Инвестиции в драгоценные металлы плюсы и минусы

Инвестирование в драгоценные металлы

Уже несколько тысячелетий драгоценные металлы имеют невероятную ценность для человечества. С древних времен люди хранили свои богатства в золотом эквиваленте. Сколько разрушенных государств, империй исчезло, каких только денег не было в мире, а золото как было, так и осталось.

Инвестиции в драгоценные металлы пользуются популярностью и у современных инвесторов, даже несмотря на то, что в последние годы нельзя было наблюдать положительную динамику роста драгоценных металлов. Аналитики обнадеживают инвесторов и прогнозируют значительный рост в 2018 году.

Связано это с тем, что курсы валют сильно лихорадит – рубль по отношению к доллару то дешевеет, то набирает силу и немного дорожает. Котировки же драгметаллов отличаются гораздо большей стабильностью. В настоящее время существует возможность вкладывать свои деньги не только в золото, но и в серебро, палладий, платину.

Инвестирование в драгоценные металлы, в нашей стране имеет не очень большую популярность.

Плюсы вложения денег в драгоценные металлы

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы, ну, во-первых, на драгоценные металлы не нужно платить налоги. Так же купив слиток золота, например, вы, можете прилететь в любую страну, и вернуть обратно свои деньги. Так же драгоценные металлы вы можете использовать, для оформления всяких страховок, залогов.

Так же золото вы можете приобрести, в любом банке различного веса, пробы. А еще чем больше его вес, тем меньше его цена за грамм. Тем более банк, в котором вы приобретаете драгоценные металлы, предоставляет вам все необходимые документы. А еще за дополнительную плату, их можно хранить в отдельном ящичке, к которому доступ будете иметь только вы.

И так инвестировать в драгоценные металлы является довольно безопасным хранением ваших денег, даже если в стране происходит экономический кризис, драгоценные металлы в безопасности.

Минусы вложения денег в драгоценные металлы

Так вот минусы такого вложения является, то, что цены на них потихоньку падают, а иногда поднимаются, почему это происходит, я не знаю. И поэтому, если инвестировать в драгоценные металлы на длительный срок, то можно и потерять деньги.

В такой вид инвестирования, не все вкладывают деньги, и все меньше и меньше становится инвесторов, которые занимаются данным видом деятельности. За 100 лет золото сначала поднялось, а затем начало падать.

Инвестирование в золото

В период глобальной неопределенности, кризиса, когда стоит задача не приумножить капитал, а сохранить его, инвестирование в золото становится одним из самых перспективных и привлекательных вариантов. Золотые вложения имеют ряд неоспоримых преимуществ:

1. Надежность. Золото не способно обесцениться во время политического или экономического кризиса.
2. Ликвидность драгоценного металла. В случае необходимости продать его можно достаточно быстро.
3. Неограниченный срок хранения и отсутствие рисков.

Стоит понимать, что вложение денег в золото ─ это долгосрочная перспектива, рассчитанная не на один год. Разбогатеть за месяц-другой, инвестируя в желтый металл, вряд ли получится. В начале 2018 г. унция золота на бирже стоила 2200 долларов, максимально высокая отметка была достигнута в феврале ─ 2340 долларов. Осенью наблюдалось стремительное падение цен на золото. Совсем иначе выглядит картина за последние 14 лет, в таблице указана средняя цена тройской унции:

• 2000 г. ─ 279 $;
• 2005 г. ─ 445 $;
• 2008 г. ─ 872 $;
• 2011 г. ─ 1570 $;
• 2013 г. ─ 1409 $;
• 2016 г. — 1178 $.

Сопоставив данные за эти годы, можно увидеть во сколько раз увеличилась стоимость золота за 16 лет. Будет ли динамика роста золота в следующем году или металл останется падающим трендом, ни один аналитик с уверенностью не может прогнозировать. Мнения экспертов крайне противоречивы. Одни утверждают, что ближайшие 2 года золото будет только расти.

Другие же, напротив, утверждают, что возможен резкий спад стоимости золотых активов. Некоторые западные эксперты считают, что повышенный спрос на драгоценный металл со стороны Китая и Индии может значительно увеличить его стоимость. На курс золота влияют и политические аспекты с вытекающими последствиями, объемы добычи металла, стабильность доллара.

Способы инвестиций в золото

Инвестирование в драгоценные металлы жители России могут осуществить несколькими способами. Наименее распространенный и достаточно рискованный вариант ─ торговля золотом через брокера на Форекс. В этом случае инвестор не приобретает физическое золото, а зарабатывает (или терпит убытки) на понижении и росте котировок металла. К самым универсальным и надежным способам инвестирования относятся:

1. Покупка ювелирных украшений ─ популярный способ вложения денег в советские времена. Абсолютно не выгодные вклады. Такое золото кроме эстетической привлекательности не имеет большой ценности. В стоимость изделия заложена работа ювелира, иногда она превышает цену самого металла. Шансы на реализацию ювелирного украшения по себестоимости ничтожно малы. Продать их можно только по цене лома. Исключение составляют лишь антиквариат и некоторые дизайнерские работы.
2. Золотые слитки. Вид инвестирования предполагает покупку реального физического золота в банке. Вес мерного слитка может колебаться от 1 до 1000 г. Чем больше вес слитка, тем дешевле обходится 1 г золота. На слитках есть маркировка, проба, он соответствует определенным ГОСТам. Чтобы приобрести банковское золото, понадобится паспорт. После покупки выдается сертификат, в котором указаны все данные о слитке. В фильмах обычно показывают стандартные золотые слитки, их вес от 11000 г до 13300 г, рядовой потребитель обычно ограничивается мерными слитками. Хранить золото можно где угодно: дома, закопанным в огороде и т. д. Если надежное хранилище отсутствует, можно воспользоваться банковским депозитарием. Услугу придется оплатить. Золотые вложения в слитки имеют несколько неприятных особенностей: оплата налога 18%, высокий спред. К тому же не все банки занимаются выкупом.
3. Инвестиционные монеты ─ универсальный и ликвидный способ инвестирования в золото. Продажей и выкупом монет занимается значительное количество банков. Неоспоримый плюс инвестиционных монет ─ отсутствие НДС. Стоимость монеты приближена к цене желтого металла. От коллекционных монет инвестиционные отличаются дизайном и качеством чеканки. Относиться к золотому изделию надо с осторожностью, дефекты, царапины негативно отражаются на его стоимости. Инвестировать в коллекционные монеты могут лишь нумизматы, которые способны реально определить их ценность.
4. ОМС ( обезличенный металлический счет ) не предполагают покупки физического золота. В банке открывается счет, деньги, которые инвестирует вкладчик, конвертируются в граммы золота по курсу его продажи на данный момент. ОМС позволяют получать проценты, вклады не облагаются налогом. НДС уплачивается в том случае, когда вкладчик желает забрать свой вклад в виде физического золота, т. е. слитка.

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Драгоценные металлы привлекают многих инвесторов. Да это и неудивительно. Фиатные деньги в любой момент могут превратиться в кучку бесполезных «фантиков». И россияне уже не раз проходили это на собственном опыте.

Другое дело — металлы. Золото и серебро всегда остаются в цене, потому что имеют объективную ценность.

Драгоценный металл не потеряет своей ценности ни при какой власти, он не пропадет, его, наконец, не сгрызут мыши. Все это на бытовом уровне понятно любому, самому неискушенному инвестору. Но рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы более подробно.

К королям металлов – золоту и серебру – в последнее время добавились платина и палладий. Такая избранность четверки лидеров определяется особыми химическими и физическими свойствами металлов, что используется в современных высокотехнологичных производствах. Не последнюю роль играет и красота их внешнего вида – это качество благородных металлов эксплуатирует ювелирная промышленность.

В далекие времена добычей золота мог заняться любой старатель. Сегодня это прерогатива государства. Однако стать владельцем какого-то количества золота, серебра, платины и палладия – в натуральном или виртуальном выражении – может любой совершеннолетний гражданин России.

Для инвестиций, связанных с драгоценными металлами, в современной России есть несколько разных способов.

• купить слитки металла – забрать или оставить на хранение в банке.
• открыть ОМС (обезличенный металлический счет),
• купить «простые» или специальные инвестиционные монеты,
• купить ценные бумаги золотодобывающих компаний или акции, которые обеспечены золотом.

Способы эти во многом отличаются друг от друга. Но прежде чем разобраться в них, давайте рассмотрим общие плюсы и минусы таких инвестиций.

1. Цена на благородные металлы из года в год неуклонно растет. На коротких отрезках времени она может падать или замирать, но на протяжении более или менее длительного периода цена однозначно увеличивается. Иногда – очень резко.
2. Увеличение стоимости драгоценных металлов всегда опережает инфляцию. А это значит, что инвестиция в драгметаллы однозначно выгоднее хранения денег «в тумбочке» или даже на депозите в банке.
3. Драгметаллы – наиболее «материальный» вид инвестиций. Золото и серебро, платина и палладий – все они сами по себе имеют ценность (в отличие от денег – «бумажек» и недорогих монеток).
4. Ценность благородных металлов почти не зависит от экономических и социальных потрясений. В периоды нестабильности, когда денежная система может сильно пошатнуться, положение драгоценных металлов, наоборот, укрепляется.
5. Доступность для любого «кармана». Чтобы купить небольшое количество драгоценного металла, не обязательно быть потомком Рокфеллера. Скромную инвестицию может позволить себе практически любой человек.
6. Достаточно высокая ликвидность. Касается металлов, имеющих «натуральное» выражение (в отличие от ОМС или акций), в меньшей степени – монет
7. Ничем не ограниченный срок хранения. Все зависит только от вашего желания.

Теперь о минусах.

1. Некоторые покупки, имеющие «натуральное» выражение, а также ОМС, облагаются определенными видами налогов.
2. Нет гарантии получения прибыли, особенно в краткосрочной перспективе.
3. Металлы, имеющие «натуральное» выражение, считаются имуществом – со всеми вытекающими последствиями. В первую очередь, налоговыми – одни налоги берутся при покупке драгметаллов, другие – при продаже. Так, при покупке вы обязаны заплатить НДС (18%). А если вы владели слитком менее 3 лет, то при продаже придется заполнить декларацию и заплатить НДФЛ.
4. Если вы решите хранить слиток в банке, то имейте в виду – в банке эта услуга платная, хотя и обеспечивает надежность.
5. На такой вид инвестиции в драгметаллы, как ОМС (обезличенный металлический счет) не распространяется закон о страховании банковских вкладов. То есть банк нужно выбирать по высокой шкале надежности.

Подведем итоги. Инвестировать в драгметаллы можно. Извлечь из этого прибыль – тоже. Однако необходимо вдумчиво выбирать инструменты инвестирования. И учитывать, что скорой отдачи ждать не следует, поэтому для «металлической» инвестиции лучше выбирать активы, без которых вы можете обойтись в ближайшем будущем.

Золото – пожалуй, самый первый и понятный вид инвестиций. До 70х годов прошлого века именно золото обеспечивало денежную систему государства. Потом от “золотого стандарта” отказались, но этот благородный металл сохранил функции “мировых денег” и общепринятой меры ценности всех предметов.

Золото – настоящий спасательный круг как для отдельного человека, так и для всего государства в период резких экономических перемен. Это хорошо показал мировой кризис 2008 года. Тот, кто успел вложиться в золото (цена которого росла как на дрожжах) в конце 90-х – начале 2000-х, отлично на этом заработал.

Стать золотовладельцем в России можно несколькими путями. Вот они.

• Купить золото в «натуральном» выражении.

Что нужно для покупки золотого слитка в банке? Тут все очень просто – паспорт (из которого следует, что вам более 18 лет) и деньги.

«Натуральное» выражение существует в слитках. Слитки бывают стандартные и мерные. Стандартные могут весить от 11 до 30,3 килограммов. Самый маленький мерный слиток весит 1 грамм. Самый большой – 10 килограммов.

На каждом легальном слитке стоит штамп, который содержит информацию о его «происхождении», массе, серийном номере и пробе. Проба – это показатель чистоты слитка. Чем меньше примесей – тем выше проба. Самая высокая проба обозначается цифрой 999,95.

Даже для самой маленькой покупки соблюдается строгая процедура оформления сделки. Банк обязательно должен выдать вам паспорт слитка и сертификат, подтверждающий его качество (одно из двух – отличное или удовлетворительное). А также кассовый ордер или чек, где будут указаны основные параметры сделки, от суммы до времени и места ее совершения.

Кстати, все эти документы желательно сохранить, чтобы не возникло проблем при продаже слитка. Еще более рьяно следует хранить сами слитки – банк непременно проявит придирчивость, когда вы надумаете продать драгметалл. И не дай бог там появится вмятинка, царапинка или даже отпечаток пальца!

И помните про налоги! Забирая слиток с собой, при продаже вы заплатите НДС (18%). Оставляя приобретение в банке, вы освобождаетесь от налога.

• Купить драгоценные монеты.

Они бывают памятные и инвестиционные.

Тираж памятных монет невысок, однако это не сильно влияет на их инвестиционную выгоду. Они изначально стоят довольно дорого. И реальный интерес вызывают только у коллекционеров. Более того, интерес возникает при прошествии многих лет – чем старше монета, тем она дороже.

Инвестиционные золотые монеты – это реальные деньги, выпускаемые Центральным Банком РФ. Их номинал составляет от 3 до 100 рублей, а ценность определяется главным образом ценой на золото. Номинальная и реальная стоимость инвестиционной монеты могут сильно разниться. Реальная определяется рынком. Номинальная указывает стартовую (официальную) стоимость средства платежа. А что, вдруг кто-то надумает с такой монетой сходить в магазин за колбасой. Имеет полное право.

• Открыть обезличенный металлический счет в банке

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, где на вашем депозите находятся не деньги, а металлы – причем не только золото, но и вся «топовая» четверка «благородных».

Выбранный вами банк должен иметь соответствующую лицензию (обязательно) и хорошую репутацию (желательно) – выше мы говорили об отсутствии гарантий именно на ОМС. При оформлении сделки банк выдаст вам подтверждение, что вы стали владельцем такого-то количества золота (серебра, платины, палладия), но в руках это богатство вы подержать не сможете. Вам будет доступно отражение ОМС в вашем личном кабинете – там будет ясно указано, каким количеством благородного металла вы обладаете. Узнав текущую цену за грамм металла, легко посчитать ваше владение в денежном эквиваленте.

Главное преимущество ОМС заключается в отсутствии проблем с физическим хранением слитка металла. Также ОМС легко обналичить, он не облагается НДС.

Из минусов – в отличие от обычного депозита, вы не получите банковские проценты. Если получите прибыль, то только от разницы в рыночной стоимости драгметалла при покупке и продаже.

• Купить ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Акции, обеспеченные золотом, выпускает Всемирный золотой совет. Его создали наиболее крупные золотодобывающие компании в мире. Зарубежные инвесторы получают определенные выплаты за погашение акций в американской, английской или европейской валюте. Российские инвесторы также могут воспользоваться этим инструментом, но только через брокерские конторы, работающие на Американской, Австралийской, Лондонской и Нью-Йоркской фондовой бирже.

• Купить акции золотодобывающих компаний.

Этот вариант также связан с покупкой акций, поэтому и здесь вам понадобятся услуги брокеров. Ваш доход будет зависеть от того, насколько вырастет цена ваших акций. Что, в свою очередь, зависит от мировой цены на золото и успешности конкретной компании.

Все, что было выше сказано об инвестициях в золото, во многом можно отнести и к остальным топовым драгметаллам – серебру, платине и палладию. Главное отличие двух последних от золота состоит в том, что это технические металлы, и основной спрос на них дает промышленность. А серебро находится как бы посередине. Его использует как промышленность, так и ювелирка.

Впрочем, явных границ не существует. Платина – хоть и в меньших количествах – также используется для производства ювелирных изделий. А вот палладий – почти полностью «промышленный» драгметалл. В основном используется для нужд автопрома. Состояние мировой экономики и автомобильной промышленности, фондового рынка и банковской системы – все эти факторы добавляют свои нюансы в сложное уравнение, которое в итоге делает инвестиции в серебро, платину и палладий выгодными или невыгодными.

Вкладывать ваши денежки в четверку самых ценных драгметаллов, и в какой именно – решать вам. Мы можем только еще раз подчеркнуть – все инвестиции в драгоценные металлы требуют терпения. Если у вас есть время и интерес ждать – дерзайте. Неизвестно, получите ли вы прибыль с драгоценных металлов в ближайшие годы. Зато ваши дети и внуки наверняка оценят такую инвестицию.

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы в 2019 году

Имеют ли смысл сегодня инвестиции в драгоценные металлы? Золото и другие драгметаллы представляют для человечества огромную ценность. Золото всегда являлось наиболее предпочтительным средством хранения собственных сбережений. Надо отметить, что на сегодняшний день в этом отношении мало что изменилось. Рынок драгоценных металлов по-прежнему существует, развивается и вызывает интерес у различных инвесторов – банков, государственных структур, частных лиц.

Таким образом, вложения в драгметаллы традиционно привлекают субъектов, желающих сохранить и приумножить свои накопления. Практика показывает, что подобные инвестиции оказываются весьма полезными и даже выгодными при нестабильности валютного рынка. Золото, как правило, демонстрирует завидную устойчивость своих курсовых позиций в условиях любого экономического кризиса. Следует рассмотреть основные способы инвестирования в драгоценные металлы, а также выяснить – какие плюсы и минусы в 2019 году характерны для такого вложения денег.

