Сколько можно получить от инвестиций

Долгосрочные инвестиции: сколько и как можно заработать.

Каждый слышал о таком понятии как долгосрочные инвестиции , но далеко не каждый знает сколько можно заработать на этом. Узнать подробнее об этом способе инвестирования и как можно заработать на долгосрочном инвестировании, можно из материалов данной статьи.

Что такое долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции — это вложение денег на срок от нескольких лет до нескольких десятков лет. Как правило инвесторы, которые инвестируют в долгосрок, выбирают консервативные инвестиции к которым относятся:

• акции «Голубые фишки»;
• облигации;
• недвижимость.

Возможно многих заинтересует вопрос, а почему в перечне отсутствуют банковские вклады… А связанно это с тем, что инвесторы, особенно крупные, вкладывают деньги не в сам банк, а покупает его облигации и акции на фондовой бирже.
Прибыль банка и выплачиваемые дивиденды, будут значительно выше открытого банковского вклада. Вот почему грамотные инвесторы используют в своем инвестиционном портфеле долгосрочные инвестиционные инструменты.

Ценные бумаги кроме своего роста, в большинстве случаев дают возможность получать дивиденды (проценты), что дополнительно увеличивает прибыль долгосрочных инвесторов.

Сколько можно заработать?

Давайте рассмотрим долгосрочные инвестиции на графиках.

График роста цены на известный американский индекс S&P500:

Как видно из графика, что если бы в 1985 году купили данный индекс по цене 179,63$, то получили бы в конце 2016 года 2212,23$. То есть за 31 год удержания купленной позиции, инвестор получил прибыль в более чем 2000$, что в процентном соотношении составило бы более 1200%. Индекс S&P500 вырос за 31 год в 12 раз.

График роста на индекс Dow Jones:

Как видно из графика, что купив в 1985 году индекс Доу Джонса по цене 1284$, в конце 2016 года (через 31 год) прибыль бы составила почти 18 000$, что в процентном соотношении равно 1500%. Цена индекса выросла в 15 раз.

Также, обращаю внимание на то, что рост индексов не происходил плавно. Были и моменты падения стоимости индекса почти в половину. То есть, во время кризиса в 2008 году, индексы обесценились на половину, потеряв 50% от своей стоимости.
Для восстановления своей предыдущей стоимости до момента кризиса в 2008 году, индексам понадобилось 5 лет!

Как можно заработать?

Чтобы заработать на долгосрочных инвестициях, следует пользоваться принципом, — КУПИЛ И ДЕРЖИ!

Но это касается только акций, так называемых «Голубые фишки». Данные акции, являются достаточно надежными для долгосрочного инвестирования и минимально подвержены экономическим рискам.
К таким акциям на американском рынке относятся : Кока-Кола, МакДоналдс, Боинг, Дисней, Гугл, Майкрософт и другие.
На российском рынке: Газпром, Лукойл, Магнит, Сбербанк и другие.

При долгосрочном инвестировании в молодые компании, есть высокий риск, что такие компании не обанкротятся в течении ближайших нескольких лет или при малейших экономических трудностях.

Дополнительно долгосрочные инвесторы могут извлекать прибыль от докупок (доливок) на просадках по акциям, в которые они инвестировали. Но бывают редкие случаи того, что некоторые компании не выходили из просадок и обанкротились.

Купить акции можно на фондовом рынке через брокерскую компанию Трейдернет .

Обязательная диверсификация

При любом инвестировании, в том числе и долгосрочном, следует инвестировать в несколько разных компаний, в различных отраслях деятельности и в разных странах. Так как, инвестируя в один сектор экономики, в случае кризиса в данном секторе, все инвестиции в данном направлении будут подвержены риску убытка.

В случае инвестирования по различным направлениям, при кризисе в одном из секторов экономики, другие не дадут возможность произойти большим убыткам.

