 13% возвращаются за счет налогового вычета, а 3,87% компания начисляет по договору на остаток счета.
2. Начинающего трейдера, который недавно приступил к торговле и готов вкладывать ежегодно не более 1 миллиона рублей.
3. Опытных трейдеров, которые желают распределить свои риски с помощью создания счетов в разных компаниях и к тому же получать стабильный доход за счет процента на остаток.

Важно понимать, что открыть ИИС можно как на взрослого человека, так и на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет.

Виды стратегий для торговли

Одно из преимуществ открытия брокерского счета Финам в том, что клиент может сразу оценить свои шансы и примерно рассчитать ожидаемую прибыль, благодаря выбору подходящей стратегии.

Сберегательная

Это наиболее надежная стратегия, которая приносит гарантированный доход в размере 17% от вложений:

• 3,87% в виде процентов годовых на счет, которые начисляет Финам;
• 13% от налогового вычета на взнос.

Вкладчик может не совершать никаких торговых операций и гарантированно получать указанную прибыль. Поэтому такой способ вложения можно рассматривать как наиболее выгодный банковский депозит, прибыль по которому можно уверенно прогнозировать на год вперед.

Консервативная

В этом случае предполагается, что инвестор получает гарантированный доход, а также вкладывает финансы в ценные бумаги наиболее надежных компаний. Поэтому можно получать небольшой, но стабильный доход порядка 15% годовых и выше. В итоге инвестор может заработать от 32% годовых. Стратегия рекомендуется при инвестировании от 100 тысяч рублей в год. Популярная стратегия «Дивидендная», которая позволяет получать ощутимый доход благодаря вложениям в акции с последующим реинвестированием прибыли.

Оптимальная

Этот тип стратегии обладает существенно большими рисками, однако и доход начинается от 48% годовых и выше. На желаемый уровень прибыльности можно выйти, благодаря получению 30% от дохода при инвестировании в ценные бумаги быстро развивающихся компаний. Подходит для более опытных инвесторов, которые ежегодно готовы вкладывать не менее 250 тысяч рублей. Наиболее популярная стратегия «Восхождение»: работает с наиболее надежными акциями ММВБ, вложения осуществляются в среднесрочной перспективе.

Агрессивная

Наконец, агрессивная стратегия дает возможность наибольшего заработка, но и риски возрастают до максимального уровня. В случае активной торговли по таким стратегиям можно получить порядка 68% годовых и выше, т.е. примерно 50% годовых за счет удачных операций с ценными бумагами. Применение рекомендовано для опытных инвесторов, которые готовы вкладывать не менее 300 тысяч рублей ежегодно. Наиболее популярная стратегия «Синергия»: она показала наилучшие результаты за 2015 год благодаря срочным капиталовложениям в высоколиквидные бумаги.

Компания действительно предлагает большое количество стратегий торговли с разной степенью риска. Однако важно понимать, что доход от торговых операций не гарантирован – этим ИИС отличается от любого банковского депозита. Поэтому инвестор должен рисковать только той суммой, которую он может себе позволить потерять.

Что такое доверительное управление в Финам

Если инвестор не обладает достаточным опытом совершения вложений, он всегда может доверить свои средства управляющей компании. В этом случае с ней заключается договор, после чего профессиональные эксперты финансового рынка самостоятельно осуществляют инвестиционную деятельность, используя средства клиента.

Вкладчик может выбрать стратегию инвестирования из имеющихся предложений. Также есть возможность подбора индивидуальной торговой тактики, которая обеспечивает максимальную вероятность получения дохода при минимальных рисках. Минимальная сумма для внесения – 500 тысяч рублей. Вознаграждение управляющему выплачивается по фиксированной стоимости:

• 2% от чистой прибыли (с учетом НДС);
• 15% от инвестиционного дохода (также с учетом НДС).

