Вложение инвестиций в драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы

Наиболее популярным типом инвестирования в драгоценные металлы в развивающихся странах является покупка ювелирных изделий. Однако население стран с развитой экономикой предпочитает другие способы инвестирования посредством драгметаллов, которые способны приносить более ощутимый и стабильный доход.

Виды инвестирования в драгметаллы

Золотые слитки

Наиболее популярными на мировом рынке являются инвестиции в драгметаллы путем вложения свободных денежных средств в покупку золотых слитков. В различных странах данная область инвестирования регулируется местными законодательными актами.

Среди преимуществ такого способа вложения денежных средств можно отметить:

• минимальные риски финансовых потерь, поскольку золото дорожает с течением времени;
• возможность приобретения слитков различного размера (от 1 грамма до нескольких килограмм).

При этом покупатели могут воспользоваться различными способами покупки металла и его хранения.

Монеты из драгметаллов

В качестве альтернативы первому виду вложения финансовых ресурсов можно выбрать инвестиции в монеты из драгметаллов. Их также называют слитковыми, а их стоимость формируется под влиянием двух основных факторов:

• цены использованного для чеканки золота;
• суммы компенсации затрат на изготовление и реализацию монет (как правило, 4-8% от стоимости драгоценного содержания в монете).

Современный инвестиционный рынок, как правило, предлагает драгоценные монеты различных стран, и все они доступны частным инвесторам. Самым важным преимуществом монет из драгметаллов является их высокая ликвидность, а также стабильность стоимости. Кроме прочего, в ряде стран приобретение таких монет не облагается НДС.

Также в качестве объекта инвестирования в драгоценные металлы могут выступать памятные и коллекционные монеты. Их стоимость, прежде всего, зависит от таких факторов, как качество чеканки, редкость и историческая ценность. Такие монеты характеризуются наиболее высокой премией (в данном случае коллекционной), поскольку падение цены на драгметалл не приводит к их обесцениванию.

Специфические способы инвестирования в драгоценные металлы:

• Фьючерсы и опционы, которые популярны у продавцов металлов, так как дают возможность минимизировать финансовые риски в случае ухудшения рыночной конъюнктуры.
• Обеспеченные драгметаллами ценные бумаги. Достаточно эффективный вид вложения денежных средств, характеризующийся минимальными рисками для покупателей.

Риски при инвестировании в драгметаллы

Самым существенным риском для любого инвестора в драгоценные металлы является риск потери денежных средств вследствие обесценивания находящегося в его владении металла.

Способы минимизации рисков:

• Аккумулирование золота. Суть метода заключается в ежемесячной покупке драгметалла в определенном объеме. Таким образом, инвестор получает возможность защитить свои активы от сильного удешевления, а при росте цен может получить существенную прибыль.
• Участие во взаимных золотых фондах. Такие фонды специализируются на инвестициях в ценные бумаги золотодобывающих и аффинажных компаний. При этом доходность различных фондов разнится в существенных пределах, поэтому к их выбору стоит относиться весьма ответственно.

Инвестирование в драгметаллы в России

Российским инвесторам на сегодняшний день доступно несколько способов конвертации денежных активов в драгоценные металлы:

• приобретение слитков;
• покупка монет;
• открытие банковского «металлического счета». Открыть такой счет можно в различных банках, например, в «Альфабанке» в драгметаллах, «Сбербанке» и прочих банковских учреждениях. Суть метода заключается в покупке и дальнейшей продаже определенного количества золота или другого драгметалла по цене в день закрытия счета.

Инвестиции в драгоценные металлы

Драгоценные металлы – это эквивалент благосостояния, поэтому неудивительно, что золото, серебро, палладий, платина являются излюбленными активами инвесторов. Если ранее, вложение средств в драгметаллы сводилось к покупке слитка или монет, то на сегодня констатируем факт появления новых вариантов инвестиции в драгоценные металлы .

Инвестиции в драгоценные металлы: Золото или серебро?

Начнем с золота, поскольку это самый популярный драгоценный металл. Если говорить о западной манере инвестирования в золото, то в первую очередь стоит отметить приобретение ювелирных изделий. Масштабы инвестиции в драгоценный металлы принято измерять слитками, во многих экономически развитых государствах эта отрасль тщательно контролируется соответствующими органами.

Вложения в золото также осуществляется путем приобретения специальных, инвестиционных монет. Отметим, что стоимость таких монет определяется не только ценой драгоценной металла, но и так называемой премией – это затраты на чеканку, литье, продажу.

Не редко цена инвестиционной монеты формируется в зависимости от качества изделия, исторической ценности. Впрочем, монеты в большей степени представляют интерес для коллекционеров, нежели для инвесторов.