Сколько можно получить от инвестиций

Всем доброу утро,

Хочу сказать несколько слов об инвестировании в акции. Долгое время также считал, что это наилучший инструмент для накопления и вложения, что откладывая энную сумму денег на пенсии можно жить и не тужить. Но спустя десяток лет могу предоставить свои выводы.
1) То, что на длительном промежутке времени всегда акции лучше любых других активов. Это не правда. Зачастую акции иногда могут быть лучше других инвестиций, иногда хуже. Но в целом от вложения в Российский фондновый рынок выигрыш не слишком значительный. Многие когда анализируют доход от инвестиций забывают о понятии текущей, будущей и прошлой стоимости денег. 100 руб. на сегодняшний день это не те самые 100 руб. десять лет назад. Покупательская способность их существенно снизилась на величину инфляции. Ниже предлагаю к обозрению таблицу:

Комментарии:
1) Результаты — данные с сайта www.nlu.ru/pif-doxod-renking.htm?start_date=11.01.2001&end_date=30.06.2015&categor=all&mode=diap
2) Рост потребительских цен с http://www.gks.ru/free_doc/new_site/prices/potr/tab-potr1.htm
3) Колонка D стоимость потребительской корзины на 100 руб. начиная с 2001 по текущее время. Т.е. сейчас то, что можно купить на 410 руб. в 2001 году можно было купить за 100 руб.
4) Соответсвенно колонка Е это прошлая стоимость денег по отношению к текущей.
5) Колонка F это фактический результат: умножение дохода на прошлую стоимость денег.

Последняя колонка как раз и показывает, сколько бы Вы заработали денег сейчас если бы вложили некую сумму денег в прошлом. Пример. Если бы Вы вложили 12.01.2005 года 1000 руб. в акции фондового рынка, то сейчас имели бы доход 703,3 руб. Теперь поделите этот доход на 10 лет и поймете насколько выгодны были ваши инвестиции?

2. Для того, чтобы инвестирвоать в акции нужно 1 раз в году 1-2 недельки анализировать отчеты и проводить вложения. Остальное время можно заниматься другими делами. По факту не так. Вложить и забыть не получается. Все равно следишь за новостями, все равно пусть не активностью, но психологически реагируешь на все эти новсти, события и т.д. И чем более значимая сумма для вас тем больше она будет вас беспокоить.

3. Нет разницы когда входить в акции. Инвестируйте по-немногу разные периоды и таким образом цена будет усреднятся. Здесь, как и в трейдине есть фактор везения и фактор входа. Вход в разные месяцы одного и того же года могут дать колосальные различия. К примеру, если бы Вы вкладывали акции в 2001 году не в январе, а в другом месяце, какие были бы годовые результаты на сегодняшний день:

Разница практически 400% между входом в январе и июне. А значит, как и в трейдинге очень важно понимание когда входить. А значит нужно и времени больше тратить )))

4. При выборе акций необходимо анализировать доходность, Р/Е, долги и кучу других показателей. Из них выбрать наиболее перспективные и они покажут самый лучший результат. Нидерхоффер в своей книги доказывает, что показатель Р/Е мало влияет на доходность акций. Многие акции с высоким Р/Е продолжают расти (как Магнит например) а многие с отличным Р/Е — остается на месте долгое время — как Газпром. Также фактор доходности влияет не слишком сильно, ВТБ терпит убытки долгие периоды, но растет также как и СБЕР вместе со всем рынком. Кроме того есть много различных факторов, достаточно вспомнить Юкос, Сибнефть и т.д. Некоторые ситуации сильно выстреливают на каком-то периоде (как Автоваз) некоторые никак не могут выстрелить сколько бы времени не прошло. Потому выбор акций — такая же скурпулезная и затратная работа, как и трейдинг. При том результаты менее предсказуемые. Именно по этому обезъяна обыгрывает большую половину рынка.

5. Не смотря на отличные фундаментальные данные акции могут не расти, а даже падать. Вспоминая 2008 год никак не мог понять. Почему Сбер свалился со 100 руб. до 14 не имея ни одного квартала убытка? Сургутнефтегаз имел денег на счетах больше, чем общая сумма его акций.Тем не менее он также упал в 3 раза. Не смотря на то, что потом все отросло, по факту вернулось к тому, что было.