Типы налоговых вычетов: какой лучше выбрать

Каждый человек вправе открыть 1 индивидуальный инвестиционный счет в Финам. При этом есть возможность воспользоваться 1 из 2 налоговых льгот, выбрав любой вариант:

1. В 1 случае держатель счета получает вычет в размере 13% от суммы взноса, которую он внес на счет в течение года. Максимальная сумма не должна превышать 400000 рублей, т.е. максимальный размер компенсации составляет 13% от 400000 р – это 52000 р. Если при этом счет будет закрыт менее, чем через 3 года, придется оплатить и НДФЛ с положительного баланса.
2. Во 2 случае вкладчик освобождается от оплаты обязательного подходного налога с положительного баланса, т.е. со всей заработанной суммы. Однако для получения компенсации необходимо открыть открывать индивидуальный инвестиционный счет не менее, чем на 3 года. При этом не допускается использовать вычеты на взнос – т.е. нужно выбирать только 1 вариант.

Первый вид вычета хорошо подходит клиентам Финам, которые планируют получение небольшой, но стабильной прибыли в долгосрочной перспективе. Можно получать ежегодные вычеты и при этом зарабатывать доход с помощью ИИС. Второй вид льготы подходит тем держателям, которые совершают активную торговлю и потому получают немалую прибыль. Если в течение 3 лет накопится ощутимый доход, он достанется вкладчику в полном объеме, без уплаты НДФЛ.

Чтобы оформить вычет, клиент получает у брокера такие документы:

• справка о доходах;
• заявление, в котором определяется выбор тарифа и условий обслуживания;
• заявление и договор о присоединении (в момент открытия счета);
• отчет брокера о наличии денег на счету клиента;
• финансовый документ (платежное поручение), которое подтверждает перевод денег на брокерский счет.

Все эти документы можно запросить у менеджера, обратившись к нему дистанционно или через офис Финам. Вместе с полученными бумагами налогоплательщик подает декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Также на месте необходимо оформить заявление на возврат денег по установленному образцу.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов: стоит ли выбирать этот брокер

Прежде чем принимать окончательное решение, вкладчику важно взвесить все плюсы и минусы и понять, подходит ли инвестиционный счет в компании Финам именно ему. Анализ условий компании и отзывов ее клиентов показывает, что брокер действительно дает несколько ощутимых преимуществ:

1. Финам – одна из немногих компаний, которые постоянно начисляют 3,87% годовых на остаток счета клиента. Поэтому вместе с 13% вычета вкладчик гарантированно получает доход, даже не совершая никаких торговых операций, т.е. никак не рискуя своими деньгами.
2. Еще одно существенное преимущество – наличие широких возможностей для обучения. Инвестор может осваивать очные, дистанционные, заочные программы в группах и индивидуально.
3. Есть возможность выбрать разные инструменты инвестирования – от банковских депозитов и доверительного управления до индивидуальных инвестиционных счетов и рынка форекс.
4. Наконец, Финам отличается высокой надежностью. Это один из старейших брокеров, который был основан еще в 1994 году и с тех пор активно развивает свой бренд на территории России и соседних стран.

Однако судя по отзывам клиентов, которые имеют реальный опыт инвестирования с помощью Финам, компания отличается и некоторыми недостатками. Прежде всего, после введения личных данных с клиентом довольно часто пытаются связаться по телефону, чтобы уточнить его финансовые планы, сумму и сроки вложений и т.п. Также новичку может показаться довольно сложным интерфейс личного кабинета, функционал для покупки и продажи ценных бумаг.

Поэтому можно обоснованно сказать, что для большинства инвесторов компания Финам подходит достаточно хорошо. Она дает возможность получения гарантированного дохода, а также широкий выбор консервативных, оптимальных и агрессивных стратегий торговли. Благодаря этому, практически каждый вкладчик наверняка сможет выбрать наиболее подходящее направление инвестирования

Прибыль при инвестициях в финам

0. Зачем нужно открывать ИИС и вносить на него деньги?
1. Какая доходность ИИС, если просто получать налоговый вычет?
2. Доходность ИИС при инвестициях в облигации
3. Доходность ИИС при инвестициях в акции

Зачем нужно открывать ИИС и вносить на него деньги?

