Финансовый гений
Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами
3 направления инвестирования
В этой статье я разберу 3 направления инвестирования денег, которые существуют на сегодняшний день. И делить эти варианты я буду, в первую очередь, по характеру извлечения дохода из вложенного капитала. Я не буду говорить, что какое-то из них лучше, а какое-то хуже, я лишь опишу характерные особенности, преимущества и недостатки каждого варианта. А уже выбор – это личное дело каждого инвестора, и зависит он от его индивидуальных предпочтений и возможностей.
Инвестиции всегда предполагают вложение капитала – это и отличает их от всех других направлений заработка. Но вот уже после того, как капитал вложен, доход от него может поступать разными способами, и от самого инвестора это будет требовать разного характера действий. Именно по этому признаку я и хочу выделить 3 направления инвестирования. Итак, давайте их рассмотрим.
Направление инвестирования №1 . Пассивные инвестиции. Этот вариант для тех, кто предпочитает действовать по принципу “вложил и забыл, а деньги капают”. То есть, это вариант инвестирования, при котором инвестиции вообще не требуют какого-либо вмешательства или управления со стороны инвестора. Они могут приносить ему как регулярный, так и разовый пассивный доход, в зависимости от инструмента и конкретных условий его использования. Может показаться, что это идеальный вариант, однако, в таком направлении инвестирования есть как плюсы, так и минусы.
- Минимум временных и трудовых затрат инвестора;
- Инвестору не нужно управлять своей инвестицией, пока деньги работают на него, он может заниматься другими делами, в т.ч. и другими формами инвестирования;
- Доход может быть регулярным, многоразовым на протяжении всего периода инвестирования и в некоторых случаях даже пожизненным (но не обязательно).
- Инвестиции не находятся под постоянным вниманием и контролем со стороны инвестора, что повышает риски;
- Если средства находятся в управлении инвестиционной компании или частного управляющего – возникают риски финансового и нефинансового характера (банкротство, неграмотное управление, ошибки, мошенничество);
- Если средства лежат в финансовой компании под проценты – возникает риск банкротства компании.
Примеры пассивных инвестиций :
Направление инвестирования №2 . Активные инвестиции. Этот вариант инвестирования предполагает, что инвестор не просто вложит свой капитал и забудет про него, а будет управлять своими вложениями, вкладывая свой труд и время. Причем, степень этого управления, как и периодичность вмешательства инвестора, могут быть разными: ежемесячно, еженедельно, ежедневно, в определенные моменты, или даже буквально полный рабочий день. Давайте рассмотрим плюсы и минусы, а также примеры такого варианта инвестирования.
- Инвестиции подвержены большему контролю со стороны инвестора;
- Такой контроль, во-первых, снижает риски;
- Во-вторых, он дает возможность увеличить инвестиционный доход.
- Инвестору приходится затрачивать свой труд и время, иногда – в достаточно немалом объеме;
- Если инвестор сам не умеет грамотно управлять своим капиталом – для него этот вариант более рисковый, чем пассивные инвестиции;
- Этот вариант инвестирования более сложный, т.к. требует специальных знаний и навыков.
Примеры активных инвестиций :
- Инвестиции в бизнес, которым инвестор управляет самостоятельно;
- Инвестиции в недвижимость с целью получения дохода от сдачи в аренду (необходимо искать арендаторов, вести переговоры и т.д.);
- Инвестиции в ПАММ-счета – требуют постоянного контроля за портфелем, проведения ребалансировки при необходимости.
Направление инвестирования №3 . Спекулятивные инвестиции. И, наконец, последний вариант инвестирования заключается в покупке определенного актива с целью его дальнейшей перепродажи в будущем по более выгодной цене. Здесь тоже есть свои важные нюансы.
- Такое направление инвестирования, как правило, дает самый высокий доход в сравнении с первыми двумя;
- Есть спекулятивные активы, позволяющие инвестировать любые, даже маленькие суммы;
- Инвестору необходимо затрачивать труд и время только дважды: чтобы купить актив и чтобы продать актив.
- Это, одновременно, и самое рисковое направление инвестирования: купленный актив может и упасть в цене;
- Одно вложение дает только один, единоразовый доход;
- Инвестиционный период (ожидание выгодной цены для продажи) может очень сильно затянуться.
Примеры спекулятивных инвестиций :
- Покупка валюты с целью перепродажи;
- Инвестирование в акции с целью перепродажи;
- Покупка недвижимости с целью перепродажи.
