С чего начать путь к инвестициям

Квартал событий

О финансах и жизни

Инвестирование для начинающих

Инвестирование для начинающих

Инвестирование – одна из популярных процедур вложения средств с целью получения прибыли, постоянно привлекающая как профессионалов, так и новичков различных сфер бизнеса. Однако вопрос, как начать инвестировать, на определенном этапе бизнеса волнует абсолютно каждого.

Новичков инвестиционного бизнеса всегда привлекает внешняя составляющая успеха – можно отказаться (со временем) от работы, в привычном понимании. Действительно, инвестиции – это пассивный доход. Однако работать все же придется, во всяком случае, над получением знаний о сфере грамотного инвестирования, это точно.

Все успешные инвесторы когда-то с чего-то начинали. Первым шагом на пути к инвестированию является волевое принятие решения. Недовольство своим положением на данный момент, стремление к качественному улучшению своего финансового состояния – основные условия начала на пути получения пассивного дохода.

Инвестиции с чего начать

Как только вы окончательно определились с необходимостью начала вложения средств, возникает закономерный вопрос, с чего начать инвестиции? Особенно трудным для понимания начала данного вида финансового накопления капитала является отсутствие первичных сбережений.

Стереотип о том, что без денежных средств получить пассивный доход невозможно – психологический барьер, который останавливает многих новичков. Это возможно, но при соблюдении некоторых правил и приложении собственных усилий к овладению искусством инвестирования с минимальным риском потери капитала.

Начинать любое дело необходимо с целеполагания. Сфера инвестирования не является исключением. Поэтому, отвечая на вопрос, с чего начать инвестировать новичку, стопроцентно можно утверждать: для начала необходимо поставить цель, определить стратегию, составить план, грамотно выбрать инструмент.

Что это означает на примере?

Все достаточно просто к пониманию. Вы запланировали приобрести недвижимость – это ваша цель. Стратегия – долгосрочное инвестирование. Такая форма позволяет определить необходимость ежемесячного вложения 100$ на длительный период. Этот период легко просчитать с учетом собственных накоплений и капитализации процентов. Через 6-7 лет вы успешно достигните своей цели. При этом, до того как начать инвестировать, особое внимание следует уделить выбору надежного инструмента, который будет системно работать в перспективе на расчетный период.

Параллельно с построение плана на будущее, необходимо четко ориентироваться в картине сегодняшнего дня.

Как стать инвестором с нуля? Как стать квалифицированным инвестором и получать постоянную прибыль?

Проанализируйте вашу кредитную историю. По возможности приступайте к инвестированию, только после того, как рассчитаетесь с долгами по кредитным обязательствам.

С чего начать инвестировать новичку – основные моменты технологии

Даже новичку становится понятно, что основу данного направления пассивного дохода составляют свободные деньги.

При правильном подходе к определению расходной части своего дохода не сложно будет выделить 10%.

Основными условиями получения дохода специалисты считают:

• систематические (ежемесячные) вложения;
• сокращение бессмысленных расходов;
• постоянное повышение уровня собственной инвестиционной грамотности;
• психологическая готовность к долговременному процессу накопления;
• определение комфортной зоны риска.

Неважно, какой путь и инструменты вы подобрали, решая, инвестиции с чего начать. Для достижения цели необходимо идти, не останавливаясь, с учетом ограничения собственного эмоционального влияния на данный процесс, а также диверсификации рисков и периодической ребалансировки портфеля.

Как правильно инвестировать 5 основных правил и стратегии для успешных инвестиций

Наличие денежного капитала дает возможность получать доход от его использования. Но только правильное распоряжение имеющимися финансовыми ресурсами позволит добиться поставленных целей. Чтобы денежные средства приносили ощутимую прибыль, необходимо понять основные объекты, стратегии и правила инвестирования.

Инвестиции — что это

Инвестиционной деятельностью называют активность вкладчика, направленную на получение дохода от выгодного размещения денежных средств. При этом речь не идет о миллионном состоянии — во многих направлениях порог входа доступный. При этом конечный результат зависит от успешности стратегии и соблюдения базовых инвестиционных правил.

Для эффективного размещения имеющихся ресурсов необходимо:

• Задать конкретную цель — нужно оцифровать свои финансовые желания и установить, на сколько должен вырасти первоначальный капитал за год или иной период.
• Определить допустимый уровень риска — некоторые инвесторы принципиально не выбирают инструменты с возможностью потерять пусть даже незначительную часть собственных средств, тогда как другие готовы ради потенциальной прибыли рискнуть половиной капитала.
• Установить возможный срок для инвестиций — редко можно вложить деньги так, чтобы они принесли весомую прибыль за короткий период, чаще всего потребуется заморозить определенную сумму на 3 и более лет.
• Определить направления для размещения денежной суммы — вложение только в один инструмент повышает уровень потенциального риска и ограничивает возможности для заработка.

Главная цель инвестиций — сформировать такой портфель, который будет приносить своему владельцу пассивный доход и/или спекулятивный. Зная, как правильно инвестировать, вкладчик способен настроить денежные потоки таким образом, что вложенный капитал может увеличиться за несколько лет в 2 и более раз.

Стратегии инвестирования

Существует несколько вариантов систематизации инвестиционных тактик — по уровню риска, по выбранным направлениям, в зависимости от источника информации для принятия решений и иные.