Ответ прост: чтобы получить 13% доходность на внесенные деньги за счёт получения налогового вычета от Федеральной налоговой службы РФ.
13%-ая доходность выглядит красиво, но это только за год, а по итогам 3х лет на который открывается ИИСчёт, средняя ежегодная доходность на внесенные деньги выйдет около 10%.

Чтобы понять какую доходность может дать ИИС, если его использовать как депозит, произведем простые математические расчёты.

1. Пример расчета доходности ИИС только за счет налогового вычета без инвестиций в ценные бумаги

1 год: 15 декабря Гражданин открыл в брокере Финам Индивидуальный инвестиционный счёт — это, по сути, обычный брокерский счёт, но со специальным режимом налогообложения. Далее гражданин внёс на него 400000 рублей. В апреле следующего года гражданин подал налоговую декларацию в которой указал данные по ИИСчёту. По окончании всех процедур по подаче и проверке документов примерно через 2 месяца налоговой службой на ваш счёт будет осуществлён возврат 13% от суммы 400000р., т.е. 52000 рублей.

2 год: После получения 52000, Гражданин их не тратит, а реинвестирует на свой ИИСчёт, чтобы снова получить налоговый вычет в следующем году. Далее Гражданин берёт полученные 52000 налогового вычета и добавляет к ним 348000, чтобы получить 400000 и внести их на ИИСчёт.

Таким образом на счету во второй год после открытия ИИСчёта накопилось уже 800000 и в следующем году, например в апреле Гражданин подаёт налоговую декларацию и получает опять 52000 налогового вычета.

3 год: Снова берём полученные 52000 и добавляем к ним 348000 и получаем 400000, которые также вносим на ИИС. Теперь уже на ИИСчёте находится уже 1200000. В 4-ый год так же получаем возврат от налоговой 52000 руб.

Получается, что за 3 года Гражданин вложил в ИИС денег: 400тыс+348тыс+348тыс = 1 миллион 96 тысяч рублей, а получил 1 миллион 252 тысячи рублей.

Итоговая доходность на вложенный капитал:

Доход: 3 года по 52000 = 156000 рублей, соответственно Доходность на вложенные средства за 3 года: 156тыс/1096тыс=14.23% или 14.23/3 года = 4.7% в год

Это был пример про доходность от внесения на ИИС денежных средств, конечно 4,7% годовых — это доходность даже ниже чем депозит в Сбербанке. Поэтому, для получения более высокой доходности на вложенные на ИИС средства нужно обязательно покупать ценные бумаги — это акции и облигации.

Есть существенные нюансы:

• ИИС рассчитан на срок от 3-ёх лет, т.е. если вы решите вывести с него деньги через год, то все ранее полученные налоговые вычеты в 13% придётся вернуть налоговой.
• Возврат 13% с внесённых в очередном году денег можно производить только 1 раз в год. Соответственно если во второй и третий год вы денег не внесете, то и налоговый вычет за второй и третий год вам получать будет не с чего, и налоговая служба его вам не возвратит.
• Также если вы в следующем году внесли например уже не 400000, а 100000, то можете претендовать на налоговый вычет в размере 13% только от внесенных 100000, т.е. 13000 руб.

2. Какая получится доходность от инвестирования лежащих на вашем ИИС денег в облигации?

Если бы на ИИСчёт можно было вкладывать деньги, то это был бы не инвестиционный счёт, а счёт для возврата налога на доходы физических лиц с 3х летней заморозкой активов.

Поэтому, главным преимуществом ИИС помимо дохода от налогового вычета является его доход от инвестиций в ценные бумаги.

Инвестирование денег ИИС в облигации увеличивает доходность, т.е. к 13 % полученных по налоговому вычету прибавляется доходность полученная от денежного потока купонных выплат облигаций.

Сразу отметим — торговать и спекулировать облигациями на бирже — это удел профессионалов, простым гражданам достаточно купить облигации и получать купонные доходы, а когда понадобятся деньги продать их или держать облигации до погашения получая пассивно-фиксированный доход от купонов (“стричь купоны”).

Это прекрасно понимают в Министерстве Финансов и активно продвигают в СМИ так называемые “Народные облигации федерального займа” — гражданин пришёл в Сбербанк или ВТБ купил на 3 года от 30000 до 15000000 в одни руки и получаешь доходность 8,7% годовых до погашения или продаешь через какой-то время заплатив кстати двойную комиссию.