6. Момент выхода из инвестиций. Посмотрите на график японского индекса Никкей. Если бы по плану у вас был выход из инвестиций в период 1994-1995 год. то вы бы вышли в минус, или вам пришлось бы подождать еще лет 10-15, чтобы что-то заработать. Это очень большой вопрос, вопрос выхода. Будет ли это время (которое мы обычно планируем на 5-25 лет вперед) удачным или не удачным для экономики. А если не удачным, сколько времени нужно будет подождать? И стоит ли ждать?

7. Я переиграю рынок и мои вложения (мой отбор акций) будет намного лучше любых других. Если это действительно так будет, то это скорее фактор везения, или професионализма спустя 10-15 лет активной работы в данной сфере. Многие руководствуются логикой: «Если мне в кинотеатре не видно, поскольку сосед снизу высокий, то я встану — мне будет виднее. Но если встанут все, тогда всем будет виднее!»

Потому считаю, что в качестве инструмента инвестирования акции не самый лучший вариант. Конечно он намного лучше чем банковский депозит, но проигрывает рынку недвижимости (который помимо роста цен может давать ренту) и вложением в различные частные бизнесы (который может быть еще более опасным и деньги сгорают быстрее, но в случае успеха — это будет намного перспективней любым вложениям в акции).

Есть и плюсы. Одна из положительных функций — это возможность накапливания. Вы не сможете сразу купить недвижимость не имея денег. Но акции сможете купить на самые маленькие суммы. Откладывая каждый месяц не свосем большие суммы, можно скопить спустя 5-10 лет не плохой капитал (пусть даже и не сильно заработав), который в последствии можно вложить в более перспективные инструменты. Люди часто переоцеивают свои возможности на год вперед и не дооценивают на 10 лет вперед.

Но также хочу сказать, что все мы умные задним числом, любые инвестиции, являются довольно опасными. Поэтому легко сейчас так гвоорить. Экономика падает и т.д. Если бы мы были сейчас на пике — конечно результаты были бы намного лучше. Но мое личное мнение, что в любымх инвестициях необходимо руководствоваться собственным мнением и собственным разработками и анализом. Не стоит прислушиваться к различным, пусть и самым маститым гуру, куда вкладывать деньги. Деньги ваши и вы несете за них отвественность. А они зачастую не несут никакой отвественности за ваши вложения.

Сколько вы можете заработать на ИИС?

Никто ничего не гарантирует

Наш калькулятор не учитывает многие детали: периодичность выплаты купонов и дивидендов, комиссии брокера, возможность собрать портфель одновременно из бумаг с НДФЛ и без него. Поэтому все расчеты в статье ознакомительные и не стоит рассматривать их как гарантию заработка.

Но калькулятор отлично подходит для примерного расчета — чтобы понять, сколько можно заработать на инвестиционном счете, и решить, подходит ли этот инструмент вам.

Запомните: торговля ценными бумагами — это серьезно. Никто не может гарантировать определенную доходность. Любые ваши решения остаются только вашими решениями.

Вкратце про ИИС

Вычет А подойдет начинающим инвесторам, которые собираются заработать в первую очередь на вычете. Максимальная сумма, с которой вернут налог — 400 тысяч рублей. Но в этом случае важно иметь официальный доход, с которого платится НДФЛ .

Вычет Б — для опытных инвесторов, которые зарабатывают на торговле ценными бумагами. Также подойдет тем, кто не имеет официального дохода или работает как ИП .

Забрать деньги с инвестиционного счета можно только через три года. Можно позже, раньше нельзя. Если снять деньги раньше, лишитесь вычета.

На счет можно завести максимум 1 миллион рублей за 1 год, но вычет А дадут только с 400 тысяч. Минимального порога нет.

Одновременно можно открыть не больше одного инвестиционного счета. Сделать это могут совершеннолетние граждане РФ , которые проводят в России больше чем полгода в году.

Пополнить ИИС можно только рублями. Потом можно купить доллары и вложиться в иностранные бумаги, но вносить — только рубли.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы воспользоваться нашим калькулятором, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Введите сумму, которую готовы внести на счет ИИС . Чтобы получить вычет, надо положить на счет до 1 миллиона рублей в течение одного календарного года и не забирать вложенное три года. С 1 января лимит обнулится и вы снова сможете внести миллион или меньше.

Решите, готовы ли вы вкладывать деньги каждый год или не хотите замораживать деньги на три года и внесете их один раз через 24 месяца.