Основной считается классификация стратегий, в которой выбор инвестора зависит от определения конечных целей и уровня допустимого риска. Тактика вкладчика может быть:

1. Консервативной. Основная задача такого инвестора — сохранение финансовых ресурсов. Вкладчик хочет получать доход, но не готов выбирать рисковые инструменты. Целевая прибыльность портфеля консервативного инвестора не будет превышать 20% в год.
2. Агрессивной. Цель — значительное увеличение первоначальной суммы. Такой инвестор готов рисковать заранее выбранной частью капитала ради возможности получить потенциально высокую прибыль. Доходность при агрессивной стратегии может быть неограниченной.
3. Смешанной. Редко один человек придерживается только одной тактики — как правило, большинство инвесторов их комбинирует.

Практика показывает, что инвестиционная стратегия зачастую определяется характером вкладчика и его склонностью к рисковой деятельности. Очень редко приверженец консервативной тактики станет использовать исключительно агрессивные методы.

Стиль управления размещенной суммой в каждой тактике может быть как активным, так и пассивным. В первом случае инвестор получает больше спекулятивного дохода от краткосрочных вложений, а во втором вкладчик создает портфель, который будет приносить стабильную прибыль с минимальным участием его владельца.

Объекты и способы инвестирования

То, как правильно инвестировать, зависит от выбранной стратегии. При этом обязательно использовать правило диверсификации — распределения средств в разные активы. Такой подход не только минимизирует инфляционные, рыночные и иные риски, но и повышает доходность вложенной суммы.

В портфеле консервативного вкладчика могут быть следующие инструменты для инвестиций:

• Банковские депозиты — обязательно, чтобы деятельность выбранной кредитной организации была застрахована, а размещенная сумма не превышала 1,4 млн рублей.
• Государственные или муниципальные облигации — надежность ценных бумаг гарантируется статусом эмитента, доход при этом будет выше, чем при использовании классического депозита.
• Акции «голубых фишек» — включение в стратегию инвестирования активов газовых, нефтяных и иных крупных компаний позволяет повысить доходность вложений.
• Объекты недвижимости — необходимо получить уверенность в надежности застройщика (при покупке на первичном рынке) или провести полную юридическую проверку продавца и его предложения (при приобретении «с рук»).

Для агрессивной тактики характерны следующие способы инвестирования:

• Акции молодых компаний — если бизнес-план окажется действительно эффективным, вложенные на старте деятельности фирмы средства отлично окупятся.
• Облигации компаний среднего и крупного бизнеса — доходность по таким бумагам выше, чем по государственным, что связано с увеличенным риском.
• Драгоценные металлы и иностранная валюта — из-за невозможности достоверно определить движение будущего курса такие инструменты могут принести как серьезный убыток, так и крупную прибыль.
• Иные ценные бумаги — вложения в опционы, фьючерсы, ваучеры и подобные им требуют не только глубокого понимания рыночной ситуации, но и времени для управления такими активами.

В смешанной инвестиционной стратегии могут быть использованы все перечисленные инструменты.

35 советов начинающим инвесторам от финансовых гуру

Окончательный набор объектов зависит от итоговой цели вкладчика и его предпочтений. Но, как правило, сформированный однажды портфель неоднократно подлежит пересмотру и перераспределению активов внутри него.

5 главных правил инвестирования

Каждый инструмент для инвестирования уникален и имеет свои особенности. Но существует 5 общих правил, которые позволят выгодно и эффективно разместить финансовый капитал.

Правило № 1. Риск зависим от потенциальной доходности

Чем прибыльнее инвестиционный инструмент, тем большую степень риска принимает на себя вкладчик при его выборе. Относительно безопасные вложения обладают невысокой доходностью, а наибольший потенциальный заработок приносят самые рисковые стратегии.

Правило № 2. Нужно проверять любого контрагента

Обязательно необходимо оценить реальную финансовую деятельность банка, молодой компании, действующей организации или иного потенциального партнера — от результатов проведенного анализа зависит уровень риска планируемого инвестирования и возможная доходность от вложения средств.

Правило № 3. Следует оставлять средства на непредвиденные ситуации

Вне зависимости от выбранной стратегии инвестирования необходимо делать внутри портфеля разделение средств на ликвидную и доходную составляющую. Часть капитала обязательно нужно оставлять на онкольных счетах с процентом на остаток или депозитах до востребования — если понадобиться некая сумма на неотложные нужды, то не придется выводить ее из инвестиций и терять реальную и/или потенциальную доходность. А лучше всего создать финансовую подушку безопасности, чтобы подстраховать своё денежное положение

Правило № 4. Инвестировать нужно лишь свободные деньги

Не стоит размещать на долгосрочные и/или даже среднесрочные перспективы капитал, который может понадобиться. Если нет уверенности, что деньги получится спокойно заморозить, то лучше открыть вклад до востребования.

Правило № 5. Нельзя закрывать стратегию при минимальном снижении стоимости инвестиций

Практически все объекты инвестирования в течение срока размещения неоднократно меняют свою стоимость, как в большую сторону, так и в меньшую. Выводить размещенные средства при снижении цены на приобретенные активы можно только если для этого есть очевидные предпосылки — эмитенту грозит банкротство, у компании нет перспектив для дальнейшего развития или прочие. В иных случаях при временном уменьшении стоимости необходимо не выводить деньги из стратегии, а подумать о возможности докупки активов.

Соблюдение приведенных правил позволит не только грамотно организовать инвестиционный процесс, но и минимизирует связанные с деятельностью издержки и риски.

