Выгодные инвестиции в вкладов в банк

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в январе 2019 года. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2018-2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2018-2019 году.

В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Вклад инвестиционный

Нередко банки предлагают населению долгосрочные и прибыльные вклады в инвестиционные фонды. Существует мнение, что такие программы обеспечивают больший доход по сравнению с обычными депозитами. Но следует учитывать, что в период экономического кризиса происходит колебание курсов акций на биржевом рынке, что может привести к потерям и даже банкротству инвестиционных компаний. Как простому обывателю выбрать среди многочисленных предложений надежный и выгодный проект для вложения денег?

Что собой представляют инвестиционные вклады в банках

Инвестиционными депозитами называются денежные вложения на срок от 3 лет до 5 с существующим риском. Главное его отличие от обычного вклада заключается в необходимости купить долю облигаций или акций предприятия. Размер прибыли заранее обозначить невозможно, поскольку он зависит от скачка цен на базовый актив, паи которого вы купили. Если на фондовом рынке стоимость ценных бумаг упадет, то вы потеряете прибыль. Однако основная сумма защищена финансовым учреждением и в обязательном порядке возвращается вкладчику по окончании срока инвестирования.

При оформлении инвестиционного депозита потребуется:

1. Заключить договор инвестиционного вклада.
2. Купить паи инвестиционного фонда.
3. Положить средства на счет.

Процентная ставка данного банковского продукта зачастую превышает стандартные депозиты, однако стабильный доход распространяется лишь на сумму вклада. Прибыль от купленных акций определяется рынком и не имеет гарантий.

Банки предлагают клиентам два вида инвестиционных программ:

1. С начислением премии за риск, которую должен выплачивать вкладчик. Впоследствии эта сумма не возвращается, но такие вклады являются наиболее прибыльными.
2. Без премии – гарантирован возврат начальной суммы по завершении срока, независимо от состояния рынка. При повышении стоимости базового актива выплачиваются дополнительные вознаграждения.

Условия инвестиционного вклада в Сбербанке

Комплексный депозит Инвестиционный дает возможность клиентам самостоятельно устанавливать срок инвестирования в ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды) и определять прибыльность продукта. Часть денег оформляется на депозитный счет, а другая инвестируется в ПИФы УК Сбербанка. По основному вкладу гарантируется фиксированный доход. По инвестиционному продукту предложены следующие условия:

• соотношение средств, направленных на вклад, максимум 50%, на ПИФ – не менее суммы вклада;
• ставка по процентам: 7-12%;
• наименьший размер инвестирования – 100 тыс. рублей;
• срок вклада – 1 или 3 месяца, в ПИФ – без ограничений;
• пополнение депозита не предусмотрено, ПИФов – за счет покупки дополнительных паев;
• допускается досрочное расторжение договора.

Банк Инвестиционный Союз: вклады

Желающим вложить средства в фондовый рынок России финансовое учреждение Союз предлагает продукт Инвестиционный в рублях со следующими параметрами:

• ставка по процентам– от 10% до 11,5%;
• срок действия вклада – 93, 183 и 367 дней;
• первоначальная сумма – 30 тыс. руб.;
• не предусматривается: пополнение, капитализация или частичное снятие денег.

Вкладчику необходимо приобрести инвестиционные паи на сумму свыше 30 тыс. рублей из перечня, предложенного банком.

Инвестиционный Торговый Банк: вклады

ИТБ разработал специальное предложение в виде вклада «Инвестиционного плюс» со следующими характеристиками:

• вид валюты – рубли, евро или доллары;
• срок вклада – 1097 дней;
• первоначальный взнос – 10 тыс. руб., 300 евро, 300 долларов;
• внесение дополнительных средств допускается;
• частичное извлечение денег не предусмотрено;
• начисленные проценты выплачиваются по завершению срока;
• при досрочном расторжении применяются льготные условия.

Размер ставки по процентам зависит от вида валюты:

Следует отметить, что данный депозит называется инвестиционным, но не подразумевает приобретения инвестиционных фондов.

В каких еще банках имеются инвестиционные предложения

Если желаете оформить инвестиционный депозит, обратите внимание на продукты следующих банков:

1. ВТБ24 – «Двойной»;
2. Газпромбанк – комплексный продукт «Инвестиционный доход»
3. Банк Москвы – «Инвестиционный»
4. УралСиб – Вклад+ПИФ;
5. Росгосстрах Банк – «Инвестиционный».

Риски, связанные с вкладами в инвестиционные компании

Следует помнить, что данный банковский продукт отличается от обычного вклада не только высокими процентами, но и повышенными рисками. Их сущность заключается в следующих нюансах:

• Можно потерять прибыль за счет падения котировок на биржевом рынке, что приводит к понижению стоимости ценных бумаг.
• Запрещено оформлять на депозит сумму, превышающую размер ПИФов.
• Купить паи можно лишь из списка, предложенного банком. Зачастую такая компания создана самим финансовым учреждением.
• ПИФы, предлагаемые в качестве инвестиционных депозитов, чаще всего открытые. Закрытые фонды, с более высокой доходностью, купить практически не возможно.
• При преждевременном выводе средств со счета или паевого фонда банк начисляет проценты по минимальной ставке. Причем на получение денег с ПИФа может уйти 5 дней.
• С дохода, полученного в результате вложения инвестиций, необходимо заплатить налог, для физических лиц составляющий 13%. В случае, когда доходность по вкладу превышает ставку рефинансирования, банк взимает налог в 35% от суммы разницы.
• Инвестиционные вклады автоматически не продлеваются. После истечения срока действия проценты насчитываются по минимуму.

Вложить деньги в банк, как и куда лучше?

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию — оформление ОМС, сберегательного сертификата, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

Первый параметр – это надежность. Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Что предлагают в самых популярных учреждениях:

• К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить — это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем здесь.
• В банке ВТБ самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
• В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье.
• В Газпромбанке есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2019 год:

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки — это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

• какую программу вы выбрали,
• хотите ли вы пополнять счетснимать с него деньги,
• какой срок вы выбрали,
• как часто хотите получать доход — ежемесячно или в конце срока,
• являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

1. В Совкомбанке владельцы карточки Халва могут по вкладу «Максимальный доход» получить повышенную ставку до 8,8%. Нужно вложить не менее 50 тысяч на 3 года, разрешено внесение дополнительных сумм,
2. Севергазбанк — здесь вы можете открыть депозит «На высоте» с доходностью до 8.3%. Для этого нужно внести 50 тысяч на срок от 1 года с выплатой по окончанию договора,
3. Московский Индустриальный Банк запустил депозитную программу «Классический». Для её оформления понадобится взнос от 30 тысяч на 18 месяцев, ставка равна до 8,25% в год,
4. В ББР банке есть продукт «Акцент на процент» с небольшой суммой для открытия — всего 50.000 на срок от 1 месяца. Вам будет доступна доходность до 8,10% годовых, при этом разрешено пополнение счета и льготное досрочное расторжение договора,
5. Банк Зенит — для оформления депозита «Восторг для новых клиентов» нужно внести от 10.000 рублей на 500 дней, максимальный процент равен 8% в год.

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

Источники: http://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html, http://cbkg.ru/articles/vklad_investicionnyjj.html, http://kreditorpro.ru/xochu-vygodno-vlozhit-dengi-v-bank-pod-procenty-kak-i-kuda-luchsh/

Источник: invest-4you.ru