Если говорить о преимуществах инвестирования в серебро, то в первую очередь необходимо отметить надежность и гарантированную стабильность цены этого драгметалла. Периодические колебания котировок данного финансового актива позволяют неплохо заработать, если инвестор торгует на товарной бирже.

Вложение средств в серебро тоже бывает разным:

• Прямое – приобретение слитков или изделий с прицелом на последующую перепродажу.
• Опосредованное – приобретение ценных бумаг, а также фьючерсов, опционов и других производных инструментов на этот металл.

Успешные инвестиции в драгоценные металлы – это, прежде всего, диверсификация рисков, поэтому желательно вкладывать деньги в золото и серебро.

Серебро представляет особый интерес в контексте долгосрочного инвестирования. На протяжении последних 20-30 лет отчетливо просматривается снижение добычи драгоценного металла, при этом потребление осталось на прежнем уровне. Поэтому появляется определенный дефицит.

Примерно 80% серебра прошедшего переработку уже не годится для повторного использования. Следовательно, уже в ближайшие годы цена на данный финансовый актив может существенно увеличится, открыв новые перспективы для получения прибыли.

Серебро и золото – далеко не единственные интересные для инвесторов драгметаллы. Например, можно вложить деньги в палладий или платину. Примечательно, что сегодня можно делать инвестиции в драгоценные металлы, не выходя из дома.

Инвестиции в драгоценные металлы: металлический счет.

Оптимальный инструмент для современного инвестора, который позволяет не только хранить драгметаллы, но и другие, собственные активы. Управление обезличенным металлическим счетом осуществляется непосредственно через интернет, для этого нужно просто настроить систему интерактивного банкинга. Доход от совершаемых транзакций можно конвертировать в любую валюту.

Металлические счета подразделяются на два типа:

1. Срочный – соглашение на владение составляется на четко установленный срок. Прибыль в виде процентов облагается налогом. В том случае, если договор о создании ОМС досрочно аннулируется по инициативе инвестора, банк удерживает проценты.
2. До востребования – выплаты в виде процентов не предусмотрены. Получение дохода предполагает удачную перепродажу актива, получить металл клиент сможет в любой момент без последующих штрафных санкций со стороны банка.

Каждый из представленных видов по-своему интересен, поэтому окончательное решение остается за инвестором. Инвестиции в драгоценные металлы через ОМС возможны только через банки, имеющие соответствующую лицензию от ЦБ РФ.

Основные преимущества обезличенного металлического счета

К числу сильных сторон можно отнести:

1. Высокий уровень активности, примерно 25% годовых.
2. Отсутствует необходимость оплачивать НДС.
3. Банковские учреждения не взимают комиссию за обслуживание и открытие счета.
4. Доступность, для инвестирования не требуется колоссальный капитал.
5. Отсутствует необходимость покупать весь слиток полностью, в некоторых банках можно приобрести 0,1 г. драгоценного металла.

Уточним несколько нюансов, касающихся налогообложения. Если счет был открыт более, чем три года назад, то тогда прибыль от последующей продажи налогами не облагается. Однако в случае продажи металла, обязательно нужно подать декларацию о доходах, а затем оплатить НДФЛ, но только в том случае, если счет был во владении менее трех лет.

Инвестиции в драгоценные металлы: Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Еще один современный метод для инвестиции в драгоценные металлы. Опять-таки, инвестору не придется оплачивать НДС, а прибыльность находится на солидном уровне. Выпуском ценных бумаг, которые обеспечены золотом, занимается WGC (Всемирный золотой совет) . У истоков появления этой организации стояли главы крупнейших компаний, специализирующихся на добыче драгоценного металла.

Для выпуска акций был создан отдельный фонд – GBS, который отвечает за размещение и обращение акций на биржах: Австралия, Лондон, Нью-Йорк и т.д. Разумеется, что все эти процессы протекают под четким руководством Всемирного золотого совета. Одна акция предоставляет инвестору возможность получить 3,1 золота.

Если говорить о досрочном погашении акций, которые обеспечены золотом, то произвести обмен на реальные слитки имеют право исключительно привилегированные инвесторы. Для остальных участников доступен вариант с выплатой соответствующей суммы в валюте (американский доллар, фунты или евро).

Если говорить об инвесторах из России, то они смогут осуществлять торговые операция с акциями посредством сотрудничества с соответствующим брокером, который предоставит выход на одну из перечисленных выше бирж.

Инвестиции в драгоценные металлы: Акции золотодобывающих предприятий.