Подведение итогов

Без грамотного планирования будущей деятельности ее результат может быть сомнительным. Для увеличения инвестируемого капитала важен не столько его размер, сколько определение подходящей стратегии, выбор оптимальных инструментов для размещения и следование основным правилам инвестирования.

Константин Петров, Елена Перельман. Куда вложить деньги для чайников

Откройте мир инвестиций!

Задумываетесь о том, как сохранить и приумножить ваши сбережения? У вас есть свободные средства, но вы не знаете, куда их можно вложить? Не знаете, какие инвестиции лучше всего подходят вам? Не переживайте! Прочитав эту книгу, вы узнаете, сколько вы можете инвестировать, не меняя привычный образ жизни, куда можно вложить свободные средства и как заработать на традиционных и нетрадиционных инвестициях, а также как защитить свое будущее путем страхования.

• Введение
• Благодарность авторов

Часть I. Оценка финансового положения и постановка целей

• Глава 1. Повышение уровня финансовой грамотности
• Глава 2. Оцените свое финансовое положение
• Глава 3. Постановка финансовых целей

Часть II. Куда уходят деньги

• Глава 4. Почему денег все время не хватает
• Глава 5. Как сохранить и приумножить сбережения
• Глава 6. Сколько вы можете инвестировать

Часть III. Разумное инвестирование — путь к финансовому благополучию

• Глава 7. Основные принципы инвестирования
• Глава 8. Ваши цели — ключ к выбору инвестиций
• Глава 9. Как выбрать банк и тип вклада
• Глава 10.

Инвестирование в России — с чего начать?

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды в России

Глава 11. Инвестирование в пенсионные счета в России

Глава 12. Швейцарские банки для состоятельных клиентов

Глава 13. Инвестирование в недвижимость

Глава 14. Инвестирование в драгоценные металлы

Глава 15. Бриллианты как инвестиция

Часть IV. Инвестирование в произведения искусства, вина и другие экзотические активы

• Глава 16. О коллекциях и коллекционерах
• Глава 17. Инвестирование в монеты
• Глава 18. Инвестирование в марки
• Глава 19. Произведения искусства как объект инвестирования
• Глава 20. Инвестирование в вина

Часть V. Страхование: защитить свое

• Глава 21. Страховка: выбрать нужное и не просчитаться
• Глава 22. Страхование жизни, трудоспособности, здоровья
• Глава 23. Защитите свои активы
• Глава 24. С собой не заберешь: наследство

Часть VI. Великолепные десятки

• Глава 25. Десять (и даже больше) причин стать инвестором
• Глава 26. Десять (ну, или почти десять) величайших инвестиционных стратегий всех времен
• Предметный указатель

Издательство: Вильямс
Год издания: 2013
Страниц: 320
ISBN: 978-5-8459-1842-0
Формат: DjVu
Язык: русский
Качество: отличное

Скачать книгу «Куда вложить деньги для чайников» (37 МБ):

Как стать инвестором с нуля

Инвестирование – это вложение свободных денег в различные проекты или активы с целью получения дохода и защиты накоплений от инфляции. Многие считают этот способ приращения капитала самым защищенным. Это не всегда так. Чтобы не потерять деньги, нужно знать, во что вкладывать, как и где.

«Грабли» для начинающих инвесторов

Одного решения стать инвестором для бизнеса мало для получения прибыли.

Инвестирование для начинающих: с чего начать

Учитывайте опыт других начинающих инвесторов и не совершайте их ошибок.

Высокие проценты

Чем выше процент, тем рискованнее вложение. Процент, который подлежит выплате инвестору, не должен сильно превышать процент по кредитам банков. Если же он слишком завышен, то возникает вопрос: почему компания, которая в состоянии выплатить такие суммы инвестору, не обращается за помощью в банк? Тем более, в этом случае кредит для нее будет выгоднее инвестиций со стороны.

Недостаток знаний

Спросите у профессионала, как стать успешным инвестором, и он ответит: нужно вкладывать в те отрасли и активы, в которых разбираешься. Многие начинающие инвесторы это правило игнорируют, руководствуясь обещаниями заемщика, а не рисками, какие несет в себе проект. Более того, даже риски в этом случае нельзя оценить, поскольку направление инвестирования находится вне сферы знаний и опыта инвестора. А значит, это заранее потерянные деньги. Можно, конечно, обратиться за помощью к консультантам, но это снова расходы и риск попасть к ним «на крючок»: кто отпустит клиента, готового платить?

Вложение заемных средств

В этом случае инвестор рискует дважды:

• Первый раз, когда сам становится заемщиком. По кредитному договору ему придется сразу отдавать заемные деньги и с процентами. А проект, в который он вкладывает эти средства, принесёт доход лишь через какое-то время или вообще может стать убыточным.
• Второй раз, когда вынужден вложить заемные средства в проект с высоким процентом. Почему обязательно с высоким? Тогда маржа между процентом по взятому кредиту и процентом по финансируемому проекту будет положительной. Иными словами, если сложить величину процента по кредиту, инфляцию и интерес инвестора, то ему потребуется высокодоходный, а значит, рискованный проект, чтобы окупить взятый кредит и получить прибыль.

Если же заем для инвестирования взят в инвалюте, тогда риски превращаются в опасность, так как курс валюты в РФ не стабилен. Яркий тому пример — конец 2014 года, когда доллар и евро возросли вдвое.

Нехватка капитала для инвестирования

В стремлении реализовать свое желание стать инвестором многие неверно оценивают объемы инвестирования и собственный бюджет и часто в погоне за обещанным доходом делают рискованные шаги. Например, влезают в кредиты.

