Тинькофф инвестиции на каких биржах

«Тинькофф Инвестиции» представляют собой сервис по покупке ценных бумаг и валюты. По сути, это максимально упрощенный вариант торгового терминала, который позволяет проводить сделки на Московской бирже и зарубежных площадках — NASDAQ и Нью-Йоркской бирже. В списке доступных инструментов сейчас 97 акций, 80 выпусков облигаций, включая валютные, а также доллар и евро.

Подобные сервисы и приложения для простой торговли ценными бумагами уже существуют у «Финама» («Магазин акций») и у БКС («Мой брокер»). Еще один проект — приложение «Источник» для торговли акциями, в котором можно работать с несколькими брокерами.

Чтобы пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции», клиенту, как и для работы с любой торговой системой, необходим брокерский счет. Его можно открыть в компании БКС — это единственный партнер проекта. БКС организует доступ к торгам и предоставляет аналитику и инвестиционные идеи. За каждую операцию пользователь платит комиссию – 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб. Других комиссий за обслуживание нет.

Сервис был разработан для тех, кто привык инвестировать в депозиты, но задумывается о более доходных вариантах, говорит вице-президент по разработке новых продуктов Тинькофф Банка Александр Емешев. Этот продукт не подойдет тем, кто хочет зарабатывать на внутридневных колебаниях (слишком велики комиссии), но заинтересует инвесторов, которые готовы долго держать купленные бумаги, продолжает он. Средняя сумма одной сделки, на которую рассчитывают в банке, — 40–50 тыс. руб. При инвестировании небольших сумм доход может оказаться совсем незначительным, предупреждает Емешев.

Инструменты, рассказывает Емешев, отбирались исходя из ликвидности: пользователям «Тинькофф Инвестиций» доступны те бумаги, по которым идет активная торговля. Инвесторы при этом не видят большинства данных по акциям, доступных пользователям обычного торгового терминала (вроде Quik). Им доступна только текущая стоимость бумаги, по которой он либо соглашается купить инструмент, либо отказывается. «Это равновесная цена, которая рассчитывается с учетом всех цен и объема спроса и предложения на бирже. Это позволяет нам гарантировать цену актива: инвестор точно сможет купить нужный объем бумаг по цене, которую видит в нашем сервисе», — поясняет он.

Как инвестировать

Воспользоваться сервисом можно, оставив заявку на сайте банка. После этого к вам приедет курьер с документами на открытие счета и оформит дебетовую карту. Зарегистрировать счет удаленно через портал госуслуг пока нельзя, но в будущем эта возможность, вероятно, будет добавлена, говорит Емешев. Сотрудник банка должен приехать в течение двух дней, однако пока этот процесс может занимать больше времени. Это связано, по словам Емешева, со слишком большим количеством заявок. «К началу ноября планируем открыть «Тинькофф Инвестиции» для всех пользователей», — предполагает Емешев. Пока сервис работает в тестовом режиме.

Пользователь может выбрать одну из инвестиционных идей или самостоятельно решить, в какой инструмент вкладываться. На страничке акций и облигаций указано, сколько стоит инструмент, а также показаны прошлая доходность и график с изменением цены за год. Кроме того, можно ознакомиться с новостями и аналитическими отчетами.

На страничке облигаций кроме цены и графика указана информация о купонных выплатах. Из доходности вычитается накопленный купонный доход — неопытному инвестору так проще понять, сколько принесет та или иная облигация, рассказывает Емешев. Евробонды можно покупать минимальными лотами — от $1 тыс., доступны 39 выпусков еврооблигаций. Правда, предложений на покупку в момент теста РБК у сервиса не было.

Оплатить бумаги можно либо деньгами с брокерского счета (для этого надо предварительно перевести их с карты), либо напрямую с карты Тинькофф Банка. Покупка подтверждается СМС с кодом, который надо ввести в специальное поле. «Мы фиксируем цену на две минуты и ожидаем подтверждения сделки в течение этого времени. Затем котировка может измениться», — говорит Емешев.

