Банковские депозиты как вид инвестиций

Степень инвестиционного доверия к банковским депозитам

Несмотря на то, что только 30 % европейских вкладчиков рассматривают вклад и депозит как инвестиции, эти виды прироста денежных средств можно считать основными наряду с инвестированием в недвижимость. Безусловным достоинством такой инвестиционной деятельности является низкая степень риска. Именно поэтому большинство вкладчиков предпочитают увеличивать свой капитал таким методом.

Зависимость доходности инвестиций от показателей риска

Сутью инвестиций является вложение денег в различные проекты с целью получения дохода. У частных лиц по всему миру есть достаточно возможностей для размещения своих капиталов:

• инвестиции в банковские депозиты;
• операции с недвижимостью;
• вложения в пенсионные фонды;
• работа с ценными бумагами;
• покупка банковских металлов, драгоценностей, картин и др.

Все эти варианты имеют различия по степени риска и доходности. Эти два показателя прямо пропорциональны друг другу. Вложение денег в банки, а особенно это касается европейских банков, имеют низкий показатель риска, доходность в них стабильна, но не высока. Тем не менее, они прибыльны: даже в странах постсоветского пространства доходы по вкладам превышают уровень инфляции. Популярная во всем мире работа с ценными бумагами может принести 100% и более прибыли, но при этом рисковая составляющая здесь очень высока – вплоть до потери вложенных средств.

Обоснованная популярность депозитов и недвижимости как эффективных инвестиций

В силу своей простоты, понятности для широких масс вложения в депозиты и недвижимость достаточно давно стали популярны. Недвижимость, вклад и депозит как инвестиции обычно приносят небольшой, но стабильный доход. Причем, стоит отметить, что банковские счета являются более надежным вложением – они не так подвержены удешевлению, как недвижимость в моменты кризиса.

Показатели популярности различных видов вложений дают понять, что инвестиции в банковские депозиты основательно закрепились на первых позициях вместе с вложениями в недвижимость. В то время как более доходные и рискованные вложения (ценные бумаги, металлы, работа на FOREX) имеют не такой высокий уровень популярности из-за повышенного процента риска потери вложенных средств.

Отличие подхода к инвестированию в Европе

Если рассматривать общие тенденции инвестиций в Европе, то депозиты в европейских банках занимают лишь треть всего инвестиционного капитала частных лиц. Причем стоит отметить, что вклад совершается чаще в валюте страны проживания: это свидетельствует о высокой степени доверия населения к экономической политике государств. Безусловно, мировой кризис отразился на этом сегменте инвестиционной сферы, но стабильность выплат по депозитам остается практически на том же уровне, что несколько лет назад.

В Европе более популярны вклады в различные паевые, пенсионные фонды негосударственной формы собственности, покупка ценных бумаг, игры на рынке ФОРЕКС опосредованно и напрямую.

Наиболее сильно мировой кризис сказался на инвестициях в недвижимость (к слову, у нас есть отличная статья о том, куда инвестировать деньги в кризис). Резкое падение цен на различные виды заработка в этой области, сделали этот вариант вкладов не таким интересным и эффективным, как раньше. Исключением является эксклюзивная, дорогая недвижимость в престижных районах, цены на которую не упали даже в пиковые моменты кризиса.

Альтернативные банковским депозитам направления инвестирования

Вклад и депозит как инвестиции для населения постсоветского пространства являются наиболее понятным и эффективным направлением. При этом большинство людей категорически отрицают для себя возможность приумножения капитала в более рискованных направлениях, невзирая на их явное превосходство по степени доходности. Также к минусам более доходных инвестиционных направлений перед банковскими депозитами является отсутствие стабильности по выплатам.

Одной из наиболее распространенных альтернатив депозитам является работа по вкладам в пенсионные фонды. Депозиты в европейских банках даже уступают пальму первенства этому варианту инвестиций. Продуманная политика работы с такими фондами обеспечивает вкладчикам высокую степень надежности и более высокий доход. В то время как в России, пенсионные негосударственные фонды только набирают популярности.