Последние деньги

Не класть все яйца в одну корзину — главный закон рынка. Не стоит все до копейки отдавать неизвестному проекту — оставьте «заначку». Она может понадобиться для покрытия убытков, какие возможны при инвестировании. Правда, если работать на специальных площадках по взаимному или P2P кредитованию, многие риски исчезают.

Как стать частным инвестором? Заняться взаимным кредитованием!

P2P-кредитование – это удобный способ сотрудничества заемщика и инвестора, в котором нет места банку и иным посредникам. Цель участия в работе такой площадки:

• для инвестора – гарантированное получение дохода,
• для заемщика – получение выгодных займов.

Для этого каждая из сторон проходит регистрацию на площадке, а заемщик еще и проверку. После регистрации инвестор выбирает проект. Если стороны договорились, подписывается договор с помощью электронных цифровых подписей. На многих площадках есть даже нотариальное заверение договора, который затем направляется участникам по почте. После подписания договора инвестор переводит средства на счет заемщика в банке.

Стоит отметить, что организаторы P2P-площадок внимательно относятся к своим участникам. И, если кредитор не знает, как стать инвестором, с чего начать, ему подробно все разъясняют.

Чем выгодна P2P-площадка для инвестора

«Стану инвестором, партнером» — это объявление нужно помещать не в газету, а на P2P-площадках. Тем более, даже профессиональные игроки предпочитают там работать. И этому есть объяснение:

• К работе на площадке допускаются только платежеспособные заемщики. Их проверку проводит сам организатор площадки.
• Все отношения между инвестором и заемщиком оформляются договором.
• В качестве инвестора может выступить и организация, и простой гражданин.
• На выбор предлагается множество проектов, о которых можно получить всю необходимую информацию.
• Проценты по инвестициям выше, чем, например, по банковским вкладам.
• На площадках постоянно проводят мониторинг возврата займов. И если заемщик не внес очередную сумму, ему об этом напоминают либо обращаются к долговому агентству. Именно так, например, поступают на площадке «Город Денег».

Город Денег: доход без риска

Эта площадка – хороший ответ на волнующий многих вопрос: как стать квалифицированным инвестором и заработать денег. Здесь в проекты можно вкладывать от 50000 рублей и под 20% годовых.

Проценты и сам заем выплачиваются инвестору согласно графику, ежемесячно и равными суммами.

Помимо договора займа в качестве гарантии инвестору подписывается договор поручительства и залоговый. Кроме того, площадка «ГородДенег» — зарегистрированная в РФ организация, у которой самый низкий уровень просрочки по займам, так как:

• сотрудники ресурса постоянно контролируют состояние расчетов,
• при просрочке оповещают заемщика и оказывают инвестору юридическую помощь,
• при злостном нарушении договора займа подключают агентство по возврату долгов,
• есть еще гарантийная программа. По ней инвестору «возвращают» до 500000 рублей.

Что касается остальных условий работы на площадке, с ними можно познакомиться в разделе о P2P-инвестициях в бизнес.

Возврат к списку

Рынок ценных бумаг — сфера для инвестиций крайне заманчивая. Регулярно в новостях мы слышим, как резко подскочили в цене акции той или иной компании, и представляем, сколько можно было бы на этом заработать. Однако покупка ценных бумаг является и крайне рискованной операцией: из-за тех же скачков цены вложенные средства могут закончиться моментально. Чтобы этого избежать, эксперты дают несколько советов.

Совет 1. На старте важна разведка

Перед тем как приобретать актив, необходимо оценить его актуальность и перспективность, изучить целевые рынки. В первую очередь, ознакомьтесь с основными понятиями.

Рынок ценных бумаг — совокупность экономических отношений, возникающий в результате выпуска и обращения ценных бумаг в экономике среди ее субъектов. Классическое понимание об этом рынке как о фондовой бирже — стереотип: на организованном рынке, как правило, обращаются наиболее ликвидные ценные бумаги, которые доступны для покупки любому потенциальному инвестору (даже с небольшим капиталом). Этот сегмент рынка и является наиболее интересным, поскольку здесь и получают прибыль частные инвесторы. Но кроме биржевых торговых инструментов, есть и те ценные бумаги, которые не обращаются в открытом доступе, имеют низкую ликвидность, порой предназначены для узкого круга лиц и ограничены в возможностях использованиям. Например, акции закрытых акционерных обществ, различного рода товарные накладные (коносаменты, векселя и др.), ряд кредитных деривативов, предназначенные для межбанковских операций.

Свыше 90% начинающих теряют первый депозит и, разочаровываясь в трейдинге, уходят из этой сферы.

Сама фондовая биржа — это специализированный финансовый институт, главной задачей которого является создание организованного обращения ценных бумаг. В отличие от внебиржевого рынка, на бирже все ценные бумаги обращаются в едином месте (центре), где сосредоточена необходимая инфраструктура. Посредник для работы на фондовой бирже — брокер, через которого и осуществляются сделки.

Помните, что при торговле на фондовом рынке практически не бывает возможности использования кредитного плеча (leverage) — инструмента для совершения сделок с использованием денежных средств больше, чем имеется на депозите.

Совет 2. Лучше меньше, да больше

При инвестировании в ценные бумаги помните о рисках. По статистике, свыше 90% начинающих теряют первый депозит и, разочаровываясь в трейдинге, уходят из этой сферы. Из оставшихся менее четверти становятся успешными инвесторами или профессиональными трейдерами. Чтобы быть в их числе, необходимо учитывать много нюансов и придерживаться главных правил ведения торговли на рынке ценных бумаг.

