Сколько необходимо денег для инвестиций

Cколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать в ПИФы

Вы новичок и решили инвестировать в Паевые фонды? Давайте поговорим о том, сколько нужно денег для первой инвестиции в ПИФы. Для того, чтобы заработать на ПИФах, не требуется много денег или специальных знаний. Инвестиционным портфелем управляет команда профессионалов, которой начисляется вознаграждение. Кроме того, деятельность паевых фондов регламентировано государством. О том, насколько надежна этот инструмент написано здесь, а про риски читайте здесь.

Чтобы купить паи ПИФа, не существует ограничений во времени, особенно, если средства вкладываются на длительный срок. В период 10-30 лет доход не зависит от того, при какой ситуации на рынке паи приобретались. Чтобы начать зарабатывать, достаточно выбрать управляющую компанию.

Минимальная сумма вложений

Часто начинающие инвесторы интересуются, сколько нужно денег для инвестиций в ПИФы. Прежде всего следует понимать, что стоимость первой покупки и стоимость пая – не одно и то же. Можно купить не только один или несколько паев, но и часть пая. Вполне можно найти ПИФ, в котором объем минимальной покупки всего 3 или 5 тысяч рублей, хотя пай стоит дороже. Очень важно знать виды ПИФов. Это одно из многих преимуществ ПИФов перед другими инструментами инвестирования. Сумма повторной покупки редко превышает 2 500 рублей. Это позволяет отчислять определенный объем средств с каждой зарплаты. Для лучшего понимания сути, крайне рекомендуем почитать статью «Как формируется доход в ПИФах»

Чтобы начать инвестировать в ПИФы, необходимо связаться с управляющим или банком-агентом и договориться о покупке. О том, как это сделать подробно написано здесь. Все необходимые документы заполняются в офисе. Если допускается пересылка документов по почте, то подписи нужно заверить у нотариуса. После оформления документов можно переводить деньги с банковского счета в ПИФ.

Владелец паев получает сообщение об оформлении счета, зачислении средств и количестве паев. Чтобы совершать повторные покупки, нужно просто перечислить деньги на счет фонда. Паи начисляются автоматически.

Критерии выбора ПИФа

Перед началом инвестирования желательно изучить рейтинги фондов и управляющих компаний. Важна так же цель вклада: для сохранения средств подойдет фонд облигаций, для умножения – фондовый. Риски лучше всего диверсифицированы в смешанных инвестиционных компаниях. Например, самый высокий рейтинг по доходности у следующих фондовых открытых ПИФов:

• «Открытие»,
• ТКБ БНП Париба-Азия,
• «Уралсиб» (акции развивающихся стран)

Они подойдут для тех, кто хочет получить максимальную прибыль.

Паевые инвестиционные фонды Москвы:

Ниже мы подготовили список из 5 надежных фондов расположенных в Москве (кликабельно)

Если планируется краткосрочное инвестирование (например, на год), то лучше всего выбрать облигации. Самый высокий рейтинг у «Сбербанк-Еврооблигации» и «Резервный. Валютные инвестиции». Для вкладов на 5-10 лет оптимальным вариантом могут стать вклады в акции. Подойдет компания «Альфа-Капитал».

Если хочется совершать покупки паев каждый месяц, то следует выбрать открытую инвестиционную компанию. Немаловажно так же знать, сколько нужно денег для начала. Кроме того, необходимо учесть, что при наличии большой суммы выбор инвестиционных компаний гораздо шире.

Это второй вопрос (после вопроса «Куда вложить деньги?»), который мне задаёт буквально каждый. Загвоздка в том, что в сети на него ответили стопитсот раз.
По-разному :))

Один говорит – можно начинать с 5.000р, другой — с 5.000$, третий – «пока у тебя нет 100.000$, смысла заниматься инвестированием нет». Где правда?

Я дам развёрнутый ответ, чтобы потом просто кидать ссылку на статью при необходимости и экономить время. ^^
Минимальный входной порог
Понятно, что у каждого из нас разные финансовые возможности, но помимо этого существует ещё три фактора, влияющие на минимальные требования к величине первоначального капитала:

1. Тип актива.
Во что именно вы хотите инвестировать? Что покупаем?