Все же, вклад и депозит как инвестиции, несмотря на относительно низкую доходность, имеют полные гарантии возвращения вкладов, а также выплат по ставке, оговоренной депозитным договором, на основании участия в Фонде гарантирования вкладов. Прогнозируемость работы с этим видом инвестиций одновременно является достоинством и недостатком. Но в большинстве случаев такие вложения рассматриваются как наиболее стабильный, эффективный способ приумножения денежных средств с фиксированным размером дохода.

Зачем нужны инвестиционные вклады – основные функции, выбор срока + основные риски

В наши дни есть много способов инвестировать свои деньги. Приумножение своего капитала важно, если вы собираетесь жить комфортно. Важно иметь сильную схему сбережений. Хотя разумно иметь сберегательный счет, есть и другие варианты для инвестиций — например, срочные вклады и имущество.

Доход, полученный на инвестиционном вкладе, не может быть предсказан, поскольку проценты, подлежащие выплате, привязаны к изменениям в цене базового актива. Однако основная сумма депозита защищена: банк вернет его вам в конце периода вклада. Проценты по инвестиционным вкладам связаны с движением цены базового актива.

Широкий выбор базовых активов позволяет предлагать различные решения на фондовых рынках разных областей, товаров и валют для сложных стратегий, целью которых является предоставление положительных показателей доходности во всех рыночных ситуациях.

Что такое инвестиционные вклады

— это срочный депозит, удерживаемый банком, процентная ставка которого зависит от условий конкретного депозита, а также от изменения рыночной стоимости базовых активов. Следовательно, у вкладчика есть возможность, в зависимости от изменений в цене базового актива, получить проценты, которые могут быть значительно выше доходности, предлагаемой срочным депозитом. Инвестиции связаны с рисками. Перед принятием решения о том, следует ли инвестировать в этот продукт, вы должны прочитать и понять условия обслуживания банка и все предлагаемые документы, включая соответствующий лист условий, важные факты и форму заявки на инвестиционный вклад. Как правило, процентная ставка устанавливается для каждого периода начисления процентов, и она будет увеличиваться со второго периода процентных начислений.

Перед инвестициями вы должны собирать и изучать информацию, необходимую для этого. Вы должны самостоятельно провести независимую экспертизу и обратиться к независимым профессиональным советам, если это необходимо, о том, подходит ли этот продукт для вас в свете вашего отношения к риску, финансового положения, инвестиционного опыта, инвестиционных целей и инвестиционного горизонта. Если вы не уверены в каком-либо аспекте следующих заявлений о раскрытии информации о рисках или о характере, связанных с торговлей или инвестициями, вам следует обратиться за независимой консультацией.

Инвестиционный вклад – это не временный депозит. Пошаговый депозит не эквивалентен и не должен рассматриваться как заменитель традиционного временного депозита. Инвестор в традиционном срочном депозите не будет подвержен риску реинвестирования в результате досрочного расторжения банком.

В инвестиционном вкладе ограниченный потенциальный выигрыш. Максимальный потенциальный выигрыш ограничивается совокупной потенциальной процентной суммой, подлежащей выплате в течение периода вклада, как это предусмотрено на листе термина этого продукта. Пошаговый депозит защищен только в случае погашения или досрочного расторжения банком в соответствии с условиями, изложенными на листе этого продукта.

Возврат поэтапного депозита зависит от колебаний процентных ставок, которые зависят от ряда факторов, включая национальные и международные финансовые, экономические, политические и другие условия и события, а также могут быть подвергнуты вмешательству центральных банков и других органов.

