Сложная ставка процентов при инвестиции

Как не крути, а Сложные Проценты в инвестировании работают!

Здравствуйте, Уважаемые читатели!

Последнее время, я увлекся тем, что стал вновь переслушивать аудиокниги известных гуру в инвестировании, например, Роберта Кийосаки, Уоррена Баффета и Бодо Шефера.

Сразу закрутилось много мыслей в голове, по поводу написания новых и интересных статей на блог. Вот как раз сегодня, хочу чтобы мы с Вами рассмотрели как работают сложные проценты в инвестировании.

Слышали о таком понятии? Думаю, что слышали, иначе бы не пришли на мой ресурс, который, в большей степени посвящен теме инвестиций (тут об этом рассказано более подробно).

Еще, сложные проценты называют реинвестированием или капитализацией, этот метод расчета позволяет наращивать капитал с геометрической прогрессией, в отличие от простых процентов, которые рассчитываются в арифметической прогрессии и где процент прибыли всегда будет фиксированным на определенную сумму.

О сложном проценте, в литературе по инвестированию сказано не мало, приведены примеры получения прибыли и роста капитала в сотни тысяч раз при, можно сказать, совсем мизерных вложениях. И все эти расчеты, на первый взгляд, кажутся нереальными, многие удивляются как из 100 долларов вложений можно можно получить миллион?

Хотя, где-то встречал такую цитату Альберта Энштейна: «Сложные проценты — восьмое чудо света», так что можно этот математический расчет сравнить с чем-то загадочным 😉

Но это вовсе не волшебство, а математика… Главное, не торопиться, подходить к делу серьезно и с расчетом на длительную перспективу и тогда, Вы узнаете, на что способно инвестирование.

Людям свойственно менять решения, человек устроен так, что он не может думать и заниматься чем-то одним длительный период времени, обязательно приходит такой момент, что он понимает: необходимо придумать другое занятие, а это надоело до тошноты…

Но, обычно, ничего вдруг не происходит, а если и происходит, то этот результат, как правило, не цениться и быстро теряется. Когда встречаю людей, которые хотят всего сразу и быстро, то вспоминаю юморную фразу одного из своих сокурсников колледжа «Вдруг бывает только puk» :-), а что, смех смехом, но так оно и есть.

Почти все инвесторы (на которых стоит ровняться) в свое время теряли не мало и теряли именно то, что заработалось быстро без особых усилий, уходили в минус, но не остановились, а встали с колен, пошли дальше составив свой финансовый план на несколько лет вперед и дальше уже от него не отступали, со временем наращивая свои активы, получая от них прибыль инвестировали в другие инструменты и не забывали о работающей схеме сложных процентов.

Как работает формула сложных процентов?

Прежде чем сказать о расчете сложного процента, сначала рассмотрим как рассчитывается простой, чтобы было более понятно (период возьмем 10 лет):

• обычно, простой процент применяют в расчетах банковских депозитов, например, вкладчик положил на счет 100$ при процентной ставке ≈10% годовых, через год он получит доход 10$.

И если бы он положил 100$ на 10 лет под 10% годовых, то получил бы обратно 200$., согласитесь не густо…капиталом эту сумму не назовешь, плюс к тому за это время инфляция поглотит не только проценты прибыли, но и основную сумму.

• Далее, можно рассчитать этот пример применяя метод ежегодного реинвестирования: вложив 100$, через десять лет, он разбогатеет на ≈ 160$, сумма его капитала будет равна 260$. Каждый год прибыль будет фиксироваться и процент будет начисляться на большую сумму. Можно сказать, тоже не много, но уже видна разница…

На данном примере еще раз можно убедиться, что банковские вклады не особо подходят для того чтобы сформировать свой актив имея минимум средств, к тому же, капитализация раз в год работает слабее, нежели ежемесячная, еженедельная или, еще лучше, ежедневная.

По сути, при расчете сложных процентов прибыль начисляется постоянно, не только на первоначальную сумму, но и на каждое начисление прибыли, тем самым, сумма нарастает как снежный ком и чем чаще прибыль будет фиксироваться тем больше будет этот ком.

Чтобы ускорить процесс прироста денежной массы, помимо частой фиксации прибыли, есть еще несколько моментов, которые стоит учитывать:

• помимо первоначального депозита, стоит учесть, что процесс придет быстрее, если принять за правило ежемесячно осуществлять довложения к основной сумме;

• работать над увеличением процента доходности. Например, если Вы инвестируете в высоколиквидные Форекс инструменты, акции и т.п., то не забывайте учиться управлять процессом инвестирования (об этом Вам расскажет эта статья);

• ну и плюс, процесс ускорит бóльшая сумма первоначального вложения, но только если Ваш капитал и портфель позволяют использовать таковую. Как здесь поступить не опрометчиво Вам расскажут эта и эта публикации.

Основная формула расчета сложного процента выглядит следующим образом:

(Имеется ввиду, что это основная формула для расчета с ежемесячной капитализацией).

• C — итог,
• C0 — сумма первоначального вложения,
• P — процент годовых,
• m — период капитализации (в месяцах),
• n — периоды инвестирования (это могут быть дни, месяцы или годы).

Если рассматривать подобный расчет по формуле, но с плюсом регулярных довливаний (D, как раз и есть переменная этого значения), то формула будет гораздо сложнее:

C=C0 *(1+P*m/100*12) n + (D *(1+P*m/100*12) n +1 — D *(1+P*m/100*12)) / (P*m)/100*12)

😯 Ух, все эти написания похожи на то, как в комедиях исписывают доску, стены и пол в поиске необходимого результата 🙂 , честно сказать эти формулы я нашел в ВУЗовском реферате по экономике и на практике не применял, но судя по их расчетам формулы эти должны быть рабочими.

Раз уж мы живем в эпоху современных технологий и сможем все сделать при помощи различных, уже готовых разработанных программок называемыми калькуляторами сложных процентов или сами все посчитать при помощи того же Excel, прописав в таблицу несложные формулы, то я не стал заморачиваться.

Вот, как раз такой пример с Excelем …

Чтобы не размещать всю таблицу сделал скриншоты начала, середины и завершения программы инвестирования. Расчет сделан исходя из первоначальной суммы 100$, ежемесячным наращиванием +30$ с прибыльностью 5% в месяц и с ежемесячным же реинвестированием.

Если в расчет ставить большие суммы, то и результат будет намного интереснее, например, если начать с 1000$ и ежемесячно наращивать капитал на 300$ под те же 5% в месяц, то в итоге будет почти 2,5 млн.$.

Только не ведитесь на большие цифры, соизмеряйте свои финансовые возможности и уровень рисков (чем больше доход, тем больше риск).

На сколько Вы понимаете, сегодня, я привел примеры, в реальности результаты могут отличаться как в меньшую, так и в большую сторону, если действовать, не лениться, учиться и не бросать начатое дело, то какой-нибудь результат будет однозначно.

В инвестировании есть важный момент, это дисциплина! Без этого будет гораздо сложнее идти не сворачивать с заданного пути и добиваться цели.

Многих людей останавливает момент регулярного наращивания общей суммы, они не в силах немного сэкономить, но опять же кредиты ходят и оплачивают, потому что так надо, а для себя не могут найти даже небольшого излишка, чтобы в будущем насладиться результатом сложных процентов в инвестировании.

На сегодня все, до встречи!

RSS рассылка. Каждая моя новая статья прямиком к Вам на почту. Узнайте Все первыми, будьте в курсе событий выгодного инвестиционного бизнеса:

Авторская рассылка «Инвестирование Под 5 — 10 % в Месяц. Как Все Сделать Правильно» Вы всегда будете в курсе о изменениях в моем Инвестпортфеле, ведь я всегда ищу подходящие инвестиционные компании для его расширения в целях диверсификации.

Сложная ставка процентов при инвестиции

Как гласила надпись на окне одного банка, «мало-помалу вы накопите здесь достаточную сумму… но не раньше, чем начнете».

Секрет медленного, но надежного накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Дело в том, что доход генерируют не только первоначально вложенные средства, но и накопленные реинвестированные проценты. Сложные проценты часто называют секретом богатых людей, когда деньги сами делают деньги, без вашего участия.

В чем же заключается это чудо и как оно работает?

Сущность расчета сложных процентов заключается в том, что проценты, начисленные за период по инвестированным средствам, в следующем периоде присоединятся к основной сумме, в результате чего в следующем периоде проценты будут начислены и на основную сумму, и на добавленные проценты. При этом происходит капитализация процентов по мере их начисления и база, с которой начисляются проценты, постоянно возрастает.

Сложно для понимания? Погодите, сейчас все будет понятно, да так понятно, что дух захватит от мысли: «почему я этого раньше не знал?!».

Давайте рассмотрим силу сложных процентов на примерах.

Представьте, что вы инвестируете $100 под 12% годовых:

Через год у вас будет $112 — первоначальные $100 плюс процентный доход в $12. Оставив заработанные $12 для вложения на тех же условиях, вы увеличите размер инвестиций до $112.

За второй год процентный доход составит уже не $12, а $13,4. Таким образом, к концу второго года у вас будет $125,4.

А к концу третьего года — $140,5.

К концу десятого года ваша сумма возрастет до $310, что на $90 больше, чем при простом начислении годового дохода в $12.

Такова магия сложных процентов.

Не впечатляет?! Не спешите делать выводы…

Посмотрим, что происходит с этой суммой дальше по истечении времени:

Через З года — $140.
Через 4 года — $157.
Через 10 лет — $310.
Через 20 лет — $964.
Через З0 лет — $2 996.
Через 40 лет — $9 305.
Через 49 лет — $25 804.
Через 50 лет — $28 900.

Таким образом, $100 через 50 лет превращаются почти в $29 000, т.е. наша сумма увеличилась за 50 лет в 290 раз!

Наверное, вас не очень вдохновляет возможность получить через 50 лет ожиданий всего $29 000 долларов? Поверьте, меня тоже, но, как было сказано выше, в данном примере для нас важна тенденция.

В истории есть немало примеров, доказывающих магическую силу сложных процентов.

Например, можно вспомнить о примечательном поступке Бенджамина Франклина. Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $5 000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии.

По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $500 000, а еще через 100 лет — все деньги со счета. Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно по $20 000 000. Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. Выгода сложных процентов в том, что «деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги».

Со сложными процентами связано так называемое правило 72 — с его помощью можно легко определить, сколько времени потребуется на удвоение суммы, на которую начисляются сложные проценты.

Сложные проценты

Наверняка, каждый, кто хоть раз задумывался над тем, как улучшить свое благосостояние и искал для этого пути, сталкивался с таким понятием, как сложные проценты. Ведь именно сложные проценты часто называют секретом богатства, когда капитал растет сам по себе, без прямого участия своего хозяина. Так что же такое сложные проценты, чем они отличаются от простых и как выглядит формула сложных процентов?

Сложный процент, если говорить простыми словами – это постоянный рост инвестиционного капитала за счет прибыли, когда полученная прибыль участвует в получении нового дохода за определенный расчетный период. Магия формулы сложных процентов заключается в очень быстром росте прибыли, за счет стабильного реинвестирования, в банковских структурах это процесс называют еще капитализацией.

В тех или иных сферах деятельности сложные проценты именуются по-разному:

• эффективные проценты;
• проценты на проценты;
• композиционные проценты;
• норма доходности с учетом реинвестирования;
• норма доходности с учетом капитализации.

То есть, процесс, производимый для начисления сложных процентов, называется капитализация или реинвестирование.

Простые и сложные проценты

В простых процентах, согласно процентной ставке, на вложенную сумму в конце каждого периода начисляется определенный процент. Независимо от того, на какой срок был осуществлен вклад, простые проценты начисляются исключительно на тело вклада.

В сложных процентах с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) происходит капитализация процентов, то есть проценты причисляются к сумме основного вклада и дальнейший расчет дохода идет не от первоначальной, а от накопленной суммы. Ситуация аналогична той, при которой инвестор по происшествию определенного периода снимает все средства со счета (вклад + проценты), а затем всю полученную сумму снова вкладывает.

Чтобы разобраться в формуле сложных процентов, необходимо немного вспомнить математику. Есть такие параметры, как основной капитал, процентная ставка, частота начисления процентов, период ставки и период вложения.