Выберите, будут ли облагаться ваши бумаги налогом на доход. Это зависит от того, какие ценные бумаги вы планируете покупать. Акции и ETF облагаются 13% налогом, ОФЗ и некоторые корпоративные облигации — нет.

Посмотрите, сколько вы сможете заработать на разных сроках. В калькуляторе срок идет с шагом в три года, но вы можете закрыть счет в любое время, но не меньше чем через 3 года.

Вкладка «Проценты» показывает детальный расчет годового дохода.

А теперь расскажем, какие сценарии можно посчитать в этом калькуляторе.

Стратегия 1: если есть накопления

Чтобы заработать на ИИС , необязательно даже торговать: со внесенных денег можно получить вычет 13%. Главное — официально работать, платить с зарплаты НДФЛ и иметь накопления до 400 тысяч в год.

Если вносить раз в год на ИИС , к примеру, 100 тысяч, можно каждый год получать по 13 тысяч вычета — 6,89% годовых за три года. И это без торговли ценными бумагами.

На ИИС можно заработать больше и с минимальными рисками. Пусть деньги не просто лежат на счете, а работают. Например, можно купить один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа ( ОФЗ ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом. Так кроме вычета за использование ИИС можно получать еще и доход по облигациям.

Доход по облигациям называется купонами — их платят с определенной периодичностью, например раз в полгода. У каждой ОФЗ есть свой срок погашения — дата, когда облигацию выкупят и вы получите назад ее первоначальную стоимость.

По закону РФ , с доходов по ценным бумагам нужно платить налог. Но купоны ОФЗ налогом не облагается. Налог нужно платить, только если вы решите продать ОФЗ раньше срока ее погашения и стоимость продажи будет выше стоимости покупки. Но практически всегда выгоднее держать облигации до погашения и не продавать раньше срока, чтобы не терять деньги на процентах и комиссии брокеру.

Например, если открыть счет в декабре, можно купить ОФЗ 25083 с доходностью 8% годовых и датой погашения 15 декабря 2021 года — как раз к моменту закрытия ИИС . В этом случае можно заработать 89 611 Р — это 14,99% годовых, но при условии, что ОФЗ всегда будут по нынешней цене.

ОФЗ не облагаются налогом, поэтому вычет на взносы выгоднее

На самом деле доходность может быть еще больше. В расчетах мы не учитываем периодичность выплат купонного дохода. Эти деньги можно реинвестировать в покупку новых бумаг.

Можно не ограничиваться покупкой гособлигаций и вложить деньги в акции российских и иностранных компаний, корпоративные облигации или ETF . Доход по ним может быть больше, чем по облигациям Минфина, но и риски выше.

Если повезет и каждый год портфель ценных бумаг будет приносить 10%, за 3 года ваш доход может вырасти до 15,77% годовых.

Доходы от акций облагаются налогом — вычет на доходы может принести 10% годовых, но при малых суммах инвестирования вычет на взносы все равно выгоднее

Стратегия 2: если есть зарплата, но нет накоплений

Если вы только начали копить или не хотите замораживать свободные средства на три года, можете открыть ИИС сейчас, а деньги внести через 35 месяцев, подержать месяц и закрыть счет. В теории такая стратегия принесет вам 13% вычет без заморозки денег на три года, но есть риск, что налоговая посчитает это нецелевым использованием средств и не даст вычет.

Посчитаем, сколько можно заработать, если открыть ИИС сейчас, накопить за 24 месяца 400 тысяч, чтобы получить максимальный вычет, внести эти деньги на ИИС и купить ОФЗ .

Даже если сейчас нет накоплений, можно открыть ИИС, накопить денег на взнос и заработать за последний год 22,56% годовых

В результате получается 22,56% годовых с минимальными рисками. Если сейчас начать откладывать с зарплаты 16 тысяч, то к сроку внесения денег на ИИС получится накопить нужную сумму.

Источники: http://invest4net.ru/zarabotok/dolgosrochnye-investitsii-skolko-i-kak-mozhno-zarabotat.html, http://smart-lab.ru/blog/265593.php, http://journal.tinkoff.ru/iis-excel/

Источник: invest-4you.ru