Пополнение депозита рассчитано на срок до погашения. Дополнительный депозит не обеспечен никаким залогом. Если вы инвестируете в этот продукт, вы будете брать на себя кредитный риск банка. Если банк становится неплатежеспособным или не выполняет свои обязательства по данному продукту, вы можете претендовать только в качестве необеспеченного кредитора банка. В худшем случае вы можете понести полную потерю своей основной суммы и потенциальной суммы процентов.

Банк имеет право (но не обязательство) прекратить пополнение депозита в дату досрочного прекращения. Если пополнение депозита прекращается банком в дату досрочного прекращения, вы не получите никакой прибыли от депозита от даты досрочного прекращения и после этого, и вы будете подвержены реинвестиционному риску.

Если валюта депозита не является вашей «домашней» валютой, и вы решили конвертировать ее обратно в свою внутреннюю валюту по истечении срока погашения, вы должны заметить, что колебания обменного курса могут оказать негативное влияние, и потенциальный убыток может быть компенсирован (или даже превышать), потенциальный возврат продукта. Пошаговый депозит не является зарегистрированной ценной бумагой. У вас нет вторичного рынка для продажи депозита до его погашения.

Сберегательные счета и срочные депозиты в банке, кредитном союзе или строительном обществе удобны для сохранения. Это относительно безопасные места для сохранности денег и получения процентов, но доходность по банковским депозитам не так высока, как другие виды инвестиций.

Будем ли мы выбирать сберегательный счет или срочный вклад, будет зависеть от того, насколько быстро нам нужны деньги. Большинство основных сберегательных счетов позволяют снимать деньги, когда захочется. Но если не нужны деньги сразу, можно получить более высокую процентную ставку от срочного депозита.

Банковские депозиты обычно получают проценты. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно или ежегодно, но обычно указывается как годовой показатель, такой как 2% или 4%. Большинство сберегательных счетов предлагают прямую процентную ставку. Учетные записи с бонусами разные, потому что они предлагают низкую базовую ставку. Банки предлагают разные процентные ставки по депозитным счетам, и стоит потренироваться, чтобы найти лучший курс. Даже небольшое количество регулярных сбережений может действительно расти с течением времени.

Инвестиционные вклады хороши для регулярных процентных платежей или доступа к деньгам в короткие сроки. Тем не менее, налог и инфляция могут поглощать ценность заработанных процентов.

Если вы хотите, чтобы деньги, которые вы инвестируете, приумножались и могли справиться с более высоким уровнем риска, рассмотрите другие инвестиции, такие как акции, управляемые фонды и имущество.

Если сберегательный счет или срочный депозит представляют собой портфельный инвестиционный объект, вы будете платить более низкую ставку налога на проценты, которые вы заработаете.

Инвестиционные вклады являются одними из самых безопасных инвестиций. Но никто не может гарантировать, что банк или финансовое учреждение не потерпят неудачу. Кто-то, у кого большие суммы для инвестиций, может захотеть распространить деньги через несколько банков или другие учреждения, такие как кредитные союзы. Небанковские депозитные программы, такие как финансовые компании, как правило, более рискованны, чем банки.

Правительство не гарантирует банковские депозиты, но резервный банк следит за тем, как работает каждый банк, и требует, чтобы они опубликовали свой кредитный рейтинг. Это является грубым руководством относительно возможного риска банкротства банка.

Нюансы инвестиционного вклада

В случае инвестиционного вклада с премией за риск вы рискуете больше, заплатив банку невозмещаемую премию за риск в дополнение к сумме вклада. Это обеспечивает более высокую долю в позитивном движении цены базового актива. Ваша доля может даже превышать 100%, что означает, что инвестиционный вклад может быть более выгодным, чем прямые инвестиции, сделанные в базовый актив. В то время как ваши инвестиции будут приносить вам доход в случае положительных изменений цен, когда заработанный доход превышает премию за риск. В случае негативных изменений цены ваши потери ограничены премией за риск.