Как произвести расчет сложного процента

Прежде чем приступить к рассмотрению формулы сложного процента, разберем формулу простых процентов. Простой процент часто используется, когда требуется рассчитать прибыль по банковскому депозиту, со снятием прибыли в расчетный период. Если, к примеру, вкладчик инвестировал 100$ на 10 лет, процентная ставка 10% годовых, то через год он сможет забрать 110$. А по истечении срока депозитного вклада, сумма удвоится:

1-й год: 100$+100$*10% = 110$

10-й год 100$+100$*10%*10 лет = 200$

Если сравнивать простые проценты со сложными процентами, то преимуществом первых можно считать возможность использования получаемой прибыли.

Чтобы лучше понять расчет сложных процентов, рассмотрим его на конкретном примере.

Итак, инвестор положил 100$ в банк, под процентную ставку 10% годовых.

Через год на его банковском счету будет лежать сумма SUM=100 + 100*10%= 110$

Его прибыль – 10 долларов.

Он решил не снимать эту прибыль, а оставить все сумму, то есть 110 долларов еще на год в банке под ту же процентную ставку 10%.

Через два года на его счету накопится 110+110*10%=121 доллар (прибыль за первый год (10 долларов) добавилась к первоначальной сумме вклада (100 долларов) и на следующий год уже сама сгенерировала новую прибыль). Таким образом, согласно приведенной формуле сложных процентов, на третий год к основному вкладу прибавится прибыль за второй год и будет далее генерировать новую прибыль и т.д. В результате, через 10 лет сумма на счету инвестора составит почти 260 долларов. Разница между полученным результатом в первом и во втором случае очевидна – сложные проценты принесли инвестору на 30% больше прибыли. Но это в том случае, если капитализация вклада будет производиться ежегодно. При ежеквартальном или ежемесячном реинвестировании результат будет еще выше.

Собственно этот эффект генерации и называется сложным процентом, когда прибыль прибавляется к основному вкладу и далее производит новую прибыль уже сама.

Формула сложного процента

Вышеприведенный пример расчета сложных процентов можно отобразить в виде формулы:

Х – первоначальная сумма инвестиций

N – число периодов

SUM – конечная сумма

Согласно этой формуле сложных процентов мы можем рассчитать, каков будет конечный результат, если инвестор положил те же 100 долларов на 1 год под процентную ставку 10 %, но уже с ежемесячной капитализаций

100 * (1+10/100/12) 12 = 110,47 долларов

Таким образом, прибыль составила:

110,47 – 100 = 10,47 долларов

Доходность в годовых процентах составила:

Из полученных результатов расчета сложных процентов следует вывод: при ежемесячном начислении процентов доходность получается выше, чем при начислении процентов один раз в период. И чем выше проценты прибыли, чем длительнее период инвестирования, тем сложные проценты ярче проявляются. Из чего следует вывод, что сложные проценты – достаточно мощное орудие по увеличению капитала на длительном временном промежутке.

Создавая при помощи сложных процентов капитал, важно не допустить некоторых ошибок. Проблема в том, что многие из тех, кто вник в расчет сложных процентов и обнаружил, что размер прибыли очень сильно зависит от процента доходности, начинают искать непонятные чудо-проекты, бездумно бросаются в различные авантюры. И, разумеется, теряют свои кровные денежки и перестают верить чему либо, в том числе и сложным процентам. Некоторые, поступают разумнее и инвестируют свой капитал под разумную доходность со сложным процентом, но уже через 2 года теряют терпение и снимают накопленную сумму, на какую либо, крайне необходимую, на их взгляд покупку. Как результат, они возвращаются к тому, с чего начинали. Так, конечно, поступают не все, но многие. А ведь можно поступить совершенно по-другому и за 15-20 лет создать капитал, который позволит в будущем безбедно существовать на доход от инвестиций.

Источники: http://mlminvestor.ru/investitsii/kak-ne-kruti-a-slozhnyie-protsentyi-v-investirovanii-rabotayut/, http://smart-lab.ru/blog/393809.php, http://pamm-capital.com/slozhnye-procenty/

Источник: invest-4you.ru