И с ним сложно не согласиться, ведь, как известно, Уоренн Баффет в своей первой сделке на рынке ценных бумаг закрыл позицию с доходностью в 10%. Хотя мог бы получить 300%, если бы подождал подходящего момента — этот урок терпения Баффет и запомнил на всю жизнь.

Распространенной ошибкой новичков в инвестировании в ценные бумаги является желание быстро сделать легкие деньги даже на очень небольшом тренде.

Распространенной ошибкой новичков в инвестировании в ценные бумаги является желание быстро сделать легкие деньги даже на очень небольшом тренде, используя при этом большое кредитное плечо. Однако более успешными становятся те трейдеры и инвесторы, которые ориентируются на сравнительно умеренный доход — 4–5% в месяц, нежели те, цель которых доходность в 15–20% в месяц.

Как начать инвестировать с нуля: секреты миллионеров-инвесторов

Выберите торговую стратегию

В зависимости от целей инвестирования выделяют три основные группы торговых и инвестиционных стратегий: консервативные, оптимальные и агрессивные.

Консервативные инвесторы ориентируются на умеренную доходность с низким риском, агрессивные инвесторы ищут высокий доход и для этого готовы идти на высокие риски, оптимальные же стараются найти разумный баланс между достаточной доходностью и максимально допустимым риском.

Для консервативных инвестиций характерны вложения в инструменты с фиксированной доходностью (fixed income), а также акции высококлассных компаний с высокой дивидендной доходностью. Годовой доход таких инвесторов обычно не превышает 15%, однако консервативную стратегию используют практически все ведущие инвестиционные фонды и банки мира, так как для них главная цель — сохранить, а не приумножить.

Чтобы стать успешных инвестором (или трейдером), для начала нужно научиться правильно инвестировать в ценные бумаги.

Для оптимальных инвесторов характерны стратегии, дающие от 20% до 40% годовых. При таком инвестировании фиксируется уровень риска, на который готов пойти каждый инвестор для себя. При достижении этого уровня убытка позиция закрывается, чтобы не увеличивать потери. Рисковые инвесторы рассматривают стратегии, при которых можно получить свыше 50% годовых, при этом они почти не используют никаких фиксаторов риска. Часто такие стратегии применяют торговые спекулянты либо венчурные инвесторы.

Основным фактором успеха в инвестировании в ценные бумаги является осторожность и строгое соблюдение правил торговли для выбранной стратегии. В противном случае риски потери имеющегося капитала кратно возрастают.

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Частные инвестиции: жизненный путь инвестора

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня я хочу продолжить разговор про частные инвестиции и обозначить некий жизненный путь инвестора, который проходит человек, решивший заняться инвестиционной деятельностью с нуля до того, как стать профессионалом в этой области. Ознакомившись с этой статьей, вы сможете определить, на какой стадии сейчас вы находитесь, и оценить, сколько еще вам осталось пройти, чтобы стать профессиональным инвестором. Начнем с самого начала, как принято говорить, с нуля.

Подготовительная стадия. Жизненный путь инвестора начинается не сразу, ему всегда предшествует подготовительная стадия. На этой стадии человек только формирует правильное отношение к деньгам и осознает, что он хочет стать инвестором, что это вообще ему необходимо.

Обычно такое желание возникает под влиянием прочитанной мотивационной литературы, после общения со знакомыми, которые уже инвестируют и получают определенный пассивный доход, после чтения блогов и сайтов об инвестировании.

Первая стадия. Человек уже понимает, что надо куда-то вложить деньги, но еще не совсем понимает, куда и как. У него собран какой-то небольшой капитал, и он не знает, как им лучше распорядиться. Он часто набирает в поиске Куда вложить деньги?, спрашивают советов у друзей, знакомых, интересуются мнениями всевозможных экспертов, дающих интервью для СМИ на данную тему. Эта стадия может продолжаться довольно долго, и чем дольше она длится, тем больше недополученного дохода теряет инвестор.

Вторая стадия. Начинающий инвестор понимает, что “лучшего варианта для вложения денег” не существует. Что таких вариантов множество, и каждый из них способен приносить доход. Но для этого нужно хорошо в нем разбираться. Он выбирает, как правило, только один из инструментов для инвестирования и начинает тщательно его изучать: читает специализированную литературу, сайты, форумы, определяет ключевые моменты, на которые следует обратить внимание при вложении средств в этот инструмент. Эта стадия может длиться от 1-2 недель до 1-2 месяцев, в зависимости от объекта изучения.

Третья стадия. Инвестор-новичок осуществляет свои первые вложения на основе информации, полученной на предыдущей стадии. Он много читал о том, что нельзя ориентироваться только на уровень доходности, но подсознательно старается вложить деньги так, чтобы они принесли максимальный доход, не уделяя достаточно внимания рискам. Он получает свои первые пассивные доходы, возможно – и первые финансовые потери. Так, сразу или постепенно инвестор выходит на определенный уровень прибыли, который со временем может расти вместе с ростом капитала. Фактически здесь формируется источник пассивного дохода, который становится для человека дополнительным заработком. Очень многие, к сожалению, останавливаются именно на этой стадии, потому что она их в достаточной степени устраивает.

Четвертая стадия. Тот, кто хочет пойти дальше дополнительного заработка и стать успешным и профессиональным инвестором, понимает, что просто так вкладывать деньги недостаточно. Он начинает ставить перед собой финансовые цели, составлять инвестиционный план, вырабатывать стратегию и тактику инвестирования. Его инвестиционный процесс становится более целенаправленным и упорядоченным. Эта стадия может продолжаться до полугода.