Хотя есть риски, связанные с инвестициями в недвижимость, также есть много преимуществ. Покупка недвижимости может стать отличным способом для приумножения вашего капитала. Существует несколько преимуществ инвестирования в недвижимость. Например, многие расходы, связанные с инвестиционной недвижимостью, не облагаются налогом. Как правило, недвижимость ценится со временем. В то время как рынок недвижимости проходит через циклы, собственность может быть твердой долгосрочной инвестиционной возможностью.

Многие люди выбирают срочные вклады, чтобы получать проценты за свои деньги, учитывая их низкий уровень риска. Так очень мало шансов, что вы потеряете деньги на срочном депозите. Кроме того, вы также будете знать, какова норма прибыли, что дает вам ощущение стабильности. Если вы проводите сравнение срочных депозитов, вы можете увидеть, какие кредиторы предлагают выгодные процентные ставки. Помните, что ставка фиксируется в течение срока депозита, независимо от того, отправляете ли вы деньги на три месяца или пять лет. Это защищает вас от потенциального увеличения денежной ставки. Однако есть и минусы. Если вы хотите получить доступ к своим деньгам до окончания срока вклада, вы можете взять накопления, выплатив штраф. Вы также не можете добавлять деньги на свой депозит с течением времени. Хотя срочные вклады дают вам спокойствие за их относительную безопасность, было бы разумно рассмотреть и другие варианты инвестиций.

Основные риски инвестиционных вкладов

Риск — это не то что мы слишком хорошо понимаем. По крайней мере, не на инвестиционной арене. Мы склонны группировать все, что сложно, непредсказуемо и способно нанести нам вред. Когда дело доходит до выбора безопасного варианта инвестиций, многие люди ручаются за фиксированные депозиты. Это связано с тем, что они считаются безопасными, ликвидными и обеспечивают гарантированный процентный доход. Слово «риск» в основном используется в контексте возвращения и безопасности капитала.

Если ваш капитал безопасен и ваш доход гарантирован, инвестиции кажутся не рискованными. Но это не так. Финансовые риски могут быть многих других видов.

Основные риски инвестирования в фиксированный депозит:

• Риск ликвидности. Постоянный депозит облегчает доступность средств. Однако не все фиксированные депозиты могут быть легко ликвидированы.
• Риск возврата. Есть несколько рисков, связанных с возвратом. Прежде всего, банки могут предложить вам умеренную норму прибыли от 6-8% в большинстве случаев. Ваш процентный доход может оказаться недостаточным для того, чтобы конкурировать с доходами от небольших сбережений или для взаимного фонда.
• Риск по умолчанию. Банковские дефолты очень редки. Однако, теоретически, это возможно.
• Налоговый риск. Прибыль от вашего вклада может полностью облагаться налогом. Ваш процентный доход сочетается с вашим доходом и облагается налогом.
• Инфляционный риск. Низкие доходы от вкладов могут не превзойти даже превалирующую инфляцию. Например, если ваш вклад предоставляет 6-процентный доход, а уровень инфляции увеличился до 7 процентов, ваш капитал фактически подорвался.
• Концентрационный риск. Некоторые консервативные, не склонные к риску инвесторы предпочитают экономить деньги только через вклады. Это тоже риск. Наличие всех ваших денег, сосредоточенных в одной форме активов, означает, что у вас нет диверсификации в вашем портфеле.
• Кредитный риск. Когда вы инвестируете в корпоративные фиксированные депозиты, вы должны следить за кредитными рисками. Корпоративному вкладу присваивается кредитный рейтинг исследовательскими агентствами. Компании с более низкими кредитными рейтингами могут иметь большие трудности с погашением вашего долга.

Фиксированные депозиты играют определенную роль в вашем финансовом портфеле. Они обеспечивают ликвидность, безопасность капитала и умеренную отдачу. Однако инвестировать только через вклады также является риском по причинам, упомянутым выше. Поэтому, чтобы заработать более высокую прибыль, диверсифицировать активы и превзойти инфляцию, вы должны инвестировать и через паевые инвестиционные фонды. В рамках взаимных фондов у вас также есть более эффективные с точки зрения налогообложения инструменты, в которых ваши доходы не подлежат полной налогообложению при определенных обстоятельствах.

Выбор срока инвестиционного вклада

Если вы выбрали депозитный вклад, как часть вашей стратегией сбережений, то возникает следующий большой вопрос: как на долго вы хотите заблокировать свои заработанные деньги? Выбор инвестиционного срока в значительной степени сводится к личным предпочтениям — как вам нужно использовать свои деньги, свой стиль сохранения и сколько осталось в вашем бюджете, чтобы отказаться от доступа к большому количеству ваших средств. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам короткий или длительный инвестиционный срок, есть несколько деталей.

Сроком депозита является фиксированная ставка, фиксированные долгосрочные инвестиции — это значит, вы фиксируете свои деньги в течение заранее определенного количества времени, чтобы заработать заданное количество процентов. Это стратегия сбережения с низким уровнем риска, а также хороший, низкий уровень обслуживания для поддержания долгосрочного плана сбережений. Это также может быть удобно, если вы виновны в растрате денег, когда ваш бюджет на самом деле не позволяет этого. Блокировка ваших денег в срочном депозите может стать отличным способом нарушить эту привычку — дорогостоящая штрафная плата за снятие слишком рано может вдохновить вас на то, чтобы воздержаться от траты сбережений.

Краткосрочный депозит обычно означает тот, который длится от 1 до 12 месяцев. Обычно предлагаемые инвестиционные условия растут по месяцам, то есть вы можете выбрать 2 месяца, 3 месяца, 4 месяца и так далее.

С другой стороны, долгосрочный депозит может длиться до 10 лет. Долгосрочные депозиты, как правило, увеличиваются в годовых скачках, поэтому вы можете заблокировать свои деньги за 2 года, 3 года, 4 года и т. д. Наиболее распространены сроки до 5 лет.

В основном, это время, на которое вы должны будете заморозить свои средства. Но есть несколько других ключевых различий, которые могут повлиять на то, какой инвестиционный срок лучше для вас.

Несмотря на то, что существуют ключевые различия между долгосрочными и краткосрочными депозитами, которые вам необходимо учитывать при выборе инвестиционного срока, есть также некоторые функции, что являются одинаковыми. Это вещи, которые довольно универсальны для всех предложений по срочным депозитам и включают:

• Фиксированная процентная ставка. В качестве варианта инвестирования с низким уровнем риска ваш срочный депозит всегда будет иметь фиксированную процентную ставку, которую вы можете заблокировать на короткий или длительный инвестиционный срок.
• Досрочное снятие платы. Если вам нужно взять деньги с вашего депозита до того, как он достигнет лимита, вы будете платить штрафные санкции, и ваша процентная ставка, вероятно, будет уменьшена. Это относится к длительным и коротким срокам, но вам может быть легче избежать раннего изъятия, выбирая короткие сроки, а затем реинвестируя, если окажется, что вам не нужны деньги.
• Минимальный баланс. Многие предложения по срочным депозитам поставляются с минимальным балансовым требованием.

Более длительный инвестиционный срок будет означать больший интерес просто потому, что он дает вашему вкладу больше времени для заработка, плюс он часто будет с более высокой процентной ставкой. Но есть и другие вещи, которые могут повлиять на ваш потенциал заработка, в том числе:

• Депозитный баланс. Чем больше денег вы вкладываете в свой депозит, тем больше процентов вы заработаете. Большой депозит, запертый на более короткий срок, может в конечном итоге получить больше интереса, чем небольшой депозит с более длительным сроком инвестирования.
• Периодичность выплаты процентов. Благодаря эффекту усугубляющего интереса, как часто ваши проценты выплачиваются — в основном, независимо от того, выплачивается ли она ежемесячно или в срок, может повлиять на сумму процентов, которую вы заработаете. Но банки подумали об этом: вы получите немного более низкую процентную ставку, если вы будете платить ежемесячно, компенсируя эффект сложных процентов.

Выбираете ли вы длительный или короткий срок, убедитесь, что у вас есть план того, что вы собираетесь делать с деньгами, когда ваш инвестиционный вклад созреет.

Если у вас есть другие мысли о том, является ли срочный депозит правильной стратегией для ваших денег, тогда вы можете захотеть взглянуть на сберегательный счет с высокими процентами. Процентные ставки часто сопоставимы — особенно если вы задерживаете отличное вступительное или текущее предложение бонуса, и у вас будет гораздо больше гибкости в том, как вы используете свои деньги.

Просто помните — сберегательный счет имеет переменную процентную ставку, а это означает, что сумма процентов, которую вы заработаете каждый месяц, может измениться вместе с рыночными процентными ставками. Поскольку это делает ваши деньги более доступными, это также стратегия сбережений, которая полагается на то, что вы сможете противостоять трате ваших вкладов.

Структурированный инвестиционный вклад

Структурированный инвестиционный депозит представляет собой комбинацию вклада и инвестиционного продукта. Структурированный депозит отличается от фиксированного депозита и может обеспечить более высокую доходность инвестору по сравнению с фиксированным депозитом, но уровень риска также выше. Это также может означать, что доходность ниже, если рыночные условия плохие, на момент погашения. Возврат структурированного инвестиционного вклада зависит от эффективности задействованных финансовых активов.

Структурированные депозиты потенциально могут дать более высокую прибыль, если инвестор готов принять дополнительный риск. По окончании срока инвестор получает сумму капитала вместе с доходами. Если депозит удерживается до даты погашения, то инвесторы будут получать весь свой инвестированный капитал, независимо от того. Как и любой другой депозит, если деньги изымаются досрочно, инвестор может не вернуть весь свой первоначальный инвестированный капитал. Структурированные депозиты подходят для инвесторов, которые хотят получить доступ к рынкам или активам, к которым не могут быть легко доступны розничные инвесторы.

Временный вклад: стоит ли инвестировать

По определению, срочный депозит — это тип инвестиционного продукта, который позволяет вам зарабатывать проценты в течение фиксированного периода или срока, обычно 30, 60, 90, 120, 180 или 380 дней и часто выше, чем ваш обычный сберегательный счет. В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать деньги со временного депозита. Тем не менее, вы можете снять деньги: либо всю сумму, либо просто проценты, полученные в конце срока, или продлить его на другой срок (также называемый переходом) для получения более высоких заработков.

Кроме того, здесь есть другие вещи, которые вам нужно знать о срочных депозитах:

• Процентная ставка выше, поскольку заранее определенный период времени позволяет банкам использовать деньги для рефинансирования или реинвестирования.
• Максимальная длина для срочного депозита составляет 360 дней, хотя некоторые кредиторы ввели более длительные срочные депозиты, некоторые на срок до шести лет.
• Чем выше сумма депозита, тем выше процентная ставка.
• Вы также можете открыть счет в другой валюте, например, в долларах.

• Фиксированная и более высокая процентная ставка на оставшуюся часть срока.
• Один из самых безопасных видов инвестиций, который менее рискован, чем акции или имущество. Вы можете оставить его на оставшуюся часть срока, и вы уверены в возврате и прибыли.
• Простота обслуживания.
• Проценты выплачиваются либо чеком, либо депонируются прямо на ваш счет.

• Средства не могут быть сняты до конца срока. В случае досрочного расторжения вам будет предложено заплатить плату за досрочное прекращение.
• В случае, если вы воспользовались выплатой процентов, процентная ставка может быть ниже предполагаемой ставки.
• Поскольку процентная ставка фиксирована, вы не сможете воспользоваться увеличением процентных ставок.
• Срочные депозиты не освобождаются от налогов.

Инвестиции в Банковские депозиты — Куда вложить деньги

Банковские депозиты – один из наиболее привычных и доступных большинству людей способов инвестирования. В самом деле – чтобы вложить свои деньги в банковский депозит, нужно всего лишь изучить рейтинг банков и предлагаемые выбранным банком вклады. Никаких специальных знаний здесь не требуется, о регулярном слежении за рыночной ситуацией также в большинстве случаев речи не идет.

Объект инвестирования в банковские депозиты

Объектом вложений в данном случае является депозит – то есть счет, открываемый в банке на имя вкладчика и предлагающий ежегодное увеличение вложенных средств на заранее определенный процент. Многих вкладчиков привлекает стабильность и ясность условий, предлагаемых банками по вкладам. Процентная ставка по депозиту неизменна, и человек всегда может заранее высчитать, какую прибыль и к какому сроку он получит. Более того – если выбран надежный банк, то большинство негативных экономических факторов (влияющих, к примеру, на работу трейдеров Форекс) не коснутся вклада и не повлекут за собой отсутствие прибыли или убыток инвестора. Поэтому вклады в банковские депозиты остаются одной из главных сфер частного инвестирования.

Еще один плюс – вложить можно практически любую сумму. Разумеется, чем крупнее сумма, тем больше прибыль, но минимальный порог входа достаточно низок – значит, позволить себе такой способ дополнительного дохода может любой желающий.

Классификация инвестирования в банковские депозиты

Все банковские депозиты можно разделить на несколько групп в зависимости от следующих критериев.

1. Срок размещения денежных средств. Существует два основных типа вкладов: «до востребования» и срочные. Вклады первого типа позволяют инвестору в любое удобное время снять со счета средства. Как правило, по этим вкладам процентная ставка гораздо ниже – таким образом банк старается подстраховаться на случай непредвиденного снятия средств большим количеством вкладчиков. Кроме того, в большинстве вкладов «до востребования» накопленные проценты частично теряются при снятии денег со счета. Ставка по срочным вкладам, как правило, выше. Чем дольше срок размещения и чем крупнее сумма, которую оставляет на депозите вкладчик, тем больше доходность вклада. По срочным вкладам сумма и срок определяются заранее. Пополнить вклад возможности нет, а снять средства можно только по истечении указанного срока. Срок размещения средств колеблется от нескольких месяцев до нескольких лет, а процентная ставка по срочным вкладам лежит в пределах 7-12% годовых. Можно выделить и третий тип вкладов – срочные с возможностью частичного снятия средств и пополнения. По таким вкладам на счете всегда должен оставаться неснижаемый остаток (заранее оговоренная сумма), а процентная ставка несколько ниже той, которая предлагается по срочным вкладам.
2. Тип валюты. В России наиболее популярны вклады в рублях, евро и долларах. Однако доходность вкладов в иностранной валюте ниже – из-за меньшей процентной ставки. Есть также возможность разместить средства на мультивалютном депозите, учтя по отдельности сумму вложений в различных валютах. По таким вкладам чаще всего также имеется неснижаемый остаток, а, кроме того, можно конвертировать валюты между собой по текущему курсу ЦБ.
3. Тип процентной ставки. Процентная ставка по депозиту может быть не только фиксированной, но и плавающей (изменяющейся в зависимости от биржевых индексов, колебаний экономической ситуации и т.д.). Для таких вкладов банком устанавливается минимальный процент доходности (обычно достаточно низкий), а максимальный процент может быть в несколько раз выше, чем по срочному вкладу. Прогнозировать прибыль по таким вкладам сложно, но она может быть ощутимой при удачном стечении обстоятельств.

Цели и задачи инвестирования в банковские депозиты

Основная цель при инвестировании в банковские депозиты – подыскать надежный банк и выбрать вклад с хорошими условиями и высокой процентной ставкой (желательно не ниже 9-10% годовых).

Надежность банков можно проверить по рейтингу – к примеру, достоверные данные предлагает ежегодный банковский рейтинг Forbes.

К сожалению, практика показывает, что у многих надежных банков ставки по депозитам ниже, чем у более сомнительных. Поэтому лучше всего при выборе банка придерживаться некоей золотой середины, выбирая банки, которые активно выдают кредиты. Здесь все достаточно просто: чем больше кредитов выдает банк, тем выше приток средств, и тем больше возможностей у банка повышать процентные ставки по вкладам. Надежность же таких банков обеспечивается тем фактом, что банк получает достаточно прибыли от выдачи кредитов, и ему не приходится заниматься «серыми» операциями, поэтому риск закрытия банка весьма и весьма низок.

Если на руках у вкладчика имеется крупная сумма средств, то лучше распределить их по нескольким депозитам – не более 1,5 миллионов рублей на вклад. Именно такую сумму вкладчик может получить на руки в рамках страхования вклада от непредвиденного закрытия банка.

Способы и риски инвестирования в банковские депозиты

В каком случае и какой депозит будет приносить наибольшую доходность?

Если требуется стабильный и достаточно высокий доход, есть смысл обратить внимание на срочные вклады в рублях, отдав предпочтение более долгосрочным предложениям.

Если сумма вклада не слишком велика, и можно рискнуть, то стоит обратить внимание на депозиты с плавающей процентной ставкой. Доходность будет ниже, однако есть и шанс неожиданно получить высокую прибыль.

Многие банки предлагают своим клиентам праздничные вклады, приуроченные к крупным праздникам (Новый год, 9 Мая, 8 Марта и т.д.). Ставки по таким вкладам обычно чуть выше, однако срок регистрации вкладов ограничен.

Основной риск при вложении в депозит – непредвиденное закрытие банка. Кроме того, может наступить непредвиденная ситуация, в которой вкладчику срочно понадобятся все его средства с депозита – большинство банков при досрочном снятии вкладов оставляют накопленные проценты себе, и о прибыльности для вкладчика в таких случаях речи не идет. Если есть хотя бы небольшой риск наступления подобных обстоятельств, лучше всего положить средства на счет, где проценты будут начисляться на остаток. Основные средства с такого депозита можно вывести в любой момент, проценты же будут начислены в конце месяца на оставшуюся на счете сумму.

Депозиты в валюте – достаточно рискованный шаг. Несмотря на более низкую процентную ставку по таким вкладам, можно получить хорошую прибыль при резком скачке курса. Однако возможна и обратная ситуация – и при открытии такого вклада потребуется постоянное слежение за текущей экономической ситуацией и своевременное реагирование.

Результат инвестирования в банковские депозиты

Разумеется, инвестиции в банковские депозиты не могут считаться панацеей. Процентная ставка (особенно сейчас) крайне редко превышает уровень инфляции – а это значит, что прибыль по депозиту будет нивелироваться инфляцией. Поэтому говорить о депозитах как о постоянном и единственном источнике финансирования вряд ли возможно.

Тем не менее, полностью сбрасывать этот способ со счетов не следует. Депозиты – один из наименее рискованных видов вложения свободных средств. Существуют различные программы страхования вкладов, которые позволяют клиентам банка получить свои средства даже в случае банкротства или непредвиденного закрытия последнего. И, конечно же, депозит может обеспечить не только сохранность средств, но и хотя бы небольшой, но стабильный доход.

Средняя ставка по рублевым вкладам должна была начать расти еще до того, как Центробанк поднял размер ключевой ставки на декабрьском заседании.

Источники: http://prostoinvesticii.com/investicii-v-banki/stepen-investicionnogo-doveriya-k-bankovskim-depozitam.html, http://www.finanbi.ru/investicionnye-vklady-848, http://www.invest-rating.ru/investments/bank-deposits/

Источник: invest-4you.ru