Таким образом, при инвестировании денег ИИС в ценные бумаги получается две составляющие ежегодного дохода:

• доход от налогового вычета = 13%
• инвестиционный доход = 8%

Кажется, не плохо, но далее смотрим реальную математику цифр.

Пример расчета доходности ИИС при инвестировании в облигации

15 декабря Гражданин открыл в брокере Открытие Индивидуальный инвестиционный счёт, положил на него 400000 рублей и купил на них Облигации Федерального займа (ОФЗ) РФ выпущенных Министерством финансов РФ.

Доходность облигаций 8% годовых. Далее как и в Примере 1 Гражданин ежегодно подавал налоговую декларацию с заявлением на получение налогового вычета 13% и вносил на ИИСчёт снова 400000 каждый год на которые покупал ОФЗ с доходностью 8% годовых.

Сразу отметим, что в примере принимаем, что облигации были куплены по 100% от номинальной стоимости. Касаемо рыночной стоимости и цен облигации — это отдельная тема, в примере мы берём просто номинальную стоимость, т.е. 1000 рублей за одну облигацию.

В итоге в этой таблице указано какую сумму получил Гражданин от налогового вычета и инвестиционного дохода от облигаций за 3 инвестиционных года ИИС:

Итого, при ежегодном инвестировании 400 000 рублей (1 200 000 за 3 года) в Облигации Минфина РФ на ИИСчёт Гражданин получит:

• 156 000 дохода в виде налогового вычета
• 202 445 инвестиционного дохода от купонных доходов

Таким образом гражданин внёс за 3 года на ИИСчёт 1 096 000 а вывел 1 454 445

Считаем доходность инвестиций: 358 445/1 096 000 = 33% доходности за 3 года. Среднегодовая доходность: (1 454 445/1 096 000)^⅓ — 1 = 9,89%

Итого: 11% безрисковая доходность, а если дисконтировать и вычесть инфляцию, то чуть менее 10% годовых.

При текущих депозитных ставках банков — наверно тоже не плохо, но уже очевидной и существенной выгоды от покупки безрисковых облигаций Федерального займа РФ на ИИС не просматривается.

Если рассматривать покупку не государственных/муниципальных облигаций, а корпоративных или облигаций банков, то некоторые корпоративные облигации может и дают купонную доходность на 1-2% больше, но и риски выше, а в добавок с дохода по ним нужно платить 13%-ый налог на доходы физлиц, правда купонный доход корпоративных облигаций выпущенных начиная с 2017 года не попадает под 13%-ый налог. В целом, то на то и выйдет. Да и простому гражданину из-за небольших сумм вникать в нюансы и анализировать риски вряд ли захочется.

Это был пример про доходность от внесения на ИИС денежных средств и покупки на них облигаций, а ведь можно на 400000 купить на бирже акции российских корпораций, которые увеличат доходность, но придется взвешивать и риски. Как это будет выглядеть читайте далее.

3. Какая выгода от вложения денег в акции на ИИС?

С акциями история сложнее, цены на акции взлетают и падают под воздействием множества факторов, поэтому приводить расчёт доходности весьма сложно. Но мы попробуем.

Пример расчета доходности ИИС при инвестировании в акции

15 декабря Гражданин открыл в брокере БКС Индивидуальный инвестиционный счёт, положил на него 400000 рублей и купил на них акции одной из крупнейшей мировой горнодобывающей и сталелитейной компании Череповецкой Северстали.

Касаемо действий для получения дохода по налоговому вычету Гражданин произвел действия как и в Примере 1 и Примере 2, т.е. подавал на налоговый вычет и получал 13%-ый вычет на внесенные средства.

С доходом от налогового вычета всё понятно доход за 3 года, как было подтверждено расчетами предыдущих примеров равен 156000, что соответствует среднегодовой доходности около 5% годовых.