Вот такие 3 направления инвестирования денег существуют. Какие из них более интересны вам – решайте сами. Также, возможно, стоит рассмотреть вариант сочетания двух или всех трех вариантов инвестирования в разной степени – все они по-своему интересны и привлекательны.
Повышайте свою финансовую грамотность на Финансовом гении! Увидимся в других публикациях!
Автор Константин Белый Дата 17.11.2016 · Категория Инвестиции
Доброго времени суток уважаемый Константин, в очередной раз хочу выразить чувство благодарности за Ваш блог, за Ваше косвенное влияние на финансовую грамотность человека, который как раз-таки находится на стадии строения себя, как человека, стремящегося к финансовой независимости (свободы).
Будьте добры пожалуйста дать совет.
Я, Иван, являюсь студентом 3 курса (мне 20 лет) специальности Финансы, учусь на финансиста. В момент окончания школы я намеренно выбрал данную специальность, так как был уверен, что она научит меня верно, правильно управлять финансами и поможет стать (как я всю жизнь хотел/хочу) финансово-свободным человеком, однако прошло уже три года, и я наблюдаю такую картину, что вуз готовит из нас рабов для своих работодателей, делает нас дисциплинированными, послушными, которые будут беспрекословно выполнять обязанности.
Благо дело я проявляю интерес к саморазвитию и читаю литературу на данную тематику, блоги подобно Вашего, корректирую круг общения, занимаюсь спортом, стараюсь духовно развиваться.
А ситуация в моей семье, как в книге Киосаки “бедный папа, богатый папа” то есть члены моей семьи с менталитетом советского человека, твердящие, что нужно работать-работать и еще раз работать, чтобы иметь уверенность в завтрашнем дне. Спорить с ними не хочу (бестолку)
Пожалуйста, прям крик души, что подскажете, посоветуете 20-летнему парню.
Сам по себе я жизнерадостный, общительный, коммуникабельный, нахожу общий язык с незнакомыми людьми, в общем есть все те качества, чтобы стать предпринимателем, открыть свой бизнес и так далее.
С чего можно/нужно начать, с каких фин. инструментов начинать свой путь к пассивному источнику, к финансовой свободе?
Опубликовано: Ноябрь 28, 2016
Константин Белый пишет:
Здравствуй, Иван.
Насчет обучения Вы правы – я тоже всегда об этом писал. В то же время, что-то полезное из него Вы сможете извлечь, например, научитесь учиться (быстро находить, обрабатывать, использовать нужную информацию), ну а также получите диплом, который поможет Вам заработать свой начальный капитал. Я рад, что Вы все понимаете, занимаетесь саморазвитием и стремитесь к лучшему – это очень важно, и это хороший задел для будущего успеха.
С чего нужно начать? На мой взгляд – с построения системы учета и планирования личных финансов. Во-первых, чтобы начинать создавать какие-то источники пассивного дохода, нужны активные заработки (чтобы было, что вкладывать). Эти доходы нужно научиться не тратить, сберегать хотя бы частично, что студенту не так просто: и доходы невелики, как правило, и расходы всегда требуются.
С каких пассивных источников лучше всего начинать? На мой взгляд – нужно идти от простого к сложному. Начать можно с самого простого и доступного даже для небольших сумм, которые есть у студента: с банковских вкладов (консервативный инструмент), с покупки валюты для перепродажи (более рисковый). Так можно освоить уже 2 направления инвестирования: пассивные инвестиции и спекулятивные. Можно также заняться активным инвестированием, например, начать развивать какой-то интернет-проект, вкладывая какую-то часть капитала в него. Так Ваши вложения будут разноплановыми и диверсифицированными, что немаловажно. Ну а самое главное, каждый человек индивидуален, поэтому вкладываться лучше в то, к чему у Вас душа лежит, что лично Вам интересно, в чем видите перспективы своего развития.
Опубликовано: Ноябрь 28, 2016
Жалею что 8 лет назад, когда и мне было 20, не было вашего сайта. И вообще не было таких мыслей. Спасибо, Константин.
Виды инвестиций
Инвестиции можно классифицировать по различным признакам. Главным признаком классификации является объект вложения капитала.