Наиболее простой и доступный вариант инвестиции в драгоценные металлы. О способе заработка в интернете, путем покупки акций, мы рассказывали разделе нашего сайта Заработок с вложениями , в теме Инвестиции в акции . Разумеется, что вложение средств в зарубежные компании потребует больших инвестиций. Поэтому можно смело работать с российскими эмитентами. Несмотря на тот факт, что данный вариант напрямую не связан с покупкой золота, он все равно является очень эффективным. Но что бы обезопасить себя от возможных рисков, при вложении в акции, прочтите статью Вложения в акции без риска .

Вложения в драгоценные металлы

Наличие денежных средств не всегда означает, что их владелец защищен от неурядиц навсегда. Любые деньги или ценные бумаги могут потерять свою стоимость или обесцениться, поэтому специалисты рекомендуют диверсифицировать риски, то есть делать вложения в несколько сфер. Так можно инвестировать в недвижимость, в движимое имущество, приобретать разные валюты, осуществлять инвестиции в драгоценные металлы — золото, слитки, монеты, серебро.

Стоит сразу оговориться, что обывательское желание обращать денежные средства во что-то материальное с целью их сохранности не означает стремления инвестировать. Ведь экономический смысл инвестиций именно в рискованном вложении денег, главным результатом которого становится получение прибыли.

Рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы начиная с золота. Для развивающихся стран этот способ ассоциируется с ювелирными изделиями. Для операторов развитой экономики, масштабы «золотого инвестирования» измеряются слитками, рынок которых подвержен строгому регулированию. США, например, имеет законодательную базу. По закону существуют «золотые дилеры», специализация которых монеты и слитки. Мелкие инвесторы могут приобретать слитки весом около 1 грамма, более крупные — способны вложить в слитки массой более 1 килограмма.

Однако нередко минимум для покупки установлен законодательно, не менее 25 килограммов. В итоге, мелкие инвесторы отсеиваются. Существуют инвестиционные монеты, которые носят название инвестиционных, их стоимость определяется не только ценой золота, в зависимости от пробы, но и премией (цена чеканки, литья, затраты на реализацию).

Иногда цена монеты определяется ее исторической значимостью, качеством работы, раритетностью. Но в последнем случае речь идет больше о коллекционировании, нежели об инвестиции в драгоценные металлы.

Инвестиции в серебро

Рассмотрим инвестиции в серебро, ведь их популярность сложно оспорить. Привлекательность серебра как объекта для «рискованного» вложения средств обусловлена надежностью и гарантированной стабильностью его стоимости. При этом периодические скачки котировок по этому металлу позволяют получить неплохую прибыль.

Инвестиции в серебро могут быть как прямыми, то есть покупка серебряных слитков и изделий, и более выгодная их перепродажа впоследствии, так и опосредованными, то есть приобретение акций и других ценным бумаг компаний, которые занимаются добычей ценных металлов и серебра в том числе.

Сегодня любой гражданин может делать инвестиции в серебро, достаточно купить любой слиток серебра. Из соображений диверсификации стоит приобретать и золото, и серебро, хотя, как показывает практика, рост цен на эти металлы, равно как и падение котировок, обычно происходит одновременно и пропорционально: дорожает золото, дорожает и серебро.

Серебро интересно для долгосрочного инвестирования. Ведь в последние несколько десятков лет наблюдается тенденция снижения объемов добычи этого металла, при повышенном потреблении изделий из него. При этом 80% переработанного серебра уже не пригодно к обновлению. То есть в обозримом будущем, цена на него не будет падать в связи с ожидаемым дефицитом, а ожидаемая доходность открывает большие перспективы для приумножения капитала.

Помимо инвестиций в серебро, можно сделать ставку и на другие металлы – палладий, платину и т.п. Кроме традиционных механизмов создания «металлических» накоплений путем покупки слитка драгоценного металла, существуют современные способы не только покупки, но и продажи, хранения объектов инвестирования и вложенных в эти объекты средств.

Что такое металлический счет

В помощь продвинутому инвестору предлагается металлический счет. Его можно открыть в банковском учреждении для хранения не только драгметаллов, но и собственных активов.

Управлять своим ОМС (обезличенным металлическим счетом) можно через интернет, подключив интерактивный банкинг, а также по телефону. Прибыль от операций можно переводить в любую валюту с зачислением на текущий счет, есть варианты получения дохода в эквиваленте слитков.

ОМС подразделяются на виды:

• Срочные. Договор на владение данным счетом заключается на определенный срок, а процент, который владелец получает в виде прибыли облагается налогом (НДФЛ). При досрочном аннулировании соглашения со стороны клиента, проценты также уходят в пользу банка.
• До востребования. Не предусматривает начисление процентов на текущие средства, прибыль можно получить только в результате успешной перепродажи металла, но и активы снимаются без особых сложностей в любой момент по запросу клиента.