Теперь разберёмся с инвестиционным доходом, который в случае с акциями подразделяется на:

• дивидендный доход (дивиденды выплаченные акционерам по итогам периода работы компании)
• доход от реализации акций (доход от курсовой разницы между ценой покупки и продажи акций на бирже)

По большому счёту, можно рассматривать 3 основных сценария по итогам 3-ёх лет торговли акциями компании:

1. оптимистичный сценарий (с ростом цены акции за 3 года на 50% и выплатой 8%-х дивидендов с их реинвестированием в те же акции)
2. нейтральный сценарий (цена акций остается на том же уровне что и 3 года назад, но с ежегодной выплатой 8%-ых дивидендов и их реинвестированием в акции)
3. пессимистичный сценарий (цена акций падает на 50%, выплат дивидендов нет)

Конечно, есть условия и нюансы, которые мы выносим за скобки и в рамках этого примера не будем их учитывать:

• Например по какой цене между первой покупкой акций и итоговой продажей докупались на вновь внесенные на ИИСчёт средства акции и реинвестировались полученных за каждый год дивиденды
• Так же выносим за скобки сам факт роста цены акций в конце срока, т.к. редко происходит одномоментный рост цены — на протяжении 3-ёх лет цены акций могут как упасть так и резко вырасти. Поэтому если например акции выросли в начале 2-года ИИС и в конце 3-его года, то это будет совсем другая доходность.
• В портфеле могут быть как другие акции так и другие облигации, что усложнит процесс управления портфелем и учёт доходности
• Ну и главное — вы можете активно покупать когда например акции упадут и продавать когда акции сильно выросли, чтобы дождаться когда они опять упадут и купить по более низкой цене, тем самым ещё больше заработать и увеличить доходность.

В целом, практически не возможно спрогнозировать влияние всех факторов оценив их риски и на 100% рассчитать вероятность наступления всех событий оказывающих влияние на доходность акций, поэтому для примера понимания доходности ИИС мы ограничимся этими тремя вариантами, которые будут означать итог инвестирования за 3 года, т.е.:

1. плюс 50% к 3-ему году ИИСчёта
2. 0%
3. минус 50% к 3-ему году ИИСчёта от цены акции

Сценарий первый

Рост цены акций на 50% и выплата дивидендов с 8% доходностью

По итогу получается:

• Выведено с ИИС: 2 142 190
• Вложено в ИИС: 1 096 000
• Прирост после НДФЛ: 786 190
• Доходность за 3 года: 95%
• Доходность средняя за год: 31%
• Среднегодовая доходность: 25%

Сценари второй

Цена акций через 3 года осталась на том же уровне и были выплачены дивиденды

По итогу получается:

• Выведено с ИИС: 1 532 127
• Вложено в ИИС: 1 096 000
• Прирост после НДФЛ: 176 127
• Доходность за 3 года: 40%
• Доходность средняя за год: 13%
• Среднегодовая доходность: 11,8%

Сценарий третий

Цена акций через 3 года упала на 50% и не были выплачены дивиденды

По итогу получается:

• Выведено с ИИС: 756000
• Вложено в ИИС: 1 096 000
• Доходность за 3 года: — 31%
• Доходность средняя за год: -10 %
• Среднегодовая доходность: — 11,6%

Таким образом итоговая таблица по доходностям акций по 3-ём сценариям на ИИС выглядит так:

Можно сделать вывод, что:

• При худшем сценарии вы можете получить убыток в размере одной трети денег.
• При лучшем сценарии — почти удвоить счёт
• При нейтральном — прибыль около 40%.

При этом нужно понимать, что падение стоимости акций — не является убытком, до тех пор пока вы не продадите эти акции, со временем цена может возрасти.

Конечно это лишь пример, с описанными выше условиями, но в целом рынок акций, налоговый вычет, дивиденды и сложный процент дают доходность существенно выше ставок по депозитам и облигациям, а риски нужно просчитывать индивидуально при выборе конкретной компании.

Источники: http://finswin.com/vlozheniya/schet/individualnyj-investicionnyj-schet-finam.html, http://investim.info/osobennosti-otkrytiya-iis-v-finam/, http://smart-lab.ru/blog/501449.php

Источник: invest-4you.ru