Примеры:
1) Недвижимость.
Входной порог от нескольких десятков тысяч до сотен миллионов рублей (в зависимости от объекта)

2) Cash (краткосрочные долговые обязательства).
Банковский депозит — входной порог от 500р.

3) Акции.
Газпром. Стоимость около 120 руб. за штуку. Входной порог — 1 лот (10 штук) = 1.200 рублей.

4) Облигации российских эмитентов.
Стандартная номинальная стоимость 1.000р. за штуку.

2. Способ инвестирования
Если с активом всё понятно (для примера возьмём акции), то следующий вопрос — как его можно купить? Способы есть разные и от выбранного, будет зависеть минимальный входной порог:

1) Прямая покупка на бирже.
Порог входа зависит от стоимости 1 лота конкретной бумаги (смотри пп 1.3, 1.4) + расходы на оплату комиссий посредникам.

2) Через инвестиционный фонд.
Например, в российские ПИФы входной порог от 1.000 до 100.000р, в зависимости от управляющей компании.

3) Unit – linked (английский способ инвестирования).
От 10.000$ единоразово, либо от 100$ ежемесячно.

4) Есть ещё другие, но не суть.

3. Инструмент
На один и тот же актив, при одном и том же способе инвестирования, могут быть десятки вариантов инвестиционных инструментов с разными требованиями к первоначальному капиталу.

Примеры:
Тип актива – золото. Способ покупки:

1) через российский инвестиционный фонд (ПИФ);

Инструменты:
а) ОПИФ «ВТБ — Фонд Драгоценных металлов»
Минимальный первоначальный взнос 1.000р;
б) ОПИФ «Альфа-Капитал Золото»
Минимальный первоначальный взнос 30.000р;
в) ОПИФ «Райффайзен – Драгоценные металлы»
Минимальный первоначальный взнос 50.000р.

2) через российского брокера;

Инструменты:
а) FinEx Gold ETF. Входной порог порядка 550р.
б) GLD/RUB_TOM. Входной порог порядка 25.000р.
Всё понятно, однозначного ответа нет, но, что в итоге?
Начинать инвестировать можно имея в кармане и 1.000р, НО:

Во-первых, комиссии посредникам отгрызут львиную долю такого скромного капитала. Например, если вы покупаете бумагу стоимостью 550р, то вам придётся заплатить комиссию брокеру и депозитарию, скажем 150р, а это 15% от размера капитала. Другими словами, совершив покупку, вы тут же получите убыток в 15%. Не очень прикольно, да? Да.
Но если ваш капитал 100.000р, то эта же комиссия составит 0,15% от его величины.

Во-вторых, при доходности 20%, прибыль на капитал в 1.000р составит 200р, а на капитал 100.000р — 20.000р. Чувствуете разницу?

В-третьих (и это самае важное), инвестирование не своидится к покупке только одного инструмента. Любой инвестор, если он не чайник, строит полноценный инвестиционный портфель, в который могут включатся разные классы активов, разные инструменты, купленные разными способами. И вот почему, правильно заданный вопрос будет звучать так:

Сколько нужно денег для создания инвестиционного портфеля?
Я рекомендую иметь сумму минимум 50.000р. На эти деньги можно составить вполне приличный широко диверсифицированный инвестиционный портфель, с низкими издержками. Верхнего предела нет :)))

Ну, а корифеи заявляющие, о том, что начинать инвестировать можно только с 10, 100, 500 тысяч долларов: либо профнепригодны, либо сознательно дезинформируют население в своих корыстных целях, либо и то и другое одновременно.

P. S. Вопрос на засыпку: какие ещё стереотипы останавливают вас, чтобы НЕ инвестировать? Пишите, будем разбирать :))

Сколько денег нужно для инвестиций

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, сколько денег нужно для того, чтобы совершать инвестиции. И я решил пролить свет на эту загадку. Хотя никакой загадки тут нет. Инвестором можно стать даже со 100 рублями в кармане. Вот только с такой суммы особо не заработаешь – но это немножко другая история.