Достоинства ОМС

• Высокая степень доходности. Ведь прибыль по металлам может достигать 20-25% годовых, по крайней мере, об этом свидетельствуют исследования ведущих экономистов. Банковские же учреждения не в состоянии предложить своим вкладчикам подобные ставки.
• Нет необходимости платить НДС, покупая металлы для открытия счета. Но надо заметить, что данный налог включен в стоимость монет из золота.
• Большинство банков не взимают плату за открытие и обслуживание ОМС, а получают доход от разницы между покупкой и продажей драгметаллов.
• Слитки не включают в себя расходы на производство, перевозку и хранение.
• Инвестирование в металлы доступно любому, у кого в наличии имеется стартовый капитал. Но даже минимальные возможности сегодня позволяют стать инвестором. Ведь некоторые банки предлагают для открытия счета приобрести символическое количество золота, серебра или платины, 0,1 грамма.

Недочеты в инвестировании при помощи ОМС

• Обычно в договорах об ОМС отсутствует страхование вклада, поэтому, если с банком произойдет банкротство, то получить свои средства обратно будет крайне сложно и только в судебном порядке.
• Нет гарантий стопроцентной прибыли от металлов, но эти риски справедливы для любых рискованных вложений;
• Не каждый банк готов выплачивать проценты на остаток металла на счете клиента.
• Если металл необходимо продать, то для начала придется предоставить налоговую декларацию в контролирующие органы. Ведь на прибыль от подобных операций положено уплатить НДФЛ.

Специалисты советуют открывать ОМС только в условиях нестабильности мировой экономики. Продать слитки ценных металлов не составит труда в любой ситуации, и даже если речь не будет идти о прибыли, то основную часть сбережений удастся сохранить. Инвестиции в драгметаллы не подразумевают молниеносного обогащения, то есть вкладывать в эту сферу есть смысл при наличии свободных активов, которые не будут использованы в ближайшее время.

Как подобрать надежное финансовое учреждения для открытия ОМС

Пока еще не каждый банк имеет технические ресурсы для предоставления услуг открытия ОМС своим вкладчикам. Но и среди найденных предложений не стоит хвататься за первое попавшееся. Основные критерии выбора:

• Надежность. Ведь если банк объявит себя банкротом, незастрахованный ОМС может быть потерян для клиента безвозвратно. Так что лучше доверится крупному коммерческому банку либо государственному финансовому учреждению.
• Величина комиссии за обналичивание. Хотя ОМС обслуживаются бесплатно, но комиссию за проведение обменных операций никто не отменяет. Лучше выбирать банк, где комиссия за услуги минимально.
• Спред между покупкой и продажей драгметаллов. Здесь лучше выбирать тот банк, в котором разница между покупкой и продажей металла минимальна. Для этого лучше провести сравнительный анализ среди нескольких возможных банков.
• Величина лимитов. Обратите внимание на минимальную величину вступительного взноса для заключения договора и на проведение операций покупки или реализации.

Максимум прибыли – как заработать на металлах

Только опыт и оперативное принятие решений становятся важнейшими факторами для успешной работы на рынке драгоценных металлов. Также необходимо непрерывно вести аналитическую деятельность на всех этапах, как до открытия ОМС, так и в процессе его использования.

Основной секрет – не вкладывать в металлы на пике роста цены, ведь за пиком неизбежно последует падение и можно не только лишиться прибыли, но и остаться без части основного капитала.

Ну и напоследок – ТОП надежных банков РФ, при помощи которых можно заняться инвестированием в драгоценные металлы:

Эти банки готовы инициировать открытие ОМС на срок.

Благоприятны для открытия ОМС на условиях « до востребования», предлагая «спред» или маржу для вкладчиков, в размере 3 процентов в любое время.

1. Вложения в драгоценные металлы с целью получения прибыли и с пониманием риска утраты основного капитала является инвестициями.
2. Вкладывать можно в золото, серебро, платину, палладий как в слитках, так и в изделиях.
3. Есть возможность приобретать не только слитки, но и ценные бумаги компаний, которые добывают драгметаллы.
4. Выбирая металл для приобретения, стоит руководствоваться правилом диверсификации рисков.
5. Удобно инвестировать, открыв ОМС в банке.
6. Не рекомендуется начинать инвестирование на пике стоимости металлов.
7. Инвестировать в драгоценные металлы рекомендуется в условиях экономической нестабильности.

В какое направление в искусстве лучше всего вкладывать деньги.

Цели инвестиций в инновации и популярные направления.

Какие виды инвестирования подходят новичкам.

Источники: http://lifecoins.ru/investicii-v-dragmetally.html, http://mnogomani.com/zarabotok-s-vlozheniyami/investitsii-v-dragotsennyie-metallyi/, http://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/investicii-v-dragocennye-metally.html

Источник: invest-4you.ru