Пятая стадия. Инвестор все больше понимает, что одного финансового инструмента, пусть даже стабильно приносящего прибыль, не достаточно для того, чтобы добиться настоящих успехов. Он начинает изучать и другие варианты инвестирования средств и формировать инвестиционный портфель, проводя более глубокую и широкую диверсификацию рисков. Его капитал становится более защищенным, теперь варианты его полной потери уже практически полностью исключены. На этой стадии инвестор может находиться до 1-2-3 и более лет, все-таки грамотное формирование портфеля инвестиций требует определенного времени.

Шестая стадия. Частный инвестор начинает исключать из своего портфеля спекулятивные инвестиции, которые непременно там присутствовали, и все больше ориентироваться на долгосрочные вложения, создающие непрерывный денежный поток. От активного инвестирования он постепенно переходит к пассивному. Получаемого им пассивного дохода уже достаточно для того, чтобы обеспечить себе нормальную жизнь, он может позволить себе не работать, или же работать не ради денег. Формирование стабильных денежных потоков может осуществляться несколько лет.

Седьмая стадия. Частные инвестиции приводят человека к тому, ради чего он их и создавал – к финансовой независимости. К нему непрерывно поступают денежные потоки из разных источников, все, что ему нужно – грамотно ими управлять и распоряжаться. Поскольку инвестор на этой стадии тратит гораздо меньше, чем зарабатывает, его капитал постоянно растет. Следовательно, растет и пассивный доход, который он приносит. Можно сказать, что здесь человек действительно становится независим от денег: они поступают к нему в сверхдостаточном объеме уже фактически без его вмешательства. Теперь человек может уверенно назвать себя профессиональным инвестором. Он знает, что его будущее и будущее его детей надежно защищено в финансовом плане, он уверен в завтрашнем дне и может жить в свое удовольствие. К этой стадии приходят только самые упорные инвесторы, как правило, не ранее, чем к 40-50 годам (если они начинали инвестировать с нуля с началом взрослой жизни). Многие по разным причинам не приходят вообще.

Вот примерно так протекает жизненный путь инвестора: от новичка до профессионала. Вы можете сделать вывод о том, нужны ли вам вообще частные инвестиции, стоит ли этим заниматься, на какой стадии вы сейчас находитесь, и как долго еще вам предстоит идти, чтобы стать профессиональным и успешным инвестором.

На сайте Финансовый гений вы найдете множество полезных практических материалов, которые позволят вам пройти жизненный путь инвестора более грамотно, а значит, и более безопасно. Оставайтесь с нами, изучайте предложенные материалы и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 02.12.2014 · Категория Инвестиции

Инвестирование для начинающих. С чего начать инвестирование новичку?

Одним из самых прибыльных видов деятельности является инвестирование. Однако многие так и не решаются начать им заниматься из-за множества сомнений и страхов. Причем чаще всего эти страхи становятся необоснованными. О том, как научиться выгодно вкладывать свои денежные средства, что такое инвестирование для начинающих, будет рассказано в данной статье.

Под инвестированием понимают приобретение активов и ценных бумаг с целью получить прибыль, превышающую затраты. Данный вид деятельности является целой наукой о том, как делать деньги. Именно поэтому с каждым днем инвестирование приобретает все большую популярность. Кому же не хочется иметь финансовую независимость, при этом занимаясь любимым делом? Другими словами, желающие получать стабильный пассивный доход могут обратить на него особое внимание. Большинство людей считает, что, для того чтобы начать инвестиционную деятельность, потребуются огромные суммы денег. Это также является заблуждением, поэтому, прежде чем отказываться от перспективной работы, следует изучить некоторые важные нюансы.

Основные моменты

Действительно, первоначально потребуется определенная денежная сумма, но она может быть незначительной. В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, и будет зависеть размер первых затрат. Но и прибыль будет соответствующая. Чем больше риск, тем крупнее сумма. И наоборот. Основы инвестирования для начинающих гласят, что в первую очередь необходимо избавиться от всех долгов. Нельзя начинать свою деятельность в надежде получить прибыль, чтобы рассчитаться с заемщиками. Как осуществлять инвестирование для начинающих? Необходимо погасить предыдущие займы и накопить определенную сумму. Она должна быть комфортная для каждого будущего вкладчика. Например, для кого-то 1000$ — это мало, а кто-то боится потерять и 100$. Поэтому в зависимости от своих финансовых возможностей и следует отталкиваться. Главное помнить, что какой бы ни оказалась сумма, она не должна вводить в ступор от страха ее потерять.

Если копить необходимую сумму – это слишком долго для будущего инвестора, то можно продать некоторые вещи (старую бытовую технику, подержанный автомобиль и прочие), в которых больше нет необходимости. Особенно, если впереди предвидятся большие дивиденды от вкладов. Главное — это не залазить в долги и не оформлять кредитные ссуды. Есть множество направлений для вложений, главной целью будет найти именно свою отрасль и способ приумножить деньги.

Инвестирование — с чего начать?

Первым и важным шагом на пути к успешной финансовой деятельности будет обучение. Без основ теории нельзя даже пытаться начинать инвестировать. В противном случае это будет игра в рулетку. Нельзя путать эти два понятия, поскольку можно быстро потерять свои вложенные средства, так и не поняв, что такое инвестирование для начинающих. Обучение можно проходить в специализированных школах либо самостоятельно изучать книги. В любом случае, ознакомившись с основами данной деятельности, можно будет переходить к следующему шагу, при этом уже чувствуя в себе уверенность.