Корреспондент РБК проверял работу сервиса на акциях Трубной металлургической компании (ТМК), которые на момент покупки стоили 62,05 руб. Лот в десять акций обошелся в 620,5 руб., а вместе с комиссией сумма составила 719,5 руб. На следующий день их цена снизилась, и продавать бумаги пришлось по 60,55 руб. Убыток от операции составил 213 руб., из которых 198 руб. пришлось на комиссии. Для того чтобы покрыть комиссионные расходы, акции ТМК в нашем случае должны были бы вырасти на 32%.

Выводить деньги со счета на карту можно один раз в сутки и не более 2 млн руб. У корреспондента РБК перевод денег на карту занял около 15 минут. «Обычно эта операция проходит моментально, но вывод всех средств со счета может занять до двух дней: мы обязаны посчитать прибыль инвестора и вычесть из нее 13-процентный налог», — рассказывает Емешев.

Стоит ли пользоваться

Заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников положительно оценивает этот проект. «На рынке мало инвесторов в основном из-за сокращения доходов, но многие не торгуют по другим причинам: потому что фондовый рынок, по их мнению, связан с мошенничеством, а торговые терминалы кажутся людям слишком сложными», — рассказывает он. Простой интерфейс привлечет на рынок больше новых инвесторов, считает Верников.

Упрощение доступа к биржевой торговле может быть опасно для частных инвесторов, считает частный трейдер Андрей Агапов. Акции — высокорискованный инструмент, напоминает он, и в некоторых случаях стоимость портфеля может сократиться на 20% за несколько недель. Тогда инвестор будет чувствовать себя обманутым, поскольку это не тот уровень риска, на который он рассчитывал, приходя в банк, говорит Агапов. «Частных инвесторов нужно предупреждать о рисках, которых они, скорее всего, не понимают. И рассказывать, что аналогом банковского вклада все-таки являются облигации», — заявляет он.

Комиссия за обслуживание у других брокеров, по его словам, гораздо меньше, чем в сервисе «Тинькофф Инвестиции». Например, в БКС есть тариф «БКС Старт» для начинающих инвесторов: клиенту дается доступ к торгам акциями и облигациями на Московской бирже. В первый месяц комиссия составляет 0,0177% от оборота, а затем — 0,0354% при обороте до 1 млн руб. — это в десять раз меньше, чем у «Тинькофф Инвестиций». Впрочем, по этому тарифу также установлена минимальная комиссия — не менее 35,4 руб. за день и не менее 354 руб. за месяц. Дополнительно придется заплатить комиссию биржи (0,01%) и депозитария (177 руб. в месяц, если заключались сделки).

«Стандартный тариф примерно 0,04–0,05% от оборота в месяц, а 0,2–0,3% брокеры берут по тарифам с дополнительными услугами, например, с рекомендациями персонального инвестиционного консультанта», — рассказывает Агапов.

У большинства таких сервисов комиссии выше брокерских. Например, у приложения «Источник» она составляет 0,24% за сумму сделки при обороте до 1 млн руб., но не меньше 35,4 руб. в день, или 177 руб. в месяц, если за это время была заключена хоть одна сделка.

При долгосрочном инвестировании комиссии сервиса не будут накладными, считает Агапов. Верников из «Церих Кэпитал Менеджмент» отмечает, что такая комиссия даже полезна: она приучит инвесторов к долгосрочным вложениям, а не к спекуляциям.

Тинькофф + БКС = Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — результат партнерских отношений между банком и БКС брокером. Первый — разработал техническое решение, второй — взял на себя ответственность за поставку услуги. Так родился интересный гибрид — сервис для клиентов, желающих немного/много заработать на своем свободном капитале. Что из этого получилось?

Тинькофф Инвестиции — как это работает?

Если вы решили открыть брокерский счет, чтобы получить доступ к ТИ, скорость получения услуги и минимум условий может и приятно удивить, и насторожить одновременно. На самом деле, простота подключения, использования и комиссионных расчетов — это главная фишка сервиса. Как это работает и все ли честно?