Сколько денег нужно для минимальных вложений

Приобретать акции можно даже с 1000 рублей в кармане. Например, акции на момент написания статьи продавались по 153 рубля за шутку, а Сбербанка – 195,75. Как видите, совсем немного. Если взглянуть на акции ВТБ – так те вообще продаются по 4 копейки за штуку.

На Западе акции стоят чуть дороже. Например, акции дивидендного аристократа США Cisco обойдутся в 47 долларов за штуку (примерно 3200 рублей), Кока-Колы в 49,68 (3370 рублей).

Но некоторые – буквально копейки:

• акции Форда можно взять за 9,4 доллара;
• Nokia – 5,86 (помните «кирпич»? – у меня он до сих пор работает);
• Avon – вообще за 2.

Другое дело, что российские акции по 1 штуке продаются редко. Чаще всего они продаются лотами по 10-100 штук. Например, акции МТС и Сбербанка. А в лоте ВТБ их вообще 10000. В США чаще всего в одном лоте одна акция, но есть и исключения.

Поэтому в реальности на 100 рублей акции не купишь. Нужно минимум 130 – чтобы купить одну акцию Эйвон. 🙂

А если серьезно, то для покупки одного лота вполне хватит 3-4 тысяч рублей. По моему опыту, 1 лот наиболее популярных и ликвидных акций стоит именно столько – причем, что российских, что американских. Теперь вы знаете, сколько стоят акции.

Нет, конечно, есть акция Транснефти, которая стоит 170 тысяч, или Алросы-Нюрба за 85,5 тысяч, ну или Booking за 1900 долларов и Amazon за 1700. Но в среднем 3-4 тысяч хватит. А лучше всего запастись не менее 5000 – тогда выбор будет значительно выше.

В облигации

А вот для вложения в облигации 1000 рублей вполне хватит. Дело в том, что подавляющее количество облигаций как раз выпускаются с номиналом в 1000 целковых – как корпоративные, так и государственные. Некоторые муниципалитеты выпускают облигации с номиналом в 500 рублей – еще дешевле.

Однако нужно учитывать, что по номиналу облигу редко купишь. В ходе торгов на бирже цена бумаги может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Почему – это другой вопрос.

Кроме того, новому владельцу облигации придется выплатить предыдущему накопленный купонный доход. Например, если накоплено 20 рублей, то с биржевой стоимости бумаги добавляется эта сумма.

За счет этого обычно облигации стоят дороже 1000 рублей, но общую суть, я думаю, вы уловили. С 5-6 тысячами рублей вы точно сможете купить минимум пять отличных облигаций, а если подобрать эмитенты – то и шесть.

Минимальная стоимость покупки ПИФа в Сбербанке составляет 1000 рублей, в ВТБ – 5000 рублей. Так что начальные суммы инвестирования в ПИФы именно такие.

При покупке пая ПИФа нужно будет уплатить комиссию в 1% – эта сумма списывается с вашей суммы, дополнительно ничего перечислять не нужно.

Покупка пая ПИФа удобна тем, что вам достаточно купить бумагу только один раз и только один раз уплатить комиссию. Если открывать брокерский счет для приобретения облигаций и акций, то, помимо комиссии бирже и брокеру, нужно будет платить как минимум за депозитарное обслуживание – в Сбербанке, например, это 250 рублей в месяц.

При покупке ПИФа все комиссии уже заложены в цену. Так что для пассивных инвестиций – самое то. И еще плюс ПИФа – вы покупаете скоп ценных бумаг, т.е. диверсифицируете свои вложения. Так, за 1 тысячу можно купить разом весь индекс Московской биржи, инвестируя в фонд SBMX.

ETF – это биржевой фонд, инвестирующий в определенный индекс. Купить его можно на бирже, как акцию или облигацию. Стоит одна акция ETF от 1 до 7 тысяч рублей – разброс большой. Например, ETF FXUS, отслеживающий индекс акций американских компаний MSCI USA стоит 3320 рублей, а FXJP (японский индекс) – 2400 рублей. Дешевле всего обойдется золотой ETF FXGD – 570 рублей, а дороже FXRU (российские еврооблигации) – 7470 рублей.

Так как ETF покупается на бирже, то при его покупке надо уплатить стандартную комиссию брокера. Остальные расходы – на обслуживание, аудит и прочее – уже заложены в цену акции.

Не забывайте о прочих комиссиях – за депозитарное обслуживание и репозитарий придется заплатить.

В ПАММ-счета

В ПАММы можно вложиться от 1000 рублей или от 100 долларов – всё зависит от двух вещей:

• самого брокера;
• оферты управляющего ПАММ-счетом.

Например, в Альпари минималка вообще 300 рублей или 10 долларов / 10 евро.

Но учтите, что вложения в ПАММы, как и в форекс вообще, очень рискованны. Поэтому никто не может гарантировать доходность. Лучше составить сбалансированный портфель из 4-5 счетов. А это уже минимум 1500 рублей или 50 долларов.

Другие варианты: сколько стоят инвестиции

Рассмотрим еще, каков порог вхождения в те или иные инвестиции:

• в МФО – от 1,5 млн рублей, плюс нет никакой страховки, но обещается доходность в 15-20% годовых;
• в бизнес (краудинвестинг), например, с помощью Альфа-Потока или Города денег – от 10 тысяч рублей в первом случае и от 50 тысяч – во втором;
• в криптовалюту – можно начинать от 500 рублей (всё зависит от тарифов биржи, где вы будете покупать крипту);
• в p2p-кредитование, например, через Займотеку – от 1000 рублей;
• в недвижимость – от 1 млн рублей (столько стоит нормальная однушка, которую можно подшаманить и перепродать);
• в ОФЗ-н – это так называемые «народные облигации», порог входа от 50 тысяч рублей;
• в ИСЖ или НСЖ – начальные вложения от 5-10 тысяч, затем пополнения в размере 2-3 тысяч рублей.

Конечно, можно инвестировать еще в себя, в сайты, в здоровье, образование – но это немножко другое.

Что нужно учитывать при вложении небольших сумм

Если вы планируете начинать инвестировать небольшие суммы, то учтите несколько моментов. Во-первых, вы вряд ли достигнете достаточно диверсификации. Например, вы купили акции Майкрософта, а у него вышел негативный финансовый отчет – вот ваши вложения и «похудели».

Даже если вы купите 1 пай ПИФа или одну акцию ETF, то всё равно не достигнете достаточно диверсификации. Почему? Представьте, что вы приобрели с десяток акций ETF FXRUS (индекс российских акций), а тут с российским фондовым рынком что-то случилось. Ваши инвестиции опять уменьшаются.

Или купите отраслевой ПИФ. Вот в этом году «повезло» тем инвесторам, что вложились в фонды, инвестирующие в ритейлеры, акции которых просели в этом году на 15-20%.

Поэтому даже для ПИФов и ETF нужно производить диверсификацию и держать в портфеле бумаги 3-4 фондов.

Второй момент – комиссии. Если вы вкладываете небольшую сумму, комиссионные могут съесть всю прибыль. А то и откусить кусочек от самой инвестиции. Даже если вы выберите брокера с минимальной комиссией.

На мой взгляд для старта лучший брокер – Тинькофф, так как там всего одна комиссия: за покупку и за продажу. Подробности – вот в этой статье.

Заключение

Как видите, начинать инвестиции можно даже с 1000 рублей в кармане. Я даже как-то расписал все способы вложения с этой суммой. Но в то же время существуют инвестиции, порог входа в которые измеряется миллионами. Сколько именно денег нужно для инвестиций – вы решаете сами. В условиях небольших зарплат и отсутствии возможности откладывать много рекомендую повторять за мной: открыть счет в Тинькофф и потихоньку приобретать понравившиеся активы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источники: http://cleanbrain.ru/ckolko-nuzhno-deneg-dlya-togo-chtoby-nachat-investirovat-v-pify, http://vk.com/page-129925628_53529001, http://alfainvestor.ru/skolko-deneg-nuzhno-dlja-investicij/

Источник: invest-4you.ru