Далее потребуется поставить перед собой цель. Это не так легко, как может показаться на первый взгляд. От выбора правильной цели будет зависеть успех всего дела. Она должна быть адекватной, четкой и достижимой. Например, будет глупо желать заработать миллион через месяц после начала деятельности. Инвестирование для начинающих подразумевает движение к своей мечте небольшими шагами. Получив первую реальную (пусть и небольшую) прибыль, вкладчик начинает чувствовать свои силы, и перед ним открываются новые горизонты. Он начинает понимать принципы игры.

Главные правила начинающего инвестора

В зависимости от поставленной цели будет определяться характер работы. Выделяют агрессивную торговую стратегию и консервативную. Более подробно о них будет рассказано ниже. Опытные инвесторы советуют начинать с консервативной торговли. В данном случае риск минимальный, доход стабильный, и инвестирование для начинающих может приносить удовольствие от деятельности. Главным правилом новичка должно стать полное самообладание. Подверженность эмоциям может сыграть злую шутку и оставить только негативные впечатления. Таким образом, дисциплина в работе должна стать основным критерием для успешной деятельности.

Помимо перечисленных выше правил, начинающему вкладчику не следует инвестировать в те инструменты, которых он не знает. Глупо будет отдавать свои деньги в сахарную индустрию, если человек много времени потратил на изучение золотовалютного рынка. В данном случае предпочтение следует отдать именно последнему варианту.

Успешному вкладчику обязательно нужно следовать законам инвестирования. Они здесь есть, как и в любой отрасли. Чтобы узнать эти законы, предварительно потребуется потратить немало времени на обучение. Также необходимо диверсифицировать свои вклады, то есть распределять их сразу по нескольким направлениям. Это снижает риски и увеличивает шансы получить доход.

Доверять свои финансовые средства можно профессионалу, только предварительно узнав его репутацию. Чтобы не нарваться на мошенника, обращаться лучше к проверенным фирмам с положительными отзывами.

Выбор посредника

Задавшись вопросами, что такое инвестирование, с чего начать свою деятельность в данной сфере, вкладчик должен знать, что немаловажную роль в его успехе играет биржевой посредник. Чаще всего такими посредниками выступают брокерские компании. С их помощью можно совершать сделки или предварительно проходить обучение. Главными критериями при выборе брокера должны стать его репутация и условия заключения сделок. В том случае, когда тарифы и расценки необоснованно завышены, а качество оказываемых услуг оставляет желать лучшего, то правильнее всего будет выбрать другой вариант. На сегодняшний день в интернете можно найти информацию практически о любой организации. Поэтому, прежде чем отдавать предпочтение какой-либо компании, следует поискать отзывы и внимательно с ними ознакомиться.

Уроки инвестирования для начинающих, которые проводят многие брокерские компании, позволяют понять, к какому типу инвестора принадлежит человек. Если в реальной торговле у неопытного игрока мало шансов понять правила игры из-за быстрого «слива» депозита или потери капитала, то в учебной версии можно избежать множества ошибок. Подобрав для себя наиболее комфортные условия торговли и инструменты на учебном счете, инвестор сможет в реальной работе делать правильные выводы. В зависимости от своего азарта можно понять, стоит ли начинать работать в действительности с ценными бумагами или лучше отложить идею на более поздний срок, либо на совсем.

Выбор стратегии

Некоторым людям кажется, что вложение своих финансовых средств в какую-либо отрасль на этом и заканчивается. То есть создается ощущение, что, приобретя акции, инвестор просто ждет своей прибыли, сложа руки. Это является большим заблуждением, потому что он на самом деле следует своей стратегии. От того, правильно ли она выбрана, соответствует ли темпераменту трейдера, и будет зависеть успех.

Стратегия формируется на основе сбора различной информации, такой как политическая, аналитическая, экономическая и прочие. Например, в зависимости от того, какой тип стратегии выберет вкладчик, и будет зависеть его инвестиционный портфель. Люди, склонные к риску, предпочитают формировать свой пакет бумаг из нетрадиционных финансовых инструментов и акций. С их помощью трейдеру предоставляется шанс получить большую прибыль в короткие сроки.

Инвесторы, склонные к консервативной торговле, предпочитают делать вклады в традиционные бумаги и акции, которые имеют небольшой, но стабильный процент доходности. Инструменты инвестирования начинающего инвестора могут быть разные, в зависимости от выбранной тактики торговли. Например, те, кто склоняется к аналитическому виду деятельности, используют графики. А тот, кто принимает решение на основе экономического состояния страны, внимательно следит за новостями. Сочетание сразу двух стратегий дает шанс получать стабильный и высокий доход. Именно поиск такого типа инвестирования становится для многих смыслом всей работы.

Советы опытных инвесторов

Любой человек, профессионально занимающийся инвестированием, подтвердит, что главной целью является выгодно вложить свои финансовые средства, при этом максимально обезопасить себя и свои вклады от возможных убытков. Именно поэтому опытные вкладчики, прежде чем советовать, с чего начать инвестирование новичку, делают акцент именно на этом факте. Перед тем как придет понимание механизма работы активов и инструментов, уйдет немало времени. Но, как было сказано выше, успешный инвестор всегда должен преследовать свою цель. А она в данном виде деятельности только одна – делать деньги.