Инвестиции по направлениям вложения средств классифицируются следующим образом:
— инвестиции в материальные активы (земельные участки, средства производства, запасы, покупные комплектующие, другое имущество);
— финансовые инвестиции (ценные бумаги, долевое участие, приобретение долговых прав),
— инвестиции в нематериальные активы (НИОКР, ноу-хау, приобретение лицензий, обучение персонала, реклама, фирменный имидж, социальная сфера и пр )
Инвестиции в материальные активы принято называть реальными (прямыми) инвестициями
Прямые реальные инвестиции — это любое вложение денежных средств в реальные активы, связанное с производством товаров и услуг для извлечения прибыли. Эти вложения направлены на увеличение основных фондов предприятия как производственного, так и непроизводственного назначения.
Инвестиции в реальные активы по направлениям использования подразделяются на инвестиции:
— в повышение эффективности производства;
— в расширение производства;
— в новое производство;
— для удовлетворения требований государственных органов управления.
Финансовые (портфельные) инвестиции — приобретение активов в форме ценных бумаг для извлечения прибыли. Эти вложения направлены на формирование портфеля ценных бумаг.
Следующий признак классификации инвестиций — период инвестирования, на основании которого выделяют краткосрочные и долгосрочные инвестиции.
Краткосрочные инвестиции — это вложения денежных средств на период до одного года.
Долгосрочные инвестиции — это вложения денежных средств в реализацию проектов, которые будут обеспечивать предприятию выгоду в течение периода, превышающего один год. Основной формой долгосрочных инвестиций предприятий являются ее капитальные вложения в воспроизводство основных средств.
По отношению к росту прибыльности инвестиции подразделяются на:
— пассивные инвестиции (поддержание производства);
— активные инвестиции (расширение производства).
Рис 1 Классификация инвестиций по различным критериям
По характеру участия предприятия в инвестиционном процессе выделяют прямые и непрямые инвестиции.
В случае подразумевается непосредственное участие предприятия-инвестора в выборе объектов вложения капитала (капитальные вложения, вложения в уставные фонды других предприятий, в некоторые виды ценных бумаг).
подразумевают участие в процессе инвестирования посредника ( инвестиционного фонда или финансового посредника).
В зависимости от формы собственности инвестируемых средст различают инвестиции:
— частные российских резидентов;
— совместные инвестиции (субъектов РФ и иностранных государств)
это вложения средств государственных предприятий, а также средств государственного бюджета разных уровней и государственных внебюджетных фондов.
— это вложения средств физических лиц и предпринимательских организаций негосударственных форм собственности.
По характеру инноваций (нововведений) принято различать:
— экстенсивные инвестиции (расширение на прежней технической основе);
— интенсивные инвестиции (расширение на новой технической основе).
Кроме того, отдельно выделяют венчурные инвестиции и аннуитет.
Венчурные инвестиции — это рискованные вложения капитала, обусловленные необходимостью финансирования мелких инновационных фирм в области новых технологий.
Это также вложения в акции новых предприятий или предприятий, осуществляющих свою деятельность в новых сферах бизнеса и связанных с большим уровнем риска.
это инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени В основном это вложения средств в страховые и пенсионные фонды.
В условиях рыночных отношений происходит непрерывное формирование денежных ресурсов и их эффективное вложение в наиболее доходные активы, что достигается с помощью финансового рынка.
Финансовый рынок включает в себя денежный, кредитный и фондовый рынки.
Предприятие может осуществлять финансовые инвестиции в государственные ценные бумаги, акции, облигации и иные ценные бумаги других организаций, уставные (складочные) капиталы других организаций, а также предоставлять другим организациям займы.
Рассмотрим более подробно финансовые (портфельные) инвестиции.
Портфель ценных бумаг — это совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика.
Ключевой целью управления инвестиционным портфелем является обеспечение наиболее эффективных путей реализации стратегии предприятия на фондовом рынке.
Основными факторами, определяющими масштабы инвестиционной деятельности предприятия на рынке ценных бумаг, являются следующими:
— стадия жизненного цикла предприятия;
— наличие достаточных инвестиционных ресурсов для прямого или портфельного инвестирования;
— готовность осуществлять значительные инвестиционные затраты, не приносящие дохода в настоящем, но рассчитанные на будущий период, и другие.
В процессе управления инвестиционным портфелем решаются следующие задачи:
— обеспечение высоких темпов экономического развины предприятия за счет эффективной инвестиционной деятельности;
— достижение максимизации прибыли (дохода) от инвестиционной деятельности;
— обеспечение снижения уровня инвестиционных рисков;
— обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности предприятия в процессе осуществления инвестиционной деятельности.