Условия и отзывы клиентов

Рассмотрим условия, на которых союз банк — брокер готов оказывать услугу своим клиентам.

Характерные особенности и преимущества сервиса:

Удобство — минимум временных затрат на оформление документов. Интерфейс приложения и стационарки понятен и прост в использовании, в отличие от терминалов форекс-дилеров и QUIK. Покупка происходит в один клик, отслеживание цены имеет несколько периодов. Платить налоги самостоятельно не нужно, это за вас делает брокер, а дивиденды перечисляются на брокерский счет.
Простая комиссия — только одна цифра, которую легко запомнить — 0,3% от сделки, не менее 99 рублей. Открытие, ведение, закрытие, выводы и пополнения счета по тарифу бесплатны. Комиссия взимается только за торговые операции (в т.ч. обмен валюты). Других непонятных платежей нет.
Сниженные риски — отсутствует кредитное плечо, а значит, возможность маржин-колла. Оценить риск сделки проще, а собственные средства вы потеряете только если исчезнет сам эмитент акций или облигаций. Многие относят это к недостаткам, но мы — за разумный подход. Важно, что ценные бумаги приобретаются на ваше имя, о чем вносится запись в реестр через партнера — брокера БКС. В случае проблем у Тинькофф банка или брокера, вы всегда сможете разыскать объект своих вложений.
Более высокий доход, по сравнению с депозитами. Вы всегда можете заработать на двух позициях — дивидендах по акциям и курсовой разнице.
Аналитика — в интерфейсе имеется подборка новостей, аналитики, инвестиционных идей. Все это помогает сориентироваться в рыночном пространстве, выбрать подходящий инструмент, тактику и стратегию работы по нему.
Быстрые операции. Технология расчета в Тинькофф Инвестициях принята как «Т+0», т.е. клиент сразу получает доступ к средствам, вырученным за продажу ценной бумаги (акции, облигации) или фонда о может вывести их на карту.

Каждый инвестиционный инструмент обладает своим уровнем риска и доходностью

Итого: сервис Тинькофф Инвестиции рекомендован для вложений с назначением накопить, а не спекулировать. Удобен и прост в использовании, не требует навыков работы со сложными терминалами. По документам — все честно.

Доступные инструменты

Используя приложение или ЛК на компьютере, клиент получает доступ к рыночным инструментам:

Акции — на начало 2018 года их количество расширено до 562 эмитентов как российских, так и зарубежных компаний.
Облигации — 68 эмитентов.
ETF — 9 фондов;
ИСЖ — пока три поставщика (ВТБ, Альфа-Групп, Ренессанс);
Валюты — евро и доллар.

Услуги на форекс рынке Тинькофф не предлагает, но валюту можно обменять по курсу, приближенному к межбанковскому. Кстати, выручка, полученная в результате конвертации, налогами не облагается.

Фонды, доступные у брокера через Тинькофф Инвестиции в 2018 году

Как получить доступ к брокеру

Кто знаком с банком, тот знает — все услуги запрашиваются через Интернет, а документы привозит курьер. Так и в случае открытия брокерского счета. Алгоритм действий на официальном сайте для нового клиента таков:

Внесите данные в предложенные по очереди формы (ФИО, номер телефона, паспортные данные и адрес, информацию о занятости и доходах).
Ожидайте звонка оператора — вам перезвонят для подтверждения встречи с курьером или он сам сделает контрольный звонок в день доставки.

Схема встречи с курьером стандартная — привезут пакет документов на подпись, сфотографируют, сверят данные, ознакомят с тарифами. Обратите внимание, что договор вы подписывайте с БКС брокером, а Тинькофф в этой связке только посредник, предоставляет техническую возможность работы.

Обратите внимание, открытие счета после подписания документов может занять 7-10 дней. Когда счет будет открыт, не забудьте подтвердить согласие с условиями через Личный кабинет по СМС — иначе операции по нему будут недоступны.

Действующему клиенту лучше оформлять счет через ЛК — выбрать раздел Инвестиции и заполнить анкету. Потребуются сканы паспорта и номер ИНН или СНИЛС. В этом случае после проверки данных вы сможете подписать Соглашение в режиме онлайн.

Если у вас нет дебетовой карты (например, вы владеете только кредитной), курьер вместе с брокерскими документами привезет ее автоматически без дополнительного запроса. С помощью карты удобно пополнять брокерский счет или выводить с него деньги.

Варианты работы — приложение или компьютер

Чтобы купить ценную бумагу для последующей продажи или получения дивидендов можно использовать интерфейс компьютера или мобильного приложения. Последнее устанавливается привычным для приложений способом, авторизация проходит через пару логин-пароль для онлайн банка. В будущем для доступа достаточно будет цифрового кода (задается при активации приложения).

Тарифы и комиссии

Как мы уже говорили, клиенты Тинькофф и БКС платят фиксированную комиссию 0,3% за сделку при:

Покупке ценных бумаг;
Продаже ценных бумаг;
Конвертации.

Не платится комиссия за:

Открытие/закрытие/обслуживание счета;
Пополнение/вывод;
Погашение облигаций;
Зачисление дивидендов.

Обратите внимание — если вы покупаете акцию, номинированную в $ за рубли, по тарифу 0,3% взимается и за конвертацию.

Обратите внимание, при покупке акций разных эмитентов, сделка по каждому оплачивается отдельно (вне зависимости от количества акций/лотов). Верно и то, что сколько бы акций одного эмитента за один раз вы не купили, комиссия будет единой — 0,3%.

У Тинькофф банка исключительно понятные тарифы — всего одна цифра за любую торговую операцию или обмен валюты

Важно: вывести доллары на рублевую карту с брокерского счета нельзя. Есть два варианта: завести валютную карту в банке, либо сконвертировать средства и вывести в рублях.

Уплата налогов

По закону доход инвестора облагается по тарифу НДФЛ — 13% (для резидентов), 30% — для тех, кто имеет иностранное гражданство и пробыл на территории нашей страны менее 183 дней в течение 12 месяцев подряд.

Разъяснения Тинькофф банка по выплате налогов в рублях

Платить налоги на бирже самому не надо. Налоговым агентом в этом случае выступает брокер — он рассчитывает, удерживает и перечисляет налоги за вас в ФНС самостоятельно либо в конце года с брокерского счета, либо при выводе денег на карту. Подавать декларацию тоже нет необходимости, но из этого правила бывают исключения:

Есть несколько случаев, когда инвестору придется обращаться в налоговую самостоятельно

Если вам потребуется справка по форме 2 НДФЛ, получить ее можно у брокера — БКС или через запрос в Тинькофф. Справка готовится за прошедший календарный год, оформить такой документ с расчетным периодом месяц или квартал нельзя.

Дивиденды по акциям

Дивиденды выплачиваются только в том случае, если это предусмотрено политикой эмитента, акции которого вы купили. Стандартный срок зачисления — 25 дней с момента принятия решения о выплатах. Деньги поступают на брокерский счет в рублях — по отечественным ценным бумагам, по зарубежными — либо в долларах, либо рублях. Согласно порядку налогообложения дивидендов в Тинькофф, они уже очищены от налогов на момент зачисления на брокерский счет.

Как на счет биткоина?

Пока никак — не планируется ни биткоин, ни фьючерсы. Криптовалюта — очень опасный и неустойчивый инструмент. Курс биткоина к доллару настолько волатилен, что такие движения на валютном или рынке акций не выдержал бы ни один брокер.

Заключение

Тинькофф Инвестиции — интересная разработка для начинающих инвесторов. В 2018 году сервису исполнится 2 года. С начала его запуска многие ошибки были устранены, а недочеты доработаны, имеется интерфейс для работы как через компьютер, так и приложение. С учетом высокой комиссии по тарифу (0,3% за сделку) не рекомендуется для спекулятивных стратегий, а больше подходят тем, кто желает зарабатывать на дивидендах и долгосрочных вложениях . Соблюдайте риск-менеджмент и помните — на инвестициях не только зарабатывают, но и теряют.