Многие успешные игроки на валютных и биржевых рынках советуют всегда помнить основы инвестирования для начинающих. Именно они ведут через кризисные моменты даже опытных вкладчиков. Ведь зная главные правила и обладая самодисциплиной, можно действительно добиться настоящих высот в новой для себя сфере.

Профессионалы также советуют обращаться к более опытным игрокам за помощью. Например, в том случае, когда начинающий инвестор сомневается в собственных силах, он может доверить управление своим капиталом специалисту.

Не следует доверять свои деньги различным компаниям, которые обещают огромные проценты за короткий промежуток времени. Это так называемые пирамиды, способные оставить не только без обещанных процентов, но и без первоначальных вложений. Таким образом, предварительно следует ознакомиться с общими рекомендациями опытных вкладчиков и прислушаться к их советам. Рассчитывая только на свои силы, можно сделать множество ошибок.

Самые выгодные инвестиции

Помимо тех вкладчиков, которые профессионально занимаются данной деятельностью, еще множество других миллионов людей ломают голову над тем, куда выгодно вложить свои средства. Инвестирование для начинающих в России предоставляет несколько способов удачно вложить деньги. Ниже будут рассмотрены одни их самых выгодных вариантов.

Наиболее распространенным способом приумножить свои деньги являются банковские депозиты. Они доступны практически каждому гражданину. Помимо этого, банковские вклады страхуются, что дает гарантию сохранности денег в случае непредвиденной ситуации или экономического кризиса. Конечно, доходность от такого вида инвестирования оставляет желать лучшего, но это надежнее и выгоднее, чем просто хранить деньги под матрасом.

Другим, более выгодным способом является вложение финансовых средств в ПАММ-счета. ПАММ-инвестирование для начинающих – это перспективный способ получения пассивного дохода. С его помощью человек может даже не заниматься самостоятельно торговлей ценными бумагами и валютными парами, а доверить эту работу профессионалу, который будет непосредственно управлять счетом. От того, правильно ли выбран трейдер, и будет зависеть ваша прибыль.

Инвестирование в недвижимость уже множество лет остается одним из самых выгодных способов вложения капитала. В зависимости от точки входа на рынок и времени выхода будет варьироваться размер дохода. Инвестор должен не просто вложить деньги в любой понравившийся объект, а все верно рассчитать, сделать анализ экономической ситуации страны, местности, где расположен объект. Если все правильно просчитать и продумать, то через несколько лет можно будет получить солидный доход. Разница между покупкой и продажей и будет являться заработной платой вкладчика.

Инвестирование в драгоценные металлы не так распространено в нашей стране, но является довольно прибыльным и стабильным вариантом. Основным драгоценным металлом выступает золото, а оно, как известно, постоянно растет в цене. В период ее незначительных колебаний можно выгодно приобрести или продать металл. Весь риск заключается только в том, что практически невозможно точно предсказать время роста или падения стоимости.

Инвестирование в недвижимость для начинающих

Данный вариант привлекает большое количество инвесторов не только на территории России, но и по всему миру. Вложения в недвижимость дают возможность получать прибыль и от продажи, и от сдачи в аренду. Со временем арендные платежи могут покрыть расходы вкладчика. Однако у большинства граждан нет возможности заниматься таким видом вложения капитала. Встает вопрос: как можно осуществить инвестирование в недвижимость для начинающих? Например, если у вкладчика есть небольшая свободная сумма, то можно приобрести только комнату, а после сдавать ее в аренду. Так, можно будет в дальнейшем привести ее в приличный вид, а на полученные дивиденды со временем выкупить остальную часть квартиры или помещения.

Можно приобретать не только квартиры и здания, но и земельные участки. Это также является прибыльным вложением денег. Конечно, не все могут потратиться на участки в Москве, однако инвестирование для начинающих в Уфе, например, станет отличным вариантом для старта. Помимо отечественных объектов, всегда есть возможность приобрести таковые за рубежом.

Как правило, вложение средств в коммерческую или некоммерческую недвижимость является долгосрочным проектом. Не следует ожидать мгновенных доходов от такого шага. Чаще всего данным видом деятельности занимаются крупные инвесторы, потому что для мелких это слишком высокие риски. Таким образом, лучше воспользоваться страховкой, чтобы минимизировать свои риски. Это потребует дополнительных затрат, но в противном случае может обезопасить от крупных потерь.

Подведем итоги

Итак, можно сделать вывод, что капиталовложение – это очень серьезный вид деятельности, который способен не только принести огромный доход, но и оставить вкладчика ни с чем. Именно поэтому, прежде чем решаться на инвестирование в какую-либо область, необходимо изначально взвесить все «за» и «против». Цель инвестора – это не только выгодно вложить средства и сохранить их, но и приумножить. Это очень кропотливый труд, требующий постоянного обучения, анализа поступающей информации и адекватного принятия решений.

Управление ценными бумагами требует ежедневного внимания со стороны вкладчика. Решив заниматься данной деятельностью, иногда следует оставить постоянное место работы. В противном случае, разрываясь между двумя направлениями, можно потерять их оба.

Инвестирование, начало которого будет положено только в наиболее удачный момент, становится выгодным направлением для деятельности.

Источники: http://kvartal-sobitii.ru/investirovanie-dlja-nachinajushhih/, http://fingeniy.com/chastnye-investicii-zhiznennyj-put-investora/, http://businessman.ru/new-investirovanie-dlya-nachinayushhix-s-chego-nachat-investirovanie-novichku.html

Источник: invest-4you.ru