Как инвестировать в драгметаллы: основные способы и инструменты

В денежных системах большинства стран мира еще сравнительно недавно применялся так называемый золотой стандарт. Его суть заключалась в обеспечении золотом каждой единицы национальной валюты конкретного государства. Подобная практика находилась в компетенции центральных банков соответствующих стран. Однако с некоторых пор обязательное золотое содержание национальных денежных единиц перестало быть актуальным. Это вовсе не означает, что золото и другие драгметаллы утратили свою ценность. Наоборот, их значимость в экономической жизни общества заметно увеличилась – драгоценные металлы становятся привлекательным объектом для инвестиций.

• Приобретение монет или, как вариант, слитков, изготовленных из драгоценных металлов.
• Открытие личного металлического счета в банковском учреждении.
• Приобретение акций, эмитированных компаниями, занимающимися добычей, переработкой золота и других драгметаллов.

Инвестирование в монеты (слитки)

Этот вариант вложения денег считается наиболее простым и доступным для большинства российских граждан. Монеты из драгметаллов выпускаются Центробанком РФ. Они подразделяются на две базовые категории – инвестиционные и памятные. Дело в том, что памятные монеты эмитируются достаточно большими объемами – они не представляют особого интереса для коллекционеров. Инвестиционные монеты, выпущенные Банком России, тоже явно не пользуются большим спросом у нумизматов.

Номинальная стоимость такого инструмента пропорциональна массе благородного металла, физически содержащегося в нем.

Можно свободно приобрести данные активы через крупные российские банки (Сбербанк, Газпромбанк и прочие учреждения). Между тем, помимо стоимости самого золота или другого драгметалла, инвестору при покупке придется оплатить уже заложенный в цену актива НДС (налог на добавочную стоимость) по ставке 18%, а также дополнительную маржу в размере до 10%, нередко прибавляемую банком к номинальной стоимости монеты.

Кроме того, реализация такой монеты стороннему субъекту обусловит взимание с продавца подоходного налога, ставка которого, как известно, составляет 13%. Конечно, обязательства по уплате подоходного налога возникнут у продавца, если данное имущество ранее пребывало в его собственности менее 3 (трех) лет, как это установлено законодательством.

Приобретение ценных бумаг золотодобывающих компаний

Данный способ инвестирования принципиально отличается от практики вложения денег в физический металл, рассмотренной выше. По сути, покупая ценные бумаги организаций-эмитентов, имеющих непосредственное отношение к добыче и переработке драгметаллов, инвестор приобретает определенное право на соответствующий металл. Ведь золотодобывающие компании осуществляют эмиссию акций и других ценных бумаг с конкретной целью – обеспечить приток финансирования из внешних источников.

Акции компаний бывают двух основных разновидностей – простые (обычные) акции и инструменты привилегированного типа.

Долевые бумаги привилегированного типа интересны именно тем, что они обеспечиваются соответствующим драгметаллом. Приобрести такие финансовые инструменты можно через специализированных брокеров, осуществляющих квалифицированное посредничество на фондовых биржах. Прибыль инвестора формируется по двум ключевым направлениям – дивидендный доход, разница между ценами приобретения и реализации бумаги.

Специальный металлический счет в учреждении банка

Речь идет об открытии в банке специального депозитного счета, предназначенного для хранения благородного металла (золота). Однако обладатель данного депозита вовсе не владеет соответствующим драгметаллом, а приобретает определенное право на получение этого металла в денежной или, как вариант, физической форме.

Металлический счет представляет собой целевой депозит, используемый вкладчиком для хранения и перемещения конкретного драгметалла в обезличенной форме – с указанием его физической массы, но без обозначения индивидуальных параметров. Металлический счет от обычного банковского депозита отличается лишь тем, что валютой на нем является золото или другой драгметалл, а не денежные средства.

Если клиент пожелает, он сможет в любое время расторгнуть этот вклад (депозит) и получить соответствующий металл. Пополнение металлического счета осуществляется посредством вложения на него денег с отображением на депозите конкретного драгметалла в определенной массе. Такие инвестиции приносят вкладчику прибыль, если стоимость металла увеличивается.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источники: http://dengivsetakipahnyt.com/investirovanie/v-dragocennie-metally.html, http://investim.info/investicii-v-dragocennye-metally-plyusy-i-minusy/, http://vseofinansah.ru/investment/investitsii-v-dragotsennye-metally

Источник: invest-4you.ru