Тинькофф инвестиции — как это работает? | Обзор и личное мнение + бонус 500 рублей новым клиентам

По поводу сервиса Тинькофф инвестиции написано много отзывов. Одни достаточно негативно отзываются о приложении. Другие, напротив, высказывают сугубо положительные мнения. И чтобы составить объективное обзор, нужно в первую очередь понимать — для чего, а вернее для кого предназначена платформа в первую очередь. Под кого она заточена и какие возможности предоставляет.

Чтобы не говорили — а свою основную функцию сервис выполняет на все 100 процентов.

Это максимально упрощенная возможность покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Многие пользователи даже не знают как купить акции. Куда обратиться и сколько денег для этого надо. Тинькофф без лишней волокиты позволяет новичкам совершать операции на бирже. С полным отсутствием каких либо знаний об устройстве фондового рынка.

Опытные инвесторы посмеиваются над приложением. Считая его недоразвитым, с сильно урезанными возможностями. И это их право. Но для новичков — это самое оно.

В статье мы проведем полный обзор сервиса, разберем основные функции, выявим плюсы и минусы, подводные камни и выведем решение (отзыв) о целесообразности использования.

Дополнительно вы узнаете как можно получить в подарок денежный бонус от банка.

Чем может быть полезен Тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2018 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

акции — 565 видов (российские и зарубежные);
облигации — 70 видов (ОФЗ, корпоративные и еврооблигации);
ETF — 12 видов;
валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

текущая цена на покупку и продажу;
график — можно менять интервал времени;
доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» активов по мнению аналитиков.

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание.

Что нужно знать:

Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Доступны 8 ETF на акции (Россия, Германия, США, Япония, Австралия, Англия, Китай), 3 на облигации и 1 на золото.

В 1 акцию ETF входит от нескольких десятков до нескольких сотен акций страны.

Если вы не знаете — что такое ETF и чем они полезны инвесторам рекомендую ознакомиться ETF на Московской бирже.

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов — 58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро).

Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие. Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет. Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течении нескольких минут вас на него переведут.

После получения доступа (придет СМС с временным логином и паролем) пополняйте карту и можно покупать ценные бумаги.

Комиссии и прочие издержки

Действует единая тарифный план на все операции — 0,3% от суммы сделки. Но не менее 99 рублей. Это единственные расходы, которые несет инвестор.

С 1 августа 2018 года действует другая система комиссий.

Есть 2 тарифа: инвестор и трейдер.

Тариф Трейдер — вообще «огонь». Наверное, самые высокий уровень расходов среди всех известных мне брокеров. Просто отдавать каждый месяц по 600 рублей. Даже «жадный» Сбербанк с его ежемесячной платой в 149 рублей на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Совершая сделки, нужно знать про несколько моментов.

Комиссия 0,3% или 0,03 берется за каждую операцию. Например, если купить акции Газпрома, а через неделю их продать — то это будет 2 операции. И за каждую нужно заплатить отдельно по 0,3%.
Ежемесячная комиссия списывается сразу же после совершения первой сделки. Купили на 10 тысяч акций — заплатите сразу брокеру 30 рублей (0,3% от суммы сделки) + 99 рублей. При тарифе Инвестор. И 602 рубля при тарифе Трейдер.
Покупая акции, еврооблигации номинированные в иностранной валюте сервис берет двойную комиссию. Первая за конвертацию рублей в валюту. И непосредственно за покупку бумаг.

Большинство людей в отзывах пишут о высоком уровне комиссий сервиса. Мол 0,3% — это грабеж.

Отчасти согласен. Комиссия высоковата. Но меня в первую очередь смущает дополнительные 99 рублей в качестве абонентской платы. Если совершать редкие сделки (раз в месяц) и на маленькие суммы — то итоговая комиссия будет просто огромна. На 10 тысяч — 102 рубля или 1% от суммы сделки. На 5 тысяч — уже 2%.

По поводу самой комиссии в 0,3%.

Для того, чтобы понять высоко это или нет нужно сравнить с альтернативными возможностями вложения денег.

Для примера приведу несколько….

Банковские вклады. Расходов нет. Но и процентная ставка по вкладу на несколько десятков процентов ниже, чем мы можем получать по облигациям.

ПИФ. Инвестируя через Паевые фонды вкладчик, при покупке паев заплатит комиссию (скидка) в размере 1-3%. И еще при продаже 1-2% (если держать меньше года). Дополнительно каждый год фонд будет удерживать 3-4% от суммы средств. Обязательно почитайте о том, почему не нужно вкладывать деньги через ПИФ.

Народные облигации. Доступна покупка ОФЗ-н от 30 тысяч в банке. Комиссия составит — 1-1,5%.

Фондовые брокеры. Комиссии за сделки намного ниже. Примерно 0,03-0,08%. Но инвесторы могут нести другие дополнительные расходы. Плата за депозитарий (100-200 рублей ежегодно). Ежемесячная плата. Для примера у брокера Открытие она составляет — 295 рублей в месяц (если на счете меньше 50 тысяч рублей). У Финама чуть меньше двухсот (независимо от суммы средств на счете). Даже у самого БКС (непосредственно с кем и работает Тинькофф) ежемесячная комиссия 177 — 350 рублей в месяц.

Если обратить внимание на зарубежных брокеров, то в среднем нужно для начала торговли сумму от пары десятков тысяч долларов. Ежемесячная комиссия (практически у всех) — минимум 10-15 долларов. Минимальная комиссия за сделку — $3-5. Плюс куча заморочек с налогообложение и заполнением ежегодной налоговой декларацией.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течении месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигаций стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей.

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 — 30 — 50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE, NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время). Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течении нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.
Доступно мало облигаций. Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.
Нет информации по будущим дивидендам.
В рамках сервиса нельзя открыть ИИС и получать 13% от государства.

В заключении

Платформа Тинькофф инвестиции идеально подходит для начинающих инвесторов. Комиссии конечно немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто «побаловаться» вполне подойдет.

Главная фишка сервиса — это удобство для пользователей. Особенно мобильное приложение. Телефон всегда под рукой и у вас всегда будет доступ на рынок. Сама процедура покупки-продажи упрощена до максимума.

Также сервис будет полезен для долгосрочных инвесторов. Купил бумагу, один раз заплатил комиссию и все. Расходов больше нет.

Приобрели облигации со сроком погашения через 10-20 лет. И получайте все это время купонные выплаты. Или купили дивидендные акции. И будете получать постоянный доход. 1-2 раза в год по каждой бумаге. В идеале всю жизнь.

С этой точки зрения — можно пожертвовать чуть больше денег в виде комиссии в 0,3%. По сравнению с брокерами.

Что мне больше всего нравится — это возможность покупки акций иностранных компаний. Для примера, у брокера Открытие, чтобы получить доступ на американский рынок — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого нужно иметь на счетах 6 миллионов рублей. Или заплатить брокеру 6 тысяч. Да и минимальные комиссии тоже будут не маленькие.

Новичкам в дальнейшем, если «зацепит» все же лучше, для минимизации торговых издержек, заключить договор с брокером напрямую. По крайней мере для покупки российских акций и облигаций.

Бонус новым клиентам или как получить 500 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу. Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течении нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Теперь можете воспользоваться моим приглашением и спокойно получить 500 рублей от банка Тинькофф.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источники: http://www.rbc.ru/money/13/10/2016/57fe7deb9a7947ccd5eb6bcc, http://iqinvest.one/tinkoff-bks-investitsii.html, http://vse-dengy.ru/fondovyiy-ryinok/birzha/tinkoff-investitsii-otzyivyi.html

Источник: invest-4you.ru