Инвестиционный портфель включает совокупность ценных бумаг принадлежащих предприятию, имеющих различный срок погашения, с неодинаковой доходностью и ликвидностью.
Инвестиционный портфель формируется на основе диверсификации (разнообразия) включаемых в него финансовых активов Это означает что чем большее количество ценных бумаг входит в портфель, тем меньше» изменяется его общая стоимость в случае падения курса (цены) одной из составляющих) (например, обыкновенных акций) И, наоборот, чем меньше число типов ценных бумаг, включенных в портфель, тем болео высокий доход в общем даст рост одного из них.
Портфель может состоять из ценных бумаг одного вида, а также изменять свой состав и структуру путем замещения одного вида фондовых инструментов другими
Тип портфеля ценных бумаг — это его обобщенная характеристика с позиций задач, стоящих перед ним в целом, или отдельных видов ценных бумаг, входящих в портфель.
На практике существует следующая классификация портфелей:
— портфель рискового капитала,
— портфель стабильного роста дохода и капитала,
— портфель краткосрочных ценных бумаг,
— портфель долгосрочных фондовых инструментов, с фиксированным доходом,
— специализированные, региональные и отраслевые портфели.
ориентирован на акции тех эмитентов, которые быстро увеличивают свою курсовую стоимость (цену) на вторичном фондовом рынке (например, акции Газпрома).
предназначен для получения высокого текущею дохода (в форме дивидендов и процентов).
состоит из акций молодых компании «агрессивного» типа, выбравших стратегию быстрого расширения производства товаров (услуг) на основе новейших технологий.
формируется исключительно из высоколиквидных финансовых инструментов, которые могут быть реализованы быстро в целях получения наличных денежных средств.
инструментов ориентирован исключительно на частные долгосрочные облигации со сроком обращения свыше пяти лет. Его цель — облегчить регулярность поступления доходов по различным ценным бумагам.
означает ориентацию инвестора на вложения в специальные финансовые инструменты (муниципальные облигации, например).
включают ценные бумаги, выпускаемые исполнительными органами власти субъектов РФ, а также ценные бумаги эмитентов, представляющих данную отрасль экономики и обеспечивающих высокую доходность по ним (например, электроэнергетику, черную и цветную металлургию и т.д.).
Основные этапы формирования инвестиционного портфеля приведены на рис. 3.
Рис 3 Этапы формирования инвестиционного портфеля
Основными принципами формирования инвестиционного портфеля являются:
— рост вложений средств.
Под безопасностью инвестиций понимается их страхование от возможных рисков и получение дохода.
Под ликвидностью инвестиционного портфеля понимается способность финансового актива быстро превращаться в деньги для приобретения недвижимости, товаров, услуг.
Ни одна из ценных бумаг не обладает в полной мере этими свойствами. Если она доходна, то ее надежность будет низкой, так как покупатели надежных ценных бумаг будут предлагать за них реальную цену. Главная цель инвестора — достичь оптимального соотношения между риском и доходом.
Фондовый портфель является оптимальным, когда риск минимален, а доход от вложений максимален.
Управление инвестиционным портфелем включает:
— формирование и анализ его состава и структуры;
— регулирование его содержания для достижения поставленных перед портфелем целей при сохранении необходимого уровня и минимизации связанных с ним расходов.
Целями управления портфелем могут быть:
— сохранность и увеличение капитала в отношении ценных бумаг с растущей курсовой стоимостью;
— приобретение ценных бумаг, которые по условиям обращения могут заменить наличность (векселя);
— доступ через приобретение ценных бумаг к дефицитной продукции, имущественным и неимущественным правам;
— расширение сферы влияния собственности, ФПП (и иных предпринимательских структур);
— спекулятивная игра на колебаниях курсов в условиях нестабильности фондового рынка;
— зондирование рынка, страхование от излишних рисков путем приобретения государственных краткосрочных облигаций с гарантированным доходом и т.д.
В процессе инвестиционной деятельности цели вкладчика могут меняться, что приводит к изменению состава портфеля.
Обновление портфеля сводится к пересмотру соотношения между доходностью и риском входящих в него ценных бумаг. По результатам анализа принимается решение о продаже определенного вида ценных бумаг.
Инвестиционная ценная бумага продается, если:
а) она не принесла инвестору требуемого дохода и его рост не ожидается в будущем;
б) она не выполнила возложенную на нее функцию;
в) появились более доходные сферы вложения собственных денежных средств у инвестора.
46.8.209.61 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.
Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно
Инвестиции в бизнес: специфика, риски и советы инвесторам
Сегодня граждане, накопившие внушительную сумму капитала, непременно стремятся ее приумножить. Для этого доступны сотни различных финансовых инструментов, направлений инвестирования. Одни граждане предпочитают покупать ценные бумаги, валюту, другие открывают депозиты, вклады, инвестируют в бизнес. Расскажем, какую доходность обещают вложения в предпринимательскую деятельность и какое направление предпочтительно выбрать, чтобы быстрее окупить сделку.
Содержание статьи
Стоит ли инвестировать в собственное дело: рекомендации
Инвестирование – специфическая деятельность, основанная на организации оборота капитала. Инвестор преследует три базовых цели: сохранить, приумножить деньги и получить стабильный пассивный доход. Собственник финансов вправе направить средства в любые активы, предприятия. Многие предпочитают вкладывать деньги в собственное дело.
Направляя капитал на создание и развитие личного бизнеса, предпринимательской деятельности граждане не освобождают себя от стандартных рисков. Сохраняются угрозы неликвидности ценных бумаг, отсутствия прибыли, вероятности финансового кризиса. Основное отличие инвестирования в собственный, а не в сторонний бизнес – личный контроль оборота активов и полный доступ к информации об организации.
Бизнесмен лично составляет бизнес-план, открывает компанию с нуля. Он идеально знает все недостатки и преимущества предпринимательства, обладает сведениями о конкурентоспособности продукции, услуг, потенциальной прибыльности дела. Вкладывая деньги в другое предприятие, инвестор получит подробную информацию, но не будет в деталях понимать смысл производства. Поэтому сохраняется вероятность просчета, аналитических ошибок.
Залог успешного инвестирования – корректное финансовое планирование. Учредитель компании самостоятельно или с помощью наемного специалиста готовит прогноз по оптимальной платежно-расчетной политике. В результате все расходы идут по четкому плану, а собственник добивается прибыльности от хозяйствования.
При построении инвестиционных планов следует проанализировать благоприятность климата на предприятии. В оценке участвуют все экономические показатели и индексы. Мониторинг необходимо проводить за несколько отчетных периодов.
Далее инвестор определяется с потенциальным размером инвестиций. Если капитала недостаточно для развития личного дела, а собственник не готов отдать деньги в оборот под долгосрочную перспективу, бессмысленно делать вложение в бизнес. Небольшие суммы проще направить в ценные бумаги крупных предприятий, которые уже находятся на высокой позиции и стабильно идут в рост.
Дополнительный минус инвестирования в собственное дело – ограниченность выбора финансовых инструментов. Предприятие работает по установленному направлению, переориентация деятельности потребует дополнительных временных, ресурсных и денежных затрат. Если собственник капитала вложит деньги частями в различные сферы предпринимательской деятельности, то появится шанс компенсировать вероятные убытки и увеличить потенциал прибыли.
Финансирование собственного бизнеса в сравнении с инвестиционными счетами не позволит уменьшить налоговую нагрузку. ИИС предоставляют возможность получения вычета по НДФЛ. При вложении активов в личное дело инвестор заплатит налоговый взнос с дивидендов, а доход, полученный от производства, будет облагаться налогом на прибыль.
Выбор направления инвестирования также напрямую зависит от цели владельца денег. Если инвестор в будущем планирует развивать, совершенствовать, расширять свой бизнес, то все равно потребуются финансы. В этом случае выгоднее вложить личный капитал, чем привлекать и заинтересовывать сторонних вкладчиков. К тому же, инвестируя собственные денежные средства, бизнесмен освободится от необходимости платить дивиденды постороннему лицу.
Виды инвестирования
Инвестиционная деятельность – разновидность специфической активности на экономическом рынке. Особенность такого бизнеса заключается в получении дохода исключительно от прибыльных проектов. Объектами инвестирования выступают денежные средства, ценные бумаги, имущество, недвижимость, исключительные права и пр..
Программы инвестиций классифицируют на несколько типов по объему вложений, срокам реализации проекта, целям и другим основополагающим признакам. Представим краткую характеристику базовых видов инвестирования.
Источники: http://fingeniy.com/3-napravleniya-investirovaniya/, http://studopedia.ru/5_165079_vidi-investitsiy.html, http://finswin.com/vlozheniya/kuda/investicii-v-